财务总体情况 - 截至2019年9月30日，公司总资产为83.89亿美元，较2018年12月31日的75.74亿美元增长10.75%[4] - 截至2019年9月30日，总资产为83.88816亿美元，截至2018年12月31日为75.74258亿美元，增长10.75%[121][4] - 截至2019年9月30日，存款总额为73.30677亿美元，截至2018年12月31日为66.05495亿美元，增长10.98%[4] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为9.79752亿美元，2018年同期为8.84801亿美元[7] - 截至2019年9月30日，股东权益为9.79752亿美元，截至2018年12月31日为9.02789亿美元，增长8.53%[4] 收入与收益情况 - 2019年前三季度，公司总利息收入为2.50亿美元，较2018年同期的2.23亿美元增长12.10%[5] - 2019年前三季度，公司总利息支出为4249万美元，较2018年同期的2986万美元增长42.30%[5] - 2019年前三季度，公司净利息收入为2.08亿美元，较2018年同期的1.94亿美元增长7.43%[5] - 2019年前三季度，公司非利息收入为1.02亿美元，较2018年同期的9335万美元增长8.84%[5] - 2019年前三季度，公司非利息支出为1.75亿美元，较2018年同期的1.66亿美元增长5.45%[5] - 2019年前三季度，公司税前收入为1.28亿美元，较2018年同期的1.19亿美元增长7.68%[5] - 2019年前三季度，公司净利润为9937万美元，较2018年同期的9309万美元增长6.74%[5] - 2019年前三季度，公司基本每股收益为3.04美元，较2018年同期的2.85美元增长6.67%[5] - 2019年前三季度，公司综合收益为1.05亿美元，较2018年同期的9013万美元增长16.65%[5] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净收入为9937.2万美元，2018年同期为9308.9万美元[6][10] - 2019年第三季度净利息收入7.2287亿美元，2018年同期为6.5673亿美元，同比增长10.07%[121] - 2019年前三季度净利息收入20.7982亿美元，2018年同期为19.3588亿美元，同比增长7.43%[121] - 2019年第三季度非利息收入3.5627亿美元，2018年同期为3.2801亿美元，同比增长8.62%[121] - 2019年前三季度非利息收入10.1705亿美元，2018年同期为9.3348亿美元，同比增长8.95%[121] - 2019年第三季度税前收入4.2965亿美元，2018年同期为4.1918亿美元，同比增长2.49%[121] - 2019年前三季度税前收入12.7807亿美元，2018年同期为11.8695亿美元，同比增长7.68%[121] - 2019年前三季度净收入为9.9372亿美元，2018年同期为9.3089亿美元[5] - 2019年前三季度基本每股净收入为3.04美元，2018年同期为2.85美元[5] - 2019年前三季度稀释每股净收入为2.98美元，2018年同期为2.78美元[5] - 2019年前三季度总利息收入为2.50468亿美元，2018年同期为2.23449亿美元[5] - 2019年前三季度总利息支出为4248.6万美元，2018年同期为2986.1万美元[5] - 2019年前三季度非利息收入为1.01705亿美元，2018年同期为9334.8万美元[5] - 2019年前三季度非利息支出为1.75005亿美元，2018年同期为1.65955亿美元[5] - 2019年前九月净收入为99372美元，2018年同期为93089美元[10] 现金流量情况 - 2019年九个月经营活动提供的净现金为1.12465亿美元，2018年同期为1.05609亿美元[10] - 2019年九个月投资活动提供的净现金为7340.7万美元，2018年同期为4755.9万美元[10] - 2019年九个月融资活动提供的净现金为9173.9万美元，2018年同期使用的净现金为1.18877亿美元[10] - 2019年前九月经营活动提供的净现金为112465美元，2018年同期为105609美元[10] - 2019年前九月投资活动提供的净现金为73407美元，2018年同期为47559美元[10] - 2019年前九月融资活动提供的净现金为91739美元，2018年同期使用的净现金为118877美元[10] 准则采用情况 - 2019年1月1日公司采用新租赁准则，确认使用权租赁资产和相关租赁负债共计430万美元[18] - 公司预计在2020年第一季度采用ASU No. 2018 - 13标准[20] - ASU 2016 - 13将于2020年1月1日对公司生效，公司正在评估其对财务报表的潜在影响，预计2020年第一季度采用该标准[21] - 公司已开发新的信用估计模型、流程和控制，模型内部验证预计2019年第四季度完成，已进行新流程和控制的测试运行并开始全面并行运行[21] - 公司预计在2020年第一季度采用ASU 2018 - 13和ASU 2016 - 13标准[20][21] 收购情况 - 2019年8月15日，公司以1.235亿美元现金收购Pegasus Bank，收购时其总资产约6.511亿美元，贷款约3.899亿美元，存款约6.039亿美元，公司记录核心存款无形资产约990万美元，商誉约6730万美元[22] - 2018年8月31日，公司子公司以2100万美元购买Cotter Ranch Tower作为公司总部，预计2021年底完成约7500万美元的翻新，公司预计花费约1200万美元进行租户改进[23] - 2018年12月14日，公司子公司以980万美元购买SFPG, LLC 42.6%的所有权权益[23] - 2018年1月11日，公司收购First Wagoner Corp.及其子公司银行，收购时其总资产约2.9亿美元，贷款约2.47亿美元，存款约2.51亿美元，公司记录核心存款无形资产约630万美元，商誉约1910万美元[24][25] - 2018年1月11日，公司收购First Chandler Corp.