首次公开发行与股息分配 - 2019年9月17日公司首次公开发行286万股普通股，9月25日承销商全额行使超额配售权，额外出售42.9万股，总发行价6910万美元，扣除承销折扣470万美元和第三方发行费用160万美元后，净收益6280万美元[170] - 2019年8月28日公司董事会宣布每股0.14美元的季度现金股息，于10月11日支付给9月20日收盘时登记在册的股东[171] 截至2019年9月30日财务关键指标 - 截至2019年9月30日，平均总资产回报率为1.29%，平均普通股权益回报率为12.42%，平均有形普通股权益回报率为17.01%[172] - 截至2019年9月30日，非利息收入占收入的61.29%，净息差（应税等价基础）为3.69%，效率比率为75.17%[172] - 截至2019年9月30日，净冲销/回收与平均贷款的比率为 - 0.01%，股息支付率为29.17%[172] - 截至2019年9月30日，基本每股收益为0.49美元，摊薄每股收益为0.48美元，每股宣布股息为0.14美元[172] - 截至2019年9月30日，每股有形账面价值为13.77美元，基本流通股数为1427.4万股，摊薄流通股数为1462.6万股[172] - 截至2019年9月30日，管理资产为57.24412亿美元，管理下资产为277.02273亿美元[172] - 截至2019年9月30日，抵押贷款发起额为3.13527亿美元[172] - 截至2019年9月30日，贷款平均余额为16.91542亿美元，投资证券为2.57561亿美元，资产为21.76862亿美元，存款为17.63217亿美元[173] - 截至2019年9月30日，贷款期末余额为16.86087亿美元，投资证券为2.81391亿美元，资产为22.28311亿美元，存款为18.33113亿美元[173] 2019年第三季度和前九个月业绩情况 - 2019年第三季度和前九个月的年化业绩可能不代表全年或未来期间的业绩[162] - 2019年第三季度，净利息收入为1868.1万美元，非利息收入为2958万美元，净收入为710.4万美元[174] - 2019年前九个月，净利息收入为5609.2万美元，非利息收入为8463.8万美元，净收入为2188.8万美元[174] - 2019年第三季度，贷款损失拨备为149.8万美元，前九个月为551.5万美元[174] - 2019年第三季度，非利息支出为3732.7万美元，前九个月为1.06102亿美元[174] - 2019年第三季度，所得税费用为233.2万美元，前九个月为722.5万美元[174] 财务指标对比（不同时期） - 2019年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为10.76%，6月30日为7.69%，12月31日为6.91%，2018年9月30日为6.56%[177] - 2019年9月30日，每股有形账面价值为13.77美元，6月30日为12.02美元，12月31日为10.68美元，2018年9月30日为10.11美元[177] - 2019年第三季度净利润为710万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2018年同期为740万美元，摊薄后每股收益0.52美元，净利润减少26.6万美元[180] - 2019年前九个月净利润为2190万美元，摊薄后每股收益1.49美元，2018年同期为1980万美元，摊薄后每股收益1.41美元，净利润增加210万美元[181] - 2019年第三季度净利息收入为1870万美元，2018年同期为1890万美元，利息收入增加140万美元，利息支出增加170万美元[183] - 2019年前九个月净利息收入为5610万美元，2018年同期为5600万美元，利息收入增加590万美元，利息支出增加580万美元[185] - 2019年第三季度净息差（FTE）为3.69%，2018年同期为3.80%，下降11个基点[186] - 2019年前九个月净息差（FTE）为3.72%，2018年同期为3.85%，下降13个基点[187] - 2019年第三季度平均有形普通股权益回报率为17.01%，2019年第二季度为21.93%，2018年第三季度为23.08%[179] - 2019年前九个月平均有形普通股权益回报率为19.24%，2018年同期为22.05%[179] - 2019年第三季度效率比率为75.17%，2019年第二季度为70.74%，2018年第三季度为73.16%[179] - 2019年前九个月效率比率为73.06%，2018年同期为72.84%[179] 生息资产、付息负债及相关指标对比（2019年与2018年9月30日） - 截至2019年，公司总生息资产平均余额为20.24814亿美元，利息收入为7067万美元，平均收益率为4.67%[192] - 截至2018年9月30日，公司总生息资产平均余额为19.55253亿美元，利息收入为6481.9万美元，平均收益率为4.43%[192] - 2019年，公司总贷款平均余额为17.15629亿美元，利息收入为6451.9万美元，平均收益率为5.03%[192] - 2018年9月30日，公司总贷款平均余额为16.61493亿美元，利息收入为5923.7万美元，平均收益率为4.77%[192] - 2019年，公司总付息负债平均余额为14.37075亿美元，利息支出为1432.1万美元，平均利率为1.33%[192] - 2018年9月30日，公司总付息负债平均余额为13.70778亿美元，利息支出为850万美元，平均利率为0.83%[192] - 2019年公司净息差为3.34%，2018年9月30日为3.60%[192] - 2019年公司总资产为21.85868亿美元，2018年9月30日为21.15708亿美元[192] - 2019年公司总负债和股东权益为21.85868亿美元，2018年9月30日为21.15708亿美元[192] 财务指标变化（三个月与九个月对比） - 