公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为22.02995亿美元，较2018年12月31日增加6404.1万美元，增幅3.0%[194] - 截至2019年6月30日，公司总负债为18.78783亿美元，较2018年12月31日增加3872.7万美元，增幅2.1%[194] - 截至2019年6月30日，股东权益为3.24212亿美元，占总资产的14.7%，高于2018年12月31日的2.98898亿美元和14.0%[210] - 截至2019年6月30日，股东权益为3.24212亿美元，较2018年12月31日增加2531.4万美元[251] - 2019年6月30日，公司所有资本比率均超过监管最低要求，总风险资本比率为16.8%[252] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，净贷款较2018年12月31日增加3672.2万美元，增幅2.4%，净贷款与存款比率为97.1%，低于2018年12月31日的98.0%[196] - 2019年前六个月净回收总计10.7万美元，而2018年前六个月净冲销为26.7万美元，非执行贷款较2018年12月31日减少73.8万美元[198] - 2019年第二季度贷款平均余额为1,583,533千美元，较2018年同期增加424,577千美元，增幅36.6%；贷款收益率从2018年的4.90%升至5.49%[213] - 2019年上半年贷款平均余额为15.73924亿美元，较2018年同期增加4.20694亿美元，增幅36.5%，贷款收益率从4.86%升至5.46%[233] 证券投资业务数据关键指标变化 - 可供出售证券投资组合从2018年12月31日的3.46294亿美元增至2019年6月30日的3.59473亿美元，增加1317.9万美元[201] - 2019年第二季度应税证券利息增至1,694千美元，较2018年同期增加654千美元；平均余额增至202,995千美元，收益率升至3.39%[214] - 2019年第二季度免税证券利息增至1,408千美元，较2018年同期增加522千美元；平均余额增至171,004千美元，收益率降至4.39%[214] - 截至2019年6月30日，一年期及以下证券为1.0851亿美元，占证券投资组合的3.0%[253] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，总存款较2018年末增加5282.7万美元，增幅3.3%，其中无息存款增加2845.8万美元，有息存款增加2436.9万美元[205][207] 借款业务数据关键指标变化 - 2019年5月23日，公司从FHLB获得5000万美元的120个月期贷款，固定利率2.05%，FHLB预付款较2018年12月31日减少1730万美元[208] 季度财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度净利润为866.1万美元，较2018年同期的301.4万美元增加564.7万美元[211] - 2019年第二季度净利息收入为2174.2万美元，较2018年同期的1476.6万美元增加697.6万美元，完全税收等效净息差为4.49%，高于2018年同期的4.21%[212] - 2019年第二季度总利息收入为24,926千美元，较2018年同期的16,160千美元增加8,766千美元[213] - 2019年第二季度利息支出增至3,184千美元，较2018年同期增加1,790千美元，增幅128.4%[216] - 2019年第二季度生息负债平均余额为1,316,104千美元，较2018年同期增加410,382千美元[216] - 2019年第二季度非利息收入为5,104千美元，较2018年同期的4,390千美元增加714千美元，增幅16.3%[223] - 2019年第二季度净利息收入为21,742千美元，较2018年同期的14,766千美元增加6,976千美元[218] - 2019年第二季度净息差为4.49%，较2018年同期的4.21%有所提升[218] - 2019年和2018年第二季度均未计提贷款损失准备[222] - 2019年第二季度非利息支出为1.6639亿美元，较2018年同期的1.5928亿美元增加711万美元，增幅4.5%[227] - 2019年6月30日季度平均全职等效员工为436.1人，较2018年增加88.8人[228] - 2019年第二季度所得税费用为154.6万美元，较2018年同期增加133.2万美元，有效税率从6.6%升至15.2%[229] 上半年财务数据关键指标变化 - 2019年上半年净利润为1833万美元，较2018年同期的1000.3万美元增加832.7万美元[230] - 2019年上半年基本每股收益为1.15美元，摊薄后每股收益为1.08美元，高于2018年同期的0.91美元和0.79美元[230] - 2019年上半年净利息收入为4346万美元，较2018年同期的2953.8万美元增加1392.2万美元[231] - 2019年上半年生息资产平均为20.02099亿美元，较2018年同期增加5.36859亿美元[231] - 2019年上半年平均计息负债从2018年的8.98439亿美元增至12.95697亿美元[231] - 2019年上半年利息支出为605万美元，较2018年同期的254.6万美元增加350.4万美元，增幅137.6%[235] - 2019年上半年净利息收入为1.3922亿美元，较2018年同期增加2407万美元[241] - 2019年上半年非利息收入为1.1388亿美元，较2018年同期增加1382万美元，增幅13.8%[243] - 2019年上半年非利息支出为3.3088亿美元，较2018年同期增加4955万美元，增幅17.6%[247] - 2019年上半年所得税费用为3430万美元，较2018年同期增加2022万美元，有效税率从12.3%升至15.8%[249] - 2019年上半年经营活动净现金流入为2.0369亿美元，2018年同期为5324万美元[254] - 2019年上半年投资活动净现金流出为3.874亿美元，2018年同期为2.0676亿美元[254] - 2019年上半年融资活动净现金流入为2.5431亿美元，2018年同期为1.5989亿美元[254] 市场风险及管理相关 - 公司主要市场风险为利率风险和流动性风险，交易均以美元计价[257] - 公司通过分析资产负债、管理资产负债缺口等方式管理利率风险，未购买衍生金融工具对冲利率风险[262][263] - 利率下降环境下公司面临资产提前还款风险，会减少利息收入和资产收益率[263][266] - 公司通过增加存款、借款或出售资产获取现金以满足短期需求，FHLB 预付款和批发借款是重要流动性来源[266] 利率变动对净投资组合价值影响 - 2019 年 6 月 30 日假设利率上升 200 基点，公司净投资组合价值增加 46,599 千美元，增幅 12%[269] - 2019 年 6 月 30 日假设利率上升 100 基点，公司净投资组合价值增加 29,918 千美元，增幅 8%[269] - 2019 年 6 月 30 日假设利率下降 100 基点，公司净投资组合价值减少 11,073 千美元，降幅 3%[269] - 2018 年 12 月 31 日假设利率上升 200 基点，公司净投资组合价值增加 29,451 千美元，增幅 8%[269] - 2018 年 12 月 31 日假设利率上升 100 基点，公司净投资组合价值增加 21,393 千美元，增幅 6%[269] - 2018 年 12 月 31 日假设利率下降 100 基点，公司净投资组合价值减少 21,393 千美元，降幅 6%[269]