公司资本与杠杆率指标 - 截至2020年3月31日，公司一级杠杆率为11.67%，一级风险资本比率为16.56%，不良贷款与总贷款比率为0.07%，不良资产与总资产比率为0.06%，子公司14.6%的总资产以现金形式存于美联储银行和其他保险存款机构[93] - 自2020年第二季度起，作为合格社区银行，公司选择采用社区银行杠杆率框架，2020年为8%，2021年为8.5%，之后为9%[166] - 监管资本计划将提高最低资本比率，必要时会设立其他最低资本要求，最低CCB为2.5%[168] - 截至2020年3月31日，银行资本充足，所有资本比率均超过资本充足要求[169] - 2020年3月31日，总资本（风险加权资产）实际金额为170,270千美元，比率为16.53%，要求金额为82,385千美元，充足率为8.00%，资本充足行动要求金额为102,981千美元，比率为10.00%[171] 贷款业务数据变化 - 2020年第一季度，总贷款较2019年第四季度减少1980万美元（1.7%），商业贷款余额增加1230万美元（8.5%），多户家庭抵押贷款减少2130万美元（3.8%），商业设备租赁组合减少660万美元（2.4%）[96] - 截至2020年3月31日，约90%的待处理贷款管道符合修订后的产品和承销要求[100] - 截至2020年4月17日，73名借款人（未偿贷款本金余额6550万美元）签署公寓和商业房地产合格有限宽限计划协议，其中38名借款人（未偿本金余额4280万美元）选择利息和代管支付选项[109] - 截至2020年4月17日，28名借款人（未偿贷款本金余额940万美元）签署小投资物业有限宽限计划协议[110] - 截至2020年4月17日，无商业贷款借款人、商业金融借款人和商业设备承租人签署宽限协议，但预计2020年第二季度部分会寻求贷款宽限或修改协议[111] - 截至2020年4月17日，收到14名住宅贷款借款人（涉及180万美元）关于某种形式还款救济的咨询，但无借款人签署宽限协议，其中2名借款人（35.3万美元）涉及单户非自住贷款，预计2020年第二季度更多住宅贷款借款人会寻求贷款宽限或修改协议[111] - 2020年第一季度商业贷款增加1230万美元（8.5%），多户家庭贷款减少2130万美元（3.8%），商业租赁减少660万美元（2.4%），非住宅房地产贷款减少120万美元（0.9%）[129] - 截至2020年3月31日，贷款净额为11.476亿美元，减少2038万美元（1.7%）[124] - 2020年第一季度贷款损失拨备为47.1万美元，而2019年同期为收回8.7万美元[146] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金占不良贷款的比例为1061.78%，高于2019年12月31日的901.06% [147] 公司业务战略与运营调整 - 公司为薪资保护计划（PPP）分配1000万美元，预计2020年4月20日那周开始完成PPP贷款结算[107] - 2020年2月宣布成立新的中端市场和小额设备金融部门，预计2020年第二季度末开始有限度放贷，2020年剩余时间预计在相关部门新增至多5名租赁银行家[102] - 2020年4月13日临时关闭3家分行，并将服务合并到附近较大分行[95] 存款业务数据变化 - 2020年第一季度总存款较2019年12月31日减少3100万美元（2.4%），零售货币市场存款账户增加160万美元（0.7%），批发存款和借款减少1210万美元（18.5%）[113] 收益与成本指标变化 - 2020年3月31日止季度贷款和租赁投资组合平均收益率为4.72%，低于2019年12月31日止季度的4.82%；零售和商业存款平均成本降至0.93%，低于上一季度的1.04%；净息差降至3.44%，低于上一季度的3.50%[115] - 2020年第一季度非利息收入较2019年第四季度减少25万美元，其中抵押贷款经纪费减少4.3万美元[118] - 2020年3月31日和2019年12月31日止季度非利息费用均为960万美元，2020年第一季度薪酬和福利增加38万美元[120] - 2020年第一季度利息收入为1465.3万美元，较2019年减少187.3万美元；利息支出为268.4万美元，减少62.3万美元；净利息收入为1196.9万美元，减少125万美元[125] - 2020年3月31日资产回报率为0.66%，低于2019年的0.91%；净资产收益率为5.52，低于2019年的7.68；净息差为3.44，低于2019年的3.64[127] - 截至2020年3月31日，不良资产占总资产比例为0.06%，低于2019年的0.07%；贷款损失准备金占不良贷款比例为1061.78，高于2019年的901.06[128] - 2020年第一季度净收入为240万美元，低于2019年同期的360万美元[134] - 2020年第一季度净利息收入为1200万美元，较2019年同期的1320万美元减少11.3% [135] - 截至2020年3月31日的三个月，生息资产平均收益率降至4.21%，较2019年同期下降34个基点[136] - 截至2020年3月31日的三个月，计息负债成本降至1.02%，较2019年同期下降18个基点[136] - 截至2020年3月31日的三个月，平均生息资产总额降至14.01亿美元，较2019年同期减少7380万美元，降幅5.0% [136] - 2020年第一季度非利息收入降至140万美元，较2019年同期减少22.6万美元，降幅13.9% [147] - 2020年第一季度信托和保险佣金及年金收入增至28.2万美元，较2019年同期增加7.7万美元，增幅37.6% [147] - 2020年第一季度非利息费用降至960万美元，较2019年同期减少47万美元，降幅4.7%[149] - 2020年第一季度薪酬和福利费用减少18.5万美元，降幅3.2%，全职等效员工从235人降至226人[149] - 2020年第一季度信息技术费用增至82.2万美元，较2019年同期增加13万美元，增幅18.8%[149] - 2020年第一季度FDIC保险费用降至3.4万美元，较2019年同期减少7.4万美元，降幅68.5%[149] - 2020年第一季度其他非利息费用降至70.2万美元，较2019年同期减少15.2万美元，降幅17.8%[149] - 2020年第一季度所得税费用为85万美元，低于2019年同期的130万美元，有效税率从26.5%降至26.0%[150] 资产与权益数据变化 - 截至2020年3月31日，总资产为14.503亿美元，较2019年12月31日减少3773.3万美元（2.5%）；证券公允价值为6385.3万美元，增加366万美元（6.1%）[124] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为1.73亿美元，较2019年12月31日的1.744亿美元有所下降[133] - 截至2020年3月31日，不良资产降至87.4万美元，较2019年12月31日减少15.9万美元[158][159] - 截至2020年3月31日，公司（非合并、独立基础）拥有670万美元流动资产，4月1日获得500万美元无担保信贷额度[162] 公司股票回购与股息 - 2020年第一季度公司回购206196股，平均成本为每股10.65美元；有形账面价值从2019年12月31日的每股11.41美元增至11.48美元；截至2020年3月31日，有336767股可供回购[122] - 2020年和2019年截至3月31日的三个月，公司均宣布每股0.10美元的现金股息[171] 市场风险与利率影响 - 市场风险的主要形式是利率风险，会影响净利息收入等多个方面[172] - 公司通过多种分析方法监测银行利率风险暴露情况，包括经济价值分析、净利息收入分析和动态GAP分析[175][176][177] - 2020年3月31日，若利率立即下降25个基点，银行预计NPV下降0.44%，净利息收入增加19,000美元；若利率立即上升200个基点，银行预计NPV下降5.49%，净利息收入增加713,000美元[179] 公司内部控制与法律诉讼 - 截至2020年3月31日，公司披露控制和程序有效[181] - 2020年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[182] - 公司及其子公司面临正常业务中的法律诉讼，管理层认为这些诉讼解决不会对公司财务状况或经营成果产生重大不利影响[183]