会计标准相关 - 新的当前预期信贷损失标准于2020年1月1日对日历年结束的上市公司生效[19] - 公司将从2020年1月1日起采用新的会计标准，通过对2020年1月1日留存收益期初余额进行累计影响调整来过渡[23] - 公司预计ASU 2016 - 13标准对截至2019年9月30日的信贷损失准备金影响在减少15%至增加5%的范围内[21] - 公司预计商业贷款的信贷损失准备金会降低，较长期限的消费贷款的信贷损失准备金会提高，持有至到期证券相关的信贷损失准备金将微不足道[21] - 2019年第一和第二季度公司进行了有限的并行运行，第三季度进行了更全面的并行运行[20] - 公司在2019年持续评估和完善损失估计，下一步包括进一步测试控制措施和制定披露内容[20] 财务指标列报相关 - 本10 - Q表除GAAP财务指标外还列报非GAAP财务指标，以提供更多信息[24] - 非GAAP财务指标有固有局限性，不应孤立考虑或替代GAAP报告结果的分析[25] 前瞻性陈述相关 - 本季度报告包含前瞻性陈述，其受多种已知和未知风险、不确定性及其他因素影响[9] 关键会计政策和重大估计相关 - 公司自2018年年报以来，关键会计政策和重大估计无重大变化[17] 净利润和每股收益相关 - 2019年第三季度归属于普通股股东的净利润为2.14亿美元，2018年同期为2.15亿美元；2019年摊薄后每股收益为1.17美元，2018年为1.04美元[32] 权益回报率相关 - 2019年第三季度平均有形普通股权益回报率为14.2%，2019年第二季度为12.7%，2019年第一季度为13.9%，2018年第三季度为14.2%[27] 股权比率相关 - 2019年9月30日有形股权比率为9.37%，6月30日为9.54%，3月31日为9.64%，2018年9月30日为9.95%[28] - 2019年9月30日有形普通股权益比率为8.55%，6月30日为8.72%，3月31日为8.81%，2018年9月30日为9.09%[28] 效率比率相关 - 2019年第三季度效率比率为57.3%，2019年第二季度为59.0%，2018年第三季度为58.8%[30] 调整后拨备前净收入相关 - 2019年第三季度调整后拨备前净收入为3.09亿美元，2019年第二季度为2.94亿美元，2018年第三季度为2.91亿美元[30] - 2019年第三季度调整后拨备前净收入每股为1.70美元，2019年第二季度为1.55美元，2018年第三季度为1.41美元[31] - 2019年第三季度调整后PPNR为3.09亿美元，较2018年第三季度增长1800万美元，增幅6% [37] 净收入相关 - 2019年第三季度净收入从2018年同期的2.23亿美元略降至2.22亿美元[34] - 2019年前九个月净收入为6.33亿美元，低于2018年同期的6.58亿美元，信贷损失拨备增加8100万美元是主要原因[35] 净利息收入相关 - 2019年第三季度净利息收入为5.67亿美元，2019年第二季度为5.69亿美元，2018年第三季度为5.65亿美元[30] - 2019年第三季度净利息收入从2018年第三季度的5.65亿美元增至5.67亿美元，增加200万美元，主要因贷款利息和费用增加4400万美元，但被利息支出增加抵消[44] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入为5.67亿美元，2018年同期为5.65亿美元，同比增长0.35%[202] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为17.13亿美元，2018年同期为16.54亿美元，同比增长3.57%[202] 非利息收入相关 - 2019年第三季度非利息收入为1.46亿美元，2019年第二季度为1.32亿美元，2018年第三季度为1.36亿美元[30] - 2019年第三季度非利息收入较2018年同期增加1000万美元，增幅7%[69] - 2019年前三季度客户相关费用较2018年同期增加1500万美元，增幅4%[72] - 截至2019年9月30日的三个月，总非利息收入为1.46亿美元，2018年同期为1.36亿美元，同比增长7.35%[202] - 