财务数据关键指标变化 - 2020年6月30日、3月31日、2019年12月31日和6月30日，公司归属于普通股股东的净利润（GAAP）分别为5700万美元、600万美元、1.74亿美元和1.89亿美元[22] - 2020年6月30日、3月31日、2019年12月31日和6月30日，公司平均普通股权益（GAAP）分别为70.3亿美元、69.24亿美元、68.66亿美元和69.88亿美元[22] - 2020年6月30日、3月31日、2019年12月31日和6月30日，公司平均有形普通股权益（非GAAP）分别为60.16亿美元、59.1亿美元、58.52亿美元和59.74亿美元[22] - 2020年6月30日、3月31日、2019年12月31日和6月30日，公司平均有形普通股权益回报率（非GAAP）分别为3.8%、0.4%、11.8%和12.7%[22] - 2020年6月30日，公司有形股权比率为8.7%，有形普通股权益比率为7.9%，每股有形账面价值为36.56美元[24] - 2020年第二季度，公司信贷损失拨备为1.68亿美元，净息差为3.23%，较之前下降31个基点[27] - 自2020年1月1日起，公司信贷损失准备金增加3.88亿美元，增幅74%[28] - 2020年第二季度，公司报告归属于普通股股东的净利润为5700万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2019年同期为1.89亿美元，摊薄后每股收益0.99美元[38] - 2020年第二季度，公司冲销额为3100万美元，2019年同期为1400万美元[39] - 2020年第二季度，公司调整后拨备前净收入较2019年同期增加，主要因调整后非利息支出减少2100万美元，部分被调整后应税等效收入减少1500万美元抵消[37] - 公司效率比率从2020年第一季度和2019年第二季度有所改善，与2019年同期相比，得益于费用控制和2019年第四季度的裁员[37] - 2020年第二季度净收入从2019年同期的1.98亿美元降至6600万美元，减少1.32亿美元，主要因信贷损失拨备增加1.47亿美元等因素[41] - 2020年前六个月净收入为8000万美元，相比2019年同期的4.11亿美元减少，信贷损失拨备从2500万美元增至4.26亿美元，增加4.01亿美元是主因[42] - 2020年第二季度净利息收入为5.63亿美元，较2019年同期的5.69亿美元减少600万美元，主要受利率降低影响，部分被贷款增长抵消[43][49] - 2020年第二季度调整后PPNR为3亿美元，较2019年同期增加600万美元，增幅2%；效率比率为57.3%，低于2019年同期的59.0%和2020年第一季度的57.7%[44] - 平均贷款组合较2019年第二季度增加59亿美元，增幅12%，其中PPP贷款占增长额的50亿美元，占比84%；分类贷款增加7.07亿美元，增幅92%；非应计贷款增加9100万美元，增幅37%[45] - 2020年第二季度净利息收益率降至3.23%，低于2019年同期的3.54%和2020年第一季度的3.41%[50] - 平均生息资产较2019年第二季度增加56亿美元，平均利率下降83个基点；平均计息负债增加4000万美元，平均利率下降86个基点[52] - 2020年第二季度平均总存款为630亿美元，较2019年同期的543亿美元增加；平均计息存款为339亿美元，较2019年同期增长9%[57] - 平均借入资金较2019年第二季度减少30亿美元，其中平均短期借款减少36亿美元，平均长期借款增加6亿美元[59] - 2020年第二季度末，公司总利息收益资产平均余额7.0912亿美元，利息6.01亿美元，收益率3.41%；2019年同期平均余额6.5265亿美元，利息6.91亿美元，收益率4.24%[64] - 2020年上半年，公司总利息收益资产平均余额6.8137亿美元，利息12.29亿美元，收益率3.63%；2019年同期平均余额6.4716亿美元，利息13.72亿美元，收益率4.27%[66] - 