财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司一级杠杆率为11.06%，一级风险资本比率为17.03%，不良贷款与总贷款比率为0.16%，不良资产与总资产比率为0.12%[104] - 2020年第二季度，总贷款较第一季度减少6540万美元（5.7%）[108] - 2020年第二季度，总存款增加1.344亿美元（10.7%），扣除批发存款余额减少1630万美元，主要因多项美国政府财政刺激计划影响[119] - 截至2020年6月30日的季度，贷款和租赁投资组合平均收益率为4.57%，零售和商业存款平均成本降至0.63%，批发存款和借款平均成本降至2.35%，净息差降至3.09%，而截至3月31日的季度分别为4.72%、0.93%和3.44%[121] - 2020年第二季度非利息收入为120万美元，低于第一季度的140万美元[122] - 截至2020年6月30日季度，非利息支出降至920万美元，薪酬和福利净减少35万美元[125] - 2020年第二季度回购181,640股公司普通股，平均成本为每股8.12美元[127] - 截至2020年6月30日，有形账面价值从11.48美元增至11.58美元[127] - 截至2020年6月30日，总资产为15.93亿美元，较2019年12月31日增加1.051亿美元，增幅7.1%[131] - 截至2020年6月30日，贷款净额为10.82亿美元，较2019年12月31日减少8620万美元，降幅7.4%[131] - 2020年第二季度，净资产收益率为5.42%，高于2019年同期的1.84%[130] - 2020年第二季度，净息差为3.09%，低于2019年同期的3.60%[130] - 截至2020年6月30日，不良资产占总资产比例为0.12%，高于2019年12月31日的0.07%[130] - 截至2020年6月30日，总负债较2019年12月31日增加1.07亿美元，即8.1%，达到14.21亿美元，主要因总存款增加[134] - 截至2020年6月30日，总存款较2019年12月31日增加1.034亿美元，即8.0%，达到13.88亿美元[134] - 2020年6月30日，股东总权益为1.725亿美元，较2019年12月31日的1.744亿美元有所下降，主要因回购股票和支付股息[135] - 2020年第二季度净收入为240万美元，2019年同期为80.7万美元；基本和摊薄后每股收益分别为0.16美元和0.05美元[136] - 2020年第二季度净利息收入为1130万美元，较2019年同期的1310万美元减少330万美元，即20.1%[137] - 截至2020年6月30日的三个月，生息资产收益率降至3.60%，付息负债成本降至0.70%，净息差降至2.90%，净利息收益率降至3.09%[138][139] - 截至2020年6月30日的三个月，平均生息资产增加1770万美元，即1.2%，达到14.76亿美元；平均付息负债减少3970万美元，即3.6%，降至10.68亿美元[139] - 2020年第二季度贷款损失拨备为4.2万美元，2019年同期为400万美元[145] - 截至2020年6月30日，集体评估减值的贷款损失准备金较3月31日增加4.4万美元，即0.5%，达到820万美元[145] - 2020年第二季度净回收额为2000美元，2019年同期净冲销额为450万美元[145] - 2020年6月30日贷款损失准备金与不良贷款的百分比为457.43，2020年3月31日为1061.78，2019年12月31日为901.06[147] - 2020年第二季度非利息收入降至120万美元，较2019年同期的140万美元减少26.3万美元，降幅18.4%[147] - 2020年第二季度非利息支出降至920万美元，较2019年同期的950万美元减少22.3万美元，降幅2.4%[149] - 2020年第二季度所得税费用为84.5万美元，2019年同期为29.3万美元；2020年第二季度综合州和联邦实际税率为26.4%，2019年同期为26.6%[150] - 2020年上半年净利润为480万美元，2019年同期为440万美元；2020年上半年基本和摊薄后每股收益为0.32美元，2019年同期为0.28美元[151] - 2020年上半年净利息收入为2330万美元，较2019年同期的2630万美元减少300万美元，降幅15.7%[152] - 2020年上半年生息资产收益率降至3.90%，较2019年同期的4.54%下降64个基点，降幅14.1%[153] - 2020年上半年计息负债成本降至0.86%，较2019年同期的1.22%下降36个基点[153] - 2020年上半年平均生息资产降至14.38亿美元，较2019年同期的14.68亿美元减少3060万美元，降幅2.1%[153] - 2020年上半年贷款损失拨备为51.3万美元，2019年同期为390万美元；2020年上半年净回收为1.1万美元，2019年同期净冲销为450万美元[157] - 2020年上半年非利息收入降至260万美元，较2019年同期的310万美元减少48.9万美元，降幅16.0%[160] - 2020年上半年存款服务手续费降至160万美元，较2019年同期的190万美元减少28.1万美元，降幅14.8%[160] - 2020年上半年信托和保险佣金及年金收入增至50.6万美元，较2019年同期的42.9万美元增加7.7万美元，增幅17.9%[160] - 2020年上半年非利息支出降至1890万美元，较2019年同期的1960万美元减少69.3万美元，降幅3.5%[161] - 2020年上半年薪酬和福利支出降至1068.6万美元，较2019年同期的1091万美元减少22.4万美元，降幅2.1%，全职员工从231人减至199人[161] - 2020年上半年信息技术支出增至170万美元，较2019年同期的150万美元增加21.3万美元，增幅14.6%[161] - 2020年上半年联邦存款保险公司保险费降至13.6万美元，较2019年同期的25.4万美元减少11.8万美元，降幅46.5%[161] - 