公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司总资产10亿美元，总贷款8.379亿美元，总存款8.942亿美元，股东权益总额1.016亿美元[144] - 截至2020年6月30日，有形股东权益为9993.3万美元，有形资产为10.02399亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.97%[156] - 截至2020年6月30日，账面价值每股为11.01美元，有形账面价值每股为10.83美元[156] - 截至2020年6月30日，公司总资产为10亿美元，较2019年12月31日的8.664亿美元增加1.377亿美元，增幅15.9%[209] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总贷款分别为8.402亿美元和7.087亿美元[210] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为990万美元，2019年12月31日为780万美元[218] - 截至2020年6月30日贷款损失准备金余额为987.8万美元，2019年12月31日为784.6万美元[219] - 截至2020年6月30日，商业及工业贷款的准备金占比为44.34%，金额为438万美元；2019年12月31日占比为36.80%，金额为288.7万美元[220] - 截至2020年6月30日，非应计贷款为712.7万美元，2019年12月31日为180.9万美元[228] - 截至2020年6月30日，不良贷款总额为791.3万美元，2019年12月31日为333.3万美元[228] - 截至2020年6月30日，不良贷款与总贷款的比率为0.94%，2019年12月31日为0.47%[228] - 截至2020年6月30日，不良资产与总资产的比率为0.79%，2019年12月31日为0.38%[228] - 截至2020年6月30日，总贷款为8.40205亿美元，2019年12月31日为7.08668亿美元[229] - 截至2020年6月30日，次级贷款总计1550万美元，较2019年12月31日增加440万美元[234] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款总额分别为8.40205亿美元和7.08668亿美元[235] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款总额分别为249.3万美元和272.1万美元[238][240] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，存款总额分别为8.942亿美元和7.575亿美元[243][244] - 截至2020年6月30日，非利息活期存款占比34.0%，利息存款占比66.0%；2019年12月31日，非利息活期存款占比29.0%，利息存款占比71.0%[244] - 2020年上半年平均存款余额为8.17334亿美元，加权平均利率为0.90%；2019年全年平均存款余额为6.96513亿美元，加权平均利率为1.37%[244] - 截至2020年6月30日，定期存款总额为2.11387亿美元；截至2019年12月31日，定期存款总额为2.02538亿美元[247][249] - 截至2020年6月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度为7260万美元，2019年12月31日为7170万美元[253] - 截至2020年6月30日，公司总资本与风险加权资产之比为14.33%，最低要求为10.50%；一级资本与风险加权资产之比为13.08%，最低要求为8.50%；普通股一级资本（CET1）与风险加权资产之比为13.08%，最低要求为7.00%；一级杠杆率为10.31% [259] - 截至2019年12月31日，公司总资本与风险加权资产之比为15.25%，最低要求为10.50%；一级资本与风险加权资产之比为14.11%，最低要求为8.50%；普通股一级资本（CET1）与风险加权资产之比为14.11%，最低要求为7.00%；一级杠杆率为11.53% [260] - 截至2020年6月30日，公司股东权益总额增至1.016亿美元，2019年12月31日为1.001亿美元[260] - 截至2020年6月30日，公司总合同义务为8.95462亿美元，2019年12月31日为7.59亿美元[262] - 截至2020年6月30日，无固定到期日存款为6.82844亿美元，定期存款为2.11387亿美元，经营租赁承诺为123.1万美元[262] - 截至2019年12月31日，无固定到期日存款为5.54945亿美元，定期存款为2.02538亿美元，经营租赁承诺为151.7万美元[262] - 截至2020年6月30日，信贷承诺为1.77804亿美元，备用信用证为259.4万美元，总计1.80398亿美元[268] - 截至2019年12月31日，信贷承诺为1.91459亿美元，备用信用证为333.8万美元，总计1.94797亿美元[268] 贷款业务数据 - 2020年第二季度，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为1.3385亿美元，贷款手续费收入为163.2万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为1175.3万美元[148] - 2020年第二季度，贷款收益率（含贷款手续费收入）为6.52%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为5.72%；净息差（含贷款手续费收入）为4.99%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.30%[148] - 2020年上半年，总贷款利息收入（含贷款手续费收入）为2649.1万美元，贷款手续费收入为289.2万美元，贷款利息收入（不含贷款手续费收入）为2359.9万美元[148] - 2020年上半年，贷款收益率（含贷款手续费收入）为6.77%，贷款收益率（不含贷款手续费收入）为6.03%；净息差（含贷款手续费收入）为5.14%，净息差（不含贷款手续费收入）为4.50%[148] - 