贷款与存款增长 - 总贷款（包括待售贷款）增加1.718亿美元，年化增长4.9%，达到148亿美元[201] - 总存款增加2.953亿美元，年化增长8.6%，达到147亿美元[201] - 贷款总额（包括待售贷款）从2018年12月31日的140亿美元增长至2019年9月30日的148亿美元，增幅为7.695亿美元，增长率为5.5%[233] - 住宅抵押贷款（包括待售贷款）增长3.537亿美元，增幅为9.6%；商业抵押贷款增长4.114亿美元，增幅为6.1%[233] - 公司期末总存款为14.7亿美元，较期初的13.7亿美元增长7.0%[271] 净收入与每股收益 - 2019年第三季度净收入为7280万美元，同比增长430万美元，增幅4.3%[202] - 稀释每股收益为0.91美元，去年同期为0.85美元[202] - 公司前九个月净收入为2.118亿美元，同比增长460万美元，增幅2.2%，稀释每股收益为2.64美元[219] - 公司在2019年前九个月的净收入为2.11758亿美元，推动了总股本的增加[286] 股东权益与资产回报率 - 平均股东权益回报率为12.98%，平均资产回报率为1.65%[203] - 公司前九个月平均股东权益回报率为12.94%，平均资产回报率为1.65%，较2018年同期有所下降[220] - 公司总资产从2018年12月31日的168亿美元增长至2019年9月30日的180亿美元，增幅为12亿美元，增长率为7.1%[228] 净利息收入与收益率 - 净利息收入增加190万美元，增幅1.3%，达到1.47亿美元[206] - 净利息收益率为3.56%，去年同期为3.83%[207] - 平均生息资产收益率为4.80%，平均付息负债成本为1.65%[208] - 总贷款和租赁的平均余额为146.6亿美元，利息收入为1.878亿美元，收益率为5.08%[210] - 净利息差为3.15%，去年同期为3.52%[212] - 公司第三季度净利息收入增加1,916千美元，主要由于贷款和租赁利息收入增加19,648千美元[213] - 公司净利息收入从420,458美元增长至433,695美元，净利息差从3.53%下降至3.20%，净利息收益率从3.80%下降至3.61%[224] 信用损失拨备与不良资产 - 公司第三季度信用损失拨备逆转200万美元，较2018年同期的150万美元有所增加[214] - 公司的不良资产比率在2019年9月30日为0.3%，与2018年12月31日持平[236] - 2019年9月30日，公司总不良资产为5920万美元，较2018年12月31日增加90万美元，增幅1.5%[236] - 2019年9月30日，公司非应计贷款为4720万美元，较2018年12月31日增加540万美元，增幅12.9%[236][242] - 截至2019年9月30日，公司的不良贷款总额为8880万美元，其中非应计贷款为4720万美元，应计TDRs为4160万美元[248] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为1.259亿美元，较2018年12月31日的1.224亿美元增加了350万美元，增幅为2.9%[261] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金占期末总贷款的0.85%，占不良贷款的263.0%[261] - 公司期末不良贷款总额为47,883千美元，较期初的49,092千美元有所下降[264] - 公司期末拨备覆盖率为272.45%，较期初的257.77%有所提升[264] 非利息收入与支出 - 公司第三季度非利息收入为1,040万美元，同比增长260万美元，增幅33.3%，主要由于利率互换合约估值增加150万美元[216] - 公司第三季度非利息支出减少40万美元，至6,560万美元，主要由于低收入住房和替代能源合作伙伴的摊销减少410万美元[217] 税率与税收影响 - 公司第三季度有效税率为22.4%，较2018年同期的21.1%有所上升，主要由于太阳能系统安装延迟和低收入住房税收抵免低于预期的影响[218] 贷款与租赁业务 - 公司前九个月贷款和租赁平均余额为143.744亿美元，利息收入为5.484亿美元，平均收益率为5.10%[223] - 公司2019年前九个月利息收入变化中，贷款和租赁业务贡献了7026.7万美元，投资证券贡献了324.2万美元[226] - 公司2019年前九个月利息支出变化中，定期存款贡献了5739.8万美元，货币市场账户贡献了308万美元[227] 资产与投资 - 可供出售证券从2018年12月31日的12亿美元增长至2019年9月30日的14亿美元，占总资产的比例从7.4%上升至7.9%[229] - 公司权益证券从2018年12月31日的2510万美元增长至2019年9月30日的3290万美元[232] - 公司2019年前九个月因权益投资公允价值变动实现净收益780万美元，而2018年同期为净亏损460万美元[232] - 公司2019年9月30日的投资证券总额为14亿美元，其中20.8亿美元作为借款和其他承诺的抵押品[308] 贷款结构与拨备 - 2019年9月30日，公司总贷款为147.29亿美元，较2018年12月31日增长5.2%[237] - 2019年9月30日，公司贷款损失准备金为1.259亿美元，较2018年12月31日增长2.9%[237] - 2019年9月30日，公司不良贷款覆盖率为262.95%，较2018年12月31日的268.47%有所下降[241] - 