资本筹集与资本状况 - 2020年第二季度公司筹集3亿美元次级债务以加强资本状况[218] - 2020年第二季度，公司通过发行3亿美元次级票据增加二级监管资本[402] 存款数据变化 - 2020年第三季度末非利息活期存款增长9.06亿美元，占总存款比例从2020年6月30日的23%和2019年12月31日的18%升至26%[233] - 2020年第三季度末总存款平均成本降至0.57%，为公司成立以来最低水平[234] - 2020年第三季度，存款平均余额2.6171453亿美元，平均利率0.57%；2019年同期平均余额2.3589488亿美元，平均利率1.68%[389] - 截至2020年9月30日，面额大于等于10万美元的定期存款，三个月及以内到期的为100937.3万美元，三到六个月到期的为90832.3万美元，六到十二个月到期的为83899.9万美元，十二个月以上到期的为13950万美元[389] 贷款数据变化 - 2020年9月30日，仍有11亿美元（约占总贷款5%）贷款处于与新冠相关的短期还款延期或长期修改状态，10月25日降至9.83亿美元（约占4%）[235] - 2020年第三季度投资证券增长6.07亿美元，贷款和租赁减少6900万美元[236] - 截至2020年9月30日，贷款组合总额为2350518.7万美元；截至2019年12月31日，贷款组合总额为2304631.7万美元；2020年前九个月，贷款总额增长6.24亿美元[301] - 2020年前九个月，贷款增长主要源于8.3亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款和4.82亿美元的抵押贷款仓库未偿余额增加，部分被其他商业和商业房地产板块的净减少所抵消[301] - 住宅和其他消费贷款从2019年12月31日的566111.9万美元增至2020年9月30日的594090万美元，增长2800万美元[301][302] - 截至2020年9月30日，1 - 4户单户住宅贷款组合中，5.55亿美元（12%）由投资者拥有的房产作抵押[302] - 截至2020年9月30日，收购的政府保险池买断贷款余额总计11亿美元[303] - 截至2020年9月30日，1 - 4户单户住宅贷款地理集中度最高的五个州中，加利福尼亚州占比31.7%，纽约州占比21.7%，佛罗里达州占比10.7%，弗吉尼亚州占比3.7%，新泽西州占比3.4%[305] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款总额6984342000美元，其中办公室贷款2088796000美元占29.9%，多户住宅贷款1937079000美元占27.7%等[309] - 截至2020年9月30日，建设和土地贷款仅占总贷款组合的1.1%，75%的商业房地产投资组合LTV低于65%，零售和酒店细分市场分别为79%和76%[310] - 截至2020年9月30日，商业和工业贷款中的共享国家信贷总计25亿美元，多数是给佛罗里达州和纽约州借款人的关系型贷款[315] - 截至2020年9月30日，商业和工业投资组合中，金融和保险行业贷款901720000美元占14.0%，批发贸易670001000美元占10.3%等[317] - 2020年第二季度，公司发放超3500笔SBA PPP贷款，总计8.76亿美元，预计PPP贷款减免主要在2021年第一季度，截至2020年9月30日，1700万美元手续费待确认为收入[318] - 截至2020年9月30日，运营租赁设备净值6.76亿美元，其中闲置设备净值8700万美元，有5300辆轨道车账面价值4.04亿美元[322] - 2020年9月30日，公司商业贷款中通过评级的贷款摊销成本为153.22亿美元，占比85.9%[327] - 2019年12月31日至2020年6月30日，特别提及和次级应计贷款增加；2020年第三季度，次级应计贷款进一步增加，特别提及贷款净减少3.86亿美元，次级应计贷款增加8.16亿美元[329] - 2020年9月30日，特别提及贷款中酒店CRE类摊销成本为2.03亿美元，占比32.8%[331] - 2020年9月30日，次级应计贷款中酒店CRE类摊销成本为2.50亿美元，占比40.3%[331] - 2020年9月30日，次级应计贷款增加集中在CRE酒店、CRE零售和特许经营融资类别[332] - 截至2020年9月30日，商业投资组合中零售CRE类贷款延期和修改总额为4.22亿美元，占比3%[335] - 截至2020年10月25日，因疫情延期、修改或正在修改的商业贷款总额降至5.67亿美元，占商业投资组合的3%；而截至2020年7月17日，初始90天付款延期的商业贷款为30亿美元，占比17%[335] - 截至2020年9月30日，特定贷款组合子细分的摊销成本总计31.86976亿美元，占总贷款的13.4%，其中不良贷款7952.7万美元，特别提及贷款5.35189亿美元，次级应计贷款7.84013亿美元[336] - 2020年9月30日，超70%因疫情延期、修改或正在修改的商业贷款以及超50%受批评和分类资产在上述贷款组合子细分中[338] - 零售CRE子细分加权平均贷款价值比（LTV）为59.7%，79%的LTV低于65%；零售C&I子细分最大敞口是加油站，为9300万美元，占该子细分的29%，66%的贷款由业主自用房地产抵押[339][340] - 2020年9月30日，BFG特许经营融资中餐厅概念占比59.3%，非餐厅概念占比40.7%；约3500万美元（10%）的餐厅概念和约4100万美元（17%）的非餐厅概念处于短期延期状态[341] - 酒店子细分加权平均LTV为58%，76%的LTV低于65%，75%的酒店敞口在佛罗里达州，16%在纽约，包含5900万美元的SBA贷款，其中1400万美元有担保[342] - 2020年9月30日，八项能源行业经营租赁关系的租赁资产账面价值总计6200万美元，内部风险评级为次级；2020年3月31日止三个月，公司确认一项经营租赁关系的减值损失70万美元[344][345] - 2020年9月30日，公司能源行业敞口为3.37亿美元，其中经营租赁设备组合中的能源敞口为2.84亿美元，其余约5400万美元为贷款和直接或销售型融资租赁[349] - 截至2020年9月30日，排除政府担保住宅贷款，1 - 