财务表现 - 公司2019年第二季度净收入为7220万美元，同比下降150万美元，降幅为2.0%[200] - 2019年第二季度净利息收入为1.434亿美元，同比增长340万美元，增幅为2.4%[202] - 2019年第二季度净利息收益率为3.58%，同比下降0.25个百分点，环比下降0.12个百分点[207] - 2019年第二季度平均股东权益回报率为13.27%，同比下降1.24个百分点[201] - 2019年第二季度平均资产回报率为1.69%，同比下降0.19个百分点[201] - 2019年上半年净收入为1.389亿美元，同比增长1.0%，稀释每股收益为1.73美元，相比2018年同期的1.68美元有所增加[218] - 2019年上半年平均股东权益回报率为12.92%，平均资产回报率为1.65%，相比2018年同期的13.76%和1.76%有所下降[219] - 2019年上半年净利息收入为2.867亿美元，净利息收益率为3.64%，相比2018年同期的3.79%有所下降[224] 贷款与存款 - 2019年第二季度总贷款增加3.161亿美元，年化增长率为9.0%，达到146亿美元[204] - 2019年第二季度总存款增加2.766亿美元，年化增长率为8.1%，达到144亿美元[204] - 截至2019年6月30日，公司总贷款为146亿美元，较2018年12月31日的140亿美元增加了5.977亿美元，增幅为4.3%。其中，住宅抵押贷款增加了2.733亿美元（7.4%），商业抵押贷款增加了2.214亿美元（3.3%），房屋净值贷款增加了5240万美元（21.0%）[233] - 截至2019年6月30日，总存款为144亿美元，较2018年12月31日的137亿美元增加了6.606亿美元，增幅为4.8%[271] - 2019年6月30日，非计息活期存款占总存款的19.2%，而2018年12月31日为20.8%[271] - 2019年6月30日，定期存款占总存款的53.7%，其中超过一年的定期存款占7.4647亿美元[271] 利息收入与支出 - 2019年第二季度贷款和租赁的平均收益率为5.09%，同比上升0.20个百分点[210] - 2019年第二季度利息收入增加2493万美元，其中贷款和租赁贡献2363万美元[213] - 2019年第二季度利息支出增加2158万美元，其中定期存款贡献2076万美元[213] - 2019年上半年贷款和租赁利息收入增加5061.9万美元，主要由于贷款量增加3116.4万美元和利率增加1945.5万美元[225] - 2019年上半年定期存款利息支出增加3915.6万美元，主要由于存款量增加1122.2万美元和利率增加2793.4万美元[225] - 2019年上半年净利息收入增加1132.1万美元，主要由于利息收入增加5299万美元和利息支出增加4166.9万美元[225] 非利息收入与支出 - 2019年第二季度非利息收入为1280万美元，同比增长64.1%，主要由于股票证券收益增加440万美元和财富管理费增加110万美元[215] - 2019年第二季度非利息支出增加640万美元，同比增长10.1%，达到6950万美元，主要由于员工薪酬和福利增加260万美元以及低收入住房和替代能源合作伙伴投资摊销费用增加400万美元[216] 税务与拨备 - 2019年第二季度有效税率为16.6%，相比2018年同期的13.0%有所上升[217] - 截至2019年6月30日，公司的不良贷款拨备覆盖率为177.2%，较2018年12月31日的268.5%有所下降[248] - 截至2019年6月30日，公司的不良贷款拨备总额为1.227亿美元，其中170万美元分配给不良贷款，1.21亿美元分配给一般拨备[247] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为1.227亿美元，较2018年12月31日的1.224亿美元增加了30万美元，增幅为0.2%[261] - 贷款损失准备金占期末总贷款的比例为0.84%，占不良贷款的比例为177.2%[261] 资产与负债 - 截至2019年6月30日，公司总资产为176亿美元，较2018年12月31日的168亿美元增加了8.213亿美元，增幅为4.9%，主要由于贷款增长和投资证券增加，部分被短期投资减少所抵消[227] - 投资证券占2019年6月30日总资产的8.4%，较2018年12月31日的7.4%有所增加。可供出售证券在2019年6月30日为15亿美元，较2018年12月31日的12亿美元有所增加[228] - 截至2019年6月30日，公司非生息贷款为5470万美元，较2018年12月31日的4180万美元增加了1290万美元，增幅为30.9%[241] - 截至2019年6月30日，公司非生息资产占总资产的0.5%，较2018年12月31日的0.3%有所增加。非生息资产总额增加了2220万美元，增幅为38.1%，达到8050万美元[236] - 截至2019年6月30日，公司非生息资产占贷款总额加其他房地产的0.55%，较2018年12月31日的0.42%有所增加。