公司资产与收购情况 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为213.8954万美元，其中Civista银行占比99.7%[10][11] - 2018年9月14日，公司以约1.17344亿美元完成对United Community Bancorp的收购，当时UCB总资产为53.7875万美元，包括29.8319万美元贷款和47.5944万美元存款[16] - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为2,138,954千美元[10] - 2018年9月14日，公司完成对联合社区银行集团的收购，总代价约为117,344千美元[16] - 收购时，联合社区银行集团总资产为537,875千美元，包括298,319千美元贷款和475,944千美元存款[16] - 截至2018年12月31日，西维斯塔银行占公司合并资产的99.7%[11] 业务收入结构 - 2018年贷款利息和费用占总收入的70%，2017年和2016年均为68%[22] 贷款组合结构 - 2018年住宅房地产抵押贷款占总贷款组合的29%，2017年和2016年均为23%[22] - 2018年商业房地产贷款占总贷款组合的47%，2017年为51%，2016年为53%[22] - 2018年商业和农业贷款占总贷款组合的11%，2017年和2016年均为13%[22] 银行股息相关 - 截至2018年12月31日，Civista银行有5.0821万美元累计净利润可在无需俄亥俄州金融机构部门批准的情况下向CBI支付股息[23] - 截至2018年12月31日，公司有50,821美元累计净利润可在无需俄亥俄州金融机构部门批准的情况下向CBI支付股息[23] 员工情况 - Civista银行约有432名全职等效员工[27] - 公司约有432名全职等效员工[27] 公司监管与合规 - 公司作为金融控股公司受《银行控股公司法》《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》等监管[29][32] - 公司业务无季节性，不依赖单一或少数客户，无重大环境合规成本[24] - 《社区再投资法》要求存款机构协助满足市场区域的信贷需求，机构评级会影响相关申请[49] - 2013年12月，五家联邦机构实施沃尔克规则，限制存款机构及其附属实体的交易活动[70] - Civista认为其在沃尔克规则监管范围内的活动和关系符合规则中的例外情况[71] - 社区银行总资产100亿美元及以下且交易资产和负债总额占总资产5%及以下可豁免沃尔克规则限制[72] - 2011年首次拟议规则适用于资产10亿美元及以上且为特定员工提供基于激励薪酬安排的金融机构[74] - 2016年第二次拟议联合规则适用于总资产10亿美元及以上的金融机构，分三个级别，资产分别为250亿美元及以上、至少50亿美元且低于250亿美元、至少10亿美元且低于50亿美元[76] - 公司董事会已通过审计委员会、薪酬委员会和提名委员会的章程，以及适用于所有董事、高级管理人员和员工的行为准则（道德规范）[51] - 公司已实施追回政策，适用于因重大违规重述财务信息而基于错误财务信息支付的激励性薪酬，追溯期为三年[80] - 美国证券交易委员会（SEC）规定上市公司需在年度报告和代理声明中披露高管薪酬信息，并让股东对高管薪酬进行不具约束力的投票[81] FDIC相关规定 - FDIC规定每位单独投保储户的一般保险限额为25万美元[39] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.0%，2018年9月30日DRR达到1.36%[42] - 融资公司债券将于2019年到期，在此之前所有FDIC投保机构需支付评估费[43] 资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则规定最低普通股一级资本比率为4.5%，最低一级资本比率为6.0%，最低总资本比率为8.0%，最低杠杆比率为4.0%[55] - 资本保护缓冲从2016年1月1日开始以0.625%的比例逐步引入，2019年1月1日全面实施，比例为2.5%[61] - 社区银行若符合资产少于100亿美元等条件，CBLR大于9.0%可选择简单杠杆比率框架[63] - 巴塞尔III资本规则要求最低普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%，杠杆比率为4.0%[55] - 资本保护缓冲从2016年1月1日开始以0.625%的比例逐步引入，到2019年1月1日全面实施，比例为2.5%[61] - 