公司基本信息 - 公司是一家金融控股公司，旗下主要通过全资子公司班克第一银行和飞马银行开展业务[4] - 公司是一家金融控股公司，通过全资子公司BancFirst和Pegasus Bank开展大部分运营活动[4] - 公司拥有五个主要业务部门，分别为大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务以及行政运营与支持[22] - 公司有五个主要业务部门：大都市银行、社区银行、Pegasus银行、其他金融服务以及行政运营和支持[22] - 公司目前有108个俄克拉荷马州银行网点和3个得克萨斯州达拉斯市银行网点[5] - 公司目前有108个位于俄克拉荷马州的银行网点和3个位于德克萨斯州达拉斯的银行网点[5] 员工数量变化 - 2019年12月31日公司约有1948名全职等效员工，2018年12月31日约为1906名[16] - 2019年12月31日公司约有1948名全职员工，2018年12月31日约有1906名全职员工[16] 存款市场份额变化 - 截至2019年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为7.28%，2018年6月30日为7.82%[18] - 截至2019年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为7.28%，2018年6月30日为7.82%[18] 股权持有情况 - 截至2020年1月31日，公司关联方约持有公司42%的流通普通股[23] - 截至2020年1月31日，公司关联方实益持有约42%的已发行普通股[23] - 截至2020年1月31日，公司董事和高管共持有约38%的流通普通股，能影响股东决策[140] 业务部门战略与活动 - 班克第一银行的战略是为俄克拉荷马州零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务[6] - BancFirst的战略是为俄克拉荷马州的零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务[6] - 班克第一银行的主要贷款活动是为其市场区域内的工商业提供融资[10] - BancFirst的主要贷款活动是为其市场区域内的工商业提供融资[10] - 班克第一银行提供广泛的零售和商业银行服务，包括商业、房地产、能源、农业和消费贷款等[9] - Pegasus Bank的贷款活动包括私人银行、能源、商业和住宅房地产以及工商业贷款[15] 监管相关 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司，受美联储委员会等多个监管机构的全面监管[27] - 银行业是一个复杂且高度监管的行业，公司受多个政府监管机构的监管[24] - 银行控股公司直接或间接收购超过商业银行或其母公司控股公司5%的有表决权股份或实质全部资产，需事先获得美联储批准[34] - 银行控股公司直接或间接收购商业银行或其母公司超过5%有表决权股份或实质全部资产需美联储事先批准[34] - 2016年第二季度，美国金融监管机构提议对总资产至少10亿美元的受监管实体的基于激励的薪酬安排制定修订规则，公司和BancFirst包含在内[63] - 总资产至少500亿美元的大型金融机构的“高级管理人员”和“重大风险承担者”需遵守额外要求，公司、BancFirst和Pegasus Bank不适用[63] - 多德 - 弗兰克法案中的德宾修正案适用于资产超过100亿美元的银行，目前不适用于公司[69] - 美联储规定发卡机构从单笔借记卡交易中可获得的最高交换费为每笔交易21美分加上交易金额的0.05%，若实施某些防欺诈措施，可提高1美分[69] - 2018年BancFirst在社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级，2017年Pegasus Bank在CRA检查中获得“满意”评级[73] - 2018年4月，美国财政部向联邦银行监管机构发布备忘录，建议对CRA实施条例进行修改以降低复杂性和银行负担，公司将继续评估影响[73] - 银行控股公司收购银行时，控制全国存款不超10%，州内不超30%（或州设定更低比例）[78] - 俄克拉荷马州法律允许收购不限数量全资银行子公司，但收购时多银行控股公司总存款不超该州存款20%[85] - CFPB对资产超100亿美元银行及其附属机构有检查和执法权[77] - 银行跨州收购，被收购银行运营时间不超5年[78] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，受1934年《证券交易法》等法规约束[89] - 公司受2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》会计监督和公司治理要求约束[90] 资本比率相关 - 截至2019年12月31日，公司CET1比率为13.15%，一级资本比率为13.56%，总资本比率为14.42%，杠杆比率为10.28%[45] - 截至2019年12月31日，BancFirst的CET1比率为12.88%，一级资本比率为13.22%，总资本比率为14.14%，杠杆比率为10.22%[45] - 截至2019年12月31日，Pegasus Bank的CET1比率为13.35%，一级资本比率为13.35%，总资本比率为14.15%，杠杆比率为8.58%[45] - 截至2019年12月31日，公司CET1比率13.15%、一级资本比率13.56%、总资本比率14.42%、杠杆比率10.28%[45] - 截至2019年12月31日，BancFirst的CET1比率12.88%、一级资本比率13.22%、总资本比率14.14%、杠杆比率10.22%[45] - 截至2019年12月31日，Pegasus Bank的CET1比率13.35%、一级资本比率13.35%、总资本比率14.15%、杠杆比率8.58%[45] - 