净收入相关数据变化 - 2019年第二季度净收入为80.7万美元，合每股0.05美元，2018年同期为460万美元，合每股0.26美元；2019年上半年净收入为440万美元，合每股0.28美元，2018年同期为820万美元，合每股0.46美元[102] - 2019年第二季度净收入为80.7万美元，而2018年同期为460万美元[121] - 2019年上半年净利润为440万美元，2018年同期为820万美元；2019年每股收益为0.28美元，2018年为0.46美元[139] 净利息收入相关数据变化 - 2019年第二季度净利息收入为1310万美元，与上一季度持平；存款、贷款和信托手续费收入较上一季度增加9.6万美元，增幅8.3%；非利息支出为950万美元，较上一季度减少6.2%[103] - 2019年第二季度净利息收入为1310万美元，较2018年同期增加10万美元，增幅10%[122] - 2019年第二季度利息收入为1652.2万美元，利息支出为341.9万美元，净利息收入为1310.3万美元；2019年上半年利息收入为3304.8万美元，利息支出为672.6万美元，净利息收入为2632.2万美元[112] - 2019年上半年净利息收入为2630万美元，2018年同期为2600万美元；利息收入增加330万美元，增幅11.0%，部分被利息支出增加300万美元所抵消[140] - 2019年上半年净利息收入为2632.2万美元，2018年同期为2600.2万美元；2019年上半年净息差为3.62%，2018年同期为3.51%[144] 收益率与成本相关数据变化 - 2019年第二季度贷款和租赁投资组合平均收益率为4.76%，证券投资组合平均收益率升至2.80%，零售和商业存款平均成本升至1.13%，批发存款和借款平均成本升至2.39%，净息差降至3.60%[104] - 2019年上半年生息资产收益率升至4.54%，较2018年同期增加53个基点，增幅13.2%；计息负债成本升至1.22%，较2018年同期增加54个基点[141] - 2019年上半年平均生息资产降至14.68亿美元，较2018年同期减少2770万美元，降幅1.85%；净息差降至3.32%，较2018年同期减少1个基点；净利息收益率升至3.62%，较2018年同期增加11个基点[141] - 2019年上半年贷款平均余额为13.01亿美元，利息收入为3074.1万美元，收益率为4.77%；2018年同期平均余额为12.93亿美元，利息收入为2779.7万美元，收益率为4.34%[144] 贷款业务数据变化 - 2019年第二季度商业贷款减少1860万美元，降幅10.8%；多户住宅房地产贷款减少1440万美元，降幅2.3%[105] - 2019年上半年，商业贷款减少3370万美元，降幅18%；商业租赁减少1030万美元，降幅3.4%；非住宅房地产贷款减少700万美元，降幅4.6%[117] - 截至2019年6月30日，贷款降至12.67亿美元，较2018年12月31日减少5630万美元，降幅4.3%[115] - 截至2019年6月30日，贷款净额为12.67454亿美元，减少5633.9万美元[111] - 截至2019年6月30日，投资和商业贷款占总贷款的94.8%[116] 存款业务数据变化 - 零售定期存款账户较2019年3月31日增加740万美元，增幅2.2%，零售货币市场存款账户减少170万美元，降幅0.7%；2019年第二季度批发存款和借款减少1910万美元，降幅17.6%[107] - 截至2019年6月30日，总存款降至13.3亿美元，较2018年12月31日减少2230万美元，降幅1.6%[119] 资产与负债相关数据变化 - 截至2019年6月30日，总资产为15.33922亿美元，较2018年12月31日减少5140.3万美元；贷款净额为12.67454亿美元，减少5633.9万美元[111] - 截至2019年6月30日，公司总资产降至15.34亿美元，较2018年12月31日减少5140万美元，降幅3.2%[115] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物增至1.036亿美元，较2018年12月31日增加540万美元，增幅5.5%[115] - 截至2019年6月30日，总负债降至13.62亿美元，较2018年12月31日减少3570万美元，降幅2.6%[119] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为1.715亿美元，较2018年12月31日减少1570万美元[120] 不良贷款与资产相关数据 - 截至2019年6月30日，不良贷款与总贷款比率为0.24%，不良资产与总资产比率为0.23%，不良商业相关贷款占总商业相关贷款的0.17%[106] - 2019年6月30日，非应计贷款中，一至四户家庭住宅房地产为92.3万美元，非住宅房地产为208万美元，商业贷款为0，总计300.3万美元；其他不动产中，一至四户家庭住宅为49.7万美元，多户家庭抵押贷款、非住宅房地产、土地均为0，总计49.7万美元；非不良资产总计350万美元[159] - 