公司合并信息 - 2018年9月30日，Zions Bancorporation与ZB, N.A.合并，Zions Bancorporation, National Association成为其继承者[8] 会计准则相关信息 - 2016年6月FASB发布ASU 2016 - 13，新准则2020年1月1日对年末为公历年度的上市公司生效[17] - 公司实施团队已开发模型以满足新准则要求，正在进行验证并分析结果，下一步将建立和测试控制、进一步挑战模型结果等[18] - 新准则生效后，公司预计信用损失估计的波动性会增加，银行间的可比性会降低[19] - 公司将于2020年1月1日采用ASU 2016 - 13，该标准或对财务报表产生重大影响，预计信贷损失估计在经济周期内波动更大[197] - 公司将于2020年1月1日采用ASU 2017 - 04，预计该准则不会对财务报表产生重大影响[197] - 公司于2019年1月1日采用ASU 2016 - 02，记录使用权资产约2.25亿美元，租赁负债约2.42亿美元，对留存收益影响不重大[199] - 公司于2019年1月1日采用ASU 2017 - 08，留存收益减少300万美元[199] - 公司于2019年1月1日提前采用ASU 2018 - 13，对公允价值计量披露要求的变更对财务报表影响不重大[199] - 公司于2019年1月1日提前采用ASU 2018 - 15，对财务报表无重大影响[199] 财务数据关键指标变化 - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，公司归属于普通股股东的净利润（GAAP）分别为2.05亿美元、2.17亿美元、2.15亿美元和2.31亿美元[23] - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，公司平均普通股权益（GAAP）分别为70.05亿美元、69.38亿美元、70.24亿美元和70.61亿美元[23] - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，公司平均有形普通股权益（非GAAP）分别为59.91亿美元、59.23亿美元、60.09亿美元和60.45亿美元[23] - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，公司平均有形普通股权益回报率（非GAAP）分别为13.9%、14.5%、14.2%和15.5%[23] - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为2.05亿美元，摊薄后每股收益为1.04美元，2018年同期分别为2.31亿美元和1.09美元[30] - 2019年第一季度净收入从2018年同期的2.38亿美元降至2.13亿美元，减少2500万美元[31] - 2019年第一季度净利息收入从2018年同期的5.42亿美元增至5.76亿美元，增长3400万美元，增幅6%，调整后增长4500万美元，增幅8%[41][42] - 2019年第一季度调整后PPNR为2.85亿美元，较2018年同期增加2000万美元，增幅8%，调整后增幅12%[35] - 2019年第一季度平均有形普通股权益回报率为13.9%，较上年同期下降160个基点，平均资产回报率同期下降19个基点[37] - 2019年第一季度公司回购550万股普通股，花费2.75亿美元，相当于2018年12月31日流通在外普通股的2.9%[37] - 2019年第一季度普通股股息为每股0.30美元，2018年同期为每股0.20美元[37] - 2019年公司资本分配占归属于普通股股东净收益的百分比从2018年同期的67%增至161%[38] - 2018年第一季度至2019年第一季度，利息支出增加5200万美元[43] - 2019年和2018年第一季度净息差分别为3.68%和3.56%，2018年第四季度为3.67%[44] - 2018年第一季度至2019年第一季度，平均生息资产增加19亿美元，平均利率提高44个基点[45] - 2018年第一季度至2019年第一季度，平均贷款组合增加23亿美元，增幅为5%，平均贷款收益率提高42个基点[46] - 2018年第一季度至2019年第一季度，平均可供出售证券余额减少2亿美元，收益率提高31个基点[47] - 2019年和2018年第一季度，平均无息活期存款分别占平均总存款的43%和45%，2019年第一季度平均总存款为539亿美元，2018年为520亿美元[49] - 2018年第一季度至2019年第一季度，日均联邦基金目标利率从1.54%升至2.50%，提高96个基点，银行平均计息存款支付利率提高47个基点，存款贝塔值为49%，总平均存款支付利率提高28个基点[49] - 2018年第一季度至2019年第一季度，平均短期借款减少4亿美元，平均支付利率提高103个基点，2018年3月31日至2019年3月31日，公司发行10亿美元高级长期债务[51] - 2019年和2018年第一季度，平均计息资金利差分别为3.22%和3.32%[52] - 2019年第一季度信贷损失拨备为400万美元，2018年第一季度为 - 4700万美元，贷款组合中分类贷款和非应计贷款分别减少2.94亿美元和1.53亿美元，2019年第一季度净冲销为零，2018年第一季度为500万美元[60] - 2019年第一季度未提供资金的贷款承诺准备金为200万美元，2018年同期为-700万美元[62] - 与2018年第一季度相比，信贷损失拨备增加3200万美元[63] - 2019年第一季度非利息收入为1.32亿美元，较2018年同期减少600万美元，降幅4%[64][65] - 2019年第一季度非利息支出为4.3亿美元，较2018年同期增加1100万美元，增幅3%[68][70] - 2019年第一季度所得税费用为6100万美元，2018年同期为7000万美元；有效所得税税率分别为22.3%和22.7%[73] - 2019年和2018年第一季度优先股股息分别为800万美元和700万美元[74] - 2019年前三个月平均生息资产为642亿美元，2018年同期为622亿美元；平均生息资产占平均总资产的比例均为94%[77] - 