财务表现 - 公司2020年第二季度净收入为5430万美元，同比下降24.8%，每股收益为0.68美元，同比下降24.4%[217] - 公司2020年上半年净利润为1.012亿美元，同比下降27.1%，去年同期为1.389亿美元[234] - 2020年上半年稀释每股收益为1.27美元，去年同期为1.73美元[234] - 2020年上半年净利息收益率为3.17%，去年同期为3.64%[234] - 2020年上半年平均股东权益回报率为8.72%，去年同期为12.92%[235] - 2020年上半年平均资产回报率为1.10%，去年同期为1.65%[235] - 2020年上半年非利息收入为2140万美元，同比下降16.7%，去年同期为2570万美元[241] - 2020年上半年非利息支出为1.324亿美元，同比下降5.8%，去年同期为1.405亿美元[242] - 2020年上半年有效税率为11.1%，去年同期为19.2%[243] - 公司2020年上半年净收入为101,173千美元，现金股息支付给普通股股东49,332千美元，总股本净增加48,165千美元[308] 贷款与信贷 - 公司2020年上半年信贷损失拨备为5000万美元，主要由于疫情导致的经济不确定性和贷款减值[202] - 公司2020年6月30日PPP贷款总额为2.617亿美元，共处理1381笔贷款[210] - 公司2020年6月30日受疫情影响最严重的行业贷款余额为22.109亿美元，占总贷款组合的14%[203] - 公司2020年6月30日批准的COVID-19相关贷款和租赁修改总额为15.318亿美元，占商业房地产贷款组合的51.6%[207][209] - 公司2020年6月30日住宅抵押贷款修改总额为5.181亿美元，占抵押贷款组合的12.4%[204] - 2020年第二季度信贷损失拨备为2500万美元，而2019年同期无拨备[229] - 公司不良资产总额从2019年底的5720万美元增至8520万美元，增幅达49%，主要由于逾期90天以上贷款增加1500万美元[258] - 公司贷款损失准备金从2019年底的1.23亿美元增至1.7亿美元，增幅37.7%，贷款损失准备金占不良贷款的比例从270.8%降至224%[255][259] - 公司非应计贷款从2019年底的4050万美元增至5640万美元，增幅39.3%，其中商业贷款增加40%至2710万美元[260][263] - 公司贷款损失准备金占总贷款比例从2019年底的0.82%上升至1.09%，显示公司加强了风险管控[262] - 公司商业地产贷款占不良贷款比例从2019年底的25.8%降至19.1%，显示商业地产风险有所改善[260][265] - 公司批发/零售行业不良贷款从2019年底的1030万美元增至11070万美元，增幅达975%，显示该行业风险显著上升[266] - 截至2020年6月30日，公司的不良贷款总额为8810万美元，其中5640万美元为非应计贷款，3170万美元为应计TDRs（不良贷款重组）[269] - 2020年6月30日，公司贷款损失准备金为1.697亿美元，较2019年12月31日的1.232亿美元增加了4650万美元，增幅为37.7%[283] - 2020年6月30日，公司贷款损失准备金占期末总贷款的1.09%，占不良贷款的218.0%，而2019年12月31日的比例分别为0.82%和262.6%[283] - 2020年6月30日，公司建筑贷款总额为5.99亿美元，其中预提利息准备金为7430万美元，较2019年12月31日的5.5亿美元和7340万美元有所增加[275] - 2020年6月30日，公司土地贷款总额为5660万美元，其中预提利息准备金为79.9万美元，较2019年12月31日的4550万美元和19万美元有所增加[275] - 公司贷款主要集中在高密度亚裔人口地区，包括加利福尼亚州南部和北部、纽约市、德克萨斯州达拉斯和休斯顿等地[277] - 2020年6月30日，公司商业房地产贷款占总风险资本的273%，低于公司内部400%的限制[278] - 公司贷款损失准备金的增加主要反映了COVID-19疫情导致的经济状况恶化，以及430万美元的特定准备金增加[283] - 公司贷款损失准备金的评估过程包括季度评估，董事会负责监督并确定准备金是否足以吸收信贷组合中的损失[280] - 贷款损失准备金从2020年6月30日的169,680千美元增加到2019年同期的122,651千美元，增长了38.4%[284] - 2020年第二季度，商业贷款的拨备增加了25.3百万美元，达到82.3百万美元，同比增长44.4%[290] - 房地产建设贷款的拨备从2019年12月31日的19.5百万美元增加到2020年6月30日的26.7百万美元，增长了36.9%[292] - 商业抵押贷款的拨备从2019年12月31日的33.6百万美元增加到2020年6月30日的41.1百万美元，增长了22.3%[293] - 住宅抵押贷款的拨备从2019年12月31日的13.1百万美元增加到2020年6月30日的19.6百万美元，增长了49.6%[294] 存款与流动性 - 公司2020年6月30日总存款为163亿美元，环比增长7.9%[216] - 2020年6月30日的总存款为16.3十亿美元，比2019年12月31日的14.7十亿美元增加了10.9%[295] - 