公司收购情况 - 2018年9月14日公司完成对UCB的收购，发行4277430股普通股，支付约1270万美元现金，总并购对价约1.173亿美元[8] 子公司资产占比情况 - 2019年12月31日，Civista及其合并子公司占公司合并资产的99.7%[7] 收入结构情况 - 2019年、2018年和2017年，贷款利息和费用分别占总收入的70%、70%和68%[16] 贷款结构情况 - 2019年、2018年和2017年，住宅房地产抵押贷款分别占贷款总额的27%、29%和23%[16] - 2019年、2018年和2017年，商业房地产贷款分别占贷款总额的49%、47%和51%[16] - 2019年、2018年和2017年，商业和农业贷款分别占贷款总额的12%、11%和13%[16] 子公司股息支付情况 - 2019年12月31日，Civista有53609美元累计净利润可在无需俄亥俄州金融机构部门批准的情况下向CBI支付股息[17] - 联邦储备委员会规定Civista向CBI支付股息受限，若支付会导致Civista不满足资本要求则不可支付，未经事先批准，股息限于当年净收入加上前两年留存净收入[65] 子公司员工情况 - Civista约有457名全职等效员工[21] FDIC保险情况 - FDIC为联邦保险银行和储蓄协会的存款提供保险，一般保险限额为每个单独投保储户25万美元[34] - FDIC规定指定储备比率（DRR）为2.0%，截至2018年9月30日，DRR达到法定最低的1.35%，资产100亿美元及以上银行此前的附加费取消，资产低于100亿美元银行有初步评估信贷[36] - 所有FDIC保险机构需为融资公司债券利息支付评估费，该费用持续到2019年9月融资公司债券到期[38] 公司发展历程情况 - 2000年3月，公司成为金融控股公司[27] - 2019年6月30日，FCRS因业务不活跃停止运营[10] 资本规则情况 - 巴塞尔III资本规则包括最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和最低杠杆比率4.0%[54] - 资本保护缓冲从2016年1月1日开始以风险加权资产的0.625%逐步引入，到2019年1月1日全面实施，达到2.5%[59] - 2020年1月1日起，符合条件（总资产少于100亿美元、特定资产和表外风险敞口有限、杠杆比率超过9.0%）的社区银行可选择社区银行杠杆比率（CBLR）框架衡量资本充足率，公司打算不采用简化框架，继续遵循现有资本规则[60] 信用损失模型对资本影响情况 - 2018年12月联邦银行机构发布规则，允许银行在三年内逐步消化当前预期信用损失（CECL）模型对监管资本的首日不利影响，公司预计记录一次性累计效应调整，不使用三年逐步引入方式，预计调整后保持风险资本比率超过“资本状况良好”水平[61] 资本达标情况 - 2019年12月31日，CBI和Civista均符合所有监管资本要求[62] - 2019年12月31日，Civista资本达到最高资本类别“资本状况良好”银行的标准[64] 沃尔克规则适用情况 - 2019年7月，总资产100亿美元及以下且总交易资产和负债占总资产5.0%及以下的社区银行被排除在沃尔克规则限制之外，公司在此列[68] 薪酬规则情况 - 2011年，联邦银行监管机构联合发布基于激励的薪酬安排拟议规则，适用于资产10亿美元及以上且为特定员工维持激励性薪酬安排的金融机构[72] - 2016年5月，联邦银行监管机构批准第二份联合拟议规则通知，适用于总资产10亿美元及以上的金融机构，仍处于拟议规则状态[73] - 第二份拟议联合规则将金融机构分为三类，资产2500亿美元及以上为一级，至少500亿美元且低于2500亿美元为二级，至少10亿美元且低于500亿美元为三级[73] - 对于所有受涵盖机构，第二份拟议联合规则禁止“过高”或“可能导致重大财务损失”的激励性薪酬安排，要求激励性薪酬与风险和回报平衡等相匹配，并要求董事会监督、记录保存和向监管机构披露[74] - 一级和二级机构有额外要求，包括对某些受涵盖人员的奖励延期支付、潜在向下调整、没收或追回，以及额外的风险管理和控制标准等[75] - 2013年1月，根据多德 - 弗兰克法案，证券交易所通过并经美国证券交易委员会批准的规则要求，上市公司薪酬委员会成员必须满足更高的独立性要求[76] - 上市公司需实施激励性薪酬支付的“追回”程序，适用于因重大财务报告违规重述财务信息而基于错误财务信息支付的激励性薪酬，追溯期为三年，涵盖所有获得激励奖励的高管，公司已实施该政策[77] - 美国证券交易委员会规定要求上市公司在年度报告和代理声明中披露高管薪酬信息，并向股东提交关于高管薪酬批准的非约束性投票[78] 