2020年第二季度末，公司总贷款和租赁平均余额5.4268亿美元，利息5.16亿美元，收益率3.83%；2019年同期平均余额4.8324亿美元，利息5.85亿美元，收益率4.85%[64] - 2020年上半年，公司总贷款和租赁平均余额5.1532亿美元，利息10.53亿美元，收益率4.11%；2019年同期平均余额4.7750亿美元，利息11.57亿美元，收益率4.89%[66] - 2020年第二季度，公司信贷损失拨备为1.68亿美元，2019年同期为0.21亿美元，2020年第一季度为2.58亿美元[69] - 截至2020年6月30日，公司信贷损失准备（ACL）增至9.14亿美元，较2019年6月30日的5.63亿美元增加3.51亿美元[69] - 2020年第二季度末，公司净利息收益率为3.23%，2019年同期为3.54%[64] - 2020年上半年，公司净利息收益率为3.32%，2019年同期为3.61%[66] - 2020年第二季度末，公司总存款和有息负债平均余额6.6966亿美元，利息3200万美元，成本率0.19%；2019年同期平均余额6.1372亿美元，利息1.15亿美元，成本率0.75%[64] - 2020年上半年，公司总存款和有息负债平均余额6.4272亿美元，利息1.05亿美元，成本率0.32%；2019年同期平均余额6.0732亿美元，利息2.14亿美元，成本率1.14%[66] - 2020年1月1日采用新会计准则，贷款和租赁的ACL为5.26亿美元，较2019年末的5.54亿美元减少，税后留存收益增加2000万美元，证券投资组合影响小于100万美元[70] - 2020年和2019年第二季度非利息收入分别占净收入的17%和19%，金额分别为1.17亿美元和1.32亿美元[73] - 2020年和2019年第二季度客户相关费用均为1.3亿美元，非客户相关费用减少1500万美元[74] - 2020年第二季度贷款相关费用和收入较2019年增加1000万美元，零售和商业银行业务费用减少500万美元，卡费减少400万美元，资本市场和外汇费用减少200万美元[76] - 2020年第二季度非利息支出较2019年增加600万美元，增幅1%，调整后非利息支出减少2100万美元，降幅5%[79] - 2020年第二季度和2019年第二季度的效率比率分别为57.3%和59.0%[82] - 2020年第二季度所得税费用为1600万美元，2019年同期为5800万美元，有效所得税税率分别为19.5%和22.7%[83] - 2020年和2019年第二季度优先股股息均为900万美元[85] - 2020年和2019年前六个月平均生息资产分别为681亿美元和647亿美元，占总资产平均比例分别为93%和94%[87] - 2020年和2019年前六个月平均贷款分别为515亿美元和478亿美元，占总资产平均比例分别为71%和69%[88] - 截至2020年6月30日，投资证券摊余成本较2019年12月31日余额增长2%，约28%的投资证券为浮动利率[91] - 2020年第二季度保费摊销为2500万美元，2019年同期为3100万美元[92] - 截至2020年6月30日，按GAAP公允价值会计层级，可供出售证券投资组合公允价值142亿美元中，0.7%按第一层级估值，99.3%按第二层级估值[94] - 截至2020年6月30日，公司对市政当局的直接风险敞口为49.84亿美元，高于2019年12月31日的46.11亿美元[95] - 2020年和2019年上半年，平均贷款分别占平均总资产的71%和69%，2020年6月30日商业和工业贷款（不包括PPP贷款）占贷款组合的26%[97] - 2020年上半年，银行将其与联邦住房贷款银行的短期借款减少了10亿美元，导致FHLB活动股减少4000万美元，SBIC投资价值减少3200万美元[100] - 2020年上半年，净房产、设备和软件增加3100万美元，增幅2.7%[103] - 2020年上半年平均总存款较2019年上半年增长11%，其中平均计息存款增长9%，平均无息存款增长14%，2020年上半年计息存款平均利率较2019年上半年低36个基点[105] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，活期、储蓄和货币市场存款分别占总存款的94%和92%，总存款分别包括16亿美元和23亿美元的经纪存款[106] - 