及其子公司银行，收购时其总资产约8800万美元，贷款约6600万美元，存款约7900万美元，公司记录核心存款无形资产约220万美元，商誉约660万美元[26] - 2019年8月15日公司以1.235亿美元现金收购Pegasus Bank，其收购时总资产约6.511亿美元，贷款约3.899亿美元，存款约6.039亿美元[22] - 2018年8月31日公司子公司以2100万美元购买Cotter Ranch Tower作为总部，预计2021年底完成约7500万美元的翻新[23] - 2018年12月14日公司子公司以980万美元购买SFPG, LLC 42.6%的所有权权益[23] - 2018年1月11日公司收购First Wagoner Corp.及其子公司银行，其总资产约2.9亿美元，贷款约2.47亿美元，存款约2.51亿美元[24] - 2018年1月11日收购First Chandler Corp.及其子银行，该银行有8800万美元总资产、6600万美元贷款和7900万美元存款，公司记录核心存款无形资产约220万美元和商誉约660万美元[26] - 收购First Wagoner Corp.及其子银行，记录核心存款无形资产约630万美元和商誉约1910万美元，为银行网络新增五个社区[25] 投资与证券情况 - 截至2019年9月30日，投资持有的债务证券摊余成本为19.11亿美元，估计公允价值为19.11亿美元；可供出售债务证券摊余成本为5.48787亿美元，估计公允价值为5.53664亿美元[27][28] - 截至2018年12月31日，投资持有的债务证券摊余成本为14.28亿美元，估计公允价值为14.33亿美元；可供出售债务证券摊余成本为7.73574亿美元，估计公允价值为7.70704亿美元[27][28] - 2019年9月30日，公司作为抵押品的证券账面价值为3.91249亿美元；2018年12月31日为4.72053亿美元[31] - 2019年9月30日，持有至投资的债务证券摊余成本为191.1万美元，估计公允价值为191.1万美元；可供出售的债务证券摊余成本为5.48787亿美元，估计公允价值为5.53664亿美元[27][28] - 2019年9月30日，可供出售证券中美国国债公允价值468,946千美元，美国联邦机构证券23,742千美元等[99] - 2019年前九个月，三级资产期初余额13,443千美元，期末余额12,958千美元[100] - 2019年9月30日，非经常性公允价值计量的权益证券9,251千美元，减值贷款44,600千美元等[106] - 公司投资组合主要由美国国债、联邦机构抵押过手证券等传统投资组成[96] 贷款情况 - 截至2019年9月30日，公司总贷款为56.06808亿美元，2018年12月31日为49.75976亿美元[32] - 截至2019年9月30日，BancFirst约59%的贷款由房地产担保，贷款主要面向俄克拉荷马州客户；Pegasus Bank约2.09亿美元（占比53%）的贷款由房地产担保，贷款主要面向德克萨斯州客户[33][35] - 2019年9月30日，BancFirst商业和工业贷款类别中，为石油和天然气行业提供辅助服务的公司贷款余额约为8300万美元，2018年12月31日约为6000万美元[34] - 2019年9月30日，Pegasus Bank商业和工业贷款约为1.6亿美元，其中约4000万美元是贷给石油和天然气行业公司的贷款[35] - 2019年9月30日，公司不良和重组资产总计5576.9万美元，2018年12月31日为4458万美元[36] - 若2019年前九个月非应计贷款按原合同条款执行，公司将额外确认约140万美元利息收入；2018年前九个月约为170万美元[36] - 2019年9月30日，非应计贷款总计1999.5万美元，2018年12月31日为2260.3万美元[36][39] - 2019年9月30日，逾期贷款总计4081.5万美元，其中逾期30 - 59天的为1216.4万美元，逾期60 - 89天的为673.1万美元，逾期90天及以上仍计息的为1121.5万美元[40] - 2018年12月31日，逾期贷款总计3827.1万美元，其中逾期30 - 59天的为2323.5万美元，逾期60 - 89天的为488.1万美元，逾期90天及以上仍计息的为191.6万美元[41] - 公司对重组贷款在延期期间按本金余额计收利息，已记录的重组贷款余额对当前和未来财务影响不重大[37] - 截至2019年9月30日，公司不良贷款未偿还本金余额为5432.8万美元，记录投资为4997.4万美元，相关拨备为537.4万美元，平均记录投资为4163.7万美元[45] - 2019年第三季度，公司贷款损失准备金期初余额为5510.8万美元，冲销额为217.7万美元，回收额为23.9万美元，净冲销额为193.8万美元，计提拨备为275.8万美元，期末余额为5592.8万美元[57] - 截至2019年9月30日，BancFirst非住宅房地产（业主自用）不良贷款未偿还本金余额为1281.7万美元，记录投资为1256.6万美元，相关拨备为45万美元，平均记录投资为935.2万美元[45] - 截至2019年9月30日，Pegasus Bank不良贷款未偿还本金余额为298.9万美元，记录投资为219万美元，无相关拨备，平均记录投资为108.9万美元[45] - 公司通过监测贷款逾期情况、非应计贷款、内部贷款评级、历史贷款损失经验和经济状况等因素来监控贷款组合的信用风险[47] - 公司使用内部风险评级系统来评估贷款的信用风险，风险等级分为通过、特别关注、次级、可疑[49][50][51][52] - 截至2019年9月30日，公司贷款内部评级中，等级1的金额为43920.42万美元，等级2的金额为10764.36万美元，等级3的金额为1179.02万美元，等级4的金额为201.63万美元，等级5的金额为2.65万美元，总计56068.08万美元[53] - 2019年9月30日止三个月，BancFirst非住宅房地产（业主自用）贷款损失准备金期初余额为688.7万美元，净冲销1万美元，计提拨备7.2万美元，期末余额为695.8万美元[57] - 2019年9月30日止三个月，Pegasus Bank贷款损失准备金期初余额为0，净回收2.4万美元，计提拨备4万美元，期末余额为6.4万美元[57]