若社区银行总合并资产少于100亿美元，特定资产和表外风险敞口有限，且社区银行杠杆率（CBLR）大于9.0%，可选择计算简单杠杆率[63] 公司资本达标情况 - 2018年12月31日，CBI和Civista均符合所有监管资本要求[65] - 2018年12月31日，Civista资本达到“资本充足”银行的最高标准[68] - 2018年12月31日，公司和Civista均符合所有适用的监管资本要求，Civista的资本达到最高资本类别的标准，即“资本充足”银行[65][68] 银行股息限制 - Civista向CBI支付股息不得导致其不满足资本要求，未经美联储事先批准，股息限于当年净收入加上前两年留存净收入[69] 证券账面价值 - 2018年末，可供出售的美国国债和政府机构债券账面价值为3.0685亿美元，州和政治分区债券为17.2071亿美元，政府支持企业抵押支持证券为14.3538亿美元[88] 贷款具体情况 - 2018年末，贷款总额为15.61941亿美元，其中商业和农业贷款为1.77101亿美元，商业房地产贷款为73.3719亿美元，住宅房地产贷款为4.5785亿美元等[94] - 商业和农业贷款中，非房地产抵押担保贷款的贷款价值比为50% - 100%[94] - 商业房地产抵押贷款的最高贷款价值比为80%[95] - 截至2018年12月31日，公司贷款总额为156.1941万美元，其中一年内到期的为13.1703万美元，一到五年到期的为28.4433万美元，五年后到期的为114.5805万美元[102] - 2018年非应计贷款、逾期90天以上贷款和重组贷款总额为8893万美元，较2017年的9036万美元有所下降[104] - 2018年减值贷款总额为2857万美元，较2017年的3460万美元有所下降[104] - 2018年非应计贷款和重组贷款按原条款应计的利息收入为58.7万美元，实际计入净收入的现金利息收入为36万美元[107] - 2018年减值贷款的利息收入全部按现金基础确认，为16.7万美元[108] - 截至2018年12月31日，公司有两个贷款集中度超过10%，分别是对非住宅建筑和住宅出租人的贷款4.03581亿美元，占比26.4%；对住宅建筑和住宅出租人的贷款1.60839亿美元，占比10.5%[108] - 2018年日均贷款净额为12.74779亿美元，年初贷款损失准备金为1313.4万美元，年末为1367.9万美元[112] - 2018年贷款冲销总额为90.3万美元，回收总额为66.8万美元，净冲销为23.5万美元[112] - 2018年贷款损失准备金拨备为78万美元，年末贷款损失准备金占贷款的比例为0.88%[112] - 2018年净冲销与日均贷款余额的比率为0.02%[112] - 2018年贷款损失准备金总额为13,679千美元，占贷款总额的100%，2017年为13,134千美元，占比100%[117] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2017年的1.13%降至2018年的0.88%，未分配准备金从2017年的758千美元增至2018年的909千美元[119] 或有负债与信贷承诺 - 2018年末和2017年末，公司对未偿还信用证的或有负债分别为147.4万美元和326.1万美元[99] - 2018年末和2017年末，公司除信用证外的信贷承诺总额分别约为4.11408亿美元和3.25267亿美元[99] - 2018年末，3.74204亿美元为信贷额度和建设贷款，372.04万美元为透支保护承诺；2017年末，2.91907亿美元为信贷额度和建设贷款，333.6万美元为透支保护承诺[99] 存款情况 - 2018年存款日均余额为1,341,860千美元，2017年为1,236,663千美元，2016年为1,210,283千美元[121] - 2018年到期的10万美元以上定期存款和个人退休账户的情况：3个月及以内为16,626千美元，3 - 6个月为20,054千美元，6 - 12个月为28,134千美元，超过12个月为44,961千美元[122] 普通股股息支付率 - 2018年普通股股息支付率为30.5%，2017年为16.9%，2016年为11.2%，2015年为14.0%，2014年为19.2%[123] 货币政策影响 - 美联储的货币政策通过调节货币和信贷条件及利率，对商业银行的利息收入和利息支出产生重大影响，预计未来仍将如此[82] 年报信息 - 2016 - 2018年平均资产负债表信息及净利息收入相关分析在2018年年报第12 - 14页[86] - 表格列出了12月31日证券的账面价值[87]