薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 截至2020年9月30日，公司获得美国中小企业管理局授权，为超1.2万笔薪资保护计划（PPP）贷款提供资金，贷款账面余额约34亿美元，产生净费用9190万美元[269] 受疫情影响的贷款修改情况 - 截至2020年9月30日，因新冠疫情影响，公司约4.134亿美元贷款被修改[270] - 截至2020年9月30日，与COVID - 19相关的修改贷款总额（扣除未实现收入）为4.13444亿美元[419] 公司净收入情况 - 2020年第三季度，公司净收入为1.073亿美元，2019年同期为9910万美元[274] - 2020年前九个月，公司净收入为1.918亿美元，2019年同期为2.697亿美元，降幅29%[281] - 2020年第三季度净收入为1.073亿美元，较2019年同期增加820万美元，增幅8%，摊薄后每股净收入为1.67美元，2019年同期为1.69美元[291] 公司贷款组合规模变化 - 公司贷款组合从2019年9月30日的257亿美元和2019年12月31日的268亿美元增至2020年9月30日的321亿美元[275] - 2020年第三季度平均贷款总额316亿美元，较2019年第三季度增加63亿美元（25%），较2020年第二季度年化增加13亿美元（17%）[339] - 2020年前三季度平均贷款总额较上一年度增加50亿美元（21%），其中商业贷款组合增加约26亿美元，商业房地产贷款组合增加11亿美元，保费融资应收款组合增加13亿美元[345] - 截至2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，公司贷款总额（扣除未实现收入）分别为3.2135555亿美元、2.680029亿美元和2.5710171亿美元[351] 公司净利息收入及净息差情况 - 2020年第三季度，公司净利息收入为2.559亿美元，2019年同期为2.649亿美元；2020年第三季度净息差为2.56%（完全应税等效基础上为2.57%），2019年同期为3.37%（完全应税等效基础上为3.39%）[276] - 2020年9月30日结束的三个月，GAAP利息收入为3.11156亿美元，2019年同期为3.54627亿美元；九个月GAAP利息收入为9.85039亿美元，2019年同期为10.35411亿美元[287] - 2020年9月30日结束的三个月，GAAP净利息收入为2.55936亿美元，2019年同期为2.64852亿美元；九个月GAAP净利息收入为7.8051亿美元，2019年同期为7.9304亿美元[287] - 2020年9月30日结束的三个月，GAAP净息差为2.56%，2019年同期为3.37%；九个月GAAP净息差为2.79%，2019年同期为3.56%[287] - 2020年第三季度净利息收入为2.559亿美元，较2020年第二季度减少720万美元，较2019年第三季度减少890万美元[300] - 2020年第三季度净利息收益率为2.56%（按完全应税等效基础计算为2.57%，非公认会计原则），2020年第二季度为2.73%（按完全应税等效基础计算为2.74%，非公认会计原则），2019年第三季度为3.37%（按完全应税等效基础计算为3.39%，非公认会计原则）[300] - 2020年前九个月净利息收入为7.805亿美元，较2019年同期减少1250万美元，净息差为2.79%（非GAAP下为2.80%），2019年同期为3.56%（非GAAP下为3.58%）[306] 公司非利息收入情况 - 2020年第三季度，非利息收入总计1.706亿美元，2019年同期为1.151亿美元[277] - 2020年9月30日结束的三个月，非利息收入为1.70593亿美元，2019年同期为1.15137亿美元；九个月非利息收入为4.45828亿美元，2019年同期为2.94952亿美元[287] - 2020年前九个月非利息收入为4.45828亿美元，较2019年同期的2.94952亿美元增加1.50876亿美元，增幅为51%[309] - 2020年第三季度非利息收入为1.70593亿美元，较2019年同期的1.15137亿美元增加5545.6万美元，增幅为48%[308] 公司非利息费用情况 - 2020年第三季度，非利息费用总计2.642亿美元，较2019年第三季度增加2970万美元，增幅13%[278] - 2020年第三季度总非利息支出为2.64219亿美元，2019年第三季度为2.34554亿美元，同比增长13%[319] - 2020年前九个月总非利息支出为7.58228亿美元，2019年前九个月为6.78535亿美元，同比增长12%[320] 公司流动资金及存款情况 - 截至2020年9月30日，公司有大约41亿美元的隔夜流动资金和银行计息存款[279] - 2020年9月30日，公司总存款为358亿美元，较2019年9月30日增加71亿美元，增幅25%[421] - 截至2020年9月30日，定期存款证总额为5.066295亿美元，加权平均利率为1.59%[422] - 2020年第三季度，公司平均存款总额为354亿美元，较2019年第三季度增加74亿美元，增幅27%[423] 公司总资产情况 - 截至2020年9月30日，公司总资产为437.32亿美元，较2019年同期的349.12亿美元增长25%[281] - 2020年9月30日公司总资产437亿美元，较2019年9月30日增加88亿美元（25%），较2020年6月30日年化增加约1.917亿美元（2%），总资金383亿美元[335] 公司其他财务指标情况 - 2020年9月30日结束的三个月，效率比率（GAAP）为62.01%，2019年同期为61.84%；九个月效率比率（GAAP）为61.67%，2019年同期为62.53%[287] - 2020年9月30日，普通股权益与资产比率（GAAP）为8.4%，2019年同期为9.8%；有形普通股权益比率（非GAAP）为6.9%，2019年同期为8.1%[287] - 2020年9月30日，每股账面价值为63.57美元，2019年同期为60.24美元；每股有形账面价值（非GAAP）为51.70美元，2019年同期为49.16美元[287] - 