ATLANTA--(BUSINESS WIRE)--Ameris Bancorp (NYSE: ABCB) (the "Company†) announced today that it intends to release its third quarter 2025 financial results in a press release after the market closes on Monday, October 27, 2025. H. Palmer Proctor, Jr., Chief Executive Officer, Nicole S. Stokes, Chief Financial Officer, and Douglas D. Strange, Chief Credit Officer, will host a teleconference at 9:00 a.m. Eastern time on Tuesday, October 28, 2025 to discuss the Company's results and answer appropria. ...

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股息分配 - 公司董事会宣布每股普通股派发0.20美元现金股息 [1] - 股息将于2025年10月6日支付给截至2025年9月30日登记在册的股东 [1] 公司概况 - 公司为Ameris Bank母公司 总部位于佐治亚州亚特兰大 [1] - 运营网络覆盖东南部五个州的金融服务中心 [1] - 通过全国范围服务消费者和企业客户 [1]

核心观点 - 动量投资策略关注股票价格趋势 Ameris Bancorp凭借价格表现和盈利预期上调获得B级动量评分及买入评级 [1][3][4] 价格表现 - 过去一周股价上涨2.96% 同期东南部银行行业指数上涨4.3% [6] - 月度涨幅达8.21% 显著优于行业2.38%的平均表现 [6] - 季度涨幅18.25% 年度涨幅17.31% 均超越标普500指数的11.26%和15.64% [7] 交易量指标 - 20日平均交易量为511,120股 量价配合显示积极信号 [8] 盈利预期 - 过去两个月内4项全年盈利预期上调 无下调 共识预期从5.69美元升至5.69美元 [10] - 下财年3项预期上调 无下调 反映分析师乐观情绪 [10] 评级结论 - 综合Zacks买入评级与B级动量评分 显示短期上涨潜力 [4][12]

净利润与每股收益 - 公司2025年第二季度净利润为1.098亿美元，较2024年同期的9080万美元增长21.0%[149] - 公司2025年第二季度稀释每股收益为1.60美元，较2024年同期的1.32美元增长21.2%[149] - 公司2025年上半年归属于普通股股东的净利润为1.978亿美元，同比增长19.8%，摊薄每股收益为2.87美元[164] 回报率指标 - 公司2025年第二季度平均资产回报率为1.65%，较2024年同期的1.41%上升24个基点[149] - 公司2025年第二季度平均股东权益回报率为11.40%，较2024年同期的10.34%上升106个基点[149] - 公司2025年上半年平均资产回报率为1.51%，平均股东权益回报率为10.41%，分别较2024年同期的1.30%和9.49%有所提升[164] 净利息收入 - 公司2025年第二季度净利息收入为2.318亿美元，较2024年同期的2.119亿美元增长9.4%[150] - 公司2025年第二季度净利息收入为2.327亿美元，同比增长1990万美元或9.33%[152] - 公司2025年上半年净利息收入为4.536亿美元，其中零售银行部门贡献3.757亿美元，抵押贷款部门贡献4388万美元[165] 净息差与生息资产 - 净息差从3.58%上升至3.77%，增长19个基点[152] - 平均生息资产规模增长8.539亿美元至247.7亿美元，增幅3.57%[152] - 公司2025年上半年平均生息资产规模为244.9亿美元，较2024年同期的235.6亿美元增长3.93%[167] - 公司2025年上半年净息差为3.75%，较2024年同期的3.54%上升21个基点[167] - 公司2025年上半年生息资产收益率从2024年同期的5.79%下降至5.63%[168] - 公司2025年上半年付息负债成本从2024年同期的3.48%下降至2.93%[171] - 公司2025年上半年存款成本从2024年同期的2.31%下降至1.96%[171] 信贷损失拨备 - 公司2025年第二季度信贷损失拨备为277万美元，较2024年同期的1877万美元大幅下降85.2%[150] - 信贷损失拨备280万美元，较去年同期的1880万美元大幅下降[157] - 公司2025年上半年贷款损失准备金为2466万美元，较2024年同期的3988万美元下降38.2%[165] - 