4单户住宅贷款逾期超30天的分别为5400万美元（2020年9月30日）和6600万美元（2019年12月31日），逾期90天或以上的分别为1000万美元（2020年9月30日）和1110万美元（2019年12月31日）[354] - 截至2020年9月30日，排除政府担保住宅贷款，住宅贷款当前短期延期余额为3.95027亿美元，占投资组合的8%；当前延期余额为1.94859亿美元，其中49%的短期延期借款人在延期期间继续还款；CARES法案余额为2148万美元[355] - 截至2020年9月30日，非应计贷款总额为196,216美元，较2019年12月31日的204,788美元有所下降；不良贷款总额为200,304美元，与2019年12月31日的204,788美元相近；不良资产总额为204,458美元，低于2019年12月31日的208,685美元[359] - 2020年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.84%，低于2019年12月31日的0.88%；不良资产与总资产比率为0.58%，低于2019年12月31日的0.63%；ACL与总贷款比率为1.15%，高于2019年12月31日的0.47%；ACL与不良贷款比率为136.86%，高于2019年12月31日的53.07%；净冲销与平均贷款比率为0.25%，高于2019年12月31日的0.05%[359] - 2020年9月30日和2019年12月31日，逾期超过90天的政府担保住宅贷款账面价值分别为5.91亿美元和5.29亿美元[363] - 截至2020年9月30日，有362笔住宅及其他消费类TDR贷款，摊余成本为59,685美元，相关特定拨备为82美元；27笔商业类TDR贷款，摊余成本为58,671美元，相关特定拨备为8,594美元。截至2019年12月31日，对应数据分别为361笔、57,117美元、12美元和25笔、56,736美元、6,311美元[368] - 2020年9月30日，345笔政府担保住宅贷款在TDR中修改，总额为5460万美元；2019年12月31日，346笔此类贷款修改，总额为5340万美元[368] 投资证券数据变化 - 2020年第三季度投资证券增长6.07亿美元[236] - 2020年第三季度末可供出售投资证券的净未实现收益为6200万美元，6月30日和3月31日分别为净未实现损失260万美元和2.498亿美元[240] - 2020年9月30日，投资证券组合摊余成本为91.37302亿美元，账面价值为91.99277亿美元；可供出售投资证券组合处于6200万美元的未实现净收益状态[277][280] - 截至2020年9月30日，投资组合估计加权平均寿命为4.9年，有效久期为1.7年[279] - 2020年9月30日，处于未实现损失状态的可供出售投资证券总公允价值为36亿美元，大部分未实现损失与私人标签CMBS和CLO投资组合部分有关[280] - 2020年第三季度，公司为一只私人标签商业MBS证券计提了60万美元的ACL[277][285] - 2020年9月30日，私人标签CMBS评级AAA占比89.0%，加权平均压力情景损失为12.0%；CLO评级AAA占比83.7%，加权平均压力情景损失为20.5%[290] - 公司大部分投资证券归类为公允价值层级的第2级，美国国债和可交易股权证券归类为第1级[295] - 公司通过多种程序确保对定价服务方法和假设的理解，有月度价格挑战流程和季度价格验证流程[291][293][294] - 截至2020年9月30日，可供出售投资证券和有价股权证券总账面价值为929088.3万美元，加权平均收益率为1.88%[298] 关键财务指标变化 - 2020年第三季度PPNR同比增长1290万美元至1.151亿美元，前九个月从3.088亿美元提高到3.225亿美元[237] - 2020年第三季度按税收等价基础计算的净息差为2.32%，上一季度为2.39%，2019年第三季度为2.41%[238] - 2020年前三个月和前九个月信贷损失拨备分别为2920万美元和1.801亿美元，2019年同期分别为180万美元和940万美元[239][240] - 2020年第三季度股东权益增加1.1亿美元至29亿美元[241] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款平均余额为2.3447514亿美元，利息收入为21238.8万美元，收益率为3.61%[246] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款平均余额为2.3278042亿美元，利息收入为66818.7万美元，收益率为3.83%[248] - 截至2020年9月30日的三个月，投资证券平均余额为9065.478万美元，利息收入为4535.1万美元，收益率为2.00%[246] - 截至2020年9月30日的九个月，投资证券平均余额为8501.513万美元，利息收入为15398.7万美元，收益率为2.42%[248] - 截至2020年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为3.3065507亿美元，利息收入为25906.1万美元，收益率为3.13%[246] - 截至2020年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为3.2434178亿美元，利息收入为83012.4万美元，收益率为3.42%[248] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为19196.8万美元，利率差为2.06%，净息差为2.32%[246] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为57202.7万美元，利率差为2.05%，净息差为2.35%[248] - 2020年9月30日、6月30日和2019年9月30日止三个月，免税贷款的税等效调整分别为370万美元、380万美元和410万美元[246] - 2020年和2019年9月30日止九个月，免税贷款的税等效调整分别为1120万美元和1290万美元[248] - 2020年第三季度净利息收入为1.92亿美元，较上一季度的1.948亿美元减少290万美元，较2019年同期的1.9