贷款业务数据关键指标变化 - 2019年第一季度，多户住宅房地产贷款较2018年12月31日增加1450万美元（2.3%），商业贷款减少1510万美元（8.1%），商业租赁减少960万美元（3.2%）[105] - 2019年3月31日，不良贷款与总贷款比率为0.11%，不良资产与总资产比率为0.15%，不良商业相关贷款占总商业相关贷款的0.05%[106] - 2019年3月31日，贷款和租赁投资组合平均收益率为4.77%[108] - 2019年3月31日，总资产为15.45亿美元，较2018年12月31日减少4030万美元（2.5%），贷款减少1730万美元（1.3%）[114] - 截至2019年3月31日，公司多户家庭抵押贷款中，伊利诺伊州芝加哥都市统计区占2.68亿美元（42.2%），得克萨斯州达拉斯都市统计区占7000万美元（11.0%）等[120] - 2019年第一季度贷款损失回收为8.7万美元，2018年同期为25.8万美元，集体评估贷款损失准备金减少8.9万美元（1.1%），净冲销为2.9万美元，2018年同期为净回收23.3万美元[123] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金占不良贷款比例为580.14%，高于2018年12月31日的560.93%[134] - 截至2019年3月31日，非应计贷款为144万美元，较2018年12月31日的151万美元减少7万美元；其他不动产为92.1万美元，较2018年12月31日的122.6万美元减少30.5万美元；非performing资产总额为236.1万美元，较2018年12月31日的273.6万美元减少37.5万美元[144] - 截至2019年3月31日，非performing贷款与总贷款之比为0.11%，与2018年12月31日持平；非performing资产与总资产之比为0.15，低于2018年12月31日的0.17[144] - 2019年第一季度有一笔账面价值4.6万美元的住宅贷款从非应计贷款转入其他不动产[145] 存款与借款业务数据关键指标变化 - 零售定期存款账户较2018年12月31日增加920万美元（2.8%），零售货币市场存款账户减少730万美元（2.8%），2019年第一季度批发存款和借款总额减少1860万美元（14.6%）[107] - 零售和商业存款平均成本升至1.08%，批发存款和借款平均成本升至2.29%[108] - 2019年3月31日，总资产为15.45亿美元，较2018年12月31日减少4030万美元（2.5%），存款减少2573.8万美元，借款减少494.3万美元[114] - 截至2019年3月31日，总负债较2018年12月31日减少2940万美元（2.1%）至13.69亿美元，主要因存款和借款减少[121] - 截至2019年3月31日，公司有1500万美元的联邦住房贷款银行预付款，2018年12月31日为2000万美元[147] 收益与成本相关财务数据关键指标变化 - 2019年利息收入为1652.6万美元，较2018年增加177.8万美元，利息支出为330.7万美元，较2018年增加158万美元，净利息收入为1321.9万美元，较2018年增加19.8万美元，净利润为355.1万美元，较2018年减少8000美元[115] - 2019年3月31日，证券投资组合平均收益率为2.67%，净息差扩大至3.64%[108] - 公司出售剩余VISA B类普通股实现29.5万美元收益[109] - 2019年第一季度记录了25万美元与组织变革相关的薪酬费用[110] - 2019年第一季度和2018年同期净收入均为360万美元，2019年第一季度基本和摊薄后每股收益为0.22美元，2018年同期为0.20美元[123] - 2019年第一季度净利息收入为1320万美元，较2018年同期增加，主要因利息收入增加180万美元（12.1%），部分被利息支出增加160万美元（91.5%）抵消[124] - 2019年第一季度生息资产收益率升至4.55%，付息负债成本升至1.20%，总平均生息资产减少2230万美元（1.5%），净息差降至3.35%，净利息收益率升至3.64%[125] - 2019年第一季度非利息收入增加8.5万美元（5.5%）至160万美元，存款服务费和贷款服务费减少，包括出售公司B类Visa普通股实现收益29.5万美元[134] - 2019年第一季度银行拥有的人寿保险收益减少3.6万美元（54.5%）至3万美元，其他收入减少9000美元（6.4%）至13.2万美元[134] - 2019年第一季度非利息收入为162.4万美元，较2018年的153.9万美元增加8.5万美元[135] - 2019年第一季度非利息支出为1010万美元，较2018年同期的1000万美元增加13.9万美元，增幅1.4%，其中薪酬和福利费用增加38.1万美元，增幅7.2%[136] - 2019年和2018年第一季度所得税费用均为130万美元，2019年第一季度综合州和联邦有效税率为26.5%，2018年同期为26.8%[137] - 2019年3月31日，利率立即下降100个基点，银行NPV预计下降0.78%，净利息收入预计减少6.4万美元；利率立即上升200个基点，银行NPV预计下降4.87%，净利息收入预计增加41.7万美元[166] 资本与股权相关财务数据关键指标变化 - 公司一级杠杆率为11.13%，2019年第一季度回购837,015股普通股，占2018年12月31日已发行普通股的5.1%[111] - 2019年3月31日，资产回报率为0.91%，股权回报率为7.68，净息差为3.64，股息支付率为46.35%[117] - 截至2019年3月31日，总股东权益为1.762亿美元，较2018年12月31日减少，主要因回购股票和支付股息，部分被净收入抵消[122] - 2019年3月31日和2018年3月31日，公司分别宣布每股0.10美元和0.08美元的季度现金股息[158] 公司资本管理与监管相关情况 - 公司资本管理的总体目标是确保有足够资本支持业务增长并吸收意外损失，平衡高资本水平需求和股东资本回报目标[150] - 巴塞尔协议III规则于2015年1月1日对公司生效，2019年1月1日全面实施[151] - 资产少于30亿美元且满足特定条件的控股公司，最晚2018年11月起不再受监管资本要求约束[152] - 资产少于100亿美元的金融机构将采用社区银行杠杆率，最低资本比率建议为9%[153] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，银行被OCC归类为资本充足[154] - 2019年3月31日最低资本保护缓冲为2.5%，公司打算持有至少500万美元现金或流动资产支持银行[155] 公司流动性与内部控制相关情况 - 截至2019年3月31日，公司（非合并、独立基础）的流动资产为860万美元[148] - 截至2019年3月31日，公司未发现对流动性有重大影响的趋势、事件或不确定性，也无其他重大资本支出承诺[149] - 截至2019年3月31日，公司披露控制和程序有效[168] - 2019年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[169] 公司法律诉讼相关情况 - 公司及其子公司面临的法律诉讼预计不会对财务状况或经营成果产生重大不利影响[171]