2025年上半年信贷损失拨备为2470万美元，较2024年同期的3990万美元下降38.1%[172] 资产质量与冲销率 - 年化净冲销率0.14%，较去年同期的0.18%有所改善[157] - 不良资产占总资产比例从2024年末的0.47%降至2025年6月30日的0.36%[172][185] - 2025年上半年年化净冲销率为0.16%，低于2024年同期的0.21%[172][185] - 期末贷款信用损失准备金余额为3.416亿美元，较期初3.381亿美元增长1.0%[187] - 当期净冲销额为1614.6万美元，较去年同期2175.3万美元下降25.8%[187] - 年化净冲销率从0.21%改善至0.16%[187] - 期末贷款准备金覆盖率从1.60%提升至1.62%[187] 非利息收入 - 非利息收入6890万美元，同比下降1980万美元或22.3%[158] - 抵押银行业务收入3920万美元，同比下降720万美元或15.5%[158] - 非利息收入下降14.0%至1.329亿美元，其中抵押贷款银行业务收入下降13.2%至7450万美元[173] - 证券净收益大幅下降至4万美元，远低于2024年同期的1230万美元[174] 非利息支出 - 非利息支出1.553亿美元，与去年同期基本持平[160] - 非利息支出增长0.7%至3.063亿美元，其中薪资福利支出增长2.8%至1.759亿美元[175] 税率 - 有效税率从28.2%下降至23.0%[162] - 有效税率从2024年上半年的26.3%降至2025年同期的22.6%[177] 贷款业务表现 - 贷款发放量55亿美元，加权平均收益率6.76%，低于去年同期的7.45%[152] - 公司2025年上半年贷款发放量为96亿美元，加权平均收益率为6.80%，而2024年同期分别为89亿美元和7.56%[167] - 抵押贷款销售利差从2024年同期的2.47%降至2025年上半年的2.20%[173] 部门净利息收入 - 银行部门2025年第二季度净利息收入为1.915亿美元，较2024年同期的1.735亿美元增长10.4%[150] - 零售抵押贷款部门2025年第二季度净利息收入为2203万美元，较2024年同期的2374万美元下降7.2%[150] - 仓库贷款部门2025年第二季度净利息收入为709万美元，较2024年同期的629万美元增长12.7%[150] - 保费融资部门2025年第二季度净利息收入为1119万美元，较2024年同期的835万美元增长34.0%[150] 商业地产贷款 - 商业地产贷款总额达88.78亿美元，其中投资者型商业地产占50.63亿美元[188][190] - 特别提及类商业地产贷款从9633.6万美元降至5585.8万美元，降幅42.0%[190] - 次级类商业地产贷款从4527.3万美元增至5119.8万美元，增幅13.1%[190] - 多户住宅贷款组合增长30.7%至19.02亿美元[190][191] - 亚特兰大地区多户住宅贷款增长33.8%至3.202亿美元[191] - 投资者型商业地产逾期贷款率仅8个基点[190] - 非自有商业房地产（CRE）投资组合总额从2024年12月31日的49.70亿美元增长至2025年6月30日的50.63亿美元，增长1.9%[192] 不良资产与逾期贷款 - 非应计贷款从2024年12月31日的1.022亿美元下降至2025年6月30日的8700万美元，降幅14.9%[194][195] - 逾期90天或以上的应计贷款从2024年12月31日的1770万美元下降至2025年6月30日的840万美元，降幅52.5%[194][195] - 其他房地产持有（OREO）从2024年12月31日的240万美元下降至2025年6月30日的180万美元，降幅25.0%[194][195] - 不良资产占总资产比例从2024年12月31日的0.47%下降至2025年6月30日的0.36%，下降11个基点[194] 贷款总额与构成 - 贷款总额从2024年末的212.7亿美元微增至215.9亿美元，增幅1.5%[184] - 总贷款从2024年12月31日的207.40亿美元增长至2025年6月30日的210.41亿美元，增长1.5%[200] - 建筑与开发贷款占总贷款比例从2024年12月31日的10%下降至2025年6月30日的7%[200] - 总CRE贷款（不包括自有）占一级资本加贷款损失准备金的比率从2024年12月31日的268%下降至2025年6月30日的261%[200] 存款 - 总存款从2024年12月31日的217.20亿美元增长至2025年6月30日的219.30亿美元，增长1.0%[202] - 无保险存款从2024年12月31日的102.40亿美元略降至2025年6月30日的101.50亿美元[202] 资本管理与回购 - 公司目前被授权在2025年10月31日前进行额外高达1亿美元的普通股回购[203] - 截至2025年6月30日，公司已根据回购计划回购了2780万美元（465,872股）普通股[204] 