公司整体财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产70亿美元，贷款48亿美元，待售贷款5亿美元，存款59亿美元，管理资产49亿美元，信托咨询资产11亿美元[14] - 2020年，公司非利息收入占总收入的22%[14] - 截至2020年12月31日，FFB总资产69亿美元，贷款48亿美元，待售贷款5亿美元，存款59亿美元，信托咨询资产11亿美元[23] - 截至2020年12月31日，FFA管理资产49亿美元[24] - 截至2020年12月31日，无息活期存款金额为1655847000美元，占比28.0%[49] - 截至2020年12月31日，有息活期存款金额为871289000美元，占比14.7%，平均利率0.372%[49] - 截至2020年12月31日，公司九大银行存款人合计占总存款的31%[50] - 2020年12月31日，信托资产总计11亿美元[56] - FFA的资产管理规模在截至2020年12月31日的四年内复合年增长率为8%[59] - 截至2020年12月31日，公司总资产70亿美元，贷款48亿美元，待售贷款5亿美元，存款59亿美元，管理资产49亿美元，信托咨询资产11亿美元[14] - 2020年，公司非利息收入占总收入的22%[14] - 截至2020年12月31日，FFB总资产69亿美元，贷款48亿美元，待售贷款5亿美元，存款59亿美元，信托咨询资产11亿美元[23] - 截至2020年12月31日，FFA管理资产49亿美元[24] - 截至2020年12月31日，无息活期存款金额为16.55847亿美元，占比28.0%；有息活期存款金额为8.71289亿美元，占比14.7%，平均利率0.372%；货币市场和储蓄存款金额为24.07401亿美元，占比40.7%，平均利率0.549%；定期存款金额为9.78896亿美元，占比16.6%，平均利率0.591%；总存款金额为59.13433亿美元，平均利率0.376%[49] - 截至2019年12月31日，无息活期存款金额为11.92481亿美元，占比24.4%；有息活期存款金额为3.86276亿美元，占比7.9%，平均利率0.635%；货币市场和储蓄存款金额为13.34736亿美元，占比27.3%，平均利率1.355%；定期存款金额为19.77651亿美元，占比40.4%，平均利率1.971%；总存款金额为48.91144亿美元，平均利率1.217%[49] - 截至2020年12月31日，公司九家最大银行存款人合计占总存款的31%[50] - 截至2020年12月31日，信托资产托管规模（AUA）总计11亿美元[56] - FFA的资产管理规模（AUM）在截至2020年12月31日的四年内复合年增长率为8%[59] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2020年，多户住宅和单户住宅贷款分别为22.47542亿美元和8.06014亿美元，占比46.8%和16.8%；2019年分别为21.43919亿美元和8.71181亿美元，占比47.3%和19.2%[28] - 2020年，住宅物业担保贷款总额30.53556亿美元，占比63.6%；2019年为30.151亿美元，占比66.5%[28] - 2020年，商业物业贷款7.47807亿美元，占比15.6%；2019年为8.34042亿美元，占比18.4%[28] - 2020年，土地贷款5583.2万美元，占比1.2%；2019年为7025.7万美元，占比1.5%[28] - 2020年，房地产贷款总额38.57195亿美元，占比80.4%；2019年为39.19399亿美元，占比86.4%[28] - 2020年，商业和工业贷款9.18676亿美元，占比19.2%；2019年为6.00213亿美元，占比13.2%[28] - 2020年末总贷款为4794759千美元，2019年末为4535885千美元[28] - 2020年末住宅物业担保贷款为3053556千美元，占比63.6%；2019年末为3015100千美元，占比66.5%[28] - 2020年末商业物业贷款为747807千美元，占比15.6%；2019年末为834042千美元，占比18.4%[28] - 2020年末商业和工业贷款为918676千美元，占比19.2%；2019年末为600213千美元，占比13.2%[28] - 2020年末消费贷款为18888千美元，占比0.4%；2019年末为16273千美元，占比0.4%[28] 贷款产品特征 - 公司贷款平台有商业房地产（CRE）、商业和工业（C&I）、消费者三个主要渠道[29] - 多户住宅抵押贷款期限最长30年，利率通常为可调整利率，初始固定利率期为3 - 10年[31] - 非业主占用商业房地产贷款期限最长10年，利率通常为可调整利率，初始固定利率期为3 - 10年[32][33] - 设备融资贷款规模通常小于10万美元，期限为3 - 7年，利率为固定利率[39] - 小商业贷款计划最高贷款金额为25万美元[41] - 单户住宅抵押贷款多数为非合规大额和超大额贷款，初始固定利率期为3 - 10年，贷款期限不超过30年[44] - 消费者贷款期限为1 - 10年[45] - 公司贷款平台有三个主要渠道：商业房地产、商业和工业、消费[29] - 多户住宅抵押贷款期限最长30年，一般为可调整利率贷款，有初始固定利率期[31] - 非业主占用商业房地产贷款期限最长10年，一般为可调整利率贷款，有初始固定利率期[33] - 设备融资典型贷款规模通常小于100000美元，期限3至7年，固定利率[39] - 