公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产9.744亿美元，总贷款7.857亿美元，总存款8.71亿美元，股东权益总额9760万美元[149] - 2020年第一季度总资产为8.74803亿美元，总负债和股东权益合计为8.74803亿美元[173] - 截至2020年3月31日，总资产为9.744亿美元，较2019年12月31日的8.664亿美元增加1.08亿美元，增幅12.46%[199] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总存款分别为8.71亿美元和7.575亿美元[232] - 截至2020年3月31日，公司股东权益降至9760万美元，2019年12月31日为1.001亿美元，减少原因是回购793094股，总价680万美元[244] - 截至2020年3月31日，公司总合同义务为872,349千美元，其中一年内到期806,105千美元，一到三年到期64,198千美元，三到五年到期2,046千美元[245] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为759,000千美元，其中一年内到期711,851千美元，一到三年到期45,155千美元，三到五年到期1,994千美元[247] - 截至2020年3月31日，公司承诺授信额度为187,226千美元，备用信用证额度为3,526千美元，总计190,752千美元[253] - 截至2019年12月31日，公司承诺授信额度为191,459千美元，备用信用证额度为3,338千美元，总计194,797千美元[253] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2020年第一季度，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为1310.6万美元，2019年为1162.2万美元；贷款手续费收入2020年为126万美元，2019年为128.9万美元[154] - 2020年第一季度，贷款收益率（含贷款手续费收入）为7.05%，2019年为8.04%；贷款收益率（不含贷款手续费收入）2020年为6.37%，2019年为7.15%[154] - 2020年第一季度贷款总利息收入（含贷款手续费收入）增至1310万美元，较2019年第一季度增加150万美元，增幅12.8%[177] - 2020年第一季度贷款手续费总计130万美元，较2019年第一季度减少2.9万美元，降幅2.2%[177] - 2020年第一季度生息资产收益率为6.27%，较2019年第一季度的6.84%下降57个基点，降幅8.3%[178] - 2020年第一季度贷款总利息收入（不含贷款手续费收入）增至1180万美元，较2019年第一季度增加150万美元，增幅14.6%[188] - 2020年第一季度贷款收益率（不含贷款手续费收入）为6.37%，较2019年第一季度的7.15%下降78个基点，降幅10.8%[188] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，总贷款分别为7.85733亿美元和7.07304亿美元[200] - 2020年3月31日商业房地产贷款占总贷款的51.1%，较2019年12月31日的53.3%有所下降[200] - 2020年3月31日商业和工业贷款占总贷款的41.0%，较2019年12月31日的36.8%有所上升[200] - 截至2020年3月31日，一年内到期的固定利率贷款为3600.5万美元[202] - 截至2019年12月31日，公司总房地产贷款为378,066千美元，商业与工业贷款为260,762千美元，农业贷款为57,945千美元，消费贷款为11,895千美元，总贷款为708,668千美元[203] - 2020年3月31日贷款和租赁损失准备金为850万美元，2019年12月31日为780万美元[206] - 2020年第一季度贷款损失准备金为650千美元，2019年第四季度无相关数据[207] - 2020年第一季度无贷款冲销，2019年第四季度总冲销为18千美元[207] - 2020年第一季度总回收为17千美元，2019年第四季度为32千美元[207] - 截至2020年3月31日，建设与开发贷款准备金为944千美元，占比11.09%；1 - 4户商业贷款为376千美元，占比4.42%等[209] - 截至2019年12月31日，建设与开发贷款准备金为782千美元，占比9.97%；1 - 4户商业贷款为378千美元，占比4.82%等[209] - 截至2020年3月31日，非应计贷款为1,758千美元，不良贷款总额为3,316千美元，不良资产总额为3,316千美元[206][216] - 截至2019年12月31日，非应计贷款为1,809千美元，不良贷款总额为3,333千美元，不良资产总额为3,333千美元[216] - 2020年3月31日不良贷款与总贷款比率为0.42%，不良资产与总资产比率为0.34%；2019年12月31日分别为0.47%和0.38%[216] - 截至2020年3月31日，逾期30 - 59天贷款总计3360千美元，逾期60 - 89天贷款总计93千美元，逾期90 +天贷款总计612千美元，总逾期贷款4065千美元，当前贷款783430千美元，总贷款787495千美元[217] - 截至2019年12月31日，逾期30 - 59天贷款总计90千美元，逾期90 +天贷款总计612千美元，总逾期贷款702千美元，当前贷款707966千美元，总贷款708668千美元[217] - 截至2020年3月31日，次级贷款总计15100千美元，较2019年12月31日增加4000千美元，主要与两笔商业和工业贷款有关，共计7500千美元且无特定准备金[223] - 截至2020年3月31日，按内部风险等级分类，通过贷款735601千美元，关注贷款18229千美元，特别提及贷款18550千美元，次级贷款15115千美元，总计787495千美元[224] - 