2020年第二季度平均总贷款为8.261亿美元，贷款收益率为6.5%；2019年同期平均总贷款为6.139亿美元，贷款收益率为7.9%；2020年前六个月平均总贷款为7.869亿美元，贷款收益率为6.8%；2019年同期平均总贷款为6.002亿美元，贷款收益率为8.0%[157] - 截至2020年6月30日，公司发放328笔薪资保护计划（PPP）贷款，贷款余额总计6400万美元；2020年上半年公司获得PPP贷款发起手续费180万美元，其中90.6万美元计入利息收入，86.3万美元递延处理[159] - 2020年第二季度贷款利息总收入（含贷款手续费收入）增加130万美元，增幅10.6%，达到1340万美元[171] - 2020年第二季度贷款手续费总计160万美元，增加26.3万美元，增幅19.2%[171] - 2020年第二季度贷款利息总收入（不含贷款手续费收入）增至1180万美元，较2019年增加100万美元，增幅9.5%[187] - 2020年前六个月贷款利息总收入（含贷款手续费收入）增至2650万美元，较2019年增加280万美元，增幅11.7%[177] - 2020年前六个月贷款手续费总计290万美元，较2019年增加23.4万美元，增幅8.8%[177] - 2020年前六个月贷款利息收入（不含贷款手续费收入）增至2360万美元，较2019年同期增加250万美元，增幅12.0%[194] - 截至2020年6月30日，建设与开发贷款为9238万美元，占比11.0%；1 - 4户家庭商业贷款为2967.5万美元，占比3.5%；其他商业房地产贷款为2.85609亿美元，占比34.0%；商业和工业贷款为3.72554亿美元，占比44.3%；农业贷款为4927.4万美元，占比5.9%；消费贷款为1071.3万美元，占比1.3%[212] - 截至2019年12月31日，建设与开发贷款为7062.8万美元，占比10.0%；1 - 4户家庭商业贷款为3416万美元，占比4.8%；其他商业房地产贷款为2.73278亿美元，占比38.5%；商业和工业贷款为2.60762亿美元，占比36.8%；农业贷款为5794.5万美元，占比8.2%；消费贷款为1189.5万美元，占比1.7%[212] - 公司为商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款和建筑贷款等设定了内部集中度限制，所有贷款类型均在规定范围内[212] - 2020年上半年贷款损失拨备为205万美元[219] - 2020年上半年贷款冲销总额为3.9万美元，2019年为1.8万美元[219] - 2020年上半年贷款回收总额为2.1万美元，2019年为3.2万美元[219] - 2020年上半年，有174笔总计3.128亿美元与COVID - 19相关的贷款修改不被视为问题债务重组[240] 收益相关数据 - 2020年第二季度，税前、拨备前净收益为810.7万美元，2019年同期为683万美元；2020年上半年为1551.6万美元，2019年同期为1365.1万美元[151] - 2020年第二季度，平均资产回报率为2.09%，2019年同期为2.61%；2020年上半年为2.20%，2019年同期为2.68%[151] - 2020年第二季度，平均股东权益回报率为20.36%，2019年同期为21.41%；2020年上半年为20.17%，2019年同期为22.10%[151] - 2020年第二季度公司税前收入为670万美元，2019年同期为680万美元；2020年前六个月税前收入为1350万美元，2019年同期为1370万美元[157] - 2020年第二季度利息收入较2019年同期增加49万美元，增幅3.8%；2020年前六个月利息收入较2019年同期增加150万美元，增幅5.5%，2019年同期为2560万美元[157] - 2020年第二季度平均资产税前回报率为2.78%，2019年同期为3.48%；2020年前六个月平均资产税前回报率为2.93%，2019年同期为3.57%[158] - 2020年第二季度平均股权税前回报率为27.12%，2019年同期为28.52%；2020年前六个月平均股权税前回报率为26.92%，2019年同期为29.46%[158] - 2020年第二季度短期投资利息收入为15.6万美元，2019年同期为94.1万美元，减少78.5万美元，降幅83.4%[171] - 2020年第二季度公司生息资产收益率为5.67%，较2019年同期的6.74%下降107个基点，降幅15.9%；净利息收益率为4.99%，2019年同期为5.46%[171] - 2020年前六个月短期投资利息收入为55.4万美元，较2019年的190万美元减少130万美元，降幅70.8%[177] - 2020年前六个月生息资产收益率为5.95%，较2019年的6.79%下降84个基点，降幅12.4%[177] - 2020年前六个月净息差为5.14%，较2019年的5.54%有所下降[177] - 2020年第二季度短期投资利息收入为15.6万美元，较2019年的94.1万美元减少78.5万美元，降幅83.4%[187] - 2020年第二季度生息资产收益率（不含贷款手续费收入）为4.98%，较2019年的6.04%下降106个基点，降幅17.5%[187] - 2020年第二季度净息差（不含贷款手续费收入）为4.30%，较2019年的4.76%下降46个基点，降幅9.7%[187] - 2020年前六个月短期投资利息收入为55.4万美元，较2019年同期的190万美元减少130万美元，降幅70.8%[194] - 2020年前六个月生息资产收益率（不含贷款手续费收入）为5.32%，较2019年同期的6.09%下降77个基点，降幅12.6%[194] - 2020年前六个月净利息收益率（不含贷款手续费收入）为4.50%，2019年同期为4.84%[194] - 2020年第二季度非利息收入为30.1万美元，较2019年同期的29.5万美元增加6000美元，增幅2.0%[204] - 2020年前六个月非利息收入为63.1万美元，较2019年同期的51.8万美元增加11.3万美元，增幅21.8%[204] - 2020年上半年净利息收入较2019年增加134.6万美元，其中因规模增加357万美元，因利率变动减少222.4万美元[198] - 2