公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为26.67195亿美元和23.18444亿美元[9] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总负债分别为24.0832亿美元和20.56893亿美元[9] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司股东权益分别为2.58875亿美元和2.61551亿美元[9] - 2020年6月30日现金及现金等价物期末余额为19099.4万美元，2019年同期为9243.5万美元[19] - 2020年6月30日股东权益期末余额为25887.5万美元，2019年同期为25012.1万美元[14][15] - 截至2020年6月30日，总资产2,667,195千美元，较2019年12月31日的2,318,444千美元有所增长[9] - 截至2020年6月30日，总负债2,408,320千美元，较2019年12月31日的2,056,893千美元有所增长[9] - 截至2020年6月30日，股东权益258,875千美元，较2019年12月31日的261,551千美元有所下降[9] - 2020年6月30日，现金及现金等价物为190,994千美元，较2019年12月31日的90,714千美元增长明显[9] - 2020年6月30日，贷款净额为1,919,201千美元，较2019年12月31日的1,690,794千美元有所增加[9] 公司收入、支出及利润关键指标变化 - 2020年和2019年第二季度，公司利息收入分别为2658.1万美元和2555.3万美元[11] - 2020年和2019年上半年，公司利息收入分别为5183.3万美元和5086万美元[11] - 2020年和2019年第二季度，公司利息支出分别为339.9万美元和626.7万美元[11] - 2020年和2019年上半年，公司利息支出分别为808.2万美元和1256.7万美元[11] - 2020年和2019年第二季度，公司净利润分别为107.5万美元和604.3万美元[11] - 2020年和2019年上半年，公司净利润分别为735.3万美元和1138万美元[11] - 2020年和2019年第二季度，公司综合收入分别为982.4万美元和858.4万美元[12] - 截至2020年6月30日的六个月，公司净收益为735.3万美元，2019年同期为1138万美元[17] - 2020年支付利息849.7万美元，2019年为1236.1万美元[19] - 2020年支付所得税260万美元，2019年为223.5万美元[19] - 2020年二季度末净收益为107.5万美元，2019年同期为604.3万美元；2020年上半年净收益为735.3万美元，2019年同期为1138万美元[11][12] - 2020年二季度末基本和摊薄每股收益均为0.10美元，2019年同期为0.52美元；2020年上半年基本和摊薄每股收益均为0.65美元，2019年同期为0.97美元[11] - 2020年二季度末综合收益为982.4万美元，2019年同期为858.4万美元；2020年上半年综合收益为1822.1万美元，2019年同期为1791.6万美元[12] - 2020年二季度末利息收入为2658.1万美元，2019年同期为2555.3万美元；2020年上半年利息收入为5183.3万美元，2019年同期为5086万美元[11] - 2020年二季度末利息支出为339.9万美元，2019年同期为626.7万美元；2020年上半年利息支出为808.2万美元，2019年同期为1256.7万美元[11] - 2020年二季度末非利息收入为498.7万美元，2019年同期为411万美元；2020年上半年非利息收入为994.8万美元，2019年同期为767.2万美元[11] - 2020年二季度末非利息支出为1518.4万美元，2019年同期为1539.4万美元；2020年上半年非利息支出为3159.1万美元，2019年同期为3086.4万美元[11] - 2020年上半年普通股股息为每股0.38美元，二季度为每股0.19美元；2019年上半年普通股股息为每股0.34美元，二季度为每股0.17美元[14][15] - 2020年上半年净收益为7353美元，2019年为11380美元[17] - 2020年上半年折旧为1995美元，2019年为1954美元[17] - 2020年上半年摊销为673美元，2019年为698美元[17] - 2020年上半年递延税为 - 2175美元，2019年为 - 646美元[17] - 2020年上半年信贷损失拨备为13500美元，2019年为1150美元[17] - 2020年上半年待售贷款发放额为 - 69170美元，2019年为 - 34364美元[17] - 2020年上半年待售贷款收益为67041美元，2019年为33267美元[17] 公司现金流量关键指标变化 - 截至2020年6月30日的六个月，经营活动提供的净现金为1484.8万美元，2019年同期为651.9万美元[17] - 截至2020年6月30日的六个月，投资活动使用的净现金为24549.7万美元，2019年同期为2145.2万美元[17] - 截至2020年6月30日的六个月，融资活动提供的净现金为33092.9万美元，2019年同期为3585.8万美元[19] - 2020年上半年经营活动提供的净现金为14848美元，2019年为6519美元[17] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为 - 245497美元，2019年为 - 21452美元[17] - 2020年上半年可供出售证券购买额为 - 20894美元，2019年为 - 5120美元[17] 公司业务结构及资金来源 - 公司主要收入来源为发放贷款和投资证券，主要贷款产品为房地产、商业和消费贷款[21] - 公司主要通过存款业务为贷款活动提供资金，主要存款产品为支票账户、货币市场账户和定期存款[21] 公司会计政策变更影响 - 公司采用《当前预期信用损失》（CECL）标准，首日影响使准备金从2019年12月31日增加4548000美元，增幅28.1% [33] - 2020年前两季度公司在首日影响后为贷款损失准备金增加13500000美元，而2019年上半年为1150000美元 [33] - 公司采用修正追溯法采用ASC 