公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司合并总资产64亿美元，总贷款和租赁未偿余额44亿美元，总存款50亿美元，股东权益7.809亿美元[230] - 2020年6月30日公司股东权益为7.809亿美元，较2019年12月31日的7.501亿美元增加3080万美元，增幅4.1%[406] 公司收购情况 - 2019年4月30日完成对Oak Park River Forest的收购，收购时其资产3.298亿美元，包括3050万美元证券、2.747亿美元贷款和2.902亿美元存款[231] - 收购Oak Park River Forest时，公司支付现金620万美元，发行1464558股普通股，交易总价值约3550万美元，发行成本58.5万美元[232] 公司分行网络调整 - 自2013年6月资本重组后，公司分行网络从88家减至57家，2018 - 2019年和2020年第一季度的整合活动产生一次性费用约43.7万美元，预计每年节省成本130万美元[233] - 公司临时关闭18家分行，将18家分行改为仅提供得来速服务，开设4家枢纽分行，保留17家需预约的全方位服务分行[239] PPP贷款计划相关 - 2020年3月特朗普签署2万亿美元经济刺激法案，启动PPP贷款计划，利率1%，首轮3490亿美元资金4月16日耗尽，4月27日追加3100亿美元[236] - 截至2020年6月30日，公司注册超3600笔PPP贷款，总额6.268亿美元，从联邦政府获得约2260万美元费用收入[236] COVID - 19相关贷款情况 - 截至2020年6月30日，公司批准约6.192亿美元与COVID - 19相关的付款延期，占2020年6月30日除PPP贷款外贷款和租赁的16.4%[237] - 因与COVID - 19大流行相关的定性因素增加，公司增加了贷款和租赁损失拨备[242] - 截至2020年6月30日，公司批准约6.192亿美元的还款延期，占2020年6月30日除薪资保护计划贷款外贷款和租赁的16.4%[364] - 截至2020年6月30日，受新冠疫情影响的行业贷款约占除薪资保护计划贷款外贷款和租赁组合的10.5%[364] - 截至2020年6月30日，公司已批准受影响行业约1.167亿美元的贷款还款延期[364] 公司会计核算方法 - 公司根据ASC 805采用收购法核算业务合并，收购时确认资产和负债的公允价值，差额确认为商誉[245] - 公司采用资产和负债法核算所得税，按季度审查递延税项状况[274][275] - 若确定递延所得税资产很可能无法实现，将设立递延税估值备抵[276] 公司商誉情况 - 2020年6月30日，公司商誉达1.484亿美元，约占股权的19.0%[264] - 公司选定11月30日进行年度商誉减值测试，鉴于新冠疫情，2020年6月30日评估商誉未减值[263] 公司无形资产摊销 - 核心存款无形资产目前按约10年摊销，客户关系无形资产按12年摊销[266][267] 公司其他资产计量 - 其他房地产拥有资产初始按贷款抵押品公允价值减估计销售成本记录，后续可能调整至较低账面价值[272] - 资产待售包括前分行地点和为扩张购买的房地产，按账面价值或公允价值减估计销售成本孰低计量[273] 公司经营成果影响因素 - 公司经营成果主要取决于净利息收入和非利息收入，还受贷款和租赁损失拨备、所得税拨备和非利息费用等因素影响[281] 公司净收入及相关指标变化 - 2020年Q2公司净收入910万美元，较2019年Q2的1320万美元减少410万美元[286] - 2020年上半年公司净收入1210万美元，较2019年上半年的2580万美元减少1370万美元[290] - 2020年Q2普通股股东可用净收入为890万美元，每股基本和摊薄收益0.24美元；2019年Q2为1300万美元，每股基本收益0.35美元、摊薄收益0.34美元[288] - 2020年上半年普通股股东可用净收入为1170万美元，每股基本和摊薄收益0.31美元；2019年上半年为2540万美元，每股基本收益0.69美元、摊薄收益0.68美元[292] - 2020年Q2公司年化平均资产回报率为0.59%，2019年Q2为1.00%[289] - 2020年上半年公司年化平均资产回报率为0.41%，2019年上半年为1.02%[293] - 2020年Q2公司年化平均股东权益回报率为4.74%，2019年Q2为7.60%[289] - 2020年上半年公司年化平均股东权益回报率为3.16%，2019年上半年为7.67%[293] - 2020年Q2公司效率比率为53.70%，2019年Q2为61.19%[289] - 2020年上半年公司效率比率为60.25%，2019年上半年为61.90%[293] 公司贷款相关指标变化 - 截至2020年6月30日，按ASC Topic 310 - 30核算的有信用恶化迹象的收购贷款占总贷款组合的5.4%，2019年12月31日为6.8%[296] - 2020年三个月末，现金及现金等价物平均余额58,971千美元，利息收入25千美元，平均收益率0.17%；2019年平均余额35,346千美元，利息收入245千美元，平均收益率2.78%[300] - 2020年三个月末，贷款和租赁平均余额4,283,654千美元，利息收入50,153千美元，平均收益率4.71%；2019年平均余额3,759,634千美元，利息收入59,524千美元，平均收益率6.35%[300] - 2020年三个月末，总生息资产平均余额5,703,569千美元，利息收入57,905千美元，平均收益率4.08%；2019年平均余额4,838,987千美元，利息收入66,760千美元，平均收益率5.53%[300] - 2020年三个月末，净利息利差为3.50%，2019年为4.03%；净利息收入2020年为52,609千美元，2019年为54,448千美元；净利息收益率2020年为3.71%，2019年为4.51%[300] - 