公司财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司总资产7.705亿美元，总贷款5.999亿美元，总存款6.759亿美元，股东权益8850万美元[16] - 自2004年收购银行至2018年12月31日，公司总资产从约2400万美元增长至超7.7亿美元[17] - 2014年，公司以约1.07亿美元资产收购蒙特祖马州立银行并将业务扩展到堪萨斯州[17][26] - 2018年年底，银行效率比率在得克萨斯州、俄克拉荷马州或堪萨斯州总部位于资产在5亿至50亿美元之间的150家商业银行中排名第四低[24] - 截至2018年12月31日，公司约有72名全职等效员工[30] 公司业务布局与发展策略 - 公司在俄克拉荷马州、达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州运营七家全方位服务分行[16] - 公司专注于商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款和商业及工业贷款等类别[19] - 公司提供商业存款服务、零售存款服务等存款银行产品[20] - 公司将继续通过有机增长和战略收购实现未来增长[22] - 公司收购重点最初是I - 35走廊沿线社区的银行，也可能在其他俄克拉荷马州和得克萨斯州市场寻求机会[26] 公司面临的竞争环境 - 公司面临来自银行、信用社和其他金融服务提供商的竞争[28] 巴塞尔协议III资本规则相关 - 2013年联邦银行监管机构发布巴塞尔协议III资本规则，2015年1月1日生效[37] - 巴塞尔协议III资本规则要求银行和公司遵守四个最低资本标准：一级杠杆率至少4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[38] - 巴塞尔协议III资本规则设立2.5%的资本保护缓冲，高于监管最低风险资本要求[39] - 2019年全面实施资本保护缓冲后，银行和公司适用的巴塞尔协议III最低资本比率：总风险资本比率10.50%、一级风险资本比率8.50%、普通股一级风险资本比率7.00%、一级杠杆率4.00%[41] - 截至2018年12月31日，公司和银行的资本比率超过巴塞尔协议III资本规则的最低资本充足率指引百分比要求[43] 资本充足相关监管要求 - 联邦存款保险法规定，存款机构未达到最低资本要求时，联邦银行监管机构需采取“迅速纠正行动”，资本分为五个层级，“资本良好”要求总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、CET1比率6.5%或更高、杠杆率5.0%或更高[44] - 截至2018年12月31日，银行符合“资本良好”的迅速纠正行动监管要求[49] 公司交易与控制权相关监管 - 银行控股公司法要求公司进行的涉及银行控股公司的合并、收购超过5%的有表决权证券等交易需获得美联储事先批准[53] - 联邦法律禁止任何人或公司在未事先通知联邦银行监管机构的情况下收购FDIC保险存款机构或其控股公司的“控制权”，收购25%或更多流通有表决权证券时被推定存在“控制权”，5.00% - 24.99%所有权在某些情况下也可能产生“控制权”[56] 公司成为金融控股公司条件 - 公司若选择成为金融控股公司，公司和银行必须资本良好、管理良好且至少有令人满意的CRA评级[59] 银行控股公司股份回购规定 - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，若回购后不符合资本充足标准需与美联储协商[66] 银行持有美联储股票情况 - 截至2018年12月31日，银行持有美联储42.3万美元的股票[69] 存款保险与评估费用相关 - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，FDIC需在2020年9月3日前达到该目标[74] - 2018年，银行支付FDIC存款保险费44万美元[74] - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，2017 - 2019年到期，2018年银行未支付FICO评估费[75] 银行检查评估费相关 - 2018年，银行向OBD支付检查评估费共计10.2万美元，还需每年支付1000美元年费[77] 银行股息与盈余基金规定 - 银行宣布股息前，需将不低于10%的净利润转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100%[80] 银行关联方交易限制 - 银行对公司或其他关联方的担保、投资等交易，单项限制为银行资本和盈余的10%，合计限制为20%[82] 银行内部人员信贷情况 - 截至2018年12月31日，银行向内部人员提供的信贷额度为1310万美元，未偿还贷款为690万美元[84] 公司法定贷款限额 - 截至2018年12月31日，公司对任一借款人的法定贷款限额为2810万美元[85] 贷款与存款比率情况 - 2017年6月30日，得克萨斯州和堪萨斯州的全州贷款与存款比率分别为76%和84%；截至2018年12月31日，公司在得克萨斯州和堪萨斯州的全州贷款与存款比率分别为185%和41%[92] - 截至2013年12月31日，蒙特祖马州立银行的贷款与存款比率为34%；公司收购堪萨斯分行后，该比率升至41%[92] 商业房地产贷款集中度指标 - 商业房地产贷款集中度监管指标为：商业房地产贷款超过资本的300%且在过去三年中增长50%以上；或建筑和土地开发贷款超过资本的100%，截至2018年12月31日，公司商业房地产贷款未超过上述指标[101] 社区再投资法案评估评级 - 公司最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[94] 银行贷款限额州法规 - 俄克拉荷马州特许银行对任一借款人（包括借款人的某些关联实体）的未偿还贷款和信贷展期，任何时候不得超过银行资本的30%[85] 银行安全稳健准则相关 - 若银行未能遵守安全稳健准则标准，监管机构可能限制其增长率、要求增加资本等[86] 银行设立分行相关规定 - 银行设立存款业务分行需经美联储和俄克拉荷马州银行部门批准[88] - 《州际法》第109条禁止银行主要为吸储在本州以外设立或收购分行[91] 金融消费者保护相关法规 - 2011年7月21日，多数联邦消费者保护法的规则制定权从审慎监管机构转移至消费者金融保护局[105] - 《多德 - 弗兰克法案》约五分之一的规则制定要求仍处于提案阶段或未提出[117] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定社区银行杠杆率不低于8%且不高于10%，资产低于100亿美元且资本超过该比率的银行和银行控股公司被视为符合其他资本和杠杆要求[118] - 2016年联邦银行监管机构针对资产超10亿美元的银行提出有关激励性薪酬的额外规则，但尚未最终确定[111] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司至少每三年进行一次关于高管薪酬的非约束性“薪酬投票”，涉及特定交易时股东有权对金降落伞安排进行咨询投票[112] - 2013年1月，消费者金融保护局发布最终规则，规定贷款人评估借款人还款能力时需考虑八个承销因素[110] - 联邦银行监管机构发布激励性薪酬指导，基于平衡风险承担激励、与有效控制和风险管理兼容、强大的公司治理三项原则[111] - 联邦银行监管机构通过规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[114] - 《多德 - 弗兰克法案》虽多数规则制定要求已完成，但仍可能增加公司经营成本、限制银行活动、影响行业竞争平衡[119] - 1994年美国《住房所有权和权益保护法案》禁止特定高利率或高发起成本的抵押贷款条款，并要求贷款发放前进行披露[120] 美国爱国者法案相关 - 《美国爱国者法案》旨在阻止恐怖分子和罪犯进入美国金融体系，对存款机构、经纪商等有重大影响[96] - 该法案扩大了美国反洗钱法律法规范围，增加合规和尽职调查义务，新增犯罪和处罚，扩大美国域外管辖权[96] - 金融机构被禁止进行特定金融交易和账户关系，对高风险客户需加强尽职调查，要实施书面客户识别计划[96] - 金融机构需协助政府机构检测和预防洗钱，报告可疑交易[96] - 监管当局会检查金融机构合规情况，不遵守反洗钱和反恐融资计划或法案规定会有严重法律和声誉后果[96] - 不遵守规定可能导致银行监管当局不批准并购交易，甚至禁止交易[96] - 监管当局会对违规机构下达停止令并处以民事罚款[96]