公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为77.38106亿美元，较2019年12月31日的78.2841亿美元有所下降[13] - 截至2020年9月30日，公司总负债为68.63852亿美元，较2019年12月31日的69.21165亿美元有所下降[13] - 截至2020年9月30日，公司股东权益总额为8.74254亿美元，较2019年12月31日的9.07245亿美元有所下降[13] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为2.9249亿美元，较2019年12月31日的3.73472亿美元有所下降[13] - 截至2020年9月30日，公司可供出售证券的公允价值为12.45867亿美元，较2019年12月31日的9.1258亿美元有所上升[13] - 截至2020年9月30日，公司贷款应收款净额为55.87075亿美元，较2019年12月31日的58.94236亿美元有所下降[13] - 截至2020年9月30日，公司存款总额为60.32266亿美元，较2019年12月31日的54.27167亿美元有所上升[13] - 截至2020年9月30日，公司联邦住房贷款银行预付款净额为5.59482亿美元，较2019年12月31日的11.95亿美元有所下降[13] - 截至2020年9月30日，公司普通股发行数量为5217.1507万股，流通数量为4976.0543万股；2019年12月31日发行数量为5199.7061万股，流通数量为5041.3681万股[13] - 2020年9月30日总利息支出为1381.1万美元，2019年9月为3374.2万美元[16] - 2020年9月30日净利息收入为5585.5万美元，2019年9月为5891.5万美元[16] - 2020年9月30日非利息收入为395.4万美元，2019年9月为318.1万美元[16] - 2020年9月30日非利息支出为4039.4万美元，2019年9月为4324万美元[16] - 2020年9月30日税前运营收入为1827.4万美元，2019年9月亏损1975.1万美元[16] - 2020年9月30日净收入为1591.3万美元，2019年9月亏损1413.2万美元[16] - 2020年9月30日可用于普通股股东的净收入为1208.4万美元，2019年9月亏损2272.2万美元[16] - 2020年9月30日可供出售证券未实现收益为1683.1万美元，2019年9月亏损99.4万美元[17] - 2020年9月30日综合收入为3274.4万美元，2019年9月亏损1103.5万美元[17] - 2020年6月30日总股东权益为846,959千美元，9月30日为874,254千美元[19] - 2020年第三季度净收入为15,913千美元[19] - 2020年第三季度其他综合收入净额为16,831千美元[19] - 2020年第三季度赎回优先股166千美元[19] - 2020年第三季度基于股份的薪酬费用为1,346千美元[19] - 2019年6月30日总股东权益为963,544千美元，9月30日为900,988千美元[20] - 2019年第三季度净亏损为14,132千美元[20] - 2019年第三季度其他综合收入净额为3,097千美元[20] - 2019年第三季度赎回优先股46,396千美元[20] - 2019年第三季度基于股份的薪酬费用为1,494千美元[20] - 2019年9月30日结束的九个月，公司净收入为9487美元，2020年同期净亏损9129美元[22] - 2020年九个月经营活动提供的净现金为38095美元，2019年为60126美元[22] - 2020年九个月投资活动使用的净现金为48965美元，2019年提供的净现金为2164066美元[22] - 2020年九个月融资活动使用的净现金为70112美元，2019年为2088910美元[22] - 2020年现金及现金等价物净减少80982美元，2019年净增加135282美元[22] - 2020年末现金及现金等价物为292490美元，2019年末为526874美元[22] - 2020年支付存款和借款利息52577美元，2019年为120042美元[23] - 2020年支付所得税758美元，2019年为2822美元[23] - 2020年贷款转为其他不动产净值为1116美元，2019年为276美元[23] - 2020年采用ASU 2016 - 13对留存收益的影响为 - 4503美元[23] 公司面临的风险 - 公司面临诸多风险，包括诉讼成本、新冠疫情影响、业务转型风险、信贷风险等[9,10] 公司业务运营情况 - 公司截至2020年9月30日通过31家全方位服务分行开展业务[25] 会计准则相关情况 - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13，使信贷损失准备金增加640万美元，留存收益税后净减少450万美元[26] - 采用ASU 2016 - 13后，贷款信贷损失准备金总计增加760.9万美元，未使用贷款承诺信贷损失准备金减少122.6万美元[28] - 公司将在2021年1月1日采用ASU 2019 - 12会计准则，预计对合并财务报表无重大影响[34] - ASU 2020 - 04会计准则于2020年3月12日至2022年12月31日有效，公司正评估LIBOR停用影响并已选择可选权宜和例外条款[35] PPP贷款相关情况 - 截至2020年9月30日，PPP贷款总计2.558亿美元，扣除未摊销费用410万美元[31] - 2020年第三季度，公司将PPP贷款平均寿命估计从9个月延长至12个月[31] - SBA贷款对15万美元以下贷款提供高达85%的担保，对超过15万美元贷款提供75%的担保，PPP项目下的SBA贷款提供100%担保[31] 贷款组合相关情况 - 贷款组合分为商业和工业、商业房地产、多户住宅等多个细分领域[31] - 商业和工业、商业房地产和多户住宅贷款比单户住宅抵押贷款信用风险更高[31] 贷款特殊处理相关情况 - 