收入情况 - 2020年第二季度净利息收入1360万美元，与2019年同期持平；2020年上半年净利息收入2690万美元，较2019年同期减少90万美元，降幅3.4%[218] - 2020年第二季度非利息收入降至60万美元，较2019年同期减少80万美元；2020年上半年非利息收入降至160万美元，较2019年同期减少100万美元[219] - 2020年第二季度FTE净利息收入均为1370万美元；2020年上半年FTE净利息收入为2700万美元，2019年上半年为2800万美元[223] - 2020年第二季度FTE利息收入降至1940万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅8.2%；2020年上半年FTE利息收入降至3950万美元，较2019年同期减少310万美元，降幅7.4%[223][225] - 2020年净利息收入1368.9万美元，利率差2.55%，净息差2.81%；2019年净利息收入1366.4万美元，利率差2.7%，净息差3.07%[231] - 2020年上半年净利息收入2702.8万美元，利率差2.59%；2019年上半年净利息收入2800.9万美元，利率差2.78%[234] - 2020年6月30日止三个月非利息收入降至60万美元，较2019年同期减少80万美元，降幅57%；六个月降至160万美元，较2019年同期减少100万美元，降幅38%，主因贷款销售收益和费用缺失及疫情期间免除部分服务费[242][243] - 利息和股息收入总体变化：三个月内金额变化87.8万美元，减少261.8万美元，净减少174万美元；六个月内金额变化109.4万美元，减少423.3万美元，净减少313.9万美元[237] - 净利息收入变化：三个月内增加13.6万美元，减少11.1万美元，净增加2.5万美元；六个月内增加41万美元，减少139.1万美元，净减少98.1万美元[237] - 非利息收入各项目中，2020年6月30日止三个月银行持有的人寿保险收入24.1万美元，较2019年减少1.3万美元，降幅5.1%；服务收费和费用17.1万美元，较2019年减少9.2万美元，降幅35%等[242] 利润与收益情况 - 2020年第二季度归属于普通股股东的净利润为120万美元，摊薄后每股收益0.16美元；2019年同期为560万美元，摊薄后每股收益0.71美元。2020年上半年归属于普通股股东的净利润为260万美元，摊薄后每股收益0.33美元；2019年同期为1070万美元，摊薄后每股收益1.35美元[220] - 2020年第二季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为2.82%和0.23%，2019年同期分别为12.48%和1.20%；2020年上半年分别为2.92%和0.26%，2019年同期分别为12.05%和1.15%[221] 利息相关指标 - 2020年第二季度净利息收益率降至2.81%，较2019年同期下降26个基点；2020年上半年净利息收益率降至2.89%，较2019年同期下降24个基点[226] - 2020年第二季度利息支出较2019年同期减少180万美元，降幅23.7%；2020年上半年利息支出较2019年同期减少220万美元，降幅14.7%[227] - 2020年总生息资产平均余额为19.49555亿美元，利息收入1937.5万美元，收益率3.93%；2019年平均余额17.82099亿美元，利息收入2111.5万美元，收益率4.69%[231] - 2020年总贷款平均余额16.11683亿美元，利息收入1845.9万美元，收益率4.53%；2019年平均余额15.62133亿美元，利息收入1954万美元，收益率4.95%[231] - 2020年计息负债平均余额16.54223亿美元，利息支出568.6万美元，成本率1.38%；2019年平均余额15.03685亿美元，利息支出745.1万美元，成本率1.99%[231] - 2020年上半年总生息资产平均余额为18.70501亿美元，利息收入3952.4万美元，收益率4.18%；2019年平均余额17.9027亿美元，利息收入4266.3万美元，收益率4.74%[234] - 2020年上半年总贷款平均余额16.11847亿美元，利息收入3744.4万美元，收益率4.6%；2019年平均余额15.81093亿美元，利息收入3963.6万美元，收益率4.99%[234] - 2020年上半年计息负债平均余额15.79681亿美元，利息支出1249.6万美元，成本率1.59%；2019年平均余额15.09444亿美元，利息支出1465.4万美元，成本率1.96%[234] - 2020年证券和贷款应税等价调整分别为5.2万美元和6.9万美元；2019年分别为10.5万美元和14.1万美元[231][234] - 表格展示了利率和平均生息资产、平均计息负债规模变化对净利息收入的影响[236] - 利息支出总体变化：三个月内金额变化74.2万美元，减少250.7万美元，净减少176.5万美元；六个月内金额变化68.4万美元，减少284.2万美元，净减少215.8万美元[237] 贷款损失拨备 - 2020年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为300万美元和620万美元，包括与COVID - 19相关的准备金[220] - 2020年6月30日止三个月贷款损失拨备为300万美元，2019年同期为贷款损失信贷80万美元；六个月贷款损失拨备为620万美元，2019年同期为贷款损失信贷60万美元，增长因新冠疫情致信贷风险增加[239] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1970万美元，占总贷款的1.22%，2019年12月31日分别为1350万美元和0.84%[266] - 2020年6月30日与2019年12月31日相比，贷款损失准备金增加620万美元，主要是由于新冠疫情导致信贷风险增加[266] 