公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为93.59931亿美元，较2018年12月31日的106.30067亿美元有所下降[9] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物为3.1385亿美元，较2018年12月31日的3.91592亿美元减少[9] - 截至2019年6月30日，可供出售证券公允价值为11.67687亿美元，较2018年12月31日的19.925亿美元降低[9] - 截至2019年6月30日，贷款应收款净额为66.60047亿美元，较2018年12月31日的76.38681亿美元减少[9] - 截至2019年6月30日，总存款为62.9229亿美元，较2018年12月31日的79.16644亿美元下降[9] - 截至2019年6月30日，联邦住房贷款银行预付款为18.25亿美元，较2018年12月31日的15.2亿美元增加[9] - 截至2019年6月30日，总负债为83.96387亿美元，较2018年12月31日的96.84533亿美元减少[9] - 2019年6月30日总资产为93.6亿美元，较2018年12月31日的106.3亿美元减少12.7亿美元[157] 公司面临的风险 - 公司面临SEC调查及相关诉讼风险，可能导致不利结果、声誉受损和成本增加等[7] - 公司CEO过渡可能对业绩产生不利影响[7] - 退出第三方抵押贷款发起和经纪单户住宅贷款业务的收益可能低于预期，成本可能高于预期[7] 季度财务数据关键指标变化 - 2019年6月30日当季总利息和股息收入为104,040千美元，上年同期为105,185千美元[10] - 2019年6月30日当季总利息支出为39,260千美元，上年同期为32,421千美元[10] - 2019年6月30日当季净利息收入为64,780千美元，上年同期为72,764千美元[10] - 2019年6月30日当季非利息（损失）收入为 - 2,290千美元，上年同期为8,061千美元[10] - 2019年6月30日当季非利息支出为43,587千美元，上年同期为62,539千美元[10] - 2019年6月30日当季持续经营业务税前收入为20,890千美元，上年同期为15,633千美元[10] - 2019年6月30日当季净收入为16,582千美元，上年同期为14,780千美元[10] - 2019年6月30日当季基本每股收益（持续经营业务）为0.23美元，上年同期为0.17美元[11] - 2019年6月30日当季可供出售证券未实现收益（损失）变动为5,423千美元，上年同期为 - 7,828千美元[13] - 2019年6月30日当季综合收益（损失）为22,005千美元，上年同期为6,952千美元[13] 不同时间点股东权益及净收入情况 - 2017年12月31日股东权益总额为1012308千美元[15] - 2018年3月31日净收入为8558千美元，其他综合损失为17265千美元[15] - 2018年6月30日股东权益总额为988688千美元[15] - 2018年12月31日股东权益总额为945534千美元[15] - 2019年3月31日净收入为7037千美元，其他综合收入为6026千美元[15] - 2019年3月31日股东权益总额为948325千美元[15] - 2019年6月30日净收入为16582千美元，其他综合收入为5423千美元[16] - 2019年6月30日股东权益总额为963544千美元[16] 普通股每股股息情况 - 2018年3月至6月普通股每股股息为0.13美元[15] - 2019年6月普通股每股股息为0.06美元[16] 上半年财务数据关键指标变化 - 2019年上半年净收入为23,619千美元，2018年同期为23,338千美元[17] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为26,214千美元，2018年同期为50,858千美元[17] - 2019年上半年投资活动提供的净现金为1,234,730千美元，2018年同期为20,050千美元[17] - 2019年上半年融资活动使用的净现金为1,338,686千美元，2018年同期为72,916千美元[18] - 2019年上半年现金及现金等价物净减少77,742千美元，2018年同期减少2,008千美元[18] - 2019年上半年初现金及现金等价物为391,592千美元，期末为313,850千美元；2018年上半年初为387,699千美元，期末为385,691千美元[18] - 2019年上半年支付存款和借款利息85,733千美元，2018年同期为58,727千美元[18] - 2019年上半年支付所得税2,822千美元，2018年同期为2,337千美元[18] - 2019年上半年收到所得税退款7千美元，2018年同期为24千美元[18] 公司业务开展情况 - 截至2019年6月30日，公司通过32个银行办事处开展业务，服务于加州的圣地亚哥、洛杉矶、圣巴巴拉和奥兰治县[20] 公司重组及准则变更情况 - 2019年3月和6月，公司因退出第三方抵押贷款发起和经纪单户贷款业务及CEO过渡，分别确认重组成本转回15.8万美元和重组成本260万美元[22] - 2019年1月1日起采用新租赁准则，在合并资产负债表确认使用权资产约2330万美元（含移除现有递延租金负债约140万美元的调整），对应经营租赁负债约2470万美元[22] 公司业务出售及收益情况 - 2017年3月30日，公司完成将Banc Home Loans部门相关特定资产和业务出售给Caliber Home Loans, Inc.