2020年9月30日结束的三个月，年化平均普通股权益回报率为10.66%，2019年同期为11.42%；年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为13.43%，2019年同期为14.36%[288] - 2020年9月30日结束的三个月，税前收入（不包括信贷损失拨备，非GAAP）为1.6231亿美元，2019年同期为1.45435亿美元；九个月税前收入（不包括信贷损失拨备，非GAAP）为4.6811亿美元，2019年同期为4.09457亿美元[288] 公司税收情况 - 2020年第三季度公司记录的所得税费用为3000万美元，2019年第三季度为3550万美元，有效税率分别为21.83%和26.36%[328] - 2020年前九个月公司记录的所得税费用为6330万美元，2019年前九个月为9370万美元，有效税率分别为24.81%和25.78%[328] - 2020年前三季度公司因不确定税务状况结算获900万美元州所得税收益，扣除联邦税影响后所得税费用减少710万美元，2020年前九个月基于股份的薪酬额外税务费用为59.7万美元，2019年同期为税务收益170万美元[329] 公司各业务线收入及净收入情况 - 2020年第三季度社区银行净利息收入1.968亿美元，较2019年同期减少1310万美元（6%），非利息收入1.37亿美元，较2019年同期增加5410万美元（65%），净收入7060万美元，较2019年同期增加180万美元[332] - 2020年前三季度社区银行净利息收入6.093亿美元，较2019年同期减少2630万美元，非利息收入3.477亿美元，较2019年同期增加1.512亿美元（77%），净收入9790万美元，较2019年同期减少8470万美元[332] - 2020年第三季度专业金融净利息收入4650万美元，较2019年同期增加430万美元（10%），非利息收入2140万美元，净收入2990万美元，较2019年同期增加570万美元[333] - 2020年前三季度专业金融净利息收入增加1030万美元，非利息收入增加540万美元，净收入7470万美元，较2019年同期增加750万美元[333] - 2020年第三季度财富管理净利息收入690万美元，较2019年同期减少39.6万美元（5%），非利息收入2620万美元，净收入690万美元，较2019年同期增加80万美元[334] - 2020年前三季度财富管理净利息收入2330万美元，较2019年同期增加160万美元，非利息收入7470万美元，较2019年同期增加30万美元，净收入1920万美元，较2019年同期减少80万美元[334] 公司贷款发放情况 - 2020年第三季度用于出售的抵押贷款发放总额为22亿美元，2019年第三季度为14亿美元[311] - 2020年第三季度零售贷款发放额为15.90699亿美元，2019年第三季度为9.13631亿美元[315] 公司抵押贷款服务权情况 - 2020年第三季度抵押贷款服务权组合公允价值因资本化增加2090万美元，部分被300万美元的负公允价值调整和790万美元的价值减少所抵消[312] 公司费用明细情况 - 2020年第三季度薪资和员工福利费用为1.64042亿美元，2019年第三季度为1.41024亿美元，同比增长16%[319] - 2020年第三季度设备费用为1725.1万美元，2019年第三季度为1331.4万美元，同比增长30%[319] - 2020年第三季度广告和营销费用为788万美元，2019年第三季度为1337.5万美元，同比下降41%[319] 公司贷款结构及相关比例情况 - 截至2020年9月30日和2019年9月30日，公司总平均盈利资产分别为3.7418119亿美元和2.9814644亿美元，占总平均资产的比例均为92%[349] - 截至2020年9月30日和2019年9月30日，公司总平均贷款分别为2.9643281亿美元和2.4598857亿美元，占总平均盈利资产的比例分别为79%和83%[349] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合中，固定利率贷款总计109.51142亿美元，固定利率PPP贷款为33.79013亿美元，可变利率贷款为178.054亿美元，贷款总额（扣除未赚取收入）为321.35555亿美元[369] - 可变利率贷款定价中，Prime指数为22.5487亿美元，1个月LIBOR为89.77288亿美元，3个月LIBOR为4.12969亿美元，12个月LIBOR为58.70663亿美元，其他为2.8961亿美元[369] 公司信用风险评级及相关系统情况 - 公司信用风险评级系统将贷款信用风险分为1 - 10级，评级越高风险越高[370] - 公司问题贷款报告系统涵盖信用风险评级为6 - 9的贷款[372] - 若公司确定贷款部分或全部无法收回，贷款信用风险评级将立即降至8或9，并核销无法收回的金额[375] - 信用风险评级为6或更差的贷款修改或修改后信用风险评级为6或更差的贷款需进行TDR分类审查[376] 公司不良贷款及相关指标情况 - 2020年9月30日和6月30日，公司在不良贷款总额中分别包含2810万美元和3030万美元的PCD贷款[380] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，非应计贷款中TDR总额分别为3210万美元、3490万美元、2710万美元和2110万美元[382] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，不良贷款总额分别为1.73103亿美元、1.88284亿美元、1.17588亿美元和1.14284亿美元[381] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，不良资产总额分别为1.8232亿美元、1.98481亿美元、1.32763亿美元和1.32023亿美元[381] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年