公司基本信息 - 公司是Bank7 Corp.，为银行控股公司，总部位于俄克拉荷马城，旗下子公司Bank7在俄克拉荷马、达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州设有9家全服务分行[11] - 公司运营9家全服务分行，分别位于俄克拉荷马州、达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州[11] - 公司是全服务商业银行，专注与商业客户及其负责人建立深厚业务关系，提供商业和零售金融服务[13] - 截至2019年12月31日，公司约有78名全职等效员工，且无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议[24] - 截至2019年12月31日，公司约有78名全职等效员工[24] 公司收购情况 - 2011年，公司从联邦存款保险公司收购了俄克拉荷马州卡马戈的第一州立银行；2014年，收购了资产达1.07亿美元的蒙特祖马州立银行[20] - 2014年公司收购资产规模为1.07亿美元的蒙特祖马州立银行[20] 公司业务线信息 - 公司贷款类别重点包括商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款以及商业和工业贷款，还提供消费贷款服务[14] - 公司重点贷款类别包括商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款、商业和工业贷款，也提供消费贷款服务[14] - 公司提供存款银行产品，包括商业存款服务和零售存款服务[15] 公司财务数据 - 截至2019年12月31日，公司总资产8.664亿美元，总贷款7.073亿美元，总存款7.575亿美元，股东权益总额1.001亿美元[11] - 截至2019年12月31日，公司总资产8.664亿美元，总贷款7.073亿美元，总存款7.575亿美元，股东权益总额1.001亿美元[11] 巴塞尔III资本规则相关 - 巴塞尔III资本规则要求公司遵守四项最低资本标准，包括一级杠杆率至少4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[31] - 巴塞尔III资本规则设立了2.5%的“资本保护缓冲”，资本水平低于该比率的机构在支付股息、回购股票和发放高管奖金等活动上会受限[32] - 2019年公司和银行的资本比率在资本保护缓冲全面实施后，超过了巴塞尔III资本规则规定的最低资本充足率指导百分比要求[34] - 巴塞尔协议III要求银行和公司遵守四个最低资本标准，一级杠杆率至少4.0%，一级普通股资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率至少6.0%，总资本与风险加权资产比率至少8.0%[31] - 巴塞尔协议III设立2.5%的资本 conservation buffer，若机构资本水平低于该比率，某些活动将受限[32] - 2019年全面实施资本 conservation buffer后，银行和公司总风险加权资本比率最低要求为10.50%，一级风险加权资本比率为8.50%，一级普通股风险加权资本比率为7.00%，一级杠杆率为4.00%[34] - 截至2019年12月31日，公司和银行资本比率超过巴塞尔协议III资本充足率最低要求[34] 资本层级及要求相关 - 根据联邦存款保险法，存款机构资本层级分为“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”，不同层级面临不同运营限制[35] - 被视为“资本充足”的机构需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、CET1比率6.5%或更高、杠杆率5.0%或更高[35] - 截至2019年12月31日，银行达到“资本充足”要求[40] - 联邦存款保险法规定，“资本状况良好”的存款机构需满足总风险加权资本比率10.0%或更高，一级风险加权资本比率8.0%或更高，一级普通股资本比率6.5%或更高，杠杆率5.0%或更高[35] - 截至2019年12月31日，银行满足“资本状况良好”的要求[40] 公司收购与回购规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票权证券需美联储事先批准[42] - 银行控股公司法要求公司进行银行相关并购或收购超过5%投票权证券等需获美联储事先批准[42] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，若回购后不符合“资本充足”定义则无法进行[50] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，且回购后不符合资本充足标准时，需与美联储协商[50] 法案相关规定 - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[56] - 多德 - 弗兰克法案规定公司需作为子银行的财务和管理支持来源[45] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35% [56] - 多德 - 弗兰克法案的消费者保护条款及CFPB的审查、监督和执法，使消费者金融监管环境更复杂[80] 银行费用相关 - 2019年银行未支付融资公司评估费用[57] - 2019年银行向俄克拉荷马州银行委员会支付检查评估费共计12.7万美元[58] - 2019年12月31日止年度，银行未支付融资公司评估费[57] - 2019年12月31日止年度，银行向俄克拉荷马州银行委员会支付检查评估费共计12.7万美元[58] - 俄克拉荷马州特许银行需向俄克拉荷马州银行委员会支付每年1000美元的年费[58] 银行内部交易限制 - 银行宣布股息前，需将净利润的10%转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100%[61] - 银行对关联方的担保、投资等交易，单项限制为银行资本和盈余的10%，合计限制为20%[64] - 银行宣布股息前，需将不少于10%的净利润转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100% [61] - 银行对公司或其他非银行关联方的担保、投资等交易，单项限制为银行资本和盈余的10%，合计限制为20% [64] 银行内部人员信贷情况 - 截至2019年12月31日，银行对内部人员的信贷额度为800万美元，未偿还贷款为110万美元[65] - 截至2019年12月31日，银行对内部人员的信贷额度为800万美元，未偿还贷款为110万美元[65] 银行贷款限额 - 截至2019年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额为3180万美元[66] - 截至2019年12月31日，银行对任一借款人的法定贷款限额为3180万美元[66] 银行CRA评级 - 公司CRA评级在最近一次评估中为“满意”[73] - 银行最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[73] 监管机构相关规定 - 2011年7月21日，多数联邦消费者保护法的规则制定权从审慎监管机构转移至CFPB[79] - CFPB对资产超过100亿美元的机构有检查和执法权，公司资产未达该标准，由适用的银行监管机构检查[81] - CFPB对资产超过100亿美元的供应商有检查和执法权，资产100亿美元及以下的银行和储蓄机构由适用的银行监管机构检查[81] - 2016年联邦银行监管机构针对资产超10亿美元银行提出的激励性薪酬额外规则不适用于公司[82] - 联邦银行监管机构采用规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[83] - 联邦银行监管机构发布激励性薪酬指引，涵盖所有能对组织风险状况产生重大影响的员工[82] - 激励性薪酬指引基于平衡风险承担激励、与有效控制和风险管理兼容、强大的公司治理三项主要原则[82] - 2016年，联邦银行监管机构针对资产超过10亿美元的银行提出了与激励性薪酬相关的额外规则，但不适用于公司或银行[82] - 联邦银行监管机构通过规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[83] 美联储货币政策影响 - 美联储货币政策会影响公司运营结果，其工具包括公开市场交易、调整贴现率和准备金要求[84] - 美联储货币政策工具包括美国政府证券公开市场交易、会员银行借款贴现率变化、会员银行存款准备金要求变化[84] - 美联储货币政策工具会影响银行贷款、投资和存款的总体增长和分布，以及贷款或存款利率[84] 立法和监管倡议影响 - 美国国会、俄克拉荷马州立法机构和其他政府机构可能会提出影响公司、银行和银行业的立法和监管倡议[85]