总资产相关数据变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产40亿美元，较2019年12月31日增加17亿美元，增幅73.9%[137][146] - 2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日增加17亿美元，增幅73.9%，主要因收购Pedestal、参与SBA PPP和有机增长[179] - 2020年前九个月和2019年全年，平均总资产分别为32亿美元和21亿美元[229] - 截至2020年9月30日，总资产为395.467万美元，商誉调整为 - 5.3627万美元，核心存款及其他无形资产调整为 - 1.0061万美元，有形资产为389.0982万美元[270] - 截至2019年12月31日，总资产为227.3835万美元，商誉调整为 - 4.8495万美元，核心存款及其他无形资产调整为 - 0.6694万美元，有形资产为221.8646万美元[270] 总贷款相关数据变化 - 截至2020年9月30日，公司总贷款31亿美元，较2019年12月31日增加14亿美元，增幅80.2%[137][146] - 截至2020年9月30日，投资性贷款总额为31亿美元，较2019年12月31日增加14亿美元，增幅80.2%，主要因收购Pedestal和参与SBA PPP [181] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，投资性贷款总额分别为30.82474亿美元和17.10265亿美元[183] - 截至2020年9月30日，商业贷款、建筑与土地贷款、1 - 4户家庭住宅贷款、非农场非住宅贷款分别较2019年12月31日增加6.248亿美元（160.0%）、8990万美元（36.8%）、2.002亿美元（68.3%）、3.576亿美元（58.4%）[184][185][187][189] - 截至2020年9月30日，SBA PPP贷款在商业和消费贷款组合中分别占3.929亿美元和480万美元[183] - 2020年9个月平均未偿还贷款为24.67845亿美元，2019年为16.28803亿美元[209] - 2020年期末投资性贷款总额为30.82474亿美元，2019年为17.10265亿美元[209] - 2020年前九个月与2019年同期相比，平均贷款增长53.7%[230] 总存款相关数据变化 - 截至2020年9月30日，公司总存款32亿美元，较2019年12月31日增加15亿美元，增幅81.6%[137][146] - 截至2020年9月30日，非利息存款为9.455亿美元，较2019年12月31日的3.988亿美元增加5.466亿美元，增幅137.1%[223] - 2020年前9个月平均存款为26亿美元，较2019年全年平均的17亿美元增加8.861亿美元，增幅51.5%[224] - 2020年前9个月，总生息存款平均利率从2019年的1.50%降至0.99%，存款成本从2019年的1.15%降至0.71%[224] - 2020年前9个月和2019年全年，平均非利息存款与平均总存款的比率分别为28.4%和23.4%[225] - 截至2020年9月30日，超过25万美元的定期存款总额为242,062千美元，10 - 25万美元的定期存款总额为432,984千美元[226] 净利润相关数据变化 - 2020年第三季度净利润960万美元，较2019年9月30日结束的三个月增加410万美元，增幅74.4%[146] - 2020年第三季度净利润为960万美元，每股基本收益0.47美元，摊薄后每股收益0.46美元；2019年同期净利润为550万美元，每股基本收益0.41美元，摊薄后每股收益0.40美元[150] - 2020年前三季度净利润为1620万美元，每股基本收益0.93美元，摊薄后每股收益0.93美元；2019年同期净利润为1800万美元，每股基本收益1.35美元，摊薄后每股收益1.32美元[151] - 2020年第三季度净收入为960.9万美元，2019年同期为551.1万美元[265] - 2020年前九个月净收入为1616万美元，2019年同期为1801.3万美元[265] 净利息收入相关数据变化 - 2020年第三季度净利息收入3690万美元，较2019年9月30日结束的三个月增加1670万美元，增幅82.3%[147] - 2020年第三季度净利息收入为3690万美元，净利息收益率和净息差分别为4.06%和3.81%；2019年同期分别为2030万美元、4.10%和3.66%[154] - 2020年前三季度净利息收入为8810万美元，净利息收益率和净息差分别为3.97%和3.66%；2019年同期分别为5960万美元、4.10%和3.68%[155] - 2020年净利息收入8806.2万美元，净息差3.66%，净利息收益率3.97%；2019年净利息收入5957.1万美元，净息差3.68%，净利息收益率4.10%[162] - 2020年第三季度利息收入4246.1万美元，2019年同期为2632万美元[262] - 2020年前九个月利息收入1.05368亿美元，2019年同期为7680.3万美元[262] 贷款和租赁损失准备金及不良贷款比率变化 - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金占总投资贷款的0.66%，低于2019年12月31日的0.71%；不良贷款与总投资贷款的比率为0.32%，低于2019年12月31日的0.53%[147] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非 performing贷款占投资性贷款总额的比例分别为0.32%和0.53%，非 performing资产占总资产的比例分别为0.54%和0.58%[196][197] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金总计2030万美元，占投资性贷款总额的0.66%；截至2019年12月31日，该准备金总计1210万美元，占比0.71%[208] 每股收益及回报率相关数据变化 - 2020年前九个月每股收益为0.93美元（基本和摊薄），2019年前九个月为1.35美元（基本）和1.32美元（摊薄）[148] - 