公司资产与贷款数据 - 2019年12月31日，公司贷款组合总额约144.8亿美元，占总资产的79.3%[27] - 2019年12月31日，公司购买的住宅抵押贷款池总额约2.132亿美元[28] - 2019年12月31日公司总贷款约144.8亿美元，其中约3370万美元贷给特定董事及其关联方[64] 公司债券发行情况 - 2019年12月6日，公司完成1.2亿美元4.25%固定至浮动利率次级票据的公开发行和销售，2024年12月14日前年利率为4.25%，之后为当时的三个月SOFR加2.94%[45] - 2017年3月13日，公司完成7500万美元5.75%固定至浮动利率次级票据的公开发行和销售，2022年3月14日前年利率为5.75%，之后为当时的三个月LIBOR加3.616%[46] 公司债券账面净值 - 截至2019年12月31日，公司长期次级可递延利息债券的账面净值为1.276亿美元[47] 公司利率互换情况 - 2018年和2019年，公司有一笔名义金额为3710万美元的利率互换，用于将某些初级次级债券的可变利率转换为固定利率[49] 公司衍生工具公允价值 - 2019年12月31日和2018年，公司衍生工具公允价值分别为资产约780万美元和250万美元，衍生负债约450万美元和130万美元[50] 公司收购情况 - 2019年7月1日，公司完成对Fidelity的收购，发行22181522股普通股，公允价值8.693亿美元作为合并对价[51] - 2018年6月29日，公司完成对Hamilton的收购，发行6548385股普通股，公允价值3.494亿美元，并支付4780万美元现金作为合并对价，总收购价约3.971亿美元[52] - 2018年5月25日公司完成对Atlantic的收购，发行2631520股普通股，价值约1.478亿美元，支付现金2150万美元，总收购价约1.693亿美元[54] - 2018年1月31日公司完成对US Premium Finance Holding Company剩余70%股份的收购，总收购价达8300万美元[54] - 2016年3月11日公司收购JAXB，总收购价约9640万美元，包括现金2390万美元和价值约7250万美元的2549469股普通股[55] - 2015年5月22日公司收购Merchants，支付总收购价5000万美元[56] - 2015年6月12日公司从美国银行收购18家分行，获得约6.447亿美元存款，支付存款溢价2000万美元，占收购前15个日历日平均每日存款的3.00%，还获得约400万美元贷款和1070万美元房产及设备[57] 公司贷款审查情况 - 所有超过50万美元的新贷款或现有贷款的修改，每月由公司信贷管理部门与负责该信贷的贷款人进行审查[33] 公司员工数量 - 2019年12月31日公司约有2722名全职等效员工[62] 公司收购后的监管要求 - 公司和银行在2018年6月完成对Hamilton的收购后，总资产超过100亿美元，需满足额外监管要求[76] 银行借记卡交换费规定 - 银行借记卡交换费上限为每笔交易0.21美元加上交易价值的0.05%，若符合防欺诈要求，每笔交易可额外收取0.01美元[77] 银行股息支付规定 - 银行在任何日历年宣布的股息总额超过上一年净利润的50%时，需获得监管机构事先批准[79] 公司银行留存收益 - 截至2019年12月31日，公司银行有9310万美元留存收益可在无需监管批准下支付现金股息[81] 银行控股公司股权交易规定 - 银行控股公司购买或赎回股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达合并净资产10%或以上，需提前书面通知美联储[84] 银行资本要求新规 - 新规要求银行和控股公司维持普通股一级资本等于风险加权资产的4.5%，一级资本与风险加权资产比率从4%提至6%，一级杠杆率最低为4%，总资本与风险加权资产最低比率保持8%[91] 巴塞尔协议III风险资本要求 - 自2019年1月1日起，资本留存缓冲要求为2.5%，考虑该要求后，巴塞尔协议III风险资本要求为：总风险资本比率10.50%、一级风险资本比率8.50%、普通股一级风险资本比率7%，杠杆率要求仍为4%[92] 公司和银行资本比率情况 - 截至2019年12月31日，公司总风险资本比率、一级风险资本比率和普通股一级资本比率分别为12.94%、9.93%和9.93%，银行相应比率分别为12.18%、11.39%和11.39%[93] 公司和银行杠杆率情况 - 截至2019年12月31日，公司杠杆率为8.48%，2018年12月31日为9.17%，银行杠杆率为9.73%[94] 