融资与分行开设 - 2015年8月19日，公司完成2550万美元固定利率次级票据私募配售，年利率5.75%，2025年8月15日到期[182] - 2018年6月9日，公司开设3家新分行，使分行总数增至12家[183] 净利息收入情况 - 2019年第三季度净利息收入1300万美元，较2018年同期减少120万美元，降幅8.7%；前九个月净利息收入4090万美元，较2018年同期减少100万美元，降幅2.3%[187] - 2019年第三季度FTE净利息收入为1310万美元，2018年同期为1430万美元；前九个月分别为4110万美元和4210万美元[192][193] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收入为1306.6万美元，2018年同期为1431.8万美元[200] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入为4107.4万美元，2018年同期为4207.2万美元[202] 非利息收入情况 - 2019年第三季度非利息收入增至160万美元，较2018年同期增加70万美元；前九个月非利息收入增至420万美元，较2018年同期增加90万美元[188] - 2019年9月30日止三个月非利息收入增至160万美元，较2018年同期增加70万美元，增幅81%；九个月增至419.6万美元，较2018年同期增加90万美元，增幅27%[212][213] 净利润与每股收益情况 - 2019年第三季度归属于普通股股东的净利润为410万美元，摊薄后每股收益0.52美元；2018年同期为490万美元，摊薄后每股收益0.62美元。2019年前九个月为1470万美元，摊薄后每股收益1.87美元；2018年同期为1420万美元，摊薄后每股收益1.80美元[189] 回报率情况 - 2019年第三季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为9.12%和0.87%，2018年同期分别为11.13%和1.04%；2019年前九个月分别为11.06%和1.05%，2018年同期分别为11.23%和1.03%[190] 生息资产情况 - 2019年第三季度平均生息资产为18亿美元，较2018年同期减少2010万美元，降幅1.1%；前九个月为18亿美元，较2018年同期增加1170万美元，增幅0.7%[195] - 2019年三个月平均生息资产收益率为4.55%，2018年为4.51%；九个月平均生息资产收益率2019年为4.68%，2018年为4.38%[200][202] 利息支出情况 - 2019年第三季度利息支出较2018年同期增加120万美元，增幅19.6%；前九个月较2018年同期增加550万美元，增幅32.9%[196] 提前还款手续费情况 - 2019年第三季度公司确认提前还款手续费50万美元，2018年同期为4万美元；前九个月分别为260万美元和30万美元[192][193] 平均负债成本率、净息差与利率差情况 - 2019年三个月平均计息负债成本率为2.01%，2018年为1.65%；九个月平均计息负债成本率2019年为1.97%，2018年为1.49%[200][202] - 2019年三个月净息差为2.96%，2018年为3.21%；九个月净息差2019年为3.07%，2018年为3.17%[200][202] - 2019年三个月利率差为2.54%，2018年为2.86%；九个月利率差2019年为2.71%，2018年为2.89%[200][202] 资产平均余额情况 - 截至2019年9月30日三个月，公司总资产平均余额为186968.5万美元，2018年为185490.2万美元[200] - 截至2019年9月30日九个月，公司总资产平均余额为187139万美元，2018年为183850.7万美元[202] 贷款与存款平均余额情况 - 2019年三个月总贷款平均余额为156225.5万美元，2018年为158834.5万美元；九个月总贷款平均余额2019年为157474.8万美元，2018年为156879.8万美元[200][202] - 2019年三个月总计息存款平均余额为130520.5万美元，2018年为128645万美元；九个月总计息存款平均余额2019年为132434.9万美元，2018年为127071.1万美元[200][202] 贷款损失拨备情况 - 2019年9月30日止三个月贷款损失拨备为80万美元，2018年同期为30万美元；2019年九个月为10万美元，2018年同期为60万美元[208] 非利息支出情况 - 2019年9月30日止三个月非利息支出降至870万美元，较2018年同期减少20万美元，降幅2%；九个月降至2640.2万美元，较2018年同期减少40万美元，降幅2%[215][217] 所得税费用与有效税率情况 - 2019年和2018年9月30日止三个月所得税费用分别为100万美元和110万美元，有效税率分别为20.1%和17.9%；九个月所得税费用分别为380万美元和350万美元，有效税率分别为20.5%和19.8%[218] 