财务表现 - 公司2020年第三季度净收入为5680万美元，同比下降22.0%，每股收益为0.71美元[232] - 2020年第三季度净利息收入为1.375亿美元，同比下降6.5%，净息差为3.02%[235] - 公司2020年第三季度贷款损失准备金为1250万美元，较第二季度的2500万美元有所下降[231] - 公司2020年第三季度平均股东权益回报率为9.53%，平均资产回报率为1.18%[233] - 公司2020年第三季度效率比率为51.53%，较去年同期的41.67%有所上升[234] - 公司2020年第三季度信贷损失准备金为6250万美元，其中310万美元为净冲销[212] - 2020年第三季度平均生息资产收益率为3.78%，同比下降1.02个百分点[236] - 2020年第三季度净利差为2.74%，同比下降0.41个百分点[236] - 2020年第三季度贷款和租赁平均余额为155.93亿美元，利息收入为1.67556亿美元，收益率为4.28%[238] - 2020年第三季度总生息资产平均余额为1814.04亿美元，利息收入为1.72234亿美元，收益率为3.78%[239] - 2020年第三季度净利息收入为1.37504亿美元，同比下降950万美元[239] - 2020年第三季度信贷损失拨备为1250万美元，而2019年同期为200万美元的拨备回拨[243] - 2020年第三季度非利息收入为1000万美元，同比下降3.8%[245] - 2020年第三季度非利息支出为7600万美元，同比增长15.9%[246] - 2020年前九个月净收入为1.58亿美元，同比下降25.4%[247] - 2020年第三季度的有效税率为3.7%，相比2019年同期的22.4%大幅下降，主要由于低收入住房和替代能源投资税收抵免的影响[249] - 2020年前九个月的净利息收益率为3.12%，低于2019年同期的3.61%[252] - 2020年前九个月的平均股东权益回报率为8.99%，平均资产回报率为1.13%，均低于2019年同期的12.94%和1.65%[253] - 2020年前九个月的总贷款和租赁平均余额为154.78亿美元，利息收入为5.14亿美元，平均收益率为4.43%[255] - 2020年前九个月的非利息收入为3140万美元，同比下降13.0%，主要由于股权证券净收益减少970万美元[259] - 2020年前九个月的非利息支出为2.084亿美元，同比增长1.1%，主要由于低收入住房和替代能源合伙投资的摊销费用增加1610万美元[260] - 2020年前九个月的有效税率为8.6%，低于2019年同期的20.3%，主要由于低收入住房和替代能源投资税收抵免的影响[261] - 公司2020年前九个月的净收入为1.58亿美元[320] 贷款与信贷 - 截至2020年9月30日，公司处理的PPP贷款为1437笔，余额为2.657亿美元[223] - 截至2020年9月30日，公司对受COVID-19影响的贷款和租赁进行了修改，其中住宅抵押贷款修改余额为1.806亿美元，商业贷款修改余额为6460万美元[216] - 公司对受COVID-19影响较大的行业的贷款余额为22.146亿美元，占总贷款组合的14%[213] - 2020年9月30日，公司总贷款余额为156.6亿美元，较2019年12月31日增长3.3%，主要由于薪资保护计划贷款增加2.657亿美元[269] - 2020年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.4%，较2019年12月31日的0.3%有所上升[272] - 2020年9月30日，公司不良贷款总额为8005.9万美元，较2019年12月31日增长71%[276] - 2020年9月30日，公司贷款损失准备金为1.7913亿美元，较2019年12月31日增长45%[276] - 2020年9月30日，公司贷款损失准备金占不良贷款的比例为223.75%，较2019年12月31日的262.56%有所下降[276] - 2020年9月30日，公司非应计贷款总额为7719.1万美元，较2019年12月31日增长90.6%[277] - 截至2020年9月30日，公司的不良贷款总额为1.058亿美元，其中非应计贷款为7720万美元，应计TDRs为2860万美元[283] - 截至2020年9月30日，公司贷款损失准备金为1.791亿美元，其中850万美元分配给不良贷款，1.706亿美元分配给一般准备金[284] - 截至2020年9月30日，公司贷款损失准备金占不良贷款的比率为223.8%，较2019年12月31日的262.6%有所下降[285] - 截至2020年9月30日，公司建筑贷款总额为6.351亿美元，其中预提利息准备金为7440万美元[289] - 截至2020年9月30日，公司土地贷款总额为2580万美元，其中预提利息准备金为36.4万美元[289] - 截至2020年9月30日，公司商业房地产贷款占风险资本的273%，低于公司内部400%的限制[292] - 截至2020年9月30日，公司建筑、土地开发和其他土地贷款占风险资本的35%，较2019年12月31日的34%有所增加[292] - 截至2020年9月30日，公司不良贷款中61.5%由房地产担保，较2019年12月31日的52.2%有所增加[283] - 截至2020年9月30日，公司不良贷款的已冲销金额占合同余额的6.1%，较2019年12月31日的2.1%有所增加[283] - 