银行“资本充足”标准 - 联邦银行监管机构规定，FDIC保险银行“资本充足”需满足总资本比率10%或以上、一级资本比率8%或以上、普通股一级资本比率6.5%或以上、杠杆率5%或以上等条件[97] 公司银行资本水平情况 - 截至2019年12月31日，公司银行资本水平符合“资本充足”标准[100] 银行与关联方交易规定 - 银行与任一关联方“涵盖交易”金额不得超机构资本和盈余的10%，与所有关联方此类交易总额不得超资本和盈余的20%[103] 储蓄协会准备金要求 - 2019年，储蓄协会对首1630万美元交易账户无需维持准备金，对接下来1.079亿美元交易账户维持3%准备金，对其余交易账户维持10%准备金，2020年比例已上调[107] FDIC储备比率目标及情况 - FDIC设定DIF的指定储备比率（DRR）长期最低目标为2.0%，多德 - 弗兰克法案要求DIF储备比率在2020年9月30日前达到1.35%，DIF在2018年9月30日储备比率达1.36%提前实现目标[109] 存款保险评估率情况 - 2011年采用的评估方法中，初始基础评估率整体范围是5个基点至45个基点[110] - 2016年6月30日DIF储备比率升至1.17%，新评估率生效，初始基础评估率范围降至3个基点至30个基点[111] - 公司自2019年第一季度起连续四个季度调整后平均合并总资产超过100亿美元，此后存款保险评估基于大型机构分类[112] - 大型和高度复杂的存款机构初始基础评估率范围为3至30个基点，调整后总基础评估率范围为1.5至40个基点[113] 公司收购股份或资产审批规定 - 根据银行控股公司法案，收购超过5%有表决权股份或几乎全部资产需获美联储事先批准[116] 公司CRA评估情况 - 公司在2016年10月3日的CRA评估中被评为“满意”[117] 公司消费者保护监管机构 - CFPB自2019年第二季度起成为公司在消费者保护领域的独家监管机构[121] 公司与FHLB代理关系 - 公司与亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLB）有代理关系，FHLB是12家地区性FHLB之一[133] 房地产贷款评估及政策要求 - 联邦监管机构对房地产贷款评估采用统一标准，银行需制定并维持书面内部房地产贷款政策[136] 商业房地产贷款集中审查指引 - 联邦银行监管机构对商业房地产贷款集中的审查指引为：建设、土地开发和其他土地贷款占机构总资本100%或以上；或商业房地产贷款占机构总资本300%或以上，且商业房地产贷款组合余额增长50%或以上[138] 公司房地产贷款集中度情况 - 2019年12月31日，不包括购买的非覆盖和覆盖资产，公司建设、土地开发和其他土地贷款集中度占资本的61.4%，商业房地产贷款集中度（扣除自用贷款）占资本的148.4%[139] - 2019年12月31日，包括与联邦存款保险公司有损失分担协议的购买的非覆盖和覆盖贷款，公司建设、土地开发和其他土地贷款集中度占资本的87.8%，商业房地产贷款集中度（扣除自用贷款）占资本的238.4%[139] 公司市场风险情况 - 公司仅受美元利率变化影响，无交易工具，无外汇汇率、商品价格或其他市场风险[398] 公司对市场利率变化的敏感性 - 公司在1年和2年时间范围内对市场利率变化呈轻微资产敏感，利率上升净利息收入增加，利率下降净利息收入减少[400] 公司监测市场利率变化的方式 - 公司使用模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响，按季度监测市场利率瞬时上升或下降100个基点对净利息收入的影响[401] 公司利率上升预测情况 - 公司最新模型预测，若未来一年利率上升100个基点，净利息收入将略有增加[401] 利率变动时公司采取的措施 - 利率变动时，公司可能采取重组资产负债、寻找替代资金来源或投资机会、修改贷款等定价或条款等措施[403] 利率对公司业绩的影响 - 公司资产和负债大多为货币性质，利率对业绩影响大于通胀[404] 利率变动对公司净利息收入的影响 - 利率变动对公司预计基线净利息收入的影响：利率上升400个基点，12个月净利息收入增加4.9%，24个月增加16.4%；上升300个基点，12个月增加4.1%，24个月增加13.2%；上升200个基点，12个月增加3.1%，24个月增加9.4%；上升100个基点，12个月增加1.7%，24个月增加5.0%；下降100个基点，12个月减少1.1%，24个月减少4.2%[405]