与2018年12月31日相比，2019年6月30日非不良资产增加76.4万美元，从270万美元增至350万美元；2019年上半年有一笔账面价值4.6万美元的住宅贷款从非应计贷款转入OREO[160] - 2019年6月30日，公司无逾期90天以上仍计提利息的贷款[152] 贷款损失准备金相关数据 - 2019年第二季度贷款损失拨备为400万美元，2018年同期为2.3万美元；2019年第二季度净冲销额为450万美元，2018年同期为18.5万美元[130] - 2019年6月30日，集体评估减值的贷款损失准备金较3月31日减少53万美元，降幅6.3%，至780万美元[130] - 2019年6月30日，贷款损失准备金占不良贷款的比例为260.54%，3月31日为580.14%，2018年12月31日为560.93%[132] - 2019年上半年计提贷款损失准备390万美元，2018年同期为收回贷款损失23.5万美元；2019年上半年净冲销额为450万美元，2018年同期为净收回4.8万美元[147] - 2019年6月30日，贷款损失准备金占不良贷款的比例为260.54%，2018年12月31日为560.93%[148] 非利息收入与支出相关数据 - 2019年第二季度非利息收入降至140万美元，较2018年同期的310万美元减少170万美元，降幅53.9%[134] - 2019年第二季度非利息支出降至950万美元，较2018年同期的1020万美元减少74.3万美元，降幅7.3%[136] - 2019年上半年非利息收入为310万美元，较2018年同期的460万美元减少160万美元，降幅为34.2%[148] - 2019年上半年贷款手续费收入为7.9万美元，较2018年同期的16万美元减少8.1万美元，降幅为50.6%[148] - 2019年上半年非利息支出为1960万美元，较2018年同期的2020万美元减少60.4万美元，降幅为3.0%[150] - 2019年上半年薪酬和福利支出为1091万美元，较2018年同期的1111.2万美元减少20.2万美元，降幅为1.8%[150] 所得税相关数据 - 2019年6月30日止三个月所得税费用为29.3万美元，2018年同期为120万美元；2019年有效税率为26.6%，2018年为20.7%[138] - 2019年上半年所得税费用为160万美元，2018年同期为250万美元；2019年上半年实际税率为26.5%，2018年同期为23.4%[151] 资本比率与资本充足相关数据 - 公司一级杠杆率为11.04%；2019年上半年回购110.755万股普通股，占2018年12月31日流通普通股的6.7%[108] - 联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的金融机构制定“社区银行杠杆率”，最低资本要求不低于8%且不高于10%，提议的最低资本水平为9%[167] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，美国货币监理署（OCC）将银行归类为资本充足；管理层认为自通知以来无改变银行资本充足状态的条件或事件[169] - 2019年6月30日最低资本保护缓冲（CCB）为2.5%；截至2019年6月30日，银行和公司资本充足，所有资本比率均超过资本充足要求[170] - 2019年6月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为1.67857亿美元，比率为14.46%，资本充足要求金额为9284万美元，比率为8.00%，快速纠正措施要求金额为1.1605亿美元，比率为10.00%[171] 股息相关数据 - 公司在2019年上半年和2018年上半年分别宣布每股0.20美元和0.17美元的现金股息[171] 利率风险管理相关数据 - 公司利率风险管理目标是根据业务策略确定适当风险水平，尽可能降低净利息收入对市场利率变化的敞口[173] - 公司资产负债管理委员会评估资产和负债的利率风险，董事会审查其活动和策略[176] - 公司减少住房抵押贷款发起，增加非住宅房地产贷款等业务，投资短期证券[177] - 公司使用经济价值分析、净利息收入分析和动态GAP分析监测利率变化敞口[178][179][180] - 2019年6月30日，利率立即下降100个基点，公司NPV预计下降1.27%，净利息收入预计减少58.2万美元[182] - 2019年6月30日，利率立即上升200个基点，公司NPV预计下降2.92%，净利息收入预计增加130万美元[182] - 利率风险测量方法存在缺陷，数据未反映公司应对利率变化的行动[184] - 管理层评估利率风险管理策略时会考虑贷款和存款余额变化等因素[184] 其他不动产相关数据 - 截至2019年6月30日，大部分受损房地产贷款抵押品和其他不动产（OREO）按“现状”估值；对多数需司法止赎程序的房地产抵押品，按资产价值的10.0%扣除预计销售成本；对OREO，按7.0%扣除预计销售成本[157] 联邦住房贷款银行预付款项数据 - 2019年6月30日无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项，2018年12月31日为2000万美元[162] 流动资产数据 - 2019年6月30日，公司（非合并、独立基础）的流动资产为610万美元[163]