公司股份情况 - 截至2019年6月30日，公司有6,452,596,296股流通在外的普通股[43] - 截至2019年6月30日，公司有860,488名普通股登记持有人，其中1,385人在美国，持有1,345,794股普通股[44] - 截至2019年6月30日，公司约有7.72亿份美国存托股份（ADS），相当于约15.44亿股普通股，有89,328名ADS登记持有人，其中108人在美国[46] 印度宏观经济数据 - 2016财年、2017财年、2018财年和2019财年，印度国内生产总值分别增长8.0%、8.2%、7.2%和6.8%[50] - 2019财年，印度农业、工业和服务业分别增长2.9%、6.9%和7.5%，占增加值的比例分别为14.4%、31.3%和54.3%[50] - 2019财年上半年，印度回购利率提高50个基点，随后降低75个基点，6月降至5.75%[53] - 2013年6 - 7月，因美国量化宽松政策退出担忧，印度债务市场外国机构投资流出约75亿美元[55] - 2019财年原油占印度总进口量的27%，2018和2019财年全球原油价格上涨导致印度贸易和经常账户赤字增加[63] - 印度经常账户赤字占GDP的比例从2013财年的4.7%降至2015财年的1.3%、2016财年的1.1%和2017财年的0.7%，2018财年升至1.9%，2019财年进一步升至2.2%[64] - 2013财年初至2016财年，印度卢比对美元贬值30.4%，2017财年升值2.1%，2018财年贬值0.4%，2019财年4月1日至10月9日贬值14.2%，10月9日至3月31日升值7.0%[65] 公司评级相关 - 2015年4月，穆迪修订银行评级方法后，公司高级无担保债务评级下调一级至Baa3[60] - 2017年7月穆迪重申公司高级无担保债务评级为Baa3，但将公司的基础信用评估从baa3下调至ba1，高级无担保债务展望从正面改为稳定[61] 政策法规对公司的影响 - 2015年4月起，印度共同基金协会对所有共同基金计划的前期佣金设定100个基点上限；2019财年起，政府对股票型共同基金的分配收入征收10.0%的税[76] - 2015年8月公司被印度储备银行认定为系统重要性银行，2019财年一家大型系统重要性非存款类非银行金融公司违约，对信贷市场产生不确定影响[69] - 2015财年印度财政部长宣布将债务共同基金投资的长期资本利得税税率从10%提高到20%，并增加了最低持有期限[75] - 2017年4月，印度储备银行要求银行披露资产分类和拨备差异，若额外拨备要求超当期公布税后净利润15.0%，或额外认定的总不良资产超参考期公布增量总不良资产15.0%，或两者皆满足则需披露；2019年4月，修订为额外拨备要求超当期公布拨备和或有事项前利润10.0%，或额外认定的总不良资产超参考期公布增量总不良资产15.0%，或两者皆满足则需披露[87] - 2017年6月，印度储备银行指示银行对某些企业借款人启动《破产和破产法》程序；8月，确定额外账户并要求银行在规定时间内启动破产解决程序[88] - 2018财年，印度储备银行确定特定账户，要求银行启动《破产和破产法》程序或在规定时间内敲定解决方案，并提高这些账户的拨备[78] - 2019年4月，最高法院宣布印度储备银行2018年2月12日关于压力资产解决框架的通知违宪；6月，印度储备银行发布修订后的审慎框架[88] - 2020财年预算提议，一定规模以上商业机构应提供低成本数字支付方式，不对客户或商家收费[76] - 2021年后伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）可能无法按当前基础延续，其替代利率不确定性或影响公司业务和资金成本[83] - 印度储备银行规定银行需将调整后净银行信贷的40.0%贷给优先部门，其中小农户和边际农户占8.0%，微型企业占7.5%，非企业农户2019财年目标为12.0%，弱势群体占10.0%[90] - 巴塞尔协议III规定最低普通股一级风险资本比率为5.5%，一级风险资本比率为7.0%，总风险资本比率为9.0%，普通股一级资本缓冲为2.5%，印度储备银行将最后0.625%的资本缓冲实施推迟至2020年3月31日[97] - 印度储备银行要求国内系统重要性银行自2019年10月1日起维持最低杠杆率4.0%，其他银行为3.5%[97] - 