消费者贷款TDRs（除TDR状态前正常还款的）至少6个月不计息，商业TDRs逐案评估[33] - TDRs最初报告为受损贷款，若借款人按修改后条款履约至少6个月等条件可移除受损和TDR分类[33] 金融资产公允价值相关情况 - 2020年9月30日，SBA贷款池证券公允价值为17807千美元，美国政府机构和企业住宅抵押支持证券为107431千美元等[41] - 2020年9月30日，持有待售贷款公允价值为1849千美元，其中Level 2为466千美元，Level 3为1383千美元[41] - 2020年9月30日，利率互换和上限衍生资产公允价值为8163千美元，外汇合约为45千美元[41] - 2020年9月30日，利率互换和上限衍生负债公允价值为8749千美元，外汇合约为14千美元[41] - 2019年12月31日，美国政府机构和企业住宅抵押支持证券公允价值为36456千美元等[41] - 2019年12月31日，持有待售贷款公允价值为22642千美元，其中Level 2为3409千美元，Level 3为19233千美元[41] - 2019年12月31日，利率互换和上限衍生资产公允价值为3445千美元，外汇合约为138千美元[41] - 2019年12月31日，利率互换和上限衍生负债公允价值为3717千美元，外汇合约为136千美元[41] 贷款回购相关情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，从GNMA贷款池回购的贷款未偿还本金余额分别为150万美元和1980万美元[43] - 2020年9月30日和2019年12月31日，从GNMA贷款池回购的贷款公允价值计量中，保险贷款预期损失率为1.55%，未保险贷款为20.00%[43] 待售贷款相关情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，待售贷款公允价值分别为184.9万美元和2264.2万美元，未偿还本金余额分别为214.9万美元和2345.5万美元[45] - 2020年第三季度和2019年第三季度，待售贷款公允价值调整净收益分别为2.4万美元和1.7万美元；2020年前九个月和2019年前九个月分别为 - 153.7万美元和7.7万美元[46] 减值贷款相关情况 - 截至2020年9月30日，单户住宅抵押贷款、商业和工业贷款、SBA贷款的减值贷款账面价值分别为188.1万美元、1701.5万美元、329.9万美元；2019年12月31日分别为367.8万美元、1540.9万美元、171.1万美元[48] - 2020年第三季度，单户住宅抵押贷款、商业和工业贷款、SBA贷款减值损失分别为 - 19.1万美元、 - 310.6万美元、 - 153.4万美元；2020年前九个月分别为 - 72.2万美元、 - 1162万美元、 - 307.8万美元[49] 证券相关情况 - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物账面价值为29249万美元，证券可供出售账面价值为124586.7万美元[51] - 截至2019年12月31日，现金及现金等价物账面价值为37347.2万美元，证券可供出售账面价值为91258万美元[51] - 截至2020年9月30日，存款账面价值为603226.6万美元，联邦住房贷款银行预付款账面价值为55948.2万美元[51] - 截至2019年12月31日，存款账面价值为542716.7万美元，联邦住房贷款银行预付款账面价值为119500万美元[51] - 2020年9月30日，可供出售证券摊余成本为1244070千美元，公允价值为1245867千美元；2019年12月31日，摊余成本为929449千美元，公允价值为912580千美元[53] - 2020年9月30日和2019年12月31日，可供出售债务证券应计利息应收款分别为600万美元和560万美元[53] - 2020年第三季度和2019年第三季度，可供出售证券销售和赎回的毛实现收益分别为0和71千美元；2020年前九个月和2019年前九个月，分别为2011千美元和279千美元[54] - 2020年第三季度和2019年第三季度，可供出售证券销售和赎回的毛实现损失分别为0和5134千美元；2020年前九个月和2019年前九个月，分别为0和5134千美元[54] - 2020年9月30日和2019年12月31日，账面价值分别为4310万美元和4400万美元的投资证券被质押[54] - 2020年9月30日，可供出售证券组合有104只证券，其中51只处于未实现损失状态；2019年12月31日，有70只证券，其中60只处于未实现损失状态[57] - 2019年前九个月，公司对剩余抵押贷款支持证券组合记录了731千美元的其他-than-temporary impairment（OTTI）[57] - 截至2020年9月30日，按到期或下次重定价日期较早者计算，可供出售证券组合公允价值总计1245867千美元，加权平均收益率为2.16%[60][61] - 2020年9月30日，SBA贷款池证券公允价值为17807千美元，加权平均收益率为1.79%[60] - 2020年9月30日，美国政府机构和政府赞助企业住宅抵押贷款支持证券公允价值为107431千美元，加权平均收益率为2.31%[60] 公司贷款总体情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司贷款总额分别为5678002000美元和5951885000美元，较上一年减少4.6%[63] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司贷款损失准备金分别为90927000美元和57649000美元，较上一年增加57.7%[63] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司净应收贷款分别为5587075000美元和5894236000美元，较上一年减少5.2%[63] 各类贷款评级情况 - 截至2020年9月30日，公司商业和工业贷款中，通过评级的贷款金额为1519537000美元，占该类贷款总额的95.7%[66] - 截至2020年9月30日，公司商业房地产贷款中，通过评级的贷款金额为797417000美元，占该类贷款总额的96.5%[66] -