公司财务整体概况 - 截至2019年6月30日，公司总资产7.984亿美元，总贷款6.315亿美元，总存款6.961亿美元，股东权益总额9900万美元[150] - 2018年9月24日公司首次公开募股完成，共出售290万股普通股，每股19美元，扣除承销折扣和发行费用后，公司获得净收益5010万美元[152] 贷款利息收入相关 - 2019年第二季度，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为1210.1万美元，贷款手续费收入为136.9万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为1073.2万美元[157] - 2019年上半年，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为2372.3万美元，贷款手续费收入为265.8万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为2106.5万美元[157] - 2019年二季度利息收入增加190万美元，增幅17.3%；2019年前六个月利息收入为2560万美元，2018年同期为2250万美元[171] - 2019年二季度贷款利息收入（含贷款手续费）增加150万美元，增幅14.3%，达1210万美元[183] - 2019年前六个月贷款利息收入（含贷款手续费）2370万美元，较2018年同期增加230万美元，增幅10.8%，平均贷款余额较2018年二季度增加3130万美元至6.002亿美元[190] - 2019年第二季度贷款总利息收入（不含贷款手续费收入）增至1070万美元，较2018年增加130万美元，增幅13.4%[199] - 2019年前六个月贷款总利息收入（不含贷款手续费收入）增至2110万美元，较2018年增加260万美元，增幅14.1%[206] - 截至2019年6月30日的六个月，利息收入总增长为3167000美元，利息支出总增长为1529000美元，净利息收入增长为1636000美元[213] 贷款收益率与净息差相关 - 2019年第二季度，贷款收益率（含贷款手续费收入）为7.91%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.01%；净息差（含贷款手续费收入）为5.46%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.76%[157] - 2019年上半年，贷款收益率（含贷款手续费收入）为7.97%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.08%；净息差（含贷款手续费收入）为5.54%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.84%[157] - 2019年二季度平均总贷款为6.139亿美元，贷款收益率7.9%；2018年同期平均总贷款为5.72亿美元，贷款收益率7.4%；2019年前六个月平均总贷款为6.002亿美元，贷款收益率8.0%；2018年同期平均总贷款为5.689亿美元，贷款收益率7.5%[171] - 2019年二季度生息资产收益率为6.74%，较2018年同期的6.34%增加40个基点，增幅6.3%；净利息收益率为5.46%，2018年同期为5.38%[183] - 2019年生息资产收益率6.79%，较2018年二季度的6.44%增加35个基点，增幅5.4%[190] - 2019年二季度净利息收益率5.54%，2018年二季度为5.53%[190] - 2019年第二季度贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.01%，较2018年的6.64%增加37个基点，增幅5.6%[199] - 2019年第二季度净利息收益率（不含贷款手续费收入）为4.76%，2018年为4.74%[199] - 2019年前六个月贷款收益率（不含贷款手续费收入）为7.08%，较2018年的6.49%增加59个基点，增幅9.1%[206] - 2019年前六个月净利息收益率（不含贷款手续费收入）为4.84%，2018年为4.69%[206] 收益与回报率相关 - 2019年第二季度，税前、拨备前净收益为683万美元，调整后所得税拨备为170.4万美元，税后净收入为512.6万美元[161] - 2019年上半年，税前、拨备前净收益为1365.1万美元，调整后所得税拨备为340.9万美元，税后净收入为1024.2万美元[161] - 2019年第二季度，税后平均资产回报率为2.61%，税后平均股东权益回报率为21.41%，税后平均有形普通股权益回报率为21.84%[161][164] - 2019年上半年，税后平均资产回报率为2.68%，税后平均股东权益回报率为22.10%，税后平均有形普通股权益回报率为22.57%[161][164] - 2019年二季度税前收入为680万美元，2018年同期为640万美元；2019年前六个月税前收入为1370万美元，2018年同期为1270万美元[171] - 2019年二季度税前平均资产回报率为3.48%，2018年同期为3.59%；2019年前六个月为3.57%，2018年同期为3.63%[172] - 2019年二季度税前平均股权回报率为28.52%，2018年同期为33.96%；2019年前六个月为29.46%，2018年同期为34.97%[172] 效率比率相关 - 2019年二季度效率比率为37.2%，2018年同期为35.7%；2019年前六个月为36.4%，2018年同期为36.6%[172] 短期投资利息收入相关 - 2019年二季度短期投资利息收入为94.1万美元，2018年同期为55.4万美元，增加38.7万美元，增幅69.9%[183] - 2019年前六个月短期投资利息收入190万美元，较2018年同期110万美元增加82.7万美元，增幅77.4%，平均收益率增加71.4个基点，增幅42.7%[190] - 2019年第二季度短期投资利息收入达94.1万美元，较2018年的55.4万美元增加38.7万美元，增幅69.9%[199] - 2019年前六个月短期投资利息收入达190万美元，较2018年的110万美元增加82.7万美元，增幅77.4%[206] 平均余额相关 - 2019年平均短期投资余额1.60129亿美元，2018年为1.27773亿美元[185] - 2019年总贷款平均余额6.00224亿美元，2018年为5.68939亿美元[185] - 