公司运营策略 - 公司将约60%的企业员工转为远程工作策略[125] 资金成本与利率趋势 - 2020年前三季度公司资金成本自3月开始下降，若当前利率环境持续，预计全年将继续下降[126] 薪资保护计划贷款情况 - 薪资保护计划贷款利息为1%，期限两年，公司发放贷款的平均手续费为2.5% - 3%，预计大部分贷款将在小企业管理局开始减免程序后的180天内偿还[128] 贷款证券化与收益 - 2020年前九个月完成5.53亿美元贷款证券化，实现1510万美元收益，其中包括390万美元相关抵押贷款服务权[134] 贷款总额变化 - 截至2020年9月30日的九个月内，包括待售贷款在内的贷款总额增加7700万美元，新增贷款18亿美元，部分被11亿美元的还款或计划还款以及5.53亿美元的贷款销售所抵消[134] - 截至2020年9月30日，贷款和贷款持有待售较2020年初增加7700万美元，源于18亿美元的新增贷款，部分被11亿美元的还款或计划还款以及5.53亿美元的贷款出售所抵消[168] - 截至2020年9月30日，公司贷款总额为4,608,440千美元，2019年12月31日为4,535,885千美元[167] 存款与收入变化 - 截至2020年9月30日的九个月内，总存款增加5.73亿美元，总收入（净利息收入和非利息收入）较2019年同期增长19%[135] - 2020年前九个月存款增长5.73亿美元，包括专业存款增加5.64亿美元、分行存款增加3.53亿美元和数字渠道存款增加3.29亿美元，部分被批发存款减少6.74亿美元抵消[161] - 截至2020年9月30日，存款总额为5,463,813千美元，加权平均利率为0.449%；2019年12月31日总额为4,891,144千美元，加权平均利率为1.217%[168] - 2020年前九个月，有息存款加权平均利率从2019年12月31日的1.61%降至2020年9月30日的0.69%；有息和无息存款加权平均利率从1.22%降至0.45%[168] 业务收入来源 - 银行业务主要收入来源为净利息收入、存款和信托服务费用、贷款销售收益等；财富管理业务主要收入来源为资产管理费[136] 业务成本占比 - 2020年前九个月，薪酬和福利成本分别占银行业务和财富管理业务非利息支出总额的56%和75%[136] 公司净收入与税前收入变化 - 2020年第三季度公司净收入和税前收入分别为3090万美元和4310万美元，2019年同期分别为1740万美元和2420万美元，税前收入增加1890万美元[137] - 2020年前三季度公司净收入和税前收入分别为6200万美元和8680万美元，2019年同期分别为4100万美元和5780万美元，税前收入增加2910万美元[139] 各业务线税前收入与非利息费用变化 - 2020年第三季度银行业务税前收入增加1830万美元，财富管理业务增加10万美元，公司非利息费用减少40万美元[137] - 2020年前三季度银行业务税前收入增加2790万美元，公司非利息费用减少120万美元[139] - 2020年第三季度银行业非利息收入较2019年同期增加1160万美元，第三季度增加980万美元，主要因2020年第三季度贷款销售收益达1510万美元，而2019年同期为420万美元[150] - 2020年第三季度财富管理非利息收入较2019年同期减少10万美元，主要因该季度可计费资产管理规模降低；2020年前九个月较2019年同期增加30万美元，主要因2020年第一季度投资管理费用增加[151] - 2020年第三季度银行业非利息支出从2019年的2640万美元降至2500万美元，主要因客户服务成本降低；财富管理非利息支出较2019年第三季度减少30万美元，因薪酬和福利费用降低[154] - 2020年前九个月银行业非利息支出从2019年的7880万美元降至7620万美元，因客户服务成本降低；财富管理非利息支出较2019年同期增加20万美元，因专业服务和营销费用增加[155] 生息资产与付息负债情况 - 2020年第三季度末，贷款平均余额为56.45亿美元，利息收入为5523.1万美元，平均收益率为3.91%；2019年同期平均余额为52.82亿美元，利息收入为5648.3万美元，平均收益率为4.27%[141] - 2020年第三季度末，证券平均余额为8.41亿美元，利息收入为610.7万美元，平均收益率为2.91%；2019年同期平均余额为6.16亿美元，利息收入为534.9万美元，平均收益率为3.47%[141] - 2020年第三季度末，总生息资产平均余额为68.15亿美元，利息收入为6169.1万美元，平均收益率为3.62%；2019年同期平均余额为59.86亿美元，利息收入为6261.4万美元，平均收益率为4.18%[141] - 2020年第三季度末，总付息负债平均余额为44.68亿美元，利息支出为1007.4万美元，平均利率为0.90%；2019年同期平均余额为40.40亿美元，利息支出为1948.2万美元，平均利率为1.91%[141] 净利息收入与净息差变化 - 2020年第三季度净利息收入为5161.7万美元，净息差为2.72%，净利息收益率为3.03%；2019年同期净利息收入为4313.2万美元，净息差为2.27%，净利息收益率为2.89%[141] - 2020年前九个月公司净利息收入为1.451亿美元，较2019年同期的1.263亿美元增长15%，主要因生息资产增加11%[146] - 2020年前九个月公司净息差为2.97%，高于2019年同期的2.87%，净息差扩大因净息差从2.31%增至2.59%[146] - 2020年前九个月计息负债成本从1.94%降至1.22%，生息资产收益率从4.25%降至3.81%[146] - 2020年第三季度公司净利息收入为5160万美元，较2019年同期的4310万美元增长20%，因生息资产增加14%和净息差扩大[145] - 2020年第三季度净息差从2.27%增至2.72%，计息负债成本从1.91%降至0.90%，生息资产收益率从4.18%降至3.62%[145] 信贷损失拨备与净冲销 - 2020年9月30日止三个月和九个月，公司计提信贷损失拨备分别为150万美元和700万美元，2019年同期分别为20万美元和190万美元[147] - 