财务关键指标时间序列数据 - 2020年3月31日、2019年12月31日、2019年9月30日和2019年3月31日，公司归属于普通股股东的净利润（GAAP）分别为600万美元、1.74亿美元、2.14亿美元和2.05亿美元[22] - 2020年3月31日、2019年12月31日、2019年9月30日和2019年3月31日，公司平均普通股权益（GAAP）分别为69.24亿美元、68.66亿美元、70.02亿美元和70.05亿美元[22] - 2020年3月31日、2019年12月31日、2019年9月30日和2019年3月31日，公司平均商誉和无形资产均为10.14亿美元[22] - 2020年3月31日、2019年12月31日、2019年9月30日和2019年3月31日，公司平均有形普通股权益（非GAAP）分别为59.1亿美元、58.52亿美元、59.88亿美元和59.91亿美元[22] - 2020年3月31日、2019年12月31日、2019年9月30日和2019年3月31日所在季度天数分别为91天、92天、92天和90天[22] - 2020年3月31日、2019年12月31日、2019年9月30日和2019年3月31日所在年份天数分别为366天、365天、365天和365天[22] - 2020年3月31日、2019年12月31日、2019年9月30日和2019年3月31日，公司平均有形普通股权益回报率（非GAAP）分别为0.4%、11.8%、14.2%和13.9%[22] 季报风险与指标说明 - 公司季报包含前瞻性陈述，实际结果可能与陈述有重大差异，风险因素包括新冠疫情、政府政策和监管变化等[10][11][12] - 公司在季报中同时呈现GAAP和非GAAP财务指标，非GAAP指标用于评估公司表现，但有局限性[19][20] - 公司使用非GAAP指标“平均有形普通股权益回报率”，认为其能提供公司股东权益使用情况的有用信息[21] 2020年第一季度部分财务指标情况 - 2020年3月31日有形股权比率为9.2%，有形普通股权益比率为8.4%，每股有形账面价值为35.96美元[24] - 2020年第一季度效率比率为57.7%，调整后拨备前净收入为29900万美元[26] - 2020年第一季度公司报告归属于普通股股东的净收益为600万美元，摊薄后每股0.04美元，2019年同期为2.05亿美元，摊薄后每股1.04美元[37] - 2020年第一季度净冲销额为700万美元，2019年同期为零，预计后续季度贷款冲销将增加[38] - 2020年第一季度净收入从2019年同期的2.13亿美元降至1400万美元，主要因信贷损失拨备增加2.54亿美元和净利息收入减少2800万美元[40] - 2020年第一季度净利息收入下降，主要由于生息资产收益率降低和投资证券余额减少，部分被贷款增长和付息负债利率降低所抵消[41] - 2020年第一季度调整后PPNR为2.99亿美元，较2019年第一季度增加1400万美元，增幅5%[42] - 2020年第一季度效率比率为57.7%，低于2019年第一季度的60.2%和2019年第四季度的61.3%[44] - 2020年第一季度净利息收入从2019年第一季度的5.76亿美元降至5.48亿美元，减少2800万美元[49] - 2020年第一季度净息差降至3.41%，低于2019年同期的3.68%和2019年第四季度的3.46%[50] - 2020年第一季度平均生息资产较2019年第一季度增加12亿美元，平均利率下降44个基点[53] - 2020年第一季度平均AFS证券余额较2019年第一季度减少10亿美元，平均收益率下降23个基点[56] - 2020年第一季度平均无息活期存款较2019年第一季度增加3.78亿美元，增幅2%[57] - 2020年第一季度平均总存款为569亿美元，高于2019年第一季度的539亿美元，平均计息存款增长9%[59] - 2020年第一季度平均借款资金较2019年第一季度减少15亿美元，短期借款平均减少24亿美元，长期借款平均增加9亿美元[60] - 2020年第一季度信用损失拨备为2.58亿美元，2019年第四季度和第一季度均为400万美元；2020年3月31日，信用损失准备（ACL）增至7.77亿美元，较2019年3月31日的5.56亿美元增加2.21亿美元[66] - 2020年第一季度末总资产为702.05亿美元，2019年同期为685.84亿美元[63] - 2020年第一季度末总负债为627.15亿美元，2019年同期为610.13亿美元[63] - 2020年第一季度净利息收益率为3.41%，2019年同期为3.68%[63] - 2020年第一季度存款总成本率为0.36%，2019年同期为0.43%[63] - 2020年第一季度非利息支出从4.30亿美元降至4.08亿美元，调整后非利息支出从4.31亿美元降至4.07亿美元，降幅6%[77][79] - 2020年第一季度所得税费用为200万美元，低于2019年同期的6100万美元，有效所得税税率从22.3%降至12.5%[81] - 2020年和2019年第一季度优先股股息均为800万美元[82] - 2020年前三个月平均生息资产为654亿美元，高于2019年同期的642亿美元，占总资产比例从94%降至93%[84] - 2020年前三个月平均贷款为488亿美元，高于2019年同期的472亿美元，占总资产比例从69%升至70%[85] - 2020年前三个月平均货币市场投资增至20亿美元，较2019年同期增长59%，平均证券减少8%[86] - 2020年前三个月贷款组合增长广泛，商业和工业、市政、建筑和土地开发等领域表现强劲[97] - 2020年前三个月，公司向联邦住房贷款银行的短期借款增加12亿美元，FHLB活动股增加4800万美元[98] - 2020年3月31日其他非生息投资总额为9.16亿美元，2019年12月31日为8.98亿美元[100] - 2020年前三个月净房产、设备和软件增加200万美元，增幅0.2%[102] - 2020年前三个月平均总存款较2019年同期增长6%，平均计息存款增长9%，平均非计息存款增长2%，计息存款平均利率降低13个基点[104] - 