净利润与每股收益 - 公司2019年第二季度净利润为560万美元，同比增长19.1%，每股摊薄收益为0.71美元[194] - 2019年上半年净利润为1070万美元，同比增长15.1%，每股摊薄收益为1.35美元[195] 净利息收入与净息差 - 2019年第二季度净利息收入为1360万美元，同比下降2.3%，净息差为3.07%，同比下降7个基点[196][199] - 2019年上半年净利息收入为2790万美元，同比增长0.9%，净息差为3.13%，同比下降2个基点[197][202] - 2019年净利息收入为13,664千美元，略低于2018年的13,979千美元[208] - 2019年上半年净利息收入为28,009千美元，略高于2018年同期的27,755千美元[210] 生息资产与收益率 - 2019年第二季度平均生息资产为18亿美元，同比增长0.2%，平均收益率为4.69%，同比上升35个基点[203] - 2019年上半年平均生息资产为18亿美元，同比增长1.6%，平均收益率为4.74%，同比上升43个基点[203] - 2019年总收益资产收益率为4.69%，高于2018年的4.34%[208] - 2019年上半年总收益资产收益率为4.74%，高于2018年同期的4.31%[210] 利息支出 - 2019年第二季度利息支出增加190万美元，同比增长35.3%，主要由于定期存款和储蓄账户平均余额增加[204] - 2019年上半年利息支出增加420万美元，同比增长40.8%，主要由于存款利率上升[204] 分红与分行扩展 - 公司2019年1月和4月分别宣布每股0.13美元的现金分红[190] - 公司2018年6月新开设3家分行，使分行总数达到12家[190] 资产与贷款 - 2019年公司总资产为1,867,216千美元，较2018年的1,846,387千美元有所增长[208] - 2019年总贷款为1,562,133千美元，较2018年的1,566,951千美元略有下降[208] - 2019年上半年总贷款为1,581,093千美元，较2018年同期的1,558,903千美元有所增长[210] - 公司总资产在2019年6月30日为19亿美元，较2018年12月31日减少1400万美元，降幅为0.7%[225] - 公司总贷款和存款在2019年6月30日分别为16亿美元和15亿美元[225] - 公司贷款组合总额从2018年12月31日的16.047亿美元下降至2019年6月30日的15.678亿美元，减少了3691.7万美元[228] - 住宅房地产贷款从2018年12月31日的1.781亿美元下降至2019年6月30日的1.641亿美元，减少了1401.3万美元[228] - 商业房地产贷款从2018年12月31日的10.941亿美元下降至2019年6月30日的10.808亿美元，减少了1322万美元[228] - 建筑贷款从2018年12月31日的7319.1万美元增加至2019年6月30日的8923.6万美元，增加了1604.5万美元[228] - 非生息贷款从2018年12月31日的1408.2万美元下降至2019年6月30日的1168.8万美元，减少了239.4万美元[235] 非利息收入与支出 - 公司2019年第二季度的非利息收入为133.6万美元，较2018年同期的110.7万美元增长20.7%[218] - 公司2019年上半年的非利息收入为264.4万美元，较2018年同期的244万美元增长8.4%[218] - 公司2019年第二季度的非利息支出为875.5万美元，与2018年同期基本持平[221] - 公司2019年上半年的非利息支出为1773万美元，较2018年同期的1796.7万美元下降1.3%[222] 所得税费用 - 公司2019年第二季度的所得税费用为140万美元，有效税率为20.5%[223] - 公司2019年上半年的所得税费用为280万美元，有效税率为20.6%[223] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金从2018年12月31日的1550万美元下降至2019年6月30日的1390万美元，占总贷款的比例从0.96%降至0.89%[234] - 公司贷款损失准备金的净冲销率从2018年6月30日的0.01%上升至2019年6月30日的0.06%[240] - 公司贷款损失准备金的分配显示，商业房地产贷款占贷款组合的68.94%，住宅房地产贷款占10.47%[241] 存款与股东权益 - 截至2019年6月30日，公司总存款为15亿美元，较2018年12月31日减少2450万美元，主要由于无息活期存款账户和货币市场账户的减少[246] - 2019年6月30日，公司经纪存款总额为1.201亿美元，较2018年12月31日的9180万美元有所增加[246] - 公司股东权益在2019年6月30日为1.769亿美元，较2018年12月31日的1.742亿美元有所增加[225] - 2019年6月30日，公司股东权益为1.769亿美元，较2018年12月31日增加270万美元，主要由于2019年上半年净利润1070万美元[254] 资本充足率与流动性 - 截至2019年6月30日，公司普通股一级资本充足率为12.40%，总资本充足率为13.26%，一级资本充足率为12.40%，一级资本与平均资产的比率为10.75%[255] - 2019年6月30日，公司现金及现金等价物为7890万美元，可供出售证券为9300万美元[253] - 公司预计将有足够资金满足当前贷款和其他承诺，截至2019年6月30日，未发放的贷款承诺总额为1460万美元，未提取的信贷额度总额为1.838亿美元[253] - 公司流动性管理主要通过存款、借款、投资证券组合现金流、贷款销售和还款等多种资金来源[250] - 公司拥有详细的流动性资金政策和应急资金计划，以应对意外流动性需求，并通过压力测试方法估算可能的资金流出需求[252] 利率风险管理 - 公司使用净利息收入风险模拟来衡量净利息收入对市场利率变化的敏感性，截至2019年6月30日，公司净利息收入在利率下降100个基点时预计增加3.50%，在利率上升200个基点时预计减少7.60%[262] - 公司使用经济价值权益风险模拟来衡量长期利率风险，截至2019年6月30日，利率上升100个基点时，经济价值权益预计减少6.40%[266] - 利率风险管理是公司主要的市场风险[269] 财务报表与通货膨胀 - 财务报表按GAAP编制，未考虑通货膨胀对货币购买力的影响[270] - 通货膨胀通常增加资金成本和运营开销，并影响可变利率资产的收益率[271] - 利率对金融机构业绩的影响通常比通货膨胀更显著[271] - 通货膨胀和相关利率上升可能降低投资和贷款的市场价值，并对流动性、收益和股东权益产生不利影响[271] 其他风险与假设 - 静态资产负债表假设不一定反映公司对未来资产负债表增长的预期，这取决于商业环境和客户行为[267] - 核心存款对利率波动的敏感性是重要的模拟假设，收入和余额变化与短期利率变化相关[267] - 抵押贷款支持证券和抵押贷款存在提前还款速度变化的风险，可能导致现金流在不同利率环境下显著波动[267] - 提前还款速度的变化可能影响相关工具的溢价摊销或折价增值，从而影响利息收入[267]