公司目标与业务策略 - 公司目标是成为当地市场首选银行，通过以客户为中心的产品服务、有机增长与战略收购、高效可扩展的基础设施和严格的风险管理来实现[212] 非利息支出 - 2020年6月30日止三个月非利息支出增至970万美元，较2019年同期增加100万美元，增幅11%；六个月增至1940万美元，较2019年同期增加170万美元，增幅9.3%，主因薪资福利和场地设备费用增加[245] - 2020年6月30日止三个月薪资和员工福利为520万美元，较2019年同期增加70万美元；六个月为1060万美元，较2019年同期增加120万美元，全职等效员工增加致费用上升，2020年6月30日为152人，2019年同期为144人[246] - 2020年6月30日止三个月场地和设备费用为220万美元，较2019年同期增加40万美元；六个月为410万美元，较2019年同期增加40万美元，增加因疫情防控清洁成本上升[247] 所得税费用 - 2020年和2019年6月30日止三个月所得税费用分别为30万美元和140万美元，有效税率分别为18.7%和20.5%；六个月所得税费用分别为40万美元和280万美元，有效税率分别为14.3%和20.6%，有效税率下降主因2020年第一季度离散收益及其他永久性差异[249] 资产与负债情况 - 截至2020年6月30日，总资产为20亿美元，较2019年12月31日增加1.615亿美元，增幅8.6%[250] - 截至2020年6月30日，总贷款为16亿美元，较2019年12月31日增加1020万美元[250] - 截至2020年6月30日，存款为16亿美元，2019年12月31日为15亿美元[250] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，股东权益分别为1.704亿美元和1.824亿美元[251] - 截至2020年6月30日，不良资产总额为1080万美元，占总资产的0.53%，2019年12月31日分别为1060万美元和0.56%[259] - 2020年6月30日，投资证券组合账面价值为1.006亿美元，占总资产4.9%，较2019年12月31日的1.009亿美元和5.4%有所下降[273] - 2020年6月30日，投资组合净未实现收益为750万美元，包含9000美元的未实现损失，高于2019年12月31日的320万美元和2000美元未实现损失[275] - 2020年6月30日，总存款为16.19964亿美元，较2019年12月31日增加1.281亿美元，主要因短期定期存款和无息存款增加[276] - 2020年6月30日和2019年12月31日，经纪存款分别为2.142亿美元和1.798亿美元，经纪货币市场账户分别为7190万美元和3990万美元[277] - 2020年6月30日和2019年12月31日，面额10万美元以上的定期存款分别为5.527亿美元和5.028亿美元[278] - 2020年6月30日和2019年12月31日，联邦住房贷款银行预付款分别为1.75亿美元和1.5亿美元[278] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物为2.073亿美元，可供出售证券为8220万美元，未偿还贷款承诺为1080万美元，未支付资金为1.513亿美元[284] - 截至2020年6月30日，股东权益为1.704亿美元，较2019年12月31日减少1200万美元，有形普通股权益比率和有形账面价值分别为8.21%和21.70美元[285] - 截至2020年6月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为12.44%，总资本与风险加权资产比率为13.63%，一级资本与风险加权资产比率为12.44%，一级资本与平均资产比率为9.93%[286] 贷款业务情况 - 公司贷款业务主要集中在纽约都会区和康涅狄格州，大部分在费尔菲尔德和纽黑文县[252] - 2017年第四季度，公司决定不再发放住宅抵押贷款；2019年第三季度起，不再提供房屋净值贷款或信贷额度[257] - 公司根据借款人信用状况和抵押品类型，提供最高可达抵押品市场价值80%的信贷[257] - 截至2020年6月30日，公司批准159笔与新冠疫情相关的贷款延期，总额3.399亿美元，预计第三季度延期贷款占比将从约22%降至不足10%[271] 利率风险与敏感性分析 - 2020年6月30日起一年模拟期内，利率平行变动-100基点时净利息收入预计变动2.20%，+200基点时预计变动-2.00%；2019年12月31日起一年模拟期内，对应变动分别为3.00%和-6.80%[292] - 2020年6月30日起一年模拟期内，利率平行冲击-100基点时净利息收入预计变动3.50%，+100基点时预计变动-3.40%，+200基点时预计变动-6.70%，+300基点时预计变动-9.60%；2019年12月31日起一年模拟期内，对应变动分别为5.00%、-6.20%、-12.90%和-19.50%[292] - 截至2020年6月30日，公司仍为负债敏感型[292] - 利率变动-100基点时，2020年6月30日经济价值的权益风险预计变动-38.40%，2019年12月31日预计变动-2.00%；利率变动+100基点时，对应变动分别为1.00%和-6.50%；利率变动+200基点时，对应变动分别为-3.40%和-17.20%；利率变动+300基点时，对应变动分别为-6.60%和-25.50%[295] - 利率风险管理是公司主要的市场风险[298] 通胀影响 - 通胀通常会增加资金成本和运营费用，若贷款和其他资产为可变利率，也会增加此类资产的收益率[300] - 通胀及相关利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值，并可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[300]