2020年3月31日和2019年12月31日，活期、储蓄和货币市场存款分别占总存款的93%和92%，总存款中经纪存款分别为20亿美元和23亿美元[105] - 2020年第一季度，公司利息现金支出从2019年第一季度的9500万美元降至8800万美元[186] 会计准则变更影响 - 2020年1月1日采用CECL会计准则，贷款和租赁的ACL为5.26亿美元，较2019年12月31日的5.54亿美元减少，使留存收益税后增加2000万美元；证券投资组合受影响小于100万美元[67] - 采用相关规定使公司2020年3月31日的CET1资本比率提高8个基点，将延迟确认ACL对监管资本的全部影响至2021年12月31日，2022年1月1日起分阶段确认[68] 非利息收支情况 - 2020年和2019年第一季度非利息收入分别占净收入的20%和19%，金额分别为1.34亿美元和1.32亿美元[70] - 客户相关费用从2019年第一季度到2020年第一季度增加2100万美元，增幅17%；非客户相关费用从1000万美元降至 - 900万美元，减少1900万美元[71] - 2020年第一季度非利息支出较2019年第一季度减少2200万美元，降幅5%；调整后非利息支出减少2400万美元，降幅6%[75] 贷款相关情况 - 截至2020年3月31日，受疫情影响的部分行业贷款余额为56亿美元，占总贷款的11.2%，4月中旬超95%的贷款未延期还款[28] - 2020年第一季度，公司将信贷损失拨备增加2.21亿美元，增幅40%[28] - 2020年第一季度总贷款组合可用信贷利用率较2019年第四季度提高约2个百分点[30] - 自2019年第一季度以来，平均贷款组合增加16亿美元，增幅3%，商业贷款约占增长的67%[45] - 截至2020年3月31日，政府机构担保贷款本金余额为5.9亿美元，担保部分为4.39亿美元[110] - 2020年3月31日商业贷款总额为263.92亿美元，其中零售贸易占比10.5%，金额27.82亿美元[113] - 2020年3月31日公司油气相关信贷敞口约为46亿美元，贷款和租赁余额为25.79亿美元[115][116] - 2020年3月31日油气相关贷款占总贷款组合约5%，2014年12月31日为8%[118] - 2020年第一季度，分类油气相关贷款比率为3.4%，油气相关净冲销为100万美元，油气相关贷款的预期信用损失拨备超过5%[119] - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款总额为117.41亿美元，其中商业定期贷款94.84亿美元占比80.8%，住宅建设与土地开发贷款8.62亿美元占比7.3%，商业建设与土地开发贷款13.95亿美元占比11.9%[122] - 2020年3月31日，商业定期贷款30 - 89天逾期率为0.3%，≥90天逾期率为0%；住宅建设与土地开发贷款30 - 89天和≥90天逾期率均为0%；商业建设与土地开发贷款30 - 89天逾期率为0.1%，≥90天逾期率为0%[122] - 截至2020年3月31日，商业房地产建设与土地开发及定期贷款组合约占总贷款组合的24%，约21%的商业房地产贷款将在未来12个月到期[124] - 2020年3月31日，建设与土地开发组合中约1.49亿美元（占比7%）为土地收购与开发贷款[126] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司住房equity信贷额度（HECL）组合分别为30亿美元和29亿美元[128] - 2020年3月31日，HECL组合中由第一信托契约担保的贷款为14.1亿美元，由第二（或次级）留置权担保的贷款为15.48亿美元[129] - 2020年3月31日，HECL组合中未偿余额占比不到1%的贷款估计综合贷款价值比（CLTV）高于100%[129] - 约89%的HECL组合仍处于提款期，其中约18%的贷款计划在未来五年内开始摊销[130] - 2020年和2019年前三个月，HECL组合的净冲销与平均余额的年化比率分别为0.00%和 - 0.09%[130] - 2020年3月31日，非performing资产占贷款、租赁和其他房地产拥有（OREO）的比例增至0.56%，高于2019年12月31日的0.51%[131] - 2020年3月31日非应计贷款余额为2.74亿美元，2019年12月31日为2.43亿美元；不良资产总额为2.8亿美元，2019年12月31日为2.51亿美元；不良资产与净贷款和租赁及其他房地产的比率为0.56%，2019年12月31日为0.51%[133] - 2020年前三个月问题债务重组贷款（TDRs）增加1400万美元，增幅9%[134] - 2020年3月31日重组贷款（应计）为7900万美元，重组贷款（非应计）为8800万美元，总计1.67亿美元；2019年12月31日分别为7800万美元、7500万美元和1.53亿美元[136] - 截至2020年4月26日，约3%的贷款余额已进行修改或延期还款处理[139] - 2020年3月31日贷款和租赁未偿余额（扣除未实现收入）为499.27亿美元，2019年12月31日为487.09亿美元，2019年3月31日为476.06亿美元[142] - 2020年前三个月贷款损失准备金增加2.4亿美元，2019年同期为200万美元；净贷款和租赁冲销（回收）为700万美元，2019年同期为0[142] - 2020年3月31日贷款损失准备金余额为7.3亿美元，2019年12月31日为4.95亿美元，2019年3月31日为4.97亿美元；贷款损失准备金与净贷款和租赁的比率为1.46%，2019年12月31日为1.02%，2019年3月31日为1.04%[142] - 2020年3月31日未使用承诺和备用信用证的储备金为4700万美元，较2019年12月31日和2019年3月31日分别减少1200万美元[144] 利率风险管理与衍生品情况 - 公司通过购买中短期机构过手证券、减少货币市场投资和增加短期借款来降低资产敏感性，预计利率下降环境下净利息