公司整体财务数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产102亿美元，贷款69亿美元，待售贷款5亿美元，存款88亿美元，管理资产57亿美元，信托咨询资产13亿美元[13] - 2021年，公司非利息收入占总收入的23%[13] - 截至2021年12月31日，FFB总资产102亿美元，贷款69亿美元，待售贷款5亿美元，存款88亿美元，信托AUA 13亿美元[22] - 截至2021年12月31日，FFA管理资产规模为57亿美元[23] - 截至2021年12月31日，公司总资产102亿美元，贷款69亿美元，待售贷款5亿美元，存款88亿美元，管理资产57亿美元，信托咨询资产13亿美元[13] - 截至2021年12月31日，FFB总资产102亿美元，贷款69亿美元，待售贷款5亿美元，存款88亿美元，信托AUA为13亿美元[22] - 截至2021年12月31日，FFA管理资产为57亿美元[23] 贷款业务数据变化 - 2021年末，多户住宅和单户住宅贷款本金分别为28.86055亿美元和9.33445亿美元，占比分别为41.8%和13.5%；2020年末分别为22.47542亿美元和8.06014亿美元，占比分别为46.8%和16.8%[27] - 2021年末，商业地产和土地贷款本金分别为13.092亿美元和1.56028亿美元，占比分别为19.0%和2.3%；2020年末分别为7.47807亿美元和0.55832亿美元，占比分别为15.6%和1.2%[27] - 2021年末，房地产贷款和商业及工业贷款本金分别为52.84728亿美元和15.98422亿美元，占比分别为76.6%和23.2%；2020年末分别为38.57195亿美元和9.18676亿美元，占比分别为80.4%和19.2%[27] - 2021年末，消费贷款本金为1083.4万美元，占比0.2%；2020年末为1888.8万美元，占比0.4%[27] - 2021年末，贷款总额为68.93984亿美元；2020年末为47.94759亿美元[27] - 2021年末，贷款相关的溢价、折扣和递延费用及开支为1274.4万美元；2020年末为904万美元[27] - 截至12月31日，2021年总贷款为6893984千美元，2020年为4794759千美元[27] - 2021年多户住宅贷款余额为2886055千美元，占比41.8%；2020年余额为2247542千美元，占比46.8%[27] - 2021年单户住宅贷款余额为933445千美元，占比13.5%；2020年余额为806014千美元，占比16.8%[27] - 2021年住宅物业担保贷款总额为3819500千美元，占比55.3%；2020年为3053556千美元，占比63.6%[27] - 2021年商业物业贷款余额为1309200千美元，占比19.0%；2020年为747807千美元，占比15.6%[27] - 2021年土地贷款余额为156028千美元，占比2.3%；2020年为55832千美元，占比1.2%[27] - 2021年房地产贷款总额为5284728千美元，占比76.6%；2020年为3857195千美元，占比80.4%[27] - 2021年商业和工业贷款余额为1598422千美元，占比23.2%；2020年为918676千美元，占比19.2%[27] - 2021年消费者贷款余额为10834千美元，占比0.2%；2020年为18888千美元，占比0.4%[27] 贷款平台渠道 - 公司贷款平台有三个主要渠道，分别为商业房地产（CRE）、商业和工业（C&I）、消费者贷款[28] - 公司贷款平台有三个主要渠道，分别是商业房地产、商业和工业、消费者[28] 各类贷款期限及规模特点 - 多户住宅抵押贷款期限最长30年，适用于5个及以上单元的房产，初始固定利率期为3 - 10年[30] - 非业主占用商业房地产贷款期限一般最长10年，初始固定利率期为3 - 10年[32][33] - 设备融资贷款规模通常小于10万美元，期限为3 - 7年，利率固定[39] - 小企业贷款有最高25万美元的小额贷款组合计划[41] - 单户住宅抵押贷款大多为非合规大额和超大额贷款，初始固定利率期为3 - 10年，贷款期限不超过30年[44] 存款业务数据变化 - 截至2021年12月31日，无息活期存款金额为3280455千美元，占比37.2%；有息活期存款金额为2242684千美元，占比25.5%，平均利率0.070% [49] - 截至2021年12月31日，货币市场和储蓄存款金额为2620336千美元，占比29.7%，平均利率0.275%；定期存款金额为668485千美元，占比7.6%，平均利率0.145% [49] - 2021年总存款为8811960千美元，平均利率0.111%；2020年总存款为5913433千美元，平均利率0.376% [49] - 截至2021年12月31日，无息活期存款金额为32.80455亿美元，占比37.2%；有息活期存款金额为22.42684亿美元，占比25.5%，平均利率0.070%；货币市场和储蓄存款金额为26.20336亿美元，占比29.7%，平均利率0.275%；定期存款金额为6.68485亿美元，占比7.6%，平均利率0.145%；总存款金额为88.1196亿美元，平均利率0.111%[49] - 