公司获批为小企业管理局和美国农业部贷款机构，有最高250000美元小额贷款项目[41] 零售银行业务情况 - 零售银行有20个银行办事处分布在市场区域[53] - 公司零售银行有20个银行办事处[53] 公司收购情况 - 公司自2012年以来完成了5次收购[65] - 公司自2012年以来完成了五次收购，包括2018年6月收购PBB Bancorp，2017年11月收购Community 1st Bancorp，2016年12月从Pacific Western Bank收购两家分行，2015年6月收购Pacific Rim Bank，2012年8月收购Desert Commercial Bank[65] 公司监管与合规相关 - 公司收购超过5%的银行或银行控股公司的有表决权证券或大部分资产需获得美联储事先批准[78] - FFB收购或合并其他存款机构需获得FDIC和DFPI事先批准[78] - 资本规则根据资产性质为特定类别的资产和表外活动分配风险权重，范围从美国政府和机构证券的0%到某些股权敞口的600%[80] - 资本规则规定CET - 1最低风险加权资产比率需额外维持2.5%的资本保护缓冲，否则面临股息、股权回购和高管薪酬限制[82] - 截至2019年1月1日，公司CET - 1与风险加权资产比率为7.000%，一级资本与风险加权资产比率为8.500%，总资本与风险加权资产比率为10.500%，一级资本与平均合并资产比率为4.000%[85] - 资本规则要求从CET - 1中扣除和调整部分项目，单一类别超过CET - 1的10%或所有类别合计超过15%需扣除[84] - 信托优先证券需在2016年1月1日前从一级资本中逐步淘汰，总资产少于150亿美元的银行机构，可将2010年5月19日前发行的信托优先证券计入一级资本，上限为一级资本要素的25%[87] - 银行资本分类为“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”“极度资本不足”，对应不同资本比率阈值[90] - 资本不足银行一般禁止向控股公司支付股息或管理费，未提交或获批资本恢复计划将视为“严重资本不足”[92] - 银行控股公司支付普通股股息应来自过去一年可用收入，留存收益需符合未来资本和流动性需求[100] - 加州法律规定银行支付现金股息上限为留存收益或过去三年收入（减去同期分配给股东的金额）中的较低者，经批准可按其他标准支付[103] - 单一借款人对加州州立银行的无担保债务不得超过银行股东权益、贷款信用损失准备金、资本票据和债券总和的15%，担保和无担保债务合计不得超过25%[105] - FDIC将银行存款保险最高金额永久提高到每位储户25万美元[106] - 多德 - 弗兰克法案要求联邦银行监管机构制定规则，禁止资产超10亿美元的存款机构及其控股公司高管的激励性薪酬安排鼓励轻率冒险，但2011年发布的拟议规则未最终确定[112] - 公司采用激励性薪酬追回政策，若此前财务报表因重大违规重述，将追回前三年高管多支付的激励性薪酬[113] - FFB与公司及其附属公司交易受限，担保贷款和投资分别限FFB资本和盈余的10%，合计限20%[115] - 若银行商业房地产贷款中建设、土地开发等贷款达资本100%以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款等达资本300%以上且前36个月贷款组合增长50%以上，需采取强化风险缓解措施[119] - 消费者金融保护局对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，较小机构仍由联邦银行监管机构监管[131] - 2019年规则规定，资产100亿美元及以下且总交易资产和负债占合并总资产5%及以下的社区银行不受沃尔克规则限制，公司2020年12月31日无受该规则约束的投资头寸[132] - 公司和FFB受银行保密法和《美国爱国者法案》约束，需报告超阈值货币交易和可疑交易，2021年1月生效的《2020年反洗钱法》对相关法律进行全面改革和现代化[125][126] - 公司和FFB受一系列联邦和州消费者保护法律法规约束，包括《1994年住房所有权和权益保护法》《公平信用报告法》等[127] - 多德 - 弗兰克法案对消费者抵押贷款业务有多项改革规定，包括要求贷款人确定消费者还款能力、禁止特定贷款发起人的薪酬方式等[130] - FFA是注册投资顾问，受《投资顾问法》等多项法律法规约束，违规可能面临员工停职、业务活动受限等制裁[133][135] - FFI受美联储委员会和旧金山联邦储备银行监管，FFB受联邦存款保险公司和加州金融保护与创新部监管，FFA受美国证券交易委员会监管[18][19] - 公司旗下FFB是加州州立特许银行，被视为银行控股公司[73] - 公司需接受DFPI检查并可能需提交报告[73] 公司业务战略与服务 - 公司业务战略强调客户关系和个性化服务，通过多种方式吸引、发展和留住员工以实现业务战略和股东价值[138] - 公司计划通过多种途径继续发展业务，包括直接营销、客户推荐、招聘有经验员工、交叉销售和进行收购等[16] - 公司的综合金融服务平台和个性化服务使其区别于竞争对手，促进了客户群和业务的增长[17] - 公司提供广泛的存款产品，包括个人和企业支票、储蓄账户、有息活期存款账户、货币市场账户和定期存款证[47] - 公司提供全面的财资管理产品和服务，包括账单支付、支票/收款人/ACH正向支付、电汇发起等[52] - 公司在加利福尼亚州、内华达州和夏威夷州为客户提供信托服务，主要包括信托资产管理[56] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有502名全职员工[137]