贷款业务数据关键指标变化 - 本季度总贷款下降，多户家庭抵押贷款减少4220万美元（6.8%），商业租赁减少1330万美元（4.6%），商业贷款增加1010万美元（6.6%）[104] - 2019年前9个月，多户家庭贷款减少4220万美元，降幅6.8%；商业贷款减少2360万美元，降幅12.6%；商业租赁减少2360万美元，降幅7.9%；非住宅房地产贷款减少1200万美元，降幅7.9%[117] - 截至2019年9月30日，贷款总额为12.14亿美元，较2018年12月31日减少1.098亿美元，降幅8.3%[116] - 2019年第三季度贷款损失回收额为13.4万美元，2018年同期为2.3万美元；净冲销额为8.7万美元，2018年同期为5.3万美元[132] - 2019年前9个月贷款损失拨备为370万美元，2018年同期贷款损失收回25.8万美元[146] - 2019年前9个月净冲销额为460万美元，2018年同期为5000美元[146] 存款业务数据关键指标变化 - 6月30日至9月30日，总存款下降4140万美元（3.1%），零售货币市场存款账户下降990万美元（4.0%），第三季度批发存款和借款下降1340万美元（15.0%）[106] - 截至2019年9月30日，总存款为12.89亿美元，较2018年12月31日减少6370万美元，降幅4.7%[120] 资产与负债数据关键指标变化 - 与2018年12月31日相比，2019年9月30日总资产减少9334.3万美元，贷款净额减少10984.5万美元，证券公允价值减少2273.9万美元[112] - 截至2019年9月30日，公司总资产为14.92亿美元，较2018年12月31日减少9330万美元，降幅5.9%[116] - 截至2019年9月30日，证券总额为6540万美元，较2018年12月31日减少2270万美元，降幅25.8%[116] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为1.408亿美元，较2018年12月31日增加4260万美元，增幅43.4%[116] - 截至2019年9月30日，总负债为13.18亿美元，较2018年12月31日减少8010万美元，降幅5.7%[120] - 截至2019年9月30日，不良资产从2018年12月31日的270万美元降至170万美元，减少了100万美元[158][159] - 2019年9月30日无FHLB预付款项，2018年12月31日为2000万美元[161] - 截至2019年9月30日，公司（非合并、独立基础）的流动资产为570万美元[162] 收益与成本数据关键指标变化 - 截至9月30日的季度，贷款和租赁投资组合平均收益率为4.92%，零售和商业存款平均成本稳定在1.13%，批发存款和借款平均成本升至2.48%，净息差升至3.67%[107] - 截至9月30日的季度，净利息收入为1320万美元，非利息费用为950万美元[108] - 2019年第三季度利息收入为1662.8万美元，利息支出为338.6万美元，净利息收入为1324.2万美元，净利润为392.4万美元[113] - 截至9月30日的三个月，资产回报率为1.05%，股权回报率为9.04%，净息差为3.67%，效率比率为64.62%[115] - 截至9月30日的九个月，股息每股0.30美元，股息支付率为57.12%[115] - 2019年第三季度，净收入为390万美元，2018年同期为370万美元；基本和摊薄后每股收益为0.26美元，2018年同期为0.22美元[122] - 2019年第三季度，净利息收入为1320万美元，较2018年同期增加20万美元；利息收入增加130万美元，增幅8.2%；利息支出增加100万美元[123] - 2019年第三季度非利息收入降至150万美元，较2018年同期减少9.6万美元，降幅6.1%[133] - 2019年第三季度非利息支出增至950万美元，较2018年同期增加8.4万美元，增幅0.9%[135] - 2019年和2018年第三季度所得税费用均为140万美元；2019年第三季度综合州和联邦实际税率为26.5%，2018年同期为27.2%[136] - 2019年前九个月净收入为830万美元，2018年同期为1190万美元；基本和摊薄后每股收益为0.53美元，2018年同期为0.68美元[137] - 2019年前九个月净利息收入为3960万美元，2018年同期为3900万美元；利息收入增加450万美元，增幅10.0%，部分被利息支出增加390万美元抵消[138] - 2019年前九个月生息资产平均收益率升至4.56%，较2018年同期增加50个基点，增幅12.3%；计息负债成本升至1.22%，较2018年同期增加48个基点[139] - 2019年前九个月总平均生息资产降至14.56亿美元，较2018年同期减少2940万美元，降幅1.98%[139] - 