2019年9月30日，公司商业贷款为26.68亿美元，占总贷款的18.1%，较2018年12月31日下降2.7%[237] - 2019年9月30日，公司住宅抵押贷款为40.11亿美元，占总贷款的27.2%，较2018年12月31日增长8.6%[237] - 2019年9月30日，公司商业抵押贷款为71.36亿美元，占总贷款的48.4%，较2018年12月31日增长6.1%[237] - 2019年9月30日，公司持有的待售贷款为3678万美元，较2018年12月31日增长100%[237] - 截至2019年9月30日，建筑贷款总额为5.553亿美元，其中预提利息准备金为6670万美元，较2018年12月31日的5.244亿美元和6520万美元有所增加[255] - 截至2019年9月30日，土地贷款总额为4650万美元，其中预提利息准备金为150万美元，较2018年12月31日的2410万美元和77万美元有所增加[255] - 截至2019年9月30日，公司的不良贷款中，房地产抵押贷款占51.3%，较2018年12月31日的55.0%有所下降[248] - 截至2019年9月30日，公司的不良贷款中，商业贷款占24.711百万美元，较2018年12月31日的32.015百万美元有所下降[253] - 截至2019年9月30日，公司的不良贷款中，商业抵押贷款占26.356百万美元，较2018年12月31日的27.099百万美元有所下降[253] - 截至2019年9月30日，公司的不良贷款中，住宅抵押贷款和权益贷款占7.011百万美元，较2018年12月31日的8.934百万美元有所下降[253] - 截至2019年9月30日，公司的建筑贷款和土地开发贷款占其总风险资本的34%，较2018年12月31日的33%有所增加[258] - 房地产贷款总冲销额为3,356千美元，商业贷款冲销额为212千美元，建筑贷款冲销额为3,378千美元[264] - 公司期末贷款余额为125,908千美元，期初余额为123,457千美元[264] - 公司商业贷款拨备增加350万美元，增幅6.5%，达到5,850万美元[269] - 公司房地产建筑贷款拨备增加210万美元，增幅10.7%，达到2,170万美元[270] - 公司住宅抵押贷款拨备减少210万美元，降幅14.7%，降至1,220万美元[271] 债务与借款 - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）借款330百万美元，平均利率为2.08%[273] - 公司长期债务余额为4,130万美元，利率为3.875%[275] - 公司2019年9月30日从FHLB获得的信贷额度为44亿美元，实际借款为6亿美元，备用信用证为3.681亿美元[306] 股本与资本充足率 - 公司总股本在2019年9月30日达到22.5亿美元，较2018年12月31日的21.2亿美元增加了1.24亿美元，主要由于净收入2.118亿美元、其他综合收入增加1720万美元以及股息再投资计划带来的252万美元[285] - 公司在2019年前九个月支付了7440万美元的现金股息，每股股息为0.31美元[293] - 截至2019年9月30日，公司的普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.41%，远高于巴塞尔III资本规则要求的7.00%[289] - 公司的资本充足率超过巴塞尔III资本规则的所有要求，截至2019年9月30日，公司被认为“资本充足”[291] - 公司在2019年前九个月通过股息再投资计划发行股票获得252万美元[286] - 公司在2019年前九个月回购了3630万美元的普通股[286] - 公司在2019年前九个月支付了7442万美元的现金股息给普通股股东[286] - 公司在2019年前九个月的其他综合收入为1717万美元，推动了总股本的增加[286] 利率风险与流动性 - 公司持有的利率互换合约名义金额为5.84亿美元，加权平均固定利率为4.71%，加权平均浮动利率为5.01%[301] - 公司持有的利率互换合约在2019年9月30日的未实现净亏损为980万美元，而2018年12月31日的未实现净收益为660万美元[301] - 公司持有的外汇远期合约名义金额为7100万美元，公允价值为96.5万美元，而名义金额为1.218亿美元的合约公允价值为负240万美元[304] - 公司2019年9月30日的流动性比率为12.7%，较2018年12月31日的12.0%有所提升[305] - 公司使用净利息收入模拟模型来管理利率风险，假设利率变化200个基点时，净利息收入波动容忍度为±5%[314] - 公司2019年9月30日的模拟结果显示，利率上升200个基点时，净利息收入波动为7.2%，市场价值波动为1.1%[315] - 利率上升200个基点时，净利息收入波动为7.2%，市场价值波动为1.1%[315] - 利率上升100个基点时，净利息收入波动为3.6%，市场价值波动为1.0%[315] - 利率下降100个基点时，净利息收入波动为-6.5%，市场价值波动为-0.2%[315] - 利率下降200个基点时，净利息收入波动为-17.0%，市场价值波动为3.8%[315] 内部控制与财务报告 - 公司披露控制和程序有效，确保信息及时记录、处理和报告[316] - 2019年第三季度内，公司财务报告内部控制未发生重大变化[317]