公司被认定为印度系统重要性银行，需分阶段维持0.2%的额外普通股一级资本[98] - 印度储备银行要求银行自2015年1月1日起维持最低流动性覆盖率60.0%，逐步提高至2019年1月1日的100.0%，净稳定资金比率要求自2020年4月1日起适用[104] - 2013年2月，印度储备银行规定新获私人银行牌照的银行需采用金融控股公司结构，未来可能扩展至现有银行[118] - 2017年4月，印度储备银行修订银行即时纠正行动框架，规定多项指标风险阈值及对应措施，2019财年末公司财务指标未突破阈值[118] - 印度储备银行采取措施改善企业信贷市场透明度和问责制，短期内企业和银行适应新环境可能面临挑战[120][121] - 自2019年4月1日起，银行对单一交易对手的敞口总和不得高于可用合格资本基础的20%，对一组关联交易对手的敞口总和不得高于25%[130] - 自2018年4月1日起，银行对大型借款方的贷款超过其增量资金的50%将吸引更高风险权重和拨备，借款方的基金信贷限额从2018财年的2500亿卢比逐步降至2019财年的1500亿卢比，2020财年起降至1000亿卢比[131] - 2013年10月，印度储备银行全面放宽分行牌照要求，银行开设分行需将25%的增量分行设在农村和半城市地区[191] - 2017年3月，印度储备银行修订分行授权合理化指南，银行开设网点需将25%的网点设在无银行服务的农村中心[191] 公司优先部门贷款情况 - 2019财年公司平均优先部门贷款为18917亿卢比，占调整后净银行信贷的41.5%；农业部门贷款为7498亿卢比，占16.5%；弱势群体贷款为4035亿卢比，占8.9%；小农户和边际农户贷款为3077亿卢比，占6.8%；微型企业贷款为3601亿卢比，占7.9%；非企业农户贷款为4961亿卢比，占10.9%[91] - 截至2019年3月31日，公司因过去未达优先部门贷款要求，在政府计划中的投资为2926亿卢比[93] - 优先部门贷款组合中，公司2016 - 2018财年不良资产率为2.2%，2019财年为1.9%[94] 公司资本比率情况 - 2019年3月31日，公司合并基础上的普通股一级风险资本比率为13.42%，一级风险资本比率为14.73%，总风险资本比率为16.47%[97] 公司资金转移情况 - 2019财年，公司从一级资本转移126.9亿卢比至投资波动储备，计入二级资本[99] 子公司相关情况 - 公司英国和加拿大银行子公司因跨境融资监管限制业务减少，影响盈利能力和资本回报率[108] - 2019财年，公司资产管理子公司就ICICI证券首次公开募股相关事宜向特定基金计划支付带息补偿，并补偿赎回投资者[109] - 公司保险和证券经纪子公司上市后合规要求和监管监督增强，可能对公司产生重大不利影响[111] - 2019财年，公司英国子公司关闭了其在比利时的分行[162] 行业环境对公司业务影响 - 2016 - 2018财年，受经济挑战和政策变化影响，包括公司在内的多家印度银行不良贷款和拨备显著增加[119] - 2019财年，银行业不良资产水平下降，非银行金融公司和住房金融公司出现挑战，可能影响银行贷款组合[119] - 公司零售和小企业贷款业务可能受经济增长放缓、失业率上升等因素影响，购买零售资产池也面临额外风险[119] - 房地产开发商无法交付房产可能影响公司客户还款行为，导致更高违约率和不良贷款[119] - 印度金融市场的结构变化和监管政策调整，如支付系统发展、交易费用限制等，可能影响公司现金管理业务的现金浮动和费用收入，降低盈利能力[75] 公司贷款业务结构 - 公司对电力行业的贷款占比从2016年3月31日的5.6%降至2019年3月31日的3.1%[124] - 2019年3月31日，零售金融部门贷款和垫款占公司总贷款和垫款的57.8%，服务金融部门占7.0%，基础设施部门（不包括电力）占4.4%，电力部门占3.1%，非金融服务部门占2.8%，钢铁部门占2.6%[127] - 2019年3月31日，公司对内部评级低于投资级别的企业和中小企业的基金和非基金未偿贷款（不包括银行和不良资产的基金未偿贷款）为1753亿卢比，合并净贷款为2830亿卢比[128] - 2019年3月31日，公司最大非银行借款方占资本资金的9.6%，同一管理控制下最大集团公司占23.2%，前20大借款方（包括银行）的敞口约占总敞口的11.9%，信贷敞口约占总信贷敞口的12.1%[129] 