非生息贷款覆盖率从2018年12月31日的273.4%下降至2019年6月30日的183.8%[237] - 截至2019年6月30日，公司权益证券为3250万美元，较2018年12月31日的2510万美元有所增加。公司在2019年第二季度因权益投资公允价值增加而确认了320万美元的净收益，而2018年同期为120万美元的净亏损[231] - 截至2019年6月30日，公司抵押贷款支持证券的摊余成本为8.423亿美元，公允价值为8.461亿美元，未实现收益为633.6万美元，未实现损失为254.6万美元[229] - 截至2019年6月30日，公司非生息贷款中，商业贷款为2807万美元，较2018年12月31日的1880万美元增加了49%[240] 不良贷款 - 截至2019年6月30日，公司的不良贷款总额为1.196亿美元，其中非应计贷款为5470万美元，应计TDRs为6490万美元[246] - 截至2019年6月30日，公司的不良贷款中，房地产抵押贷款占48.8%，金额为2670万美元[246] - 截至2019年6月30日，公司的不良贷款中，商业贷款占4502万美元，房地产建设贷款占5776万美元，商业抵押贷款占3341万美元[249] - 截至2019年6月30日，公司的不良贷款中，住宅抵押贷款和股权贷款占7043万美元[249] 资本与流动性 - 公司总股本从2018年12月31日的21.2亿美元增加至2019年6月30日的22.0亿美元，主要由于净收入1.389亿美元和其他综合收益增加1660万美元[283] - 公司2019年6月30日的普通股一级资本充足率为12.26%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求7.00%[287] - 公司2019年6月30日的总资本充足率为13.92%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求10.50%[287] - 公司2019年6月30日的杠杆比率为10.73%，高于巴塞尔III资本规则的最低要求4.00%[287] - 公司2019年6月30日的资本水平超过巴塞尔III资本规则的所有资本充足要求[288] - 公司流动性比率从2018年12月31日的12.0%上升至2019年6月30日的12.8%[300] 股息与债务 - 公司普通股股息从2016年第四季度的每股0.21美元增加到2018年第四季度的每股0.31美元[289] - 公司在2019年前六个月支付了总计4970万美元的现金股息[290] - 截至2019年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的隔夜借款为1.3亿美元，平均利率为2.52%[273] - 2019年6月30日，FHLB的预付款为4.2亿美元，平均利率为2.29%[273] - 公司欠Bank SinoPac Co.的剩余应付款余额为1760万美元，利率为3.82%，其中1060万美元已于2019年7月支付，剩余部分将于2020年7月到期[274] - 公司于2017年10月12日与U.S. Bank签订了7500万美元的定期贷款协议，截至2019年6月30日，剩余余额为5060万美元，利率为4.250%[275] - 截至2019年6月30日，公司次级票据总额为1.191亿美元，加权平均利率为4.57%[277] - 公司截至2019年6月30日的合同义务总额为85.22亿美元，其中1年内到期的合同义务为73.29亿美元[279] 衍生品与风险管理 - 公司持有的利率互换合约名义金额为5.708亿美元，加权平均固定利率为4.72%，加权平均可变利率为5.10%[297] - 公司在2019年6月30日持有的外汇远期合约名义金额为1.097亿美元，公允价值为63.8万美元[299] - 公司在2019年6月30日持有的利率互换合约未实现净亏损为730万美元[297] - 公司在2019年6月30日持有的外汇期权合约名义金额为170万美元，净公允价值为负1.4万美元[299] - 公司在2019年6月30日持有的利率互换合约名义金额为5.708亿美元，未实现净亏损为730万美元[297] - 公司在2019年6月30日持有的外汇远期合约名义金额为9560万美元，净公允价值为负87.6万美元[299] - 公司使用净利息收入模拟模型来测量贷款利率和融资利率在利率变化下的差异，以预测不同利率情景下的未来收益或市场价值[306] - 公司设定了净利息收入波动的容忍水平，当利率变化为±200个基点时，净利息收入波动限制在±5%以内[308] - 截至2019年6月30日，利率变化对净利息收入和市场价值的影响如下：+200个基点时，净利息收入波动为6.4%，市场价值波动为0.6%；-200个基点时，净利息收入波动为-17.6%，市场价值波动为3.5%[310] - 公司模拟模型还预测了资产和负债组合的净经济价值，设定了在利率变化为±200个基点时，净经济价值损失容忍水平为零[308] 内部控制与报告 - 公司的主要执行官和财务官评估了披露控制和程序的有效性，并得出结论认为这些控制和程序是有效的[314] - 2019年第二季度，公司内部财务报告控制没有发生任何重大变化[315]