截至2019年12月31日，按内部风险等级分类，通过贷款678048千美元，关注贷款5850千美元，特别提及贷款13652千美元，次级贷款11118千美元，总计708668千美元[224] - 截至2020年3月31日，商业房地产 - 其他和农业的债务重组贷款（TDRs）数量为3笔，预修改未偿投资2704千美元，后修改未偿投资2704千美元，特定准备金26千美元[228] - 截至2019年12月31日，商业和工业及农业的TDRs数量为3笔，未偿投资2721千美元，特定准备金26千美元[228] - 截至2020年3月31日，应计TDRs数量为2笔，金额946千美元，非应计TDRs数量为1笔，金额1758千美元，总计2704千美元；截至2019年12月31日，应计TDRs数量为2笔，金额912千美元，非应计TDRs数量为1笔，金额1809千美元，总计2721千美元[230] - 2020年第一季度末，与COVID - 19相关、不被视为债务重组的修改贷款有25笔，总计80200千美元；截至2020年5月12日，修改条款的贷款有165笔，总计约285700千美元[230] 公司利息收入与净利息相关数据关键指标变化 - 2020年第一季度，净利息收入为1143.2万美元，2019年为1035.3万美元；净利息收入（不含贷款手续费）2020年为1017.2万美元，2019年为906.4万美元[154] - 2020年第一季度，净利息收益率（含贷款手续费收入）为5.31%，2019年为5.63%；净利息收益率（不含贷款手续费收入）2020年为4.72%，2019年为4.93%[154] - 2020年第一季度，公司税前收入为680万美元，与2019年第一季度持平；利息收入较2019年第一季度增加93万美元，增幅7.4%[165] - 2020年第一季度短期投资利息收入39.8万美元，较2019年第一季度的95.5万美元减少55.7万美元，降幅58.3%[177] - 2020年第一季度净息差为5.31%，较2019年第一季度的5.63%有所下降[178] - 2020年第一季度净息差（不含贷款手续费收入）为4.72%，较2019年第一季度的4.93%下降21个基点，降幅4.3%[188] - 2020年第一季度净利息收入增加107.9万美元，其中因规模变动增加265.2万美元，因利率变动减少157.3万美元[190] 公司收益与回报率相关数据关键指标变化 - 2020年第一季度，税前、拨备前净收益为740.9万美元，2019年为682.1万美元；平均资产回报率2020年为2.32%，2019年为2.75%[157] - 2020年第一季度，平均股东权益回报率为19.97%，2019年为22.85%；平均有形普通股权益回报率2020年为20.32%，2019年为23.35%[157] - 2020年第一季度，基本每股净收益为0.51美元，2019年为0.50美元；摊薄后每股净收益2020年为0.51美元，2019年为0.50美元[159] - 2020年第一季度，有形普通股权益与有形资产比率为9.86%，2019年为11.69%；有形账面价值每股2020年为10.35美元，2019年为9.01美元[164] 公司存款与借款相关数据关键指标变化 - 公司主要通过九个分行和网站收集存款，提供多种存款产品，努力收集非利息活期存款账户，部分计息存款通过经纪交易获得，并参与CDARS和ICS计划[231] - 2020年3月31日，无息活期存款为2.54735亿美元，占比29.2%；2019年12月31日为2.19221亿美元，占比29.0%[234] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在FHLB的借款额度分别为7780万美元和7170万美元[239] 公司资本比率相关数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资本与风险加权资产的实际比率为13.55%，有资本缓冲时比率为10.500%[244] - 截至2019年12月31日，公司总资本与风险加权资产的实际比率为15.25%，有资本缓冲时比率为10.500%[244] - 截至2020年3月31日，银行一级资本与风险加权资产的实际比率为13.56%，有资本缓冲时比率为10.500%，“资本充足”最低比率为10.00%[244] - 截至2019年12月31日，银行一级资本与风险加权资产的实际比率为15.42%，有资本缓冲时比率为10.500%，“资本充足”最低比率为10.00%[244] - 截至2020年3月31日，公司CET1资本与风险加权资产的实际比率为12.44%，有资本缓冲时比率为7.000%[244] - 截至2019年12月31日，公司CET1资本与风险加权资产的实际比率为14.11%，有资本缓冲时比率为7.000%[244] 公司其他收支相关数据关键指标变化 - 2020年第一季度非利息收入为33万美元，较2019年同期的22.3万美元增加10.7万美元，增幅48.0%[194] - 2020年第一季度非利息支出为440万美元，较2019年同期的380万美元增加59.8万美元，增幅15.9%[195] - 2020年第一季度薪资和员工福利为250万美元，较2019年同期的220万美元增加30.3万美元，增幅13.96%[196] 公司会计政策与评估相关 - 公司对贷款和租赁损失的拨备基于管理层对贷款组合中潜在损失的估计，会根据经济状况和贷款组合构成变化调整[258] - 公司对余额250,000美元及以上的减值贷款进行单独评估，以确定是否需要特定拨备金额[259] - 2020年3月31日，因新冠疫情导致的经济压力和市场波动，公司进行了商誉减值定性分析，未产生减值费用[260] - 其他无形资产包括核心存款无形资产，按10年直线法摊销，并定期评估其账面价值的可收回性[264] - 公司采用资产负债表法确认递延税项，应计当期和递延所得税金额基于对税务机关应缴或应收税款的估计[265] 公司市场风险披露情况 - 自2019年12月31日以来，公司关于市场风险的披露无重大变化[268]