326，截至2020年1月1日，因采用该准则累计影响，留存收益减少3593000美元，税后影响为955000美元 [34] - 公司于2020年1月1日采用ASU 2017 - 04，对合并财务报表无重大影响 [31] - 2020年上半年因采用ASC 326准则，税后影响为减少留存收益359.3万美元[14] 宏观经济环境影响 - 2020年3月3日，10年期国债收益率首次跌破1.00%；3月16日，联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率区间下调至0.00% - 0.25% [30] - 2020年3月27日签署的《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》授权超2万亿美元用于抗击疫情及其经济影响 [27] 公司贷款业务相关情况 - 公司贷款组合包括商业和工业、建筑和开发、商业房地产等多个细分领域，各有不同风险 [42][44] - 抵押贷款仓库组合贷款通常持有少于30天，一般为5 - 10天 [46] - 公司认为多数消费类贷款已“成熟”，若逾期和违约增加，可能需增加信贷损失准备金 [49] - 公司通过识别和评估各细分领域特定的信用质量指标来监控贷款信用质量，相关信息定期更新 [52] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款总额分别为1,957,440千美元和1,706,395千美元，同比增长约14.71%[72] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司净贷款总额分别为1,919,201千美元和1,690,794千美元，同比增长约13.51%[72] - 2020年上半年，公司贷款信用损失准备期初余额为16,202千美元，因采用ASC 326影响增加4,548千美元，计提信用损失准备13,500千美元，冲销贷款283千美元，收回152千美元，期末余额为34,119千美元[75] - 2019年全年，公司贷款损失准备期初余额为14,651千美元，计提贷款损失准备1,250千美元，冲销贷款453千美元，收回754千美元，期末余额为16,202千美元[75] - 2019年上半年，公司贷款损失准备期初余额为14,651千美元，计提贷款损失准备1,150千美元，冲销贷款165千美元，收回107千美元，期末余额为15,743千美元[75] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款应计利息分别为8900千美元和6400千美元[72] - 2020年6月30日的信用损失准备采用当前预期信用损失模型估计，增加主要源于额外定性因素，受COVID - 19影响[77] - 公司使用加权平均剩余期限法估计预期信用损失，考虑定性因素和经济环境变化调整[78] - 公司贷款组合按监管报告代码、内部风险等级和逾期状态等进行细分，对无共同风险特征的贷款单独估计特定准备金[79] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为1957440千美元，其中2020年为506489千美元，2019年为367082千美元，2018年为267751千美元，2017年为182160千美元，2016年为188067千美元，之前年份为315766千美元，摊销成本为130125千美元[86] - 商业和工业贷款总计522248千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为516135千美元，“特别提及”为5737千美元，“次级”为290千美元，“非应计”为86千美元[84] - 建筑和开发贷款总计265982千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为258342千美元，“特别提及”为3457千美元，“次级”为4183千美元[84] - 商业房地产贷款总计606061千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为558105千美元，“特别提及”为24939千美元，“次级”为11750千美元，“非应计”为11267千美元[84] - 农田贷款总计77625千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为77150千美元，“特别提及”为39千美元，“次级”为139千美元，“非应计”为297千美元[84] - 1 - 4户家庭住宅贷款总计383590千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为380985千美元，“特别提及”为54千美元，“非应计”为2551千美元[86] - 多户家庭住宅贷款总计29692千美元，均为风险评级“通过”的贷款[86] - 消费者贷款和透支总计53261千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为52968千美元，“特别提及”为70千美元，“非应计”为223千美元[86] - 农业贷款总计18981千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为18742千美元，“特别提及”为56千美元，“次级”为127千美元，“非应计”为56千美元[86] - 公司当期净冲销为131千美元，其中2020年为56千美元，2019年为23千美元，2018年为33千美元，2017年为31千美元，2016年为 - 22千美元，之前年份为39千美元，摊销成本为 - 29千美元[86] - 截至2019年12月31日，公司贷款组合总信用风险敞口为1706395000美元，其中商业和工业贷款279583000美元、建筑和开发贷款280498000美元等[88] - 截至2020年6月30日，单独评估的抵押依赖贷款摊余成本基础总计10426000美元，对信贷损失准备金的影响为1900000美元[89] - 截至2020年6月30日，公司贷款组合中逾期30 - 59天的贷款为3241000美元、逾期60 - 89天的为256000美元、逾期90天及以上的为9095000美元，总计12592000美元[89] - 截至2019年12月31日，公司贷款组合中逾期30 - 59天的贷款为4704000美元、逾期60 - 89天的为1754000美元、逾期90天及以上的为