截至2020年6月30日，政府机构担保贷款本金余额为73亿美元，担保部分为71亿美元，其中大部分由SBA担保[111] - 截至2020年6月30日，商业贷款总额为3.1708亿美元，较2019年12月31日的2.5388亿美元有所增长[114] - 截至2020年6月30日，零售贸易、医疗保健和社会援助、制造业的商业贷款金额分别为28.08亿美元、28.03亿美元、27.47亿美元，占比分别为8.9%、8.8%、8.7%[114] - 截至2020年6月30日，公司石油和天然气相关信贷敞口约为45亿美元[116] - 截至2020年6月30日，石油和天然气相关贷款中，上游、中游、油气服务、下游的金额分别为10.34亿美元、9.09亿美元、4.6亿美元、2.26亿美元，占比分别为39%、35%、17%、9%[117] - 截至2020年6月30日，石油和天然气相关贷款占总贷款组合的约5%，而2014年12月31日为8%[118] - 上游贷款中约84%由借款人的石油和天然气储备价值作为抵押[119] - 2020年6月30日，分类贷款比率为8.3%，非应计贷款比率为2.7%，非应计贷款中当期贷款比率为69.4%，信贷损失拨备与油气相关贷款的比率为5.7%[120] - 2020年第二季度，分类油气相关贷款比率为8.3%，无油气相关净冲销，油气相关贷款的ACL为5.7%[121] - 截至2020年6月30日，商业房地产（CRE）贷款总额为119.54亿美元，其中商业定期贷款95.87亿美元占比80.2%，住宅建设和土地开发贷款7.17亿美元占比6.0%，商业建设和土地开发贷款16.50亿美元占比13.8%[123] - 2020年6月30日，商业定期贷款30 - 89天逾期率为0.2%，≥90天逾期率为0.2%；住宅建设和土地开发贷款30 - 89天逾期率为0.4%，≥90天逾期率为0%；商业建设和土地开发贷款30 - 89天逾期率为0.4%，≥90天逾期率为0%[123] - 截至2020年6月30日，CRE建设、土地开发和定期贷款组合约占总贷款组合的22%，约25%的CRE贷款将在未来12个月到期[125] - 2020年6月30日，建设和土地开发组合中约1.42亿美元（占比6%）为土地收购和开发贷款[127] - 2020年6月30日和2019年12月31日，房屋净值信贷额度（HECL）投资组合均为29亿美元[129] - 2020年6月30日，HECL投资组合中由第一信托契约担保的为13.74亿美元，由第二（或次级）留置权担保的为14.82亿美元[130] - 2020年6月30日，HECL投资组合中不到1%的未偿还余额贷款的综合贷款价值比（CLTV）超过100%，发起时一般要求最高CLTV为80%且信用评分高[130] - 约89%的HECL投资组合仍处于提款期，约18%的这些贷款将在未来五年内开始摊销，2020年和2019年前六个月HECL投资组合的净冲销与平均余额的年化比率分别为0.00%和 - 0.02%[131] - 2020年6月30日，非performing资产占贷款、租赁和其他房地产拥有量（OREO）的比例增至0.62%，高于2019年12月31日的0.51%，2020年6月30日非应计贷款较2019年12月31日增加9600万美元[132] - 2020年6月30日非应计贷款余额3.39亿美元，2019年12月31日为2.43亿美元；非应计贷款和逾期90天以上应计贷款占贷款和租赁的比例为0.64%，2019年为0.52%[134] - 2020年前六个月问题债务重组贷款（TDRs）增加1.32亿美元，增幅86%[135] - 截至2020年6月30日，约8.5%的总贷款余额已进行修改或延期还款处理[140] - 2020年上半年贷款损失准备金增加3.65亿美元，主要因新冠疫情和油气相关行业压力[144] - 2020年6月30日，未使用承诺和备用信用证准备金为5400万美元，较2019年