截至2020年9月30日，公司没有处于非应计状态的贷款具有可用的利息准备金[290] - 公司贷款损失准备金从2019年12月31日的1.232亿美元增加到2020年9月30日的1.791亿美元，增幅为45.4%[297] - 2020年9月30日，公司贷款损失准备金占期末总贷款的1.15%，占不良贷款的223.8%[297] - 公司2020年9月30日的表外信用承诺准备金为570万美元[297] - 公司2020年9月30日的平均贷款余额为155.9亿美元，期末总贷款余额为155.7亿美元，期末不良贷款余额为8005.9万美元[296] - 公司2020年9月30日的净冲销/回收率为-0.08%[296] - 公司2020年9月30日的商业贷款准备金为7939.4万美元，占总贷款的19.0%[304] - 公司2020年9月30日的房地产建设贷款准备金为3271.2万美元，占总贷款的3.9%[304] - 公司2020年9月30日的商业抵押贷款准备金为4666.5万美元，占总贷款的47.7%[304] - 公司2020年9月30日的住宅抵押贷款和信用额度准备金为2035.9万美元，占总贷款的29.4%[304] - 公司2020年9月30日的贷款损失准备金总额为1.791亿美元，占总贷款的100%[304] 存款与资本 - 公司总存款从2019年12月31日的147亿美元增加到2020年9月30日的160亿美元，增长了13亿美元，增幅为8.8%[309] - 非利息活期存款从2019年12月31日的28.7亿美元增加到2020年9月30日的33.1亿美元，占比从19.5%上升至20.6%[309] - 货币市场存款从2019年12月31日的22.6亿美元增加到2020年9月30日的32.3亿美元，占比从15.4%上升至20.1%[309] - 定期存款从2019年12月31日的74.4亿美元减少到2020年9月30日的69.5亿美元，占比从50.7%下降至43.4%[309] - 公司总股本从2019年12月31日的22.9亿美元增加到2020年9月30日的23.7亿美元，增加了8040万美元[319] - 公司普通股现金股息支付了7400万美元[319] - 公司回购了1290万美元的普通股[319] - 公司普通股一级资本充足率为13.22%，高于巴塞尔III要求的7.00%[328] - 公司总资本充足率为15.23%，高于巴塞尔III要求的10.50%[328] - 截至2019年12月31日，国泰银行的核心一级资本充足率为12.97%，总资本充足率为13.81%[329] - 截至2020年9月30日，国泰银行的核心一级资本充足率为11.23%，总资本充足率为13.81%，资本水平超过巴塞尔III资本规则的最低要求[331] - 公司在2020年前九个月支付了总计7400万美元的现金股息，每股股息为0.31美元[333] - 公司在2020年前九个月向母公司支付了9600万美元的股息，较2019年同期的1.765亿美元有所减少[349] 投资与证券 - 公司2020年第三季度未实现投资证券公允价值下降可能影响综合收益[209] - 截至2020年9月30日，公司总资产为190亿美元，较2019年底增长5.0%，主要由于短期投资增加和贷款增长[264] - 可供出售证券占总资产的比例从2019年12月31日的8.0%下降至2020年9月30日的5.7%，金额从15亿美元降至11亿美元[265] - 2020年9月30日，公司持有的可供出售证券的摊余成本为10.61亿美元，公允价值为10.81亿美元，未实现收益为2081万美元，未实现损失为1245万美元[265] - 2020年9月30日，公司持有的权益证券净亏损160万美元，而2019年同期为净收益40万美元[267] - 截至2020年9月30日，公司的投资证券总额为11亿美元，其中18.6亿美元被用作借款和其他承诺的抵押品[347] 风险管理 - 公司在2020年9月30日的利率互换合约名义金额为494.9百万美元，净未实现亏损为1703.7万美元[340] - 公司在2020年9月30日的利率互换合约名义金额为119.1百万美元，净未实现亏损为739.3万美元[339] - 公司使用外汇远期合约来对冲汇率波动风险，截至2020年9月30日，期权合约的名义金额为850,000美元，远期和掉期合约的正公允价值为107,071,000美元，负公允价值为160,489,000美元[344] - 截至2020年9月30日，公司的平均月度流动性比率为16.0%，较2019年12月31日的12.9%有所提升[345] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得了48亿美元的信贷额度，截至2020年9月30日，已使用2.3亿美元的借款和5.291亿美元的备用信用证[346] - 截至2020年9月30日，约95%的定期存款在一年内到期，管理层预计部分存款可能会流出，但预计流出量不会显著[348] - 公司使用净利息收入模拟模型来管理利率风险，设定了净利息收入波动率在利率变化±200个基点时不超过±5%的容忍水平[352] - 截至2020年9月30日，利率上升200个基点时，净利息收入预计增加8.8%，市场价值预计增加7.1%[355] 内部控制与披露 - 公司披露控制和程序在2020年第三季度未发生重大变化，且这些控制和程序有效确保了信息披露的及时性和准确性[358]