资产与负债量变化情况 - 现金及联邦基金出售量从94千美元增至144千美元，总额从190千美元增至508千美元[206] - 证券量从 - 71千美元变为 - 66千美元，总额从 - 92千美元变为 - 24千美元[206] - 总贷款量从 - 336千美元变为196千美元，总额从 - 98千美元增至4006千美元[206] - 存款NOW量从2千美元变为2千美元，总额从 - 28千美元增至8千美元[206] - 货币市场量从 - 228千美元变为 - 342千美元，总额从 - 2千美元增至1145千美元[206] - 储蓄量从153千美元变为725千美元，总额从238千美元增至1288千美元[206] 资产总额与构成情况 - 截至2019年9月30日，总资产为19亿美元，较2018年12月31日减少1510万美元，降幅0.8%[220] - 截至2019年9月30日，贷款总额为15.64332亿美元，较2018年12月31日的16.04726亿美元略有下降[223] - 截至2019年9月30日，不良资产总额为990万美元，占总资产的0.53%，低于2018年12月31日的1410万美元和0.75%[229] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为1320万美元，占贷款总额的0.84%，低于2018年12月31日的1550万美元和0.96%[229] - 截至2019年9月30日，投资证券组合账面价值为1.055亿美元，占总资产的5.7%，低于2018年12月31日的1.166亿美元和6.2%[239] 各类贷款情况 - 2019年第三季度末，住宅房地产贷款为1.59193亿美元，较2018年末的1.78079亿美元减少1886.6万美元[223] - 2019年第三季度末，商业房地产贷款为10.96856亿美元，较2018年末的10.94066亿美元增加279万美元[223] - 2019年第三季度末，商业企业贷款为2.18145亿美元，较2018年末的2.58978亿美元减少4083.3万美元[223] - 公司于2017年第四季度决定停止发放住宅抵押贷款[227] - 公司评估客户信用，根据借款人信用和抵押品类型，提供最高达抵押品市值80%的信贷[225] 投资组合收益情况 - 2019年9月30日可供出售投资组合未实现净收益为120万美元，包含1万美元未实现损失；2018年12月31日未实现净损失为170万美元，包含4.3万美元未实现收益[240] 存款与预付款情况 - 2019年9月30日总存款为15亿美元，较2018年12月31日减少3200万美元，主要因批发资金来源减少，尤其是经纪货币市场账户减少[241] - 2019年9月30日和2018年12月31日，面额10万美元以上定期存款分别为5.205亿美元和4.938亿美元[242] - 2019年9月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行预付款分别为1.5亿美元和1.6亿美元[244] 抵押与借款情况 - 截至2019年9月30日，公司已质押9.401亿美元合格贷款作为抵押，可立即额外借款4.278亿美元[245] 现金及等价物与相关额度情况 - 截至2019年9月30日，公司现金及现金等价物为8310万美元，可供出售证券为8600万美元，未偿还贷款承诺为3280万美元，未支付信贷额度资金为1.842亿美元[249] 股东权益情况 - 截至2019年9月30日，股东权益为1.76亿美元，较2018年12月31日增加180万美元，主要因2019年前九个月净收入为1470万美元[250] 资本比率情况 - 2019年9月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为12.65%，总资本与风险加权资产比率为13.47%，一级资本与风险加权资产比率为12.65%，一级资本与平均资产比率为10.88%[251] 利率变动影响情况 - 2019年9月30日起一年模拟期内，利率变动-100基点时净利息收入预计变化3.10%，+200基点时预计变化-6.40%[258] - 截至2019年9月30日，公司仍为负债敏感型，因市场利率变化时，需重新定价的负债多于资产[260] - 假设利率变动，2019年9月30日和2018年12月31日公司经济价值的股权风险估计百分比变化不同，如利率-100个基点时分别为(0.50)%和2.50% [262] 利率与通胀相关情况 - 2019年上半年市场利率上升，银行业核心存款面临向上定价压力，公司已在利率上升模拟情景中对存款成本增加进行建模 [262] - 静态资产负债表假设不一定反映公司对未来资产负债表增长的预期，核心存款对利率波动的敏感性是重要模拟假设 [263] - 利率风险管理是公司主要市场风险 [265] - 公司季度报告中的财务报表和相关数据按GAAP编制，未考虑通货膨胀导致的货币相对购买力变化 [266] - 通货膨胀通常增加资金成本和运营费用，利率对金融机构业绩影响比通货膨胀更显著，通胀及利率上升可能降低投资和贷款市值，影响流动性、收益和股东权益 [267]