2019年总生息资产平均余额7.61607亿美元，2018年为6.97905亿美元[185] - 2019年计息存款平均余额4.8948亿美元，2018年为4.59583亿美元[185] - 2019年平均生息资产为77719万美元，2018年为70424.5万美元[194] - 2019年平均计息负债为50090.4万美元，2018年为46985.3万美元[194] 贷款损失准备金相关 - 2019年6月30日，贷款损失准备金率为1.24%，较2018年12月31日的1.31%有所下降，主要因同期贷款总额增加3150万美元，增幅5.3%[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金均为780万美元[235] - 2019年上半年，贷款损失准备金期初余额为783.2万美元，期末余额为783.6万美元[236] - 2019年上半年，总冲销额为1.4万美元，总回收额为1.8万美元，净回收额为0.4万美元[236] - 截至2019年6月30日，工商业贷款的准备金分配占比最高，为40.47%，金额为317.1万美元[238] 非利息收入与支出相关 - 2019年第二季度非利息收入为29.5万美元，较2018年同期的48.6万美元减少19.1万美元，降幅39.3%；六个月非利息收入为51.8万美元，较2018年同期的75万美元减少23.2万美元，降幅30.9%[217] - 2019年第二季度非利息支出为400万美元，较2018年同期的350万美元增加50.2万美元，增幅14.2%；六个月非利息支出为780万美元，较2018年同期的720万美元增加58.1万美元，增幅8.0%[218][223] - 2019年第二季度薪资和员工福利为240万美元，较2018年同期的180万美元增加52万美元，增幅28.2%；六个月为450万美元，较2018年同期的400万美元增加54.1万美元，增幅13.5%[220][223] - 2019年第二季度会计、法律和专业费用为14.2万美元，较2018年同期的11万美元增加3.2万美元，增幅29.1%；六个月为28.9万美元，较2018年同期的14.4万美元增加14.5万美元，增幅100.7%[221][224] - 2019年第二季度差旅、住宿和娱乐费用为9.2万美元，较2018年同期的16.5万美元减少7.3万美元，降幅44.2%；六个月为13.4万美元，较2018年同期的35.8万美元减少22.4万美元，降幅62.6%[222][225] - 2019年第二季度服务收费收入为4万美元，较2018年同期的3.8万美元增加0.2万美元，增幅5.26%；六个月为7.7万美元，较2018年同期的7.8万美元减少0.1万美元，降幅1.28%[217] - 2019年第二季度二级市场收入为10.9万美元，较2018年同期的9.3万美元增加1.6万美元，增幅17.2%；六个月为16.9万美元，较2018年同期的17.3万美元减少0.4万美元，降幅2.31%[217] 各类贷款业务数据 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总贷款分别为6.3145亿美元和5.9991亿美元，净贷款分别为6.23614亿美元和5.92078亿美元[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，商业房地产贷款总额分别为3.07598亿美元（占比48.6%）和2.76941亿美元（占比46.0%）[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，工商业贷款分别为2.561亿美元（占比40.4%）和2.48394亿美元（占比41.3%）[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，农业贷款分别为5616.7万美元（占比8.9%）和6284.4万美元（占比10.4%）[229] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，消费者贷款分别为1309.3万美元（占比2.1%）和1372.3万美元（占比2.3%）[229] 不良贷款与资产相关 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为220万美元和260万美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非应计基础上未核算的TDR分别为67.4万美元和0美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，逾期超过90天且应计的贷款分别为110万美元和0美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，OREO分别为18.8万美元和11万美元[245] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款总额分别为401.1万美元和261.5万美元[247] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产总额分别为419.9万美元和272.5万美元[247] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款与总贷款的比率分别为0.64%和0.44%[247] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产与总资产的比率分别为0.53%和0.35%[247] - 截至2019年6月30日，次级贷款总计990万美元，较2018年12月31日增加79.2万美元[254] - 2019年第二季度，分类为次级的贷款还款或偿还总额为77.3万美元[254] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，重组为问题债务重组（TDR）的贷款未偿投资分别为2906000美元和501000美元，特定准备金分别为32000美元和0美元[258][259] 存款相关 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，总存款分别为6.961亿美元和6.759亿美元[263] - 2019年6月30日，无息活期存款占总存款的27.3%，有息存款占72.7%；2018年12月31日，无息活期存款占29.8%，有息存款占70.2%[264] - 2019年上半年和2018年全年，总存款的加权平均利率分别为1.41%和1.08%[264]