非利息需求存款从2019年12月31日的2,871,444千美元增加到2020年6月30日的3,298,415千美元，增长了14.9%[296] - 货币市场存款从2019年12月31日的2,260,764千美元增加到2020年6月30日的2,982,385千美元，增长了31.9%[296] - 截至2020年6月30日，公司的流动性比率为15.2%，而2019年12月31日为12.9%[326] - 公司从FHLB获得的总借款为2.3亿美元，备用信用证为4.941亿美元[327] - 截至2020年6月30日，公司的投资证券总额为11亿美元，其中9700万美元作为借款和其他承诺的抵押品[328] - 公司预计未来12个月内将有足够的流动性满足运营需求，尽管COVID-19疫情可能对存款和其他流动性来源产生不利影响[329] 利率与风险管理 - 公司2020年第二季度净利息收入为1.345亿美元，同比下降6.2%，净息差为3.02%，同比下降0.56个百分点[220] - 2020年第二季度平均生息资产收益率为3.91%，同比下降0.9个百分点[221] - 2020年第二季度净利差为2.71%，同比下降0.45个百分点[221] - 2020年第二季度贷款和租赁平均余额为15,626,412美元，同比增长8.8%[224] - 2020年第二季度投资证券平均余额为1,268,661美元，同比下降12%[224] - 2020年第二季度净利息收入为134,475美元，同比下降6.2%[225] - 公司使用利率互换合约对冲利率风险，截至2020年6月30日，现金流动对冲的名义金额为1.191亿美元，加权平均固定利率为2.61%，加权平均可变利率为0.64%[319] - 截至2020年6月30日，公司未实现净亏损为792.5万美元，而2019年12月31日为341.2万美元[319] - 公司持有的利率互换合约名义金额为5.275亿美元，加权平均固定利率为4.59%，加权平均可变利率为3.57%[321] - 截至2020年6月30日，公司未实现净亏损为1866.7万美元，而2019年12月31日为720.5万美元[321] - 公司使用外汇远期合约对冲汇率风险，截至2020年6月30日，期权合约的名义金额为530万美元，远期和互换合约的正公允价值为1.0102亿美元，负公允价值为1.7921亿美元[325] - 公司设定了净利息收入波动的容忍水平，当利率变化为±200个基点时，净利息收入波动限制在±5%以内[334] - 截至2020年6月30日，利率上升200个基点时，净利息收入波动为11.3%，市场价值波动为6.8%[335] - 利率上升100个基点时，净利息收入波动为5.3%，市场价值波动为3.8%[335] - 利率下降100个基点时，净利息收入波动为-0.3%，市场价值波动为-0.9%[335] - 利率下降200个基点时，净利息收入波动为-0.1%，市场价值波动为-0.8%[335] - 公司使用净利息收入模拟模型来预测不同利率情景下的未来收益或市场价值[332] - 公司设定了资产和负债净经济价值损失的容忍水平，当利率变化为±200个基点时，损失限制为零[334] 资本与股东权益 - 公司2020年第二季度平均股东权益回报率为9.31%，同比下降3.96个百分点[218] - 公司2020年第二季度平均资产回报率为1.15%，同比下降0.54个百分点[218] - 公司截至2020年6月30日的总股本为23.4亿美元，较2019年12月31日的22.9亿美元增加了4,820万美元，主要由于净收入1.012亿美元、其他综合收入增加610万美元以及基于股票的薪酬摊销250万美元[307] - 公司截至2020年6月30日的普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.88%，高于最低要求的7.00%和被视为“资本充足”的6.50%[311] - 公司截至2020年6月30日的总资本与风险加权资产的比率为14.81%，高于最低要求的10.50%和被视为“资本充足”的10.00%[311] - 公司2020年上半年支付了总计49.3百万美元的现金股息，每股0.31美元[314] - 公司在2020年前六个月向母公司支付了6100万美元的股息，而2019年同期为1.21亿美元[330] 资产与负债 - 截至2020年6月30日，公司总资产为193亿美元，同比增长6.6%[244] - 截至2020年6月30日，可供出售证券占公司总资产的5.9%，去年同期为8.0%[249] - 公司持有的可供出售证券总市值为14.52亿美元，其中抵押贷款支持证券市值为8.88亿美元，占总市值的61.2%[250] - 公司2020年第二季度股权证券净收益为580万美元，较2019年同期的320万美元增长81.3%[251] - 截至2020年6月30日，公司总贷款余额为156.1亿美元，较2019年底增长3.5%，其中工资保护计划贷款新增2.62亿美元[252][255] - 公司截至2020年6月30日的总合同义务为8,013,753千美元，其中1年以内到期的金额为7,159,885千美元，1至3年到期的金额为688,033千美元，3至5年到期的金额为9,098千美元，5年以上到期的金额为156,737千美元[304] 内部控制与报告 - 公司披露控制和程序被评估为有效，确保信息在规定时间内记录、处理、汇总和报告[336] - 2020年第二季度，公司内部财务报告控制未发生重大变化[337]