2020年前九个月平均资产回报率为0.67%，2019年前九个月为1.14%[148] - 2020年前九个月平均股权回报率为6.30%，2019年前九个月为8.88%[149] - 2020年第三季度年化平均资产回报率降至0.98%，2019年同期为1.02%；年化平均股权回报率升至9.85%，2019年同期为7.93%[150] - 2020年前三季度年化平均资产回报率降至0.67%，2019年同期为1.14%；年化平均股权回报率降至6.30%，2019年同期为8.88%[151] 贷款组合平均收益率及资金成本变化 - 2020年第三季度贷款组合（不包括SBA PPP贷款）平均收益率为5.65%，2019年同期为5.87%；总生息资产平均收益率为4.67%，2019年同期为5.32%[154] - 2020年前三季度贷款组合（不包括SBA PPP贷款）平均收益率为5.61%，2019年同期为5.87%；总生息资产平均收益率为4.75%，2019年同期为5.29%[155] - 2020年第三季度整体资金成本较2019年同期下降68个基点；2020年前三季度整体资金成本较2019年同期下降45个基点[154][156] 净利息收益率和净息差预期变化 - 公司预计基于当前收益率曲线，未来净利息收益率和净息差将继续面临下行压力[154][156] 利息收入和支出变动原因 - 2020年三季度，总贷款（不含SBA PPP）利息收入增加1.2842亿美元，其中因规模增加1.3753亿美元，因利率变动减少911万美元[164] - 2020年三季度，计息存款利息支出减少705万美元，其中因规模增加1847万美元，因利率变动减少2552万美元[164] - 2020年前三季度，总贷款（不含SBA PPP）利息收入增加2.2998亿美元，其中因规模增加2.6173亿美元，因利率变动减少3175万美元[165] - 2020年前三季度，计息存款利息支出减少1020万美元，其中因规模增加4019万美元，因利率变动减少5039万美元[165] 贷款损失拨备变化 - 2020年三季度贷款损失拨备为250万美元，2019年同期为47.9万美元[166] - 2020年前三季度贷款损失拨备为930万美元，2019年同期为240万美元[166] - 2020年贷款损失拨备为930.1万美元，2019年为260.6万美元[209] 非利息收入和支出变化 - 2020年前三季度非利息收入较2019年同期增加3565000美元，增幅42.2%，主要因服务收费、借记卡和ATM手续费收入、经纪佣金、SBIC合作企业的转递收入及其他非利息收入增加，部分被租金收入减少和银行中心出售收益减少抵消[168][171] - 2020年前三个月非利息收入较2019年同期增加2300000美元，增幅119.4%，主要因服务收费、借记卡和ATM手续费收入、经纪佣金、SBIC合作企业的转递收入及其他收入增加，部分被租金收入减少和其他房地产销售损失抵消[167][170] - 2020年前三季度非利息支出较2019年同期增加28146000美元，增幅65.1%；前三个月增加12073000美元，增幅81.1%，主要因收购Pedestal及相关分行、员工和合并转换费用增加[173][175] 所得税费用及有效税率变化 - 2020年前三季度所得税费用为3200000美元，较2019年同期减少1100000美元，降幅25.8%；前三个月为2100000美元，较2019年同期增加786000美元，增幅60.0%[178] - 2020年前三季度和前三个月的有效税率分别为16.7%和17.9%，2019年同期分别为19.5%和19.2%，下降主要因应税收入降低和股票期权行使[178] 服务收费和借记卡等手续费收入变化 - 2020年前三个月服务收费较2019年同期增加557000美元，增幅53.8%；借记卡和ATM手续费收入增加939000美元，增幅204.1% [167][170] - 2020年前三季度服务收费较2019年同期增加679000美元，增幅22.6%；借记卡和ATM手续费收入增加1400000美元，增幅97.9% [168][171] 抵押贷款及投资性贷款占比变化 - 2020年9月30日和2019年12月31日，抵押贷款分类为待售贷款的金额分别为671000美元和251000美元[181] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，投资性贷款总额占存款总额的比例分别为95.3%和96.0%，占总资产的比例分别为77.9%和75.2%[182] 非 performing资产和贷款情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非 performing资产分别为2140万美元和1320万美元，非 performing贷款分别为1000万美元和900万美元[185] 贷款修改和延期情况 - 截至2020年9月30日，公司修改约2400笔贷款，未偿还余额总计9.085亿美元，给予临时本金和/或利息支付延期[197] - 2020年第三季度末，公司因飓风劳拉影响，给予部分客户8580万美元的本金和利息60天延期[198] 贷款组合信用风险分类 - 公司贷款组合按信用风险分为四类：通过、特别提及、次级或可疑，损失类贷款会被核销[199] 资产质量保障措施 - 公司采取保守贷款方式和专注管理非 performing资产，以确保资产质量和及时解决问题资产[195] 投资性证券相关数据变化 - 截至2020年9月30日，投资性证券账面价值总计5.475亿美元，较2019年12月31日的2.782亿美元增加2.693亿美元，增幅96.8%[214] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，证券分别占总资产的13.8%和12.2%[214] - 截至2020年9月30日，投资证券摊销成本为535,066千美元，公允价值为547,535千美元；截至2019年12月31日，摊销成本为274,886千美元，公允价值为278,193千美元[215] - 截至2020年9月30日，投资组合加权平均寿命为5.35年，估计有效期限为45.79个月[220] 其他权益证券情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司持有的其他权益证券分别为1560万美元和1260万美元[221] 信贷额度和承诺情况