三个月内净利息收入变化为17.6万美元，同比减少45.7万美元，差值为 -28.1万美元；九个月内净利息收入变化为166.2万美元，同比减少163.2万美元，差值为3万美元[195] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月，公司贷款损失拨备均为150万美元；2019年截至9月30日的九个月，贷款损失拨备为550万美元，2018年同期为710万美元[197] - 2019年截至9月30日的三个月，非利息收入为2960万美元，较2018年同期的2630万美元增加330万美元；2019年截至9月30日的九个月，非利息收入为8460万美元，较2018年同期的7660万美元增加800万美元[200][201] - 2019年截至9月30日的三个月，非利息收入占总营业收入的比例为61.3%，2018年同期为58.1%，增长原因是非利息收入增长12.7%，净利息收入下降1.3%[202] - 2019年截至9月30日的九个月，非利息收入占总营业收入的比例为60.1%，2018年同期为57.8%，增长原因是非利息收入增长10.5%，净利息收入仅增长0.2%[203] - 2019年截至9月30日的三个月，非利息支出为3730万美元，较2018年同期的3430万美元增加300万美元[206] - 2019年截至9月30日的九个月，非利息支出为1.061亿美元，较2018年同期的1.004亿美元增加570万美元[207] - 三个月内，贷款损失拨备未变，均为150万美元；九个月内，贷款损失拨备从710万美元降至550万美元[197] - 三个月内，非利息收入从2630万美元增至2960万美元；九个月内，非利息收入从7660万美元增至8460万美元[200][201] - 三个月内，非利息支出从3430万美元增至3730万美元；九个月内，非利息支出从1.004亿美元增至1.061亿美元[206][207] 所得税费用及有效税率对比 - 2019年第三季度，公司在940万美元的税前收入上确认了230万美元的所得税费用，有效税率为24.7%；2018年同期在930万美元的税前收入上确认了200万美元的所得税费用，有效税率为20.9%[209] - 2019年前九个月，公司在2910万美元的税前收入上确认了720万美元的所得税费用，有效税率为24.8%；2018年同期在2510万美元的税前收入上确认了530万美元的所得税费用，有效税率为20.9%[210] 资产、贷款、存款等项目对比（2019年9月30日与2018年12月31日） - 截至2019年9月30日，公司总资产为22亿美元，较2018年12月31日增加4920万美元，增幅为2.3%[211] - 截至2019年9月30日，公司贷款总额为16.9亿美元，较2018年12月31日减少1580万美元，降幅为0.9%[218] - 截至2019年9月30日，商业和工业贷款为4.85183亿美元，占贷款组合的28.7%；2018年12月31日为5.10706亿美元，占比30.0%[217] - 截至2019年9月30日，住宅房地产第一抵押贷款为4.59763亿美元，占贷款组合的27.3%；2018年12月31日为4.48143亿美元，占比26.3%[217] - 截至2019年9月30日，受批评贷款总额为6014.9万美元，占总贷款的3.57%；2018年12月31日为8748.5万美元，占比5.14%[222] - 截至2019年9月30日，非应计贷款为510.7万美元，90天以上逾期应计贷款为4.5万美元，非执行贷款总额为515.2万美元；2018年12月31日非应计贷款为696.3万美元，无90天以上逾期应计贷款，非执行贷款总额为696.3万美元[224] - 截至2019年9月30日，非执行资产总额为523.6万美元，占总资产的0.23%；2018年12月31日为716.7万美元，占比0.33%[224] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金与非执行贷款的比率为446%；2018年12月31日为318%[224] - 截至2019年9月30日，未使用承诺准备金为98万美元，2018年12月31日为140万美元[230] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为2300万美元，2018年12月31日为2220万美元，增加81万美元，主要因新增贷款损失拨备550万美元，部分被净贷款冲销470万美元抵消[232] - 2019年9月30日，不良贷款占总贷款比例为0.31%，2018年12月31日为0.41%；贷款损失准备金占总贷款比例为1.36%，2018年12月31日为1.30%[232] - 截至2019年9月30日，待售贷款为6600万美元，较2018年12月31日增加5150万美元，主要因2019年第三季度抵押贷款发放量为3.135亿美元，2018年第四季度为1.698亿美元[235] - 截至2018年12月31日，待售分行贷款为3200万美元，2019年4月26日完成出售，截至2019年9月30日无待售分行贷款[236] - 2019年9月30日，商业和工业贷款分配准备金占比28.7%，2018年12月31日为30.0%；房地产建设贷款分配准备金占比1.3%，2018年12月31日为1.1%[233] - 截至2019年9月30日，投资证券组合公允价值为2.81391亿美元，较2018年12月31日的2.54878亿美元增加2651.3万美元，增幅10.4%[239] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为6120万美元，较2018年12月31日增加2050万美元，主要源于融资活动和投资活动现金流分别为1410万美元和440万美元[241] - 截至2019年9月30日，总存款为18亿美元，较2018年12月31日增加5800万美元，增幅3.3%，占总负债的94.2%[242][243] - 截至2019年9月30日，借款总额为587