2020年上半年所得税费用为170万美元，2019年同期为160万美元；2020年上半年实际税率为26.2%，2019年同期为26.5%[162] - 2020年6月30日，不良资产增至190万美元，较2019年12月31日的100万美元增加89.3万美元[169] - 2020年6月30日公司有400万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还，2019年12月31日无未偿还预付款[171] - 2020年6月30日公司（非合并、独立基础）有680万美元流动资产，4月1日公司与一家代理银行签订500万美元无担保信贷额度协议，利率为优惠利率减0.75%，信贷额度将于2021年4月1日到期[172] - 2020年第二季度起至年底社区银行杠杆率为8%，2021年为8.5%，之后为9%，公司作为合格社区银行自2020年第二季度起选择适用该定义，6月30日银行社区银行杠杆率为10.54%[176] - 2019年12月31日银行总资本与风险加权资产实际金额为1.70203亿美元，比率为16.38%，充足率要求金额为8313万美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为1.03913亿美元，比率为10.00%[180] - 2019年12月31日银行一级（核心）资本与风险加权资产实际金额为1.62455亿美元，比率为15.63%，充足率要求金额为6234.8万美元，比率为6.00%，资本状况良好要求金额为8313万美元，比率为8.00%[180] - 2019年12月31日银行普通股一级资本（CET1）实际金额为1.62455亿美元，比率为15.63%，充足率要求金额为4676.1万美元，比率为4.50%，资本状况良好要求金额为6754.3万美元，比率为6.50%[180] - 2019年12月31日银行一级（核心）资本与调整后平均总资产实际金额为1.62455亿美元，比率为10.89%，充足率要求金额为5966.6万美元，比率为4.00%，资本状况良好要求金额为7458.3万美元，比率为5.00%[180] - 2019年12月31日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为170,203千美元，比率为16.38%，充足性要求金额为83,130千美元，比率为8.00%，资本状况良好的快速行动金额为103,913千美元，比率为10.00%[180] - 2019年12月31日，一级（核心）资本（与风险加权资产之比）实际金额为162,455千美元，比率为15.63%，充足性要求金额为62,348千美元，比率为6.00%，资本状况良好的快速行动金额为83,130千美元，比率为8.00%[180] - 2019年12月31日，一级普通股（CET1）实际金额为162,455千美元，比率为15.63%，充足性要求金额为46,761千美元，比率为4.50%，资本状况良好的快速行动金额为67,543千美元，比率为6.50%[180] - 2019年12月31日，一级（核心）资本（与调整后平均总资产之比）实际金额为162,455千美元，比率为10.89%，充足性要求金额为59,666千美元，比率为4.00%，资本状况良好的快速行动金额为74,583千美元，比率为5.00%[180] - 2020年6月30日，若利率立即下降25个基点，公司预计净现值下降2.41%，净利息收入减少659,000美元[191] - 2020年6月30日，若利率立即上升200个基点，公司预计净现值下降0.55%，净利息收入增加380万美元[191] - 2020年6月30日，若利率立即上升400个基点，公司预计净现值下降0.95%，净利息收入增加743.8万美元[189] - 2020年6月30日，若利率立即上升300个基点，公司预计净现值增加0.20%，净利息收入增加574.6万美元[189] - 2020年6月30日，若利率立即上升100个基点，公司预计净现值下降1.52%，净利息收入增加181.9万美元[189] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年第二季度，商业贷款和融资余额减少3140万美元（19.9%），多户住宅抵押贷款减少580万美元（1.1%），非住宅房地产抵押贷款减少590万美元（4.4%），商业设备租赁和商业融资组合减少1810万美元（6.8%）[108] - 2020年第二季度，公司根据美国小企业管理局薪资保护计划（PPP）发放305笔贷款，金额为1100万美元，截至6月30日，有300笔贷款未偿还本金余额为1090万美元[109] - 截至2020年6月30日，100名借款人与9400万美元未偿还贷款本金余额签订公寓和商业房地产合格有限宽限计划协议，41名借款人与1430万美元未偿还本金余额签订小投资物业有限宽限计划协议，7名商业设备承租人与590万美元未偿还本金余额签订宽限协议，10名借款人与130万美元未偿还本金余额签订住宅抵押贷款和消费贷款宽限协议[112][113][114][115] - 2020年第二季度，贷款和租赁损失准备金增加44000美元，商业贷款和融资余额减少3140万美元导致6月30日所需准备金减少213000美元，若贷款组合余额和构成不变，第二季度将额外计提455000美元贷款损失准备金，截至6月30日，多户住宅房地产贷款和商业房地产贷款所需准备金率较2019年12月31日分别提高19.6%和43.8%[117] - 2020年上半年，多户家庭贷款减少2710万美元，降幅4.8%；商业贷款减少1910万美元，降幅13.1%[132] 公司业务运营调整 - 2020年3月24日，公司将分行大堂服务限制为仅接受预约，并实施电子或通过得来速设施执行大堂交易的新功能[105] - 2020年4月13日，公司临时关闭三家分行，并将服务合并到附近较大的分行[105] - 预计2020年7月下旬开始，公司将恢复部分分行的有限时段的免预约服务，并适度延长部分分行的得来速服务时间[107] 股息分配情况 - 公司在2020年6月30日和2019年6月30日结束的六个月均宣布每股0.20美元现金股息[180] - 公司宣布2020年6月30日和2019年6月30日结束的六个月每股现金股息均为0