资本比率 - 截至2025年6月30日，公司合并一级杠杆比率为11.13%，银行一级杠杆比率为11.42%[208] - 截至2025年6月30日，公司合并普通股一级资本比率（CET1）为13.01%，银行CET1比率为13.34%[208] - 截至2025年6月30日，公司合并总资本比率为15.37%，银行总资本比率为14.59%[208] 流动性与借款 - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）和美联储贴现窗口的可用信贷额度分别为33.6亿美元和22.4亿美元[213] - 截至2025年6月30日，公司其他借款的净账面价值为3.767亿美元，较2024年12月31日的2.918亿美元有所增加[213] - 截至2025年6月30日，公司贷款（扣除未实现收入）与总存款的比率为95.94%[214] 利率敏感性 - 利率上升400个基点时，公司预计12个月和24个月净利息收入将分别增长2.2%和13.7%[220] - 利率下降300个基点时，公司预计12个月和24个月净利息收入将分别下降1.6%和14.1%[220] 投资组合 - 可供出售证券投资组合公允价值从2024年末的16.7126亿美元增至2025年6月30日的18.71298亿美元[181]

核心观点 - Robinhood Markets Inc (HOOD) 在金融行业中表现显著优于同行 年内股价上涨184.8% 远超行业平均9.6%的涨幅 [1][4] - 公司获得Zacks排名第一的"强力买入"评级 全年盈利预期在过去90天内上调7.7% 显示分析师情绪改善 [3][4] - 在所属的金融-投行子行业中 HOOD表现优于行业平均23.7%的涨幅 [6] 行业地位 - 金融行业包含869家公司 在Zacks行业排名中位列第2 [2] - HOOD所属的金融-投资银行子行业包含21只个股 行业排名第17 [6] - 对比公司Ameris Bancorp (ABCB) 属于银行-东南地区子行业 包含54只个股 行业排名第11 [6] 业绩表现 - HOOD年内涨幅达184.8% 显著超越金融类股平均9.6%的涨幅 [4] - Ameris Bancorp年内上涨9.7% 略高于行业平均水平 [5] - 金融-投资银行行业年内平均上涨23.7% 银行-东南地区行业年内上涨1.3% [6] 分析师预期 - HOOD的Zacks共识盈利预期在过去90天调升7.7% [4] - Ameris Bancorp当前年度EPS共识预期过去三个月上升2.8% [5] - HOOD获得Zacks排名第1(强力买入) Ameris Bancorp获得排名第2(买入) [3][5]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润1 098亿美元 同比增长21% 摊薄每股收益1 6美元 [10] - 平均生息资产增加5 64亿美元 同比增长9% 净息差上升4个基点至3 77% [12] - 非利息收入增加490万美元 主要来自抵押贷款业务增长 [14] - 有形账面价值每股41 32美元 同比增长15 5% [11] - 普通股一级资本比率13% 有形普通股比率11 09% [6][11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长3 35亿美元 年化增长率6 5% 符合中期个位数指引 [16] - 商业和工业贷款(C&I)是主要增长驱动力 尤其是抵押贷款仓库和保费融资业务 [16] - 抵押贷款业务量增长36%至13亿美元 销售利差上升5个基点至2 22% [14] - 设备融资贷款占比7 2% 经过2023年信贷标准调整后表现符合预期 [75] 各个市场数据和关键指标变化 - 美国东南部市场表现强劲 贷款发放量环比增长29% 创2022年以来最高季度记录 [8] - 非计息存款占比从30 8%提升至31% 经纪存款仅占总存款的5% [17] - 市政存款季节性减少7700万美元 被经纪存款8200万美元的增长所抵消 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 优先考虑有机增长 通过招聘64名新业务人员增强东南部市场覆盖 [27][28] - 资本配置优先级为: 1) 有机增长 2) 股票回购(本季度回购1280万美元) 3) 股息 4) 并购(需符合严格标准) [28][29] - 行业竞争加剧 部分领域出现结构性条款放松 但定价仍是主要竞争手段 [56] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计净息差将逐步回归3 60%-3 65%区间 主要因存款成本压力 [13][61] - 若美联储降息 可能通过快速调整存款利率获得短期边际改善 [45][61] - 对2025年下半年和2026年持乐观态度 基于强劲的净息差、存款基础和资本状况 [9] 其他重要信息 - 信贷损失准备金280万美元 