2020年9月30日止三个月和九个月，公司信贷损失备抵净冲销分别为10万美元和60万美元，2019年同期分别为净回收10万美元和净冲销40万美元[147] 非利息收入变化 - 2020年9月30日止三个月非利息收入为1797.6万美元，2019年同期为817.3万美元；前九个月非利息收入为2627万美元，2019年同期为1463.8万美元[149] 控股公司信贷额度变化 - 2020年前九个月控股公司信贷额度平均未偿还余额从1250万美元降至390万美元，第三季度从1050万美元降至530万美元[145][146] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，控股公司信贷额度未偿还余额分别为900万美元和1000万美元[161] 证券情况 - 2019年第三季度公司购买5.76亿美元证券，拉低证券收益率[145] - 截至2020年9月30日的九个月内，证券减少1.24亿美元，主要因抵押支持证券偿付[159] - 截至2020年9月30日，可供出售证券组合摊余成本为868,038千美元，估计公允价值为882,932千美元；2019年12月31日摊余成本为1,008,921千美元，估计公允价值为1,014,966千美元[163] 借款情况 - 截至2020年9月30日的九个月内，借款减少4.74亿美元，因存款增加提供的现金超过资产增长，用于偿还银行借款[161] - 截至2020年9月30日，借款包括2.5亿美元FHLB定期贷款、1000万美元FHLB零息贷款和900万美元控股公司信贷额度借款；2019年12月31日借款包括2.33亿美元FHLB隔夜贷款、5亿美元FHLB定期贷款和1000万美元控股公司信贷额度借款[172] - 2020年9月30日止九个月，FHLB贷款平均余额为7.27亿美元，2019年同期为6.4亿美元；加权平均利率分别为1.35%和2.50%[172] - 2020年9月30日止九个月和2019年全年，银行月末借款最高额分别为8.65亿美元和9.56亿美元[172] 贷款逾期与风险分类 - 截至2020年9月30日，公司贷款总额为4,608,440千美元，逾期30 - 59天、60 - 89天、90天及以上和非应计贷款占比分别为0.03%、0.03%、0.05%和0.45%，逾期和非应计贷款总计占比0.56%[173] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为4,535,885千美元，逾期30 - 59天、60 - 89天、90天及以上和非应计贷款占比分别为0.19%、0.04%、0.01%和0.28%，逾期和非应计贷款总计占比0.52%[173] - 截至2020年9月30日，贷款按风险分类中，合格贷款为4,542,996千美元，特别提及贷款为22,501千美元，次级贷款为10,020千美元，单独评估贷款为32,923千美元[176] - 截至2019年12月31日，贷款按风险分类中，合格贷款为4,498,530千美元，特别提及贷款为8,881千美元，次级贷款为9,572千美元，单独评估贷款为18,902千美元[176] 贷款信用损失准备 - 截至2020年9月30日季度末，贷款信用损失准备总额为28,129千美元，当期信用损失拨备为 - 3,830千美元，冲销为338千美元，回收为222千美元[177] - 截至2020年9月30日九个月，贷款信用损失准备总额为20,800千美元，采用ASC 326调整为 - 4,215千美元，当期信用损失拨备为8,205千美元，冲销为1,393千美元，回收为786千美元[177] - 截至2019年12月31日，贷款信用损失准备总额为19,000千美元，当年变动为2,637千美元，冲销为2,692千美元，净变动为1,855千美元，年末余额为20,800千美元[178] TDR贷款情况 - 截至2020年9月30日，按权责发生制和非权责发生制划分的TDR贷款总额为8,083千美元，其中权责发生制为3,341千美元，非权责发生制为4,742千美元[173] - 截至2019年12月31日，按权责发生制和非权责发生制划分的TDR贷款总额为8,083千美元，其中权责发生制为2,945千美元，非权责发生制为5,138千美元[173] - 贷款被分类为TDR是由于所需本金还款减少、利率降低和/或贷款到期日延长[174] 含PCD贷款的贷款相关ACL占比 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，含PCD贷款的贷款相关ACL分别占未偿还贷款总额的0.52%和0.49%[180] 公司可动用信贷额度 - 截至2020年9月30日，公司可动用的信贷额度余额总计22亿美元[187] 公司现金流量情况 - 2020年前九个月，经营活动提供净现金5000万美元，主要源于净收入6200万美元、信贷损失拨备700万美元和其他负债净减少500万美元[188] - 2020年前九个月，投资活动提供净现金9200万美元，主要来自贷款销售所得5.78亿美元和证券本金回收及到期所得1.97亿美元[189] - 2020年前九个月，融资活动提供净现金7600万美元，主要包括存款净增加5.73亿美元[192] 贷存比情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，FFB的贷存比分别为94%和103%[193] 信用证义务情况 - 截至2020年9月30日，FFB对FHLB承担2.83亿美元信用证义务，其中包括来自加利福尼亚州的2.63亿美元存款[194] 公司资金承诺情况 - 截至2020年9月30日，公司为新贷款提供资金的承诺为3.7739亿美元，为现有贷款和信贷额度提供资金的承诺为5.15536亿美元[196] 资本比率情况 - 截至2020年9月30日，FFI的CET1资本比率为10.96%，实际金额569234千美元，监管要求比率4.50%，金额233748千美元；一级杠杆比率为8.21%，实际金额569234千美元，监管要求比率4.00%，金额277495千美元；一级风险资本比率为10.96%，实际金额569234千美元，监管要求比率6.00%，金额311664千美元；总风险资本比率为1