净利息收入 - 2020年第三季度净利息收入为1360万美元，同比增长60万美元或4.6%，主要由于利息支出下降[191] - 2020年前九个月净利息收入为4050万美元，同比下降30万美元或0.9%，主要由于贷款提前还款收入下降和贷款收益率降低[192] - 2020年第三季度净利息收入为13,662千美元，同比增长4.6%[204] - 2020年前九个月净利息收入为40,690千美元，同比下降0.9%[206] - 净利息收入变化：2020年第三季度净利息收入增加596千美元，而2019年同期减少384千美元[210] 非利息收入 - 2020年第三季度非利息收入为60万美元，同比下降90万美元，主要由于SBA贷款销售收益和费用的缺失[193] - 2020年前九个月非利息收入为230万美元，同比下降190万美元，主要由于SBA贷款销售收益和费用的缺失[193] - 非利息收入：2020年第三季度非利息收入减少93.8万美元，同比下降60.4%[215] - 贷款销售收益：2020年第三季度贷款销售收益减少67.6万美元，同比下降96.2%[215] - 服务费用和收费：2020年第三季度服务费用和收费减少74万美元，同比下降28%[215] - 其他非利息收入：2020年第三季度其他非利息收入减少29.6万美元，同比下降68.5%[215] 净利润与股东权益回报率 - 2020年第三季度归属于普通股股东的净利润为300万美元，同比下降110万美元，主要由于非利息支出增加[194] - 2020年前九个月归属于普通股股东的净利润为560万美元，同比下降910万美元，主要由于COVID-19导致的贷款损失准备金增加[194] - 2020年第三季度平均股东权益回报率为6.87%，同比下降2.25个百分点，主要由于贷款损失准备金增加[195] - 2020年前九个月平均股东权益回报率为4.23%，同比下降6.83个百分点，主要由于贷款损失准备金增加[195] 贷款与资产 - 公司2020年第三季度总资产为2,178,983千美元，同比增长16.5%[204] - 公司2020年前九个月总贷款为1,617,953千美元，同比增长2.7%[206] - 公司2020年第三季度商业房地产贷款为1,087,765千美元，同比增长2.0%[204] - 公司2020年第三季度住宅房地产贷款为125,069千美元，同比下降22.5%[204] - 公司2020年9月30日的总资产为22亿美元，较2019年12月31日增加3.108亿美元，增幅16.5%，主要由于疫情期间增加现金及现金等价物以维持流动性[225] - 公司2020年9月30日的总贷款为16亿美元，较2019年12月31日增加2020万美元，但若排除PPP贷款，则减少3650万美元[225] - 公司2020年9月30日的贷款组合中，商业房地产贷款为11.058亿美元，较2019年12月31日减少2275万美元，而商业贷款为3.017亿美元，增加7172万美元[230] 存款与负债 - 公司2020年前九个月总利息负债为1,628,636千美元，同比增长8.6%[206] - 2020年第三季度总利息负债为1,726,076千美元，同比增长16.6%[204] - 公司2020年9月30日的存款为18亿美元，较2019年12月31日的15亿美元增加，主要由于疫情期间成功吸引商业核心存款及短期定期存款增加[225] - 公司总存款从2019年12月31日的14.919亿美元增加到2020年9月30日的17.675亿美元，增加了2.756亿美元[251] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金：2020年第三季度贷款损失准备金为70万美元，较2019年同期的80万美元有所减少[212] - 公司2020年9月30日的贷款损失准备金为2040万美元，占总贷款的1.25%，较2019年12月31日的1350万美元和0.84%增加，主要由于疫情导致的经济不确定性增加信用风险[241] - 公司2020年9月30日的贷款损失准备金分配中，商业房地产贷款占比最高，为1490万美元，占总准备金的68.06%[242] 利率与净利息收益率 - 2020年第三季度净利息收益率为2.67%，同比下降29个基点，主要由于疫情期间持有的低利率现金增加[200] - 2020年前九个月净利息收益率为2.81%，同比下降26个基点，主要由于疫情期间持有的低利率现金增加[200] - 2020年前九个月净利息收益率为2.81%，同比下降0.26个百分点[206] - 公司2020年第三季度净利息收益率为2.67%，同比下降0.29个百分点[204] 资本与股东权益 - 公司2020年9月30日的股东权益为1.743亿美元，较2019年12月31日的1.824亿美元减少，主要由于利率互换公允价值变动导致的其他综合损失增加1070万美元[226] - 公司截至2020年9月30日，股东权益为1.743亿美元，较2019年12月31日减少了810万美元[260] - 公司截至2020年9月30日，普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.36%，总资本与风险加权资产的比率为13.57%[262] - 公司截至2020年9月30日，资本保护缓冲为5.6%[263] - 公司截至2020年9月30日，有形普通股权益比率为7.83%，每股有形账面价值为22.20美元[261] 利率敏感性 - 2020年9月30日，公司净利息收入在利率下降100个基点时预计增长0.30%，而在2019年12月31日时增长3.00%[268] - 2020年9月30日，利率上升200个基点时，公司净利息收入预计下降1.50%，而在2019年12月31日时下降6.80%[268] - 2020年9月30日，利率下降100个基点时，公司经济价值权益预计下降41.90%，而在2019年12月31日时下降2.00%[270] - 2020年9月30日，利率上升300个基点时，公司经济价值权益预计增长13.40%，而在2019年12月31日时下降25.50%[270] - 公司负债敏感性较高，主要由于负债多于资产，且负债随市场利率变化重新定价[268] - 公司定期审查关键假设，包括贷款提前还款速度、存款定价弹性和非到期存款流失率[269] - 公司模拟了利率上升情景下存款成本的增加[270] - 公司核心存款对利率波动的敏感性是重要的模拟假设之一[272] 通货膨胀与利率影响 - 通货膨胀增加了资金成本和运营开销，并可能影响贷款和其他资产的收益率[276] - 通货膨胀和利率上升通常降低投资和贷款的市场价值，可能对流动性、盈利和股东权益产生不利影响[276] 不良资产与贷款延期 - 公司2020年9月30日的不良资产为1020万美元，占总资产的0.46%，较2019年12月31日的1059万美元和0.56%有所下降[235] - 公司截至2020年9月30日，与COVID-19相关的贷款延期总额为3270万美元，涉及12笔贷款[243] 投资组合 - 公司投资证券组合的账面价值为1.089亿美元，占总资产的5.0%[247] - 公司投资组合的未实现净收益为750万美元，且无未实现亏损[248] 现金与流动性 - 公司截至2020年9月30日，现金及现金等价物为3.395亿美元，可供出售证券为9060万美元[259] - 公司截至2020年9月30日，未发放的贷款承诺总额为2330万美元，未提取的信贷额度总额为1.532亿美元[259] 非利息支出 - 非利息支出：2020年第三季度非利息支出增加105.7万美元，同比增长12.2%[218] - 员工薪酬和福利：2020年第三季度员工薪酬和福利增加41.4万美元，同比增长8.5%[220] - 占用和设备费用：2020年第三季度占用和设备费用增加32万美元，同比增长16.4%[221] - FDIC保险费用：2020年第三季度FDIC保险费用增加30.1万美元，主要由于2019年同期未重复的信用[223]