截至2019年9月30日的九个月，总非利息收入为4.10亿美元，2018年同期为4.12亿美元，同比下降0.49%[202] 净利息收益率相关 - 2019年第三季度净利息收益率降至3.48%，2018年同期为3.63%，2019年第二季度为3.54% [47] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收益率为3.48%，2018年同期为3.63%；九个月净利息收益率为3.56%，2018年同期为3.59%[60][62] 平均生息资产和付息负债相关 - 2018年第三季度至2019年第三季度，平均生息资产增加32亿美元，平均利率提高9个基点，调整后收益率提高11个基点；平均付息负债增加42亿美元，平均利率提高37个基点[48] - 2019年前九个月平均生息资产为650亿美元，2018年同期为623亿美元，占总资产平均比例分别为93%和94%[84] 平均无利息活期存款相关 - 2019年第三季度平均无利息活期存款占平均总存款的比例为42%，2018年第三季度为45%，平均无利息活期存款减少6.15亿美元，降幅3% [51] 平均借款资金相关 - 2018年第三季度至2019年第三季度，平均借款资金增加19亿美元，平均短期借款增加12亿美元，平均长期借款增加7000万美元，平均借款利率提高11个基点[54] 总资产相关 - 截至2019年9月30日的三个月，平均总资产为7.0252亿美元，2018年同期为6.6374亿美元；九个月平均总资产为6.9570亿美元，2018年同期为6.6415亿美元[60][62] - 2019年9月30日公司总资产为703.61亿美元，2018年12月31日为687.46亿美元[199] 生息资产和付息负债平均余额及收益成本相关 - 截至2019年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为6.5481亿美元，利息收入6.84亿美元，收益率4.15%；九个月平均余额为6.4974亿美元，利息收入20.56亿美元，收益率4.23%[60][62] - 截至2019年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为3.8263亿美元，利息支出1.10亿美元，成本率1.14%；九个月平均余额为3.7818亿美元，利息支出3.24亿美元，成本率1.14%[60][62] 信贷损失拨备相关 - 截至2019年9月30日，信贷损失拨备（ACL）增至5.72亿美元，2018年同期为5.38亿美元；贷款和租赁损失拨备（ALLL）增至5.10亿美元，2018年同期为4.80亿美元[66] - 2019年第三季度，信贷损失拨备为1000万美元，2018年同期为 - 1100万美元；贷款损失拨备为800万美元，2018年同期为 - 1100万美元[67] - 2019年第三季度，未使用贷款承诺拨备为200万美元，2018年同期不足100万美元[67] - 2019年前九个月，贷款和租赁损失准备金总额增加1500万美元，原因包括贷款增长、净冲销增加以及与总体经济指标相关的定性部分增加[130] - 2019年9月30日，未使用承诺和备用信用证的储备较2018年12月31日增加500万美元，较2018年9月30日增加400万美元[133] 货币市场投资和证券投资相关 - 截至2019年9月30日的三个月，货币市场投资平均余额为14.13亿美元，利息收入800万美元，收益率2.41%；九个月平均余额为13.15亿美元，利息收入2600万美元，收益率2.59%[60][62] - 截至2019年9月30日的三个月，证券投资平均余额为15.151亿美元，利息收入9000万美元，收益率2.37%；九个月平均余额为15.471亿美元，利息收入2.87亿美元，收益率2.48%[60][62] - 2019年前九个月平均货币市场投资降至13亿美元，较2018年同期减少5%，平均证券减少1%[86] - 2019年9月30日投资证券摊余成本较2018年12月31日余额下降7%，约33%的投资证券为浮动利率[88] - 2019年第三季度保费摊销为3300万美元，2018年同期为3500万美元，使证券收益率降低87个基点，2018年同期降低90个基点[89] - 