，该部门主要代表公司抵押贷款银行业务板块[23] - 2019年6月30日止3个月和6个月无处置相关收益，2018年同期分别确认处置收益27.2万美元和130万美元[23] - 2019年和2018年6月30日止3个月，公司因出售给Caliber分别确认或有收入75.5万美元和77.7万美元；同期6个月分别确认或有收入120万美元和140万美元[25] - 2019年6月30日无与已终止经营相关的重大资产或负债，2018年12月31日，已终止经营的资产和负债分别为1950万美元和零[25] - 2019年第一季度，公司出售剩余非机构商业抵押贷款支持证券1.322亿美元，获利9000美元[45] - 2019年3月和6月，公司分别出售2.792亿美元和6.445亿美元担保贷款义务，分别获利0和14.3万美元[45] - 2018年第一季度，公司出售剩余公司债务证券7680万美元，获利490万美元[45] - 2019年第二季度，公司出售和赎回可供出售证券的净实现收益为20.8万美元，2018年同期为551.9万美元[46] - 2019年3月和6月，公司分别出售1.315亿美元和3.747亿美元单户住宅贷款，分别获利12.5万美元和180万美元[82] - 2019年3月和6月，公司分别出售1.782亿美元多户住宅贷款，均获利290万美元[82] 公司特定日期资产情况 - 2019年6月30日，证券可供出售中SBA贷款池证券公允价值85.3万美元、美国政府机构和政府支持企业住宅抵押贷款支持证券4.29347亿美元等[32] - 2019年6月30日，贷款持有待售按公允价值计量为2379.4万美元，其中Level 2为271.9万美元，Level 3为2107.5万美元[32] - 2019年6月30日，衍生资产中利率互换和上限为411.9万美元，外汇合约为3万美元；衍生负债中利率互换和上限为1404.1万美元，外汇合约为1.4万美元[32] - 2018年12月31日，贷款持有待售按公允价值计量为2718万美元，其中包含已终止经营的1950万美元（Level 2为210万美元，Level 3为1740万美元）[32][33] 回购贷款情况 - 2019年3月末至6月30日回购贷款期初余额为23,069千美元，期末余额为21,075千美元；2018年同期期初余额为42,962千美元，期末余额为33,234千美元[34] - 2019年1月初至6月30日回购贷款期初余额为25,040千美元，期末余额为21,075千美元；2018年同期期初余额为98,940千美元，期末余额为33,234千美元[34] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司从GNMA贷款池回购贷款的公允价值计量中，保险贷款预期损失率为1.55%，未保险贷款为20.00%[34] 贷款相关情况 - 2019年6月30日持续经营中持有待售贷款公允价值为23,794千美元，未偿还本金余额为24,495千美元，差额为 -701千美元；2018年12月31日公允价值为7,690千美元，未偿还本金余额为7,906千美元，差额为 -216千美元[36] - 2019年6月30日持续经营中非应计贷款公允价值为6,594千美元，未偿还本金余额为6,685千美元，差额为 -91千美元；2018年12月31日公允价值为2,427千美元，未偿还本金余额为2,538千美元，差额为 -111千美元[36] - 2018年12月31日已终止经营中持有待售贷款公允价值为19,490千美元，未偿还本金余额为20,027千美元，差额为 -537千美元；非应计贷款公允价值为8,430千美元，未偿还本金余额为8,496千美元，差额为 -66千美元[36] - 2019年3月末至6月30日持续经营中贷款销售净收益为59千美元，2018年同期为6千美元；2019年1月初至6月30日为60千美元，2018年同期为 -20千美元[39] - 2019年3月末至6月30日已终止经营中抵押贷款银行业务净收入为 -247千美元，2018年同期为 -245千美元[39] - 2019年6月30日商业和工业受损贷款公允价值为486千美元，SBA为448千美元；2018年12月31日SBA受损贷款公允价值为226千美元[41] - 2019年1月初至6月30日单户住宅抵押贷款受损贷款损失为 -490千美元，2018年同期为 -115千美元；商业和工业2018年3月末至6月30日损失为 -231千美元，2018年1月初至6月30日为 -292千美元[42] - 2019年6月30日，贷款总额为67.1957亿美元，2018年12月31日为77.00873亿美元[53] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为5952.3万美元，2018年12月31日为6219.2万美元[53] - 2019年6月30日，非传统抵押贷款（NTM）总额为7472.66万美元，占贷款总额的11.1%；2018年12月31日为8267.31万美元，占比10.7%[54] - 2019年6月30日和2018年12月31日，绿色贷款非执行金额分别为28.6万美元和0[55] - 2019年6月30日和2018年12月31日，仅付息贷款总额分别为6.804亿美元和7.531亿美元，非执行金额分别为82.7万美元和0[56] - 2019年6月30日和2018年12月31日，负摊销贷款总额分别为320万美元和350万美元，均无贷款处于非执行状态[57] - 2019年6月30日和2018年12月31日，未使用贷款承诺准备金分别为430万美元和460万美元[58] - 2019年3月31日至6月30日三个月期间，贷款期初余额为63,885千美元，期末余额为59,523千美元；2018年同期期初余额为54,763千美元，期末余额为56,678千美元[59] - 2019年1月1日至6月30日六个月期间，贷款期初余额为62,192千美元，期末余额为59,523千美元；2018年同期期初余额为49,333千美元，期末余额为56,678千美元[59] - 2018年3月31日结束的三个月里，公司记录了1390万美元的贷款冲销，对应一笔1500万美元的信用额度[59] - 2019年3月31日至6月30日三个月，贷款冲销额为2,451千美元，回收额为76千美元，净冲销额为2,375千美元，贷款损失拨备（转回）为1,987千美元[59] - 2019年1月1日至6月30日六个月，贷款冲销额为3,514千美元