贷款损失准备金覆盖率为162% [15] - 商业地产(CRE)和建筑贷款集中度分别保持在2 6%和1 45%的低位 [7] - 新增2亿美元证券投资 收益率4 88% 替换了2 6亿美元收益率2 77%的到期证券 [104] 问答环节所有的提问和回答 贷款增长趋势 - 抵押贷款仓库业务具有季节性 本季度表现强劲 其他业务线活动普遍回暖 [24] - 预计三季度活动水平与二季度相似 除非出现意外事件 [25] 资本配置策略 - 当前股价被低估 股票回购仍具吸引力 但对并购持谨慎态度 [28][29] - 人才吸引优势在于市场密度、业务稳定性和清晰的绩效文化 [31][32] 净息差展望 - 3 60%-3 65%的长期指引基于平坦利率环境 若降息可能短期提振 [61] - 6月净息差因临时因素高于3 77% 三季度可能小幅波动 [73] 存款战略 - 核心存款基础具有50年历史 非常稳定和分散 [85] - 将继续引导存款增长 但31%的非计息存款占比可能难以持续提高 [88] 抵押贷款业务 - 三季度产量可能环比下降10% 但已做好再融资潮的准备 [66] - 当前盈利水平已优于同业 任何利率下降都将带来额外收益 [67] 信贷质量 - 新增3 8%的办公室投资贷款准备金 反映对该板块的谨慎态度 [91] - 当前1 62%的高准备金覆盖率既可支持增长 也可防御潜在衰退 [93]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润为1.098亿美元，同比增长21% [11] - 年化营收增长20.9%，远超费用增长 [11] - 净息差(NIM)上升4个基点至3.77%，核心净息差无摊销影响 [13] - 效率比率改善至51.63%，上一季度为52.83% [11] - 资产回报率(ROA)为1.65%，有形普通股权益回报率(ROTCE)为15.8% [12] - 有形账面价值每股增长15.5%年化至41.32美元 [12] - 普通股一级资本比率(CET1)增至13%，有形普通股权益比率(TCE)达11.09% [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长3.35亿美元，年化增长6.5%，符合中个位数指引 [17] - 商业和工业贷款(C&I)是贷款增长的主要驱动力 [8] - 抵押贷款生产增长36%至约13亿美元，抵押贷款销售利得上升5个基点至2.22% [15] - 设备金融贷款占贷款总额的7.2%，表现符合预期 [62] - 非利息收入增加490万美元，主要来自抵押贷款业务 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 东南部市场表现强劲，贷款生产环比增长29%，为2022年以来最高 [8] - 非计息存款占比从30.8%上升至31% [17] - 经纪存款增加8200万美元，抵消了周期性市政存款减少7700万美元的影响 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于有机增长，优先考虑存款增长而非贷款增长 [18] - 资本配置优先级为有机增长、股票回购和股息，并购需非常特殊的机会 [26] - 在东南部市场具有稀缺价值，能够利用银行业动荡机会 [9] - 新增64名创收人员，同时淘汰表现不佳者 [25] - 竞争加剧，不仅体现在价格上，还体现在结构变化上 [46] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对2025年下半年和2026年持乐观态度，受益于强劲的净息差、多元化收入流和健康的资产质量 [9] - 预计净息差将长期稳定在3.60%-3.65%以上，若美联储降息可能短期提振净息差 [14][48] - 贷款需求有所回升，但市场仍保持谨慎 [23] - 存款成本预计将面临上行压力，特别是随着贷款增长加速 [40] 其他重要信息 - 第二季度回购1280万美元股票，约21.2万股 [12] - 信贷损失拨备280万美元，准备金覆盖率为1.62倍贷款或4.08倍不良贷款 [16] - 商业地产(CRE)和建筑贷款集中度分别保持在2.6%和1.45%的低位 [7] - 证券组合增加，新增2亿美元收益率为4.88%的证券，到期2.6亿美元收益率为2.77%的证券 [86] 问答环节所有的提问和回答 贷款增长趋势和竞争 - 抵押贷款仓库业务季节性强劲，但其他业务线也出现复苏迹象 [22] - 竞争加剧，结构条款开始松动，但未达疯狂程度 [46] 资本配置和增长策略 - 有机增长是首要任务，其次是股票回购和股息 [26] - 吸引人才的关键是市场密度、稳定性和清晰的业务模式 [31] 净息差展望 - 长期净息差指引3.60%-3.65%基于稳定利率环境 [48] - 若美联储降息，可能因存款重新定价快于贷款而短期提振净息差 [40] 抵押贷款业务 - 第三季度抵押贷款生产可能与第二季度持平或略降10% [55] - 已准备好应对可能的再融资浪潮，无需增加人员 [55] 存款策略 - 存款基础非常分散和稳定，具有长期历史 [71] - 将继续优先发展非计息存款，但可能接受更高成本以支持增长 [75] 信贷质量 - 投资者办公室贷款准备金率提高至3.8% [76] - 强大的准备金既支持增长也提供防御性缓冲 [78] 证券组合策略 - 证券组合可再增加2-4亿美元，提供灵活性 [36] - 证券置换带来收益率提升，新增证券收益率4.88%替换到期2.77%证券 [86]