2019年9月30日，按GAAP公允价值会计层级，可供出售证券组合公允价值140亿美元中，0.2%按第一层级估值，99.8%按第二层级估值[90] 非利息支出相关 - 2019年第三季度非利息支出较2018年同期减少500万美元，降幅1%[73] - 2019年前三季度非利息支出较2018年同期增加1100万美元，增幅1%[79] 所得税费用相关 - 2019年第三季度所得税费用为6600万美元，2018年同期为6900万美元，有效所得税率分别为22.9%和23.6%[81] - 2019年前三季度所得税费用为1.85亿美元，2018年同期为1.95亿美元，有效所得税率分别为22.6%和22.9%[81] 优先股股息相关 - 2019年和2018年第三季度优先股股息均为800万美元，前九个月均为2500万美元[82] - 2019和2018年前九个月优先股股息均为2700万美元[189] 平均贷款相关 - 2019年前九个月平均贷款为481亿美元，2018年同期为452亿美元，占总资产平均比例分别为69%和68%[85] - 自2018年第三季度以来，平均贷款组合增加35亿美元，增幅8%，2018年第三季度至2019年第三季度，受批评和分类贷款分别增加1.33亿美元和1500万美元，非应计贷款减少5500万美元[40] 贷款和租赁平均余额及收益相关 - 截至2019年9月30日的三个月，贷款和租赁平均余额为48.828亿美元，利息收入5.85亿美元，收益率4.75%；九个月平均余额为48.114亿美元，利息收入17.42亿美元，收益率4.84%[60][62] 公司风险敞口相关 - 2019年9月30日，公司对州和地方政府的直接风险敞口为45.31亿美元，2018年12月31日为39.59亿美元[91] 贷款组合构成相关 - 2019年和2018年前九个月，平均贷款分别占平均总资产的69%和68%，2019年9月30日商业和工业贷款占贷款组合的30% [94] 短期借款相关 - 2019年前九个月，银行将与联邦住房贷款银行的短期借款减少13.5亿美元，导致联邦住房贷款银行活动股减少5400万美元[96] 净房产、设备和软件相关 - 2019年前九个月，净房产、设备和软件增加2200万美元，增幅2.0% [98] 平均总存款相关 - 2019年前九个月，平均总存款较2018年同期增长3%，平均计息存款增长7%，平均无息存款减少2% [100] - 2019年9月30日和2018年12月31日，活期、储蓄和货币市场存款分别占总存款的91%和92%，总存款分别包括24亿美元和22亿美元的经纪存款[101] - 2019年前九个月，总存款从2018年9月30日的538亿美元和12月31日的541亿美元增至561亿美元[171] 政府机构担保贷款相关 - 截至2019年9月30日，政府机构担保贷款本金余额为5.76亿美元，担保部分为4.32亿美元[106] 商业贷款相关 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，商业贷款总额分别为252.87亿美元和241.62亿美元[109] - 2019年9月30日和2018年12月31日，零售贸易中分别有82%和83%由汽车及零部件经销商、加油站、杂货店、建筑材料供应商和直接面向消费者的零售商组成[109] 商业房地产贷款相关 - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款总额为118.16亿美元，其中商业定期贷款占80.1%，住宅建设和土地开发贷款占6.9%，商业建设和土地开发贷款占13.0%[113] - 2019年9月30日，商业定期贷款30 - 89天逾期率为0.1%，≥90天逾期率为0.1%；非应计贷款为2900万美元[113] - 截至2019年9月30日，约11%的商业房地产定期贷款为迷你定期贷款，其余89%为初始期限一般为5至20年的定期贷款[115][116] - 2019年9月30日，建设和土地开发投资组合中约2.02亿美元（9%）为土地收购和开发贷款[117] 抵押贷款和HECL贷款业务相关 - 公司主要发起一级和二级抵押贷款，通常为优质贷款[118] - 公司还从事房屋净值信贷额度（HECL）贷款业务，201