公司投资相关情况 - 2019年3月31日，公司对资产重建公司发行的证券化收据的净投资为329亿卢比[134] - 自2019财年起，公司需按要求创建投资波动准备金，相当于持有待售和可供出售投资组合的至少2.0%，2019财年从一级资本转移126.9亿卢比至投资波动准备金[141] - 2018年9月至12月，由于流动性紧张，政府证券收益率大幅上升，导致公司在2018年12月31日季度的国债交易出现重大损失[141] 公司面临的风险 - 2003年4月和2008年公司因谣言出现高于正常水平的存款提取情况，未来若无法控制类似情况，可能影响公司流动性[70] - 自2014财年以来，印度经济发展导致包括公司在内的印度银行不良和重组资产增加，可能增加公司不良资产水平[73] - 2018年，东南亚部分地区包括印度爆发尼帕病毒疫情，未来疫情爆发或影响公司业务和股价[81] - 公司通过资金运营和子公司业务面临利率风险，利率上升会影响货币市场共同基金表现，进而影响业务收入和利润[142] - 若生息资产收益率与资金成本变动不同步或幅度不一致，公司净利息收入和净息差将受不利影响[143] - 2019财年，银行体系存款增长慢于信贷增长，导致流动性紧张，信贷存款比率上升，资金成本增加，但贷款利率上升有所抵消[143] - 公司风险管理策略可能因市场环境和其他参与者行为而失效，衍生品业务会带来额外风险[147] - 公司和客户面临外汇汇率波动风险，客户衍生品交易的市值损失到期会成为公司应收款，使公司面临多种风险[149][150] - 公司计划在2020财年及后续年份扩展分行网络，新分行生产率通常较低，若无法达到预期水平，将影响公司增长和盈利能力[153] - 公司资金主要为短期，若存款人到期不续存，业务可能受不利影响，且存在资金错配问题[154] - 公司国际分行和子公司的贷款组合面临多种额外风险，贷款分类受当地监管影响，可能对公司业务和财务表现产生不利影响[158][159] - 负面宣传可能损害公司声誉，影响业务、财务结果及股票和美国存托凭证价格[179] - 进入新业务或现有贷款组合快速增长可能使公司面临更高风险，影响业务[185] - 公司面临运营风险，包括欺诈、违规交易、报告失误等，可能对业务和声誉造成不利影响[213] - 公司面临多种网络安全风险，如拒绝服务攻击、黑客攻击等，可能对业务和财务结果产生负面影响，且随着网络威胁演变，可能需投入大量额外资源[217][218][220] - 公司业务依赖系统技术，但系统可能因多种因素出现故障，虽有预防和恢复程序，但无法保证成功，系统故障可能影响运营和客户服务[224] - 公司业务可能受计算机、互联网和电信欺诈影响，声誉可能受损，且业务扩张可能增加欺诈风险管理挑战[225] - 公司涉及各类诉讼，若最终判决要求支付重大赔偿，可能对财务业绩和股东权益产生重大不利影响[229] - 公司持续成功部分依赖高级管理团队，失去成员或无法吸引和留住人才，可能对业务、财务业绩等产生重大影响[230][233] - 公司面临来自第三方的间接技术、网络安全和运营风险，第三方的技术故障、网络攻击等可能影响公司业务[222] - 公司虽有安全治理框架和措施，但因技术快速发展和网络攻击手段多变，可能无法预见和预防所有安全漏洞[219] 公司财务违规与调查 - 2013年3月印度银行和保险公司遭卧底调查，印度储备银行对31家印度银行处以总计6.65亿卢比罚款，其中公司被罚款1000万卢比[164] - 2015年2月，印度金融情报机构对包括公司在内的多家银行因未报告可疑交易企图处以罚款，公司被罚款140万卢比，上诉后2017年6月上诉法庭裁定罚款不成立[164] - 2018年3月，印度储备银行因公司未遵守出售持有至到期证券组合的指示及相关披露规定，对公司处以5.89亿卢比罚款[164] - 2018年3月公司收到匿名举报，指控公司资产分类错误等，内部调查后认为对2018年3月31日及之前年度财务报表影响不重大，目前仍在调查[172][173] - 公司一直配合SEC关于贷款减值准备的调查，若被认定违反联邦证券法或法规，可能面临法律和监管制裁[174] 公司管理层变动 - 2018年10月4日，公司董事会接受前MD和CEO钱达·科赫哈提前退休请求，10月15日桑迪普·巴赫希被任命为MD和CEO，任期三年[168] - 2019