2019年和2018年前三个月平均贷款分别为472亿美元和449亿美元；平均贷款占平均总资产的比例分别为69%和68%[78] - 2019年3月31日投资证券摊余成本与2018年12月31日基本持平，约34%的投资证券为浮动利率[81] - 截至2019年3月31日，公司对州和地方政府的直接风险敞口为41.13亿美元，2018年12月31日为39.59亿美元[84] - 2019年3月31日和2018年12月31日，总净贷款分别为476.06亿美元和467.14亿美元[88] - 2019年前三个月，公司将与联邦住房贷款银行的短期借款减少了12.5亿美元，FHLB活动股减少了5000万美元[89] - 2019年前三个月，净房产、设备和软件增加了100万美元，即0.1%[91] - 2019年前三个月，核心替换项目三个阶段资本化成本减去累计折旧分别为6100万美元、8800万美元和3900万美元，总计1.88亿美元[92] - 2019年前三个月，平均总存款较2018年同期增长4%，平均计息存款增长7%，平均无息存款减少1%，计息存款平均利率提高47个基点[93] - 2019年3月31日和2018年12月31日，活期、储蓄和货币市场存款分别占总存款的91%和92%，总存款分别包含26亿美元和22亿美元的经纪存款[94] - 截至2019年3月31日，政府机构担保贷款本金余额为5.64亿美元，担保部分为4.27亿美元[99] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商业贷款总额分别为245.98亿美元和241.62亿美元[102] - 2019年3月31日，商业定期贷款在各州的占比分别为犹他州13.2%、华盛顿州31.4%、亚利桑那州6.6%等[106] - 2019年3月31日，商业定期贷款30 - 89天逾期率在各州分别为犹他州0.3%、华盛顿州0.2%、亚利桑那州0.2%等[106] - 2019年3月31日，商业建设和土地开发贷款组合中约2.31亿美元（占比10%）为土地收购和开发贷款[110] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司房屋净值信贷额度（HECL）投资组合总额均为29亿美元[112] - 2019年3月31日，HECL投资组合中以第一信托契约担保的为14.1亿美元，以第二（或次级）留置权担保的为14.74亿美元[113] - 2019年3月31日，HECL投资组合中未偿还余额中估计不到1%的贷款综合贷款价值比（CLTV）超过100%[113] - 公司HECL投资组合约89%仍处于提款期，其中约15%的贷款计划在未来五年内开始摊销，2019年和2018年前三个月HECL投资组合净冲销与平均余额的年化比率分别为(0.09)%和0.06%[114] - 2019年3月31日，不良资产占贷款、租赁和其他房地产的比例降至0.50%，低于2018年12月31日的0.55%，非应计贷款较2018年12月31日减少1800万美元[115] - 2019年前三个月，问题债务重组（TDRs）贷款减少2800万美元，降幅14%[118] - 2019年3月31日，应计问题债务重组贷款为9800万美元，非应计为7600万美元，总计1.74亿美元；2018年12月31日分别为1.12亿美元、9000万美元和2.02亿美元[120] - 2019年3月31日，贷款和租赁未偿还余额（扣除未实现收入）为476.06亿美元，平均为471.71亿美元；2018年12月31日分别为467.14亿美元和454.25亿美元；2018年3月31日分别为450.83亿美元和448.64亿美元[123] - 2019年前三个月，贷款损失准备金增加200万美元，达到49700万美元；2018年同期减少3900万美元，降至49500万美元；2018年全年减少4000万美元，降至47300万美元[123] - 2019年前三个月，净贷款和租赁冲销（回收）为0；2018年同期为回收1600万美元；2018年全年冲销500万美元[123] - 2019年3月31日，贷款损失准备金与净贷款和租赁的比率为1.04%，与非应计贷款的比率为212%，与非应计贷款和逾期90天以上应计贷款的比率为205%[123] - 2019年3月31日，未结算表外承诺和备用信用证的储备较2018年12月31日增加200万美元，较2018年3月31日增加800万美元[126] - 2019年第一季度，AFS证券税后其他综合收益累计增加1.21亿美元，上年同期减少1.26亿美元[153] - 2019年3月31日和2018年12月31日，对主要上市前公司的股权敞口分别约为1.39亿美元和1.32亿美元[155] - 2019年3月31日，投资证券组合160亿美元和现金及货币市场投资17亿美元，占总资产的26%[157] - 2019年第一季度，银行发行5亿美元高级票据，利率3.35%，到期日2022年3月4日[161] - 2019年3月31日，FHLB和联邦储备银行额外借款额度约为157亿美元，2018年12月31日为138亿美元[166] - 2019年第一季度公司回购550万股普通股，占2018年12月31日已发行普通股的2.9%，花费2.75亿美元，平均每股50.03美元；过去四个季度回购1630万股，占2018年3月31日已发行普通股的8.3%，花费8.3亿美元，平均每股50.96美元[175] - 2019年第一季度公司支付普通股股息5600万美元，每股0.30美元，2018年同期为3900万美元，每股0.20美元；2019年和2018年第一季度优先股股息均为1000万美元[176] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，股东权益总额均为76亿美元；2019年第一季度股东权益主要增加项为净收入2.13亿美元和可供出售证券公允价值增加1.28亿美元，主要减少项为回购普通股2.75亿美元和支付普通股及优先股股息6600万美元[177] - 与2018年第一季度相比，加权平均摊薄股份减少1500万股；截至2019年3月31日，公司有2930万份ZIONW认股权证流通，行权价34.61美元，2020年5月22日到期[178] - 2019年3月31日，假设公司普通股市场价格为30美元