2020年六个月末，现金及现金等价物平均余额48,952千美元，利息收入182千美元，平均收益率0.75%；2019年平均余额50,969千美元，利息收入546千美元，平均收益率2.16%[302] - 2020年六个月末，贷款和租赁平均余额4,041,433千美元，利息收入104,311千美元，平均收益率5.19%；2019年平均余额3,647,427千美元，利息收入113,907千美元，平均收益率6.30%[302] - 2020年六个月末，总生息资产平均余额5,400,757千美元，利息收入121,071千美元，平均收益率4.51%；2019年平均余额4,711,236千美元，利息收入127,870千美元，平均收益率5.47%[302] - 2020年六个月末，净利息利差为3.63%，2019年为3.99%；净利息收入2020年为105,434千美元，2019年为104,533千美元；净利息收益率2020年为3.93%，2019年为4.47%[302] - 2020年六个月末，净贷款增值对利润率的影响为6,843千美元，占比0.25%；2019年为10,069千美元，占比0.43%[302] - 2020年第二季度净利息收入为5260万美元，较2019年同期的5440万美元减少180万美元，降幅3.4%[305] - 2020年上半年净利息收入为1.054亿美元，较2019年同期的1.045亿美元增加90.1万美元，增幅0.9%[308] - 2020年第二季度净息差为3.71%，较2019年同期的4.51%下降80个基点；2020年上半年净息差为3.93%，较2019年同期的4.47%下降54个基点[309] - 2020年第二季度净贷款增值收入为320万美元，较2019年同期的490万美元减少；2020年上半年净贷款增值收入为680万美元，较2019年同期的1010万美元减少[311] - 2020年第二季度和上半年贷款和租赁损失拨备分别为1550万美元和3000万美元，较2019年同期的640万美元和1040万美元分别增加910万美元（增幅142.8%）和1960万美元（增幅188.5%）[315] - 贷款和租赁损失准备金占比从2019年12月31日的0.84%增至2020年6月30日的1.17%[315] 公司非利息收入及相关指标变化 - 2020年第二季度非利息收入为1280万美元，较2019年同期的1420万美元减少140万美元，降幅9.8%；2020年上半年非利息收入为2200万美元，较2019年同期的2620万美元减少420万美元，降幅16.1%[316] - 2020年第二季度存款手续费和服务费为150万美元，较2019年同期的140万美元增加1.4万美元，增幅1.0%；2020年上半年为310万美元，较2019年同期的320万美元减少8.3万美元，降幅2.6%[317] - 2020年第二季度贷款服务收入为300万美元，较2019年同期的260万美元增加35万美元，增幅13.3%；2020年上半年为570万美元，较2019年同期的520万美元增加56.9万美元，增幅11.0%[319] - 截至2020年6月30日和2019年6月30日，服务的担保贷款未偿还余额分别为14亿美元和13亿美元[319] - 贷款服务资产重估在2020年第二季度向下调整71.1万美元，较2019年同期减少51.2万美元，降幅41.8%；上半年向下调整380万美元，较2019年同期增加130万美元，增幅52.0%[320] - ATM和交换费在2020年第二季度为84.5万美元，较2019年同期减少10万美元，降幅10.6%；上半年为210万美元，较2019年同期增加39.9万美元，增幅24.0%[321] - 证券销售净收益在2020年第二季度为0，2019年同期为97.3万美元；上半年为140万美元，较2019年同期增加40.2万美元，增幅41.3%；2020年上半年出售证券4540万美元，2019年同期为5960万美元[322] - 贷款销售净收益在2020年第二季度为650万美元，较2019年同期减少100万美元，降幅13.6%；上半年为1120万美元，较2019年同期减少250万美元，降幅18.1%[324] 公司非利息支出及相关指标变化 - 非利息支出在2020年第二季度为3700万美元，较2019年同期减少690万美元，降幅15.8%；上半年为8050万美元，较2019年同期减少410万美元，降幅4.8%[327] - 薪资和员工福利在2020年第二季度为1940万美元，较2019年同期减少420万美元，降幅18.0%；上半年为4410万美元，较2019年同期减少250万美元，降幅5.3%[328] - 占用和设备费用在2020年第二季度为540万美元，较2019年同期增加29万美元，增幅5.7%；上半年为1090万美元，较2019年同期增加86.5万美元，增幅8.6%[329] - 公司效率比率在2020年第二季度为53.70%，2019年同期为61.19%；上半年为60.25%，2019年同期为61.90%[337] - 所得税拨备在2020年第二季度为370万美元，2019年同期为510万美元；上半年为480万美元，2019年同期为990万美元[338] 公司资产负债变化 - 公司总资产在2020年6月30日增至64亿美元，较2019年12月31日增加8.717亿美元，增幅15.8%；贷款和租赁增加6.055亿美元，增幅16.0%[340] - 截至2020年6月30日，总负债较2019年12月31日增加8.409亿美元，即17.6%，达到56亿美元[341] - 总存款增加8.108亿美元，即19.5%，主要受无息存款、货币市场活期存款和有息支票账户增长推动，部分被定期存款减少抵消[341] - 借款减少1840万美元，即3.2%[341] 公司证券投资情况 - 可供出售证券从2019年12月31日的12亿美元增加2.406亿美元，即20.3%，至2020年6月30日的14亿美元[343] - 2020年6月30日和2019年12月31日，持有至到期证券均为440万美元[343] - 2020年6月30日，权益和其他证券投资组合的公允价值为820万美元，而2019年12月31日为800万美元[344] - 2020年6月