2019年前九个月净息差增至3.34%，较2018年同期增加2个基点；净利息收益率增至3.63%，较2018年同期增加12个基点[141] - 2019年前9个月非利息收入降至450万美元，较2018年同期减少170万美元，降幅27.1%[148] - 2019年前9个月非利息支出降至2910万美元，较2018年同期减少52万美元，降幅1.8%[149] - 2019年前9个月所得税费用为300万美元，2018年同期为390万美元[150] - 2019年前9个月有效税率为26.5%，2018年同期为24.7%[150] 资本状况与股东权益数据关键指标变化 - 公司资本状况良好，一级杠杆率为11.43%，2019年回购1107550股普通股，占2018年12月31日流通普通股的6.7%[109] - 2019年前9个月，公司回购1107550股普通股，总成本1680万美元，并支付现金股息470万美元，导致股东权益减少[121] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，银行在监管框架下被归类为资本充足[168] - 2019年9月30日最低资本保护缓冲为2.5%[169] - 2019年9月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为17053.7万美元，比率为15.46%；要求金额为8826.7万美元，比率为8.00%；资本充足要求金额为11033.4万美元，比率为10.00%[170] - 2018年12月31日，总资本（风险加权资产）实际金额为17866.4万美元，比率为15.30%；要求金额为9343万美元，比率为8.00%；资本充足要求金额为11678.7万美元，比率为10.00%[170] 贷款损失准备金数据关键指标变化 - 9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.12%，不良资产与总资产比率为0.11%[105] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金占不良贷款的比例为527.25%，6月30日为260.54%，2018年12月31日为560.93%[133] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金中集体评估减值部分较2018年12月31日减少84万美元，降幅9.9%，至760万美元[146] - 2019年9月30日，贷款损失准备金占不良贷款的比例为527.25%，2018年12月31日为560.93%[148] 人员数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，全职等效员工从一年前的245人降至223人[149] 房地产抵押品数据关键指标变化 - 对于多数司法止赎程序中的房地产抵押品，公司通常按资产价值的10%扣除以确定预计销售成本；对于其他不动产，通常按7%扣除[156] 监管要求数据关键指标变化 - 2020年3月31日起，社区银行杠杆率最低资本水平为9%[166] 股息数据关键指标变化 - 公司2019年9月30日和2018年9月30日分别宣布每股0.30美元和0.27美元的现金股息[170] 利率风险数据关键指标变化 - 公司通过经济价值分析、净利息收入分析和动态GAP分析来监控银行利率风险敞口[175][176][177] - 利率上升400个基点，公司NPV减少1638.2万美元，降幅7.78%，净利息收入增加282.9万美元，增幅5.69%[179] - 利率上升300个基点，公司NPV减少820万美元，降幅3.89%，净利息收入增加244.1万美元，增幅4.91%[179] - 利率上升200个基点，公司NPV减少298.1万美元，降幅1.42%，净利息收入增加186.5万美元，增幅3.75%[179] - 利率上升100个基点，公司NPV减少60.6万美元，降幅0.29%，净利息收入增加110.6万美元，增幅2.22%[179] - 利率下降100个基点，公司NPV减少330.7万美元，降幅1.57%，净利息收入减少167万美元，降幅3.36%[179] - 2019年9月30日，利率立即下降100个基点，公司NPV预计下降1.57%，净利息收入预计减少170万美元[179] - 2019年9月30日，利率立即上升200个基点，公司NPV预计下降1.42%，净利息收入预计增加190万美元[179] - 利率风险测量方法存在固有缺陷，NPV和净利息收入表未反映公司应对利率变化的行动[181] - 该表假设利率敏感资产和负债组成在测量期内不变，利率变化在收益率曲线上均匀反映[181] - 管理层评估利率风险管理策略时会考虑贷款和存款余额变化及远期利率情景等因素[181]