《巴塞尔协议III》资本规则要求初始最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率为6.0%，总资本与风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与季度平均资产的杠杆比率为4.0%[43] - 巴塞尔III资本规则下初始最低资本比率为CET1与风险加权资产4.5%、一级资本与风险加权资产6.0%、总资本与风险加权资产8.0%、一级资本与季度平均资产4.0%[43] - 《巴塞尔协议III》资本规则要求资本 conservation buffer为2.5%，由CET1组成，有效提高了最低风险加权资本比率[44] - 巴塞尔III资本规则要求2.5%的资本保护缓冲，由CET1构成，自2019年1月1日起生效[44][45] - 自2019年1月1日起，《巴塞尔协议III》资本规则要求公司、BancFirst和Pegasus Bank维持额外2.5%的CET1资本 conservation buffer，CET1与风险加权资产的最低比率为7%，一级资本与风险加权资产的最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%，最低杠杆比率为4%[45] - 银行“资本充足”需满足总风险加权资本比率10.0%或更高、CET1资本比率6.5%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高等条件[50] - 银行“资本充足”需总风险资本比率10.0%以上、CET1资本比率6.5%以上、一级风险资本比率8.0%以上、杠杆比率5.0%以上[50] - 银行“资本适当”需总风险资本比率8.0%以上、CET1资本比率4.5%以上、一级风险资本比率6.0%以上、杠杆比率4.0%以上[50] - 银行“资本不足”指总风险加权资本比率低于8.0%、CET1资本比率低于4.5%、一级风险加权资本比率低于6.0%或杠杆比率低于4.0%[50] - 银行“资本不足”指总风险资本比率低于8.0%、CET1资本比率低于4.5%、一级风险资本比率低于6.0%或杠杆比率低于4.0%[50] - 银行“严重资本不足”指总风险资本比率低于6.0%、CET1资本比率低于3.0%、一级风险资本比率低于4.0%或杠杆比率低于3.0%[50] - 存款机构若“资本不足”，禁止进行资本分配，需提交资本恢复计划，母公司控股公司需提供担保，责任限额为存款机构资本不足时总资产的5.0%和使其符合资本标准所需金额中的较低者[51] - 母公司控股公司总负债上限为存款机构资本不足时总资产的5.0%与使机构符合所有适用资本标准所需金额中的较低者[51] - 截至2019年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank基于相关比率被认定为“资本充足”[53] - 截至2019年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank均为“资本充足”[53] FDIC相关 - FDIC为每位储户每个账户所有权类别的存款提供最高25万美元的保险[56] - FDIC为每位储户每个账户所有权类别的存款提供最高25万美元的保险[56] - 公司2019年、2018年和2017年的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用分别为110万美元、240万美元和230万美元[57] - 公司2019年、2018年和2017年的FDIC保险费用分别为110万美元、240万美元和230万美元[57] - 2019年，所有FDIC保险存款机构对每100美元可评估存款平均支付13美分的融资公司（FICO）评估费[57] - 2019年，FDIC参保存款机构每100美元可评估存款需支付平均13美分的FICO评估费[57] 业务风险相关 - 公司业务受经济状况影响，尤其俄克拉荷马州经济[93] - 截至2019年12月31日，原油价格约63美元/桶，2014年超100美元，2016年初约30美元[94] - 截至2019年12月31日，储备和服务能源贷款占贷款组合不到5%[94] - 2019年12月31日，房地产担保贷款占贷款组合58.2%，2018年为64.8%[95] - 公司面临借款人违约风险，若违约导致损失超过贷款损失准备金，将对业务、盈利能力和财务状况产生不利影响[96] - 2019年12月31日止年度，借记卡交换收入占公司非利息收入的24.7%[97] - 2019年12月31日止年度，服务手续费收入（包括NSF费用）占公司非利息收入的24.4%[98] - 若公司资产超过100亿美元，《德宾修正案》将使公司借记卡使用费用收入每年减少约1600万美元[98] - 支付处理技术进步和竞争可能限制公司未来交换收入的产生[97] - 消费者保护法律可能减少公司非利息收入，违反相关法律会导致潜在诉讼责任[98] - 利率波动可能降低公司盈利能力，资产负债管理策略可能无法完全减轻利率变化的不利影响[99,100] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）预计在2021年后不再延续[101] - 公司信息系统可能出现中断或安全漏洞，会带来多方面不利影响[105,107] - 公司依赖外部供应商，供应商出现问题可能对业务和财务状况产生重大不利影响[110] - 新CECL标准2020年1月1日生效，公司预计采用该模型将使贷款损失准备金减少0 - 5%[135] - 收购整合可能不成功，或无法产生预期的收入、成本节约、收益或协同效应[118] - 未来收购可能导致发行股权证券，稀释现有股东所有权，产生大量债务等[119] - 会计标准变化可能影响公司财务报表和报告收益[120] - 公司会计估计和风险管理流程可能无法有效降低风险和损失[121] - 若无法维持有效的内部控制系统，公司可能无法准确报告财务结果或防止欺诈[124] - 其他金融机构的稳健性可能对公司业务、增长和盈利能力产生重大不利影响[125] - 公司面临流动性风险，多种因素可能影响资金水平或成本[126] - 公司股价可能因多种因素波动，交易量低于其他大型金融服务公司[136][138]