2020年，无息活期存款金额为16.55847亿美元，占比28.0%；有息活期存款金额为8.71289亿美元，占比14.7%，平均利率0.372%；货币市场和储蓄存款金额为24.07401亿美元，占比40.7%，平均利率0.549%；定期存款金额为9.78896亿美元，占比16.6%，平均利率0.591%；总存款金额为59.13433亿美元，平均利率0.376%[49] 存款人占比情况 - 截至2021年12月31日，公司七大银行存款人合计占总存款的22% [50] - 截至2021年12月31日，公司七大银行存款人合计占总存款的22%[50] 零售银行业务情况 - 零售银行有28个营业网点[53] - 零售银行渠道有28个银行办事处[53] 信托业务情况 - 2021年12月31日，信托资产托管规模（AUA）总计13亿美元[56] - 截至2021年12月31日，信托资产托管规模（AUA）总计13亿美元[56] - 公司提供信托服务，业务覆盖加利福尼亚州、佛罗里达州、内华达州和夏威夷州[56] 资产管理业务情况 - FFA的资产管理规模（AUM）在截至2021年12月31日的四年内复合年增长率为10%[59] - FFA的资产管理规模（AUM）在截至2021年12月31日的四年内复合年增长率为10%[59] 公司收购情况 - 公司自2012年以来完成了6次收购[65] - 公司自2012年以来完成了六次收购，2021年12月完成对TGR Financial Inc.的收购[65] 公司监管及合规要求 - 银行控股公司收购超过5%的有表决权证券或大部分资产需获得美联储事先批准[78] - FFB收购或合并其他存款机构需获得FDIC和DFPI事先批准[78] - 资本规则根据资产性质为特定类别资产和表外活动分配风险权重，范围从美国政府和机构证券的0%到某些股权敞口的600%[80] - 资本规则规定银行需维持额外2.5%的CET - 1作为资本保护缓冲，否则面临股息、股权回购和高管薪酬限制[82] - 资本规则要求从CET - 1中扣除特定项目，单一类别超10%或所有类别合计超15%时需扣除[83] - 2016年1月1日起，总资产低于150亿美元的银行可将2010年5月19日前发行的信托优先证券计入一级资本，上限为一级资本要素的25%[84] - 银行资本分类依据资本比率，“资本充足”要求总风险资本比率10.0%以上、一级风险资本比率8.0%以上等[89] - 资产超30亿美元的银行，联邦银行监管机构至少每年进行一次全面现场检查[90] - 资本不足银行若未提交或获批资本恢复计划，将被视为“严重资本不足”，母公司担保金额上限为子公司总资产的5.0%[91] - 加利福尼亚州法律规定，银行现金股息支付上限为留存收益和过去三年收入中的较低者，经批准可提高[102] - 单一借款人对加州州立银行的无担保债务不得超银行股东权益等总和的15%，担保和无担保债务合计不得超25%[104] - 联邦存款保险公司将银行存款保险上限永久提高至每位储户25万美元[105] - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超10亿美元的存款机构及其控股公司禁止鼓励高管过度冒险的激励性薪酬安排，相关规则未最终确定[111] - 公司采用激励薪酬追回政策，若此前财务报表因重大违规重述，将追回前三年高管超额激励薪酬[112] - FFB是FHLB成员，需持有一定数量FHLB的资本股票，2021年12月31日符合持股要求[113] - FFB与公司及其附属公司交易受限，担保贷款和投资分别限制在FFB资本和盈余的10%，合计限制在20%[114] - 若银行商业房地产贷款满足特定条件，需采取强化风险管理措施，如贷款占资本100%以上或36个月内增长50%以上[117] - 公司和FFB受《社区再投资法》约束，未达标将受处罚并需整改，评级低可能影响收购申请[112] - 公司和FFB受《银行保密法》和《美国爱国者法案》约束，违规将受处罚，已采取合规政策[123] - 《2020年反洗钱法》修订《银行保密法》，采用基于风险的方法，扩大执法和调查权力[126] - 资产达100亿美元以上的存款机构受CFPB监管，CFPB有权防止金融产品的不公平行为[130] - 2019年资产100亿美元以下且交易资产和负债占比5%以下的社区银行不受《沃尔克规则》限制，公司2021年底无相关投资[131] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司约有674名全职员工，无集体谈判协议，员工关系良好[136] 公司业务分布及经营策略 - 公司是一家金融服务公司，业务分布在加利福尼亚州、内华达州、佛罗里达州和夏威夷[13] - 公司经营策略是建立长期客户关系，采取团队方式提供服务[14] - 公司计划通过多种方式继续发展业务，包括直接营销、获取推荐、招聘人员、交叉销售和进行收购等[15] 公司子公司监管情况 - FFI是特拉华州的银行控股公司，受美联储委员会和达拉斯联邦储备银行监管[17] - FFB是加利福尼亚州特许银行，受联邦存款保险公司和加利福尼亚金融保护与创新部监管，也是旧金山联邦住房贷款银行成员[17][18] - FFA是基于费用的注册投资顾问，自1990年开始运营，受美国证券交易委员会监管[19] 公司其他业务服务 - 公司提供多种存款产品和服务，包括个人和企业支票、储蓄账户等[47] - 公司是一家收费型投资顾问公司，提供投资咨询和财富管理服务[57]