业绩总结 - 2025年第二季度净收入为1.09834亿美元，每股摊薄收益为1.60美元，同比增长26%[18] - 2025年第二季度总收入为300,724千美元，较2024年同期的300,632千美元增长0.03%[89] - 2025年第二季度的调整后总收入为301,296千美元，较2024年同期的284,078千美元增长6%[89] - 2025年第二季度的净利息收入为231,813千美元，较2024年同期的211,921千美元增长9%[89] - 2025年第二季度的非利息收入为68,911千美元，较2024年同期的88,711千美元下降22%[89] 关键财务指标 - 资产回报率(ROA)为1.65%，较上一季度增长21%[19] - 有形普通股权益回报率(ROTCE)为15.82%，同比增长20%[19] - 净利差(NIM)扩展至3.77%，较上一季度提高4个基点[26] - 效率比率改善至51.63%[18] - 平均资产回报率为1.65%，较2024年同期的1.41%增长17%[88] 资产与负债 - 截至2025年第二季度，公司的总资产为26,680,153千美元，较2024年同期的26,520,728千美元增长1%[90] - 截至2025年第二季度，贷款组合总额为210.41亿美元，贷款损失准备金占总贷款的1.62%[53][63] - 截至2025年第二季度，非执行资产占总资产的比例为0.36%[68] - 2025年第二季度，存款总额增加2030万美元，年化增幅为0.4%[42] 贷款与存款 - 贷款增长335百万美元，年化增长率为6.5%[18] - 非利息存款占总存款的31.0%[18] - 2025年第二季度，抵押贷款银行业务占总收入的13%[34] - 2025年第二季度，购房业务占总收入的83%[34] 股东权益 - 截至2025年第二季度，公司的总股东权益为3,917,678千美元，较第一季度的3,823,802千美元增长了2.5%[92] - 截至2025年第二季度，公司的每股账面价值为57.02美元，较第一季度的55.49美元增长了2.7%[92] - 截至2025年第二季度，公司的每股有形账面价值为41.32美元，较第一季度的39.78美元增长了3.9%[92] 未来展望与策略 - 2025年第二季度，销售利润率从2025年第一季度的2.17%提高至2.22%[34] - 2025年第二季度，非利息支出总额较2025年第一季度增加420万美元[39] - 2025年第二季度，资本充足率为13.0%，高于同行水平[49]

核心业绩表现 - 非GAAP每股收益1.59美元超预期1.33美元共识 但GAAP收入2.318亿美元较预期低6560万美元（22%缺口）[1] - 净收入1.098亿美元同比增长21% 年化有形普通股回报率15.82% 有形账面价值每股41.32美元年化增长15.5%[5] - 净息差升至3.77% 效率比率改善至51.58% 资产回报率1.65%[2][5][7] 资产负债结构 - 总资产266.8亿美元环比微增0.6% 贷款总额210.4亿美元环比增加3.35亿美元[6] - 商业工业贷款318亿美元 商业及农田房地产贷款888亿美元 抵押贷款仓库余额10.9亿美元[6] - 不计息存款占比31% 存款成本降至1.95% 计息存款成本2.83%[7] 收入构成 - 净利息收入（税后等价）2.327亿美元同比增长9.3% 非利息收入6890万美元环比增近8%[7][8] - 抵押银行业务收入反弹 零售抵押部门净收入1560万美元 抵押生产量12.7亿美元[8] - 期末抵押管道7.191亿美元较上季下降7%[8] 资产质量 - 信贷损失拨备280万美元同比大幅减少2190万美元 不良资产比率0.36%同比下降0.38个百分点[9] - 年化净销账率0.14% 信贷损失准备金覆盖率1.62% 12.1%不良资产具政府担保[9] 资本管理 - 回购21.2472万股 季度股息增至每股0.20美元 有形普通股比率11.09%同比提升1.37个百分点[10] - 宣布赎回7400万美元固定利率8.22%次级债 全职员工减少38人[10] 业务战略 - 聚焦东南部地区有机增长与选择性收购 重点管理贷款组合多元化和核心存款扩张[3][4] - 维持信贷质量与合规性 采取审慎运营费用管理策略[4] 前景展望 - 预计2025年贷款存款中个位数增长 下半年增速加快 净息差料维持在3.6%以上[11] - 4月完成年度调薪 持续平衡利润率与增长机会 未提供具体盈利指引[11][12]