融资与股息 - 2015年8月19日，公司完成2550万美元固定利率次级票据私募配售，年利率5.75%，2025年8月15日到期[171] - 2019年1月30日，公司董事会宣布每股0.13美元现金股息，2月25日支付[172] - 2019年1月30日，公司董事会宣布每股0.13美元现金股息，2月25日支付给2月15日登记在册股东[230] 分行开设 - 2018年6月9日，公司开设3家新分行，使分行总数增至12家[172] 净利润与每股收益 - 2019年第一季度，归属于普通股股东的净利润为510万美元，摊薄后每股收益0.65美元；2018年同期分别为460万美元和0.59美元[176] 回报率指标 - 2019年第一季度，公司平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为11.60%和1.10%；2018年同期分别为11.35%和1.03%[176] 净利息收入与相关指标 - 2019年第一季度，公司净利息收入为1430万美元，较2018年同期增加60万美元，增幅4.1%[177] - 2019年第一季度，净利息收益率从2018年同期的3.15%升至3.19%[179] 生息资产指标 - 2019年第一季度，公司平均生息资产为18亿美元，较2018年同期增加5200万美元，增幅3.0%[180] - 2019年第一季度，生息资产平均收益率从2018年同期的4.28%升至4.79%[180] 利息支出 - 2019年第一季度，利息支出较2018年同期增加230万美元，增幅46.9%[181] 贷款损失拨备 - 2019年3月31日止三个月贷款损失拨备为20万美元，2018年同期为1.3万美元[190] 非利息收入 - 2019年3月31日止三个月非利息收入总计130万美元，与2018年同期持平，其他非利息收入增加50万美元，贷款销售收益和费用减少30万美元，证券销售收益减少20万美元[193] 非利息支出 - 2019年3月31日止三个月非利息支出减少20万美元，降幅2.0%，主要因薪资和员工福利及专业服务费用减少，全职等效员工从2018年3月31日的144人减至2019年的140人[194] 所得税费用与税率 - 2019年和2018年3月31日止三个月所得税费用分别为130万美元和120万美元，有效税率分别为20.8%和21.0%[195] 资产与权益指标 - 2019年3月31日总资产为19亿美元，较2018年12月31日增加2410万美元，增幅1.3%，贷款和存款分别为16亿美元和15亿美元，股东权益为1.768亿美元[197] - 截至2019年3月31日，股东权益总额为1.768亿美元，较2018年12月31日增加260万美元；有形普通股权益比率为9.18%，有形账面价值每股为22.38美元[227] 贷款总额与分类贷款 - 2019年3月31日和2018年12月31日贷款总额均为16亿美元，2019年第一季度贷款发放被提前还款抵消，贷款略有减少[199] - 2019年3月31日商业房地产贷款增加328.8万美元，建筑贷款增加1546.2万美元，商业企业贷款减少2286.8万美元，消费贷款减少16.4万美元[200] 不良资产与贷款损失准备金 - 2019年3月31日不良资产总额为1320万美元，占总资产0.70%，较2018年12月31日的1410万美元和0.75%有所下降，非应计贷款减少90万美元[206] - 2019年3月31日贷款损失准备金为1540万美元，占贷款总额0.97%，2018年12月31日为1550万美元，占比0.96%[206] - 截至2019年3月31日，不良资产为1.4082亿美元，占总资产的0.75%；非应计贷款为1.4082亿美元，占总贷款的0.88%[207] - 2019年第一季度净冲销额为22.7万美元，占平均贷款的0.01%；贷款损失准备金为1543万美元，占总贷款的0.97%[212] 信贷政策 - 公司信贷政策规定，根据借款人信用和抵押品类型，信贷额度最高可达抵押品市值的80%，2017年第四季度停止发放住宅抵押贷款[202] 投资证券组合 - 截至2019年3月31日，投资证券组合账面价值为1.198亿美元，占总资产的6.3%，较2018年12月31日增加320万美元[217] - 2019年3月31日，可供出售投资组合净未实现损失为40万美元，包含20万美元的总未实现收益[218] 存款指标 - 截至2019年3月31日，总存款为15.21365亿美元，较2018年12月31日增加1910万美元，主要是定期存款增加3500万美元，增幅5.7%[219] - 截至2019年3月31日，面额10万美元及以上的定期存款到期总额为5.29165亿美元，较2018年12月31日增加3537.1万美元[220] 联邦住房贷款银行预付款 - 截至2019年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为1.5亿美元，较2018年12月31日减少1000万美元[220] 质押与借款 - 截至2019年3月31日，公司已质押9.498亿美元合格贷款作为抵押，可立即额外借款4.329亿美元[222] 现金及等价物与承诺额度 - 截至2019年3月31日，公司现金及现金等价物为9360万美元，可供出售证券为9640万美元；未偿还的贷款承诺总额为3550万美元，未支付的信贷额度资金为1.929亿美元[226] 资本比率 - 2019年3月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为12.00%，总资本与风险加权资产比率为12.94%，一级资本与风险加权资产比率为12.00%，一级资本与平均资产比率为10.53%[228] - 自2015年1月1日起，公司和银行最低资本比率要求为：普通股一级资本与风险加权资产4.5%，一级资本与风险加权资产6.0%，总资本与风险加权资产8.0%[229] - 截至2018年12月31日，需增加的资本留存缓冲为1.875%，2019年1月1日增至2.5%[229] 利率风险管理政策 - 内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险降幅不应超过：100个基点变动为6%，200个基点变动为12%，300个基点变动为18%[234] 利率变动模拟 - 2019年3月31日起一年模拟期，平行斜坡情景下，利率 -100基点变动时净利息收入估计百分比变化为3.30%，+200基点变动为 -7.90%[235] - 2019年3月31日起一年模拟期，平行冲击情景下，利率 -100基点变动时净利息收入估计百分比变化为5.20%，+100基点变动为 -7.30%，+200基点变动为 -15.30%，+300基点变动为 -23.00%[235] - 2019年3月31日，利率假设 -100基点变动时经济价值权益风险估计百分比变化为0.90%，+100基点变动为 -6.40%，+200基点变动为 -15.80%，+300基点变动为 -23.90%[239] 市场风险 - 利率风险管理是公司主要市场风险[242] 通胀影响 - 通胀通常增加资金成本和运营费用，影响公司投资和贷款市值、流动性、收益和股东权益[244]