债券情况 - 截至2019年12月31日，可供出售的美国国债和政府机构债券账面价值为1.9601亿美元，州和政治分区债券为20.6034亿美元，政府支持企业抵押贷款支持证券为13.2864亿美元[93] - 截至2019年12月31日，美国国债和政府机构债券一年内到期金额为1.0031亿美元，收益率2.07%；州和政治分区债券一年内到期金额为0.1135亿美元，收益率2.40%；政府支持企业抵押贷款支持证券一年内到期金额为0.0002亿美元，收益率3.83%[96] - 截至2019年12月31日，一年后但五年内到期的美国国债和政府机构债券金额为0.8525亿美元，收益率2.35%；州和政治分区债券为0.6537亿美元，收益率3.96%；政府支持企业抵押贷款支持证券为2.0447亿美元，收益率2.99%[96] - 截至2019年12月31日，五年后但十年内到期的美国国债和政府机构债券金额为0.0185亿美元，收益率1.38%；州和政治分区债券为2.6988亿美元，收益率3.63%；政府支持企业抵押贷款支持证券为2.3060亿美元，收益率2.24%[96] - 截至2019年12月31日，十年后到期的美国国债和政府机构债券金额为0.0861亿美元，收益率1.34%；州和政治分区债券为17.1373亿美元，收益率3.40%；政府支持企业抵押贷款支持证券为8.9355亿美元，收益率2.87%[96] - 截至2019年12月31日，一年内到期的债务证券总额为1.1168亿美元，收益率2.10%；一年后但五年内到期的为3.5509亿美元，收益率3.01%；五年后但十年内到期的为5.0233亿美元，收益率2.98%；十年后到期的为26.1589亿美元，收益率3.21%[96] 环境风险情况 - 公司主要通过贷款活动面临环境风险，在贷款发放时要求对商业地产进行环境评估以降低风险[85] 总贷款额情况 - 2019年总贷款额为1708970千美元，较2018年的1561941千美元增长约9.4%[99] 或有负债及信贷承诺情况 - 截至2019年和2018年12月31日，公司对未偿还信用证的或有负债分别为1400千美元和1474千美元[105] - 2019年和2018年12月31日，公司除信用证外的信贷承诺总额分别约为448962千美元和411408千美元[105] 不良贷款情况 - 2019年非应计贷款、逾期90天以上应计贷款和不良债务重组贷款总计8893千美元，较2018年的9036千美元略有下降[110] - 2019年若按原条款计算，非应计贷款和重组贷款的应计利息收入为571千美元，实际计入净收入的现金利息收入为379千美元[111] - 2019年 impaired loans 的现金利息收入为172千美元，2018年为167千美元[113] 贷款分类占比情况 - 截至2019年12月31日，公司对非住宅建筑和住宅出租人的贷款分别占总贷款的26.9%（459273千美元）和10.1%（172463千美元）[113][115] 贷款到期情况 - 2019年一年内到期贷款为141346千美元，一到五年到期贷款为338792千美元，五年后到期贷款为1228832千美元[107] - 一到五年到期贷款中，固定利率为158851千美元，可变利率为179940千美元；五年后到期贷款中，固定利率为191359千美元，可变利率为1037474千美元[108] 外国贷款情况 - 2019年无外国贷款未偿还[117] 贷款净额及准备金情况 - 2019年日均贷款净额为1612975千美元，年初贷款损失准备金为13679千美元，年末为14767千美元，年末贷款损失准备金占贷款的比例为0.86%[118] - 2019年总冲销额为776千美元，总回收额为829千美元，净回收额为53千美元，贷款损失拨备为1035千美元[118] - 2019年各贷款类别中，商业和农业贷款损失准备金为2219千美元，占比11.9%；商业房地产（业主自用）为2541千美元，占比14.4%等[121] - 贷款损失准备金与总贷款的比例从2018年的0.88%降至2019年的0.86%，未分配准备金从2018年的909千美元降至2019年的0美元[126] 存款情况 - 2019年非利息活期存款日均余额为550638千美元；有息活期存款日均余额为296790千美元，平均利率0.06%等[128] - 2019年12月31日，3个月或更短期限的定期存款和个人退休账户总计18208千美元；3 - 6个月为16724千美元等[129] 普通股股息支付率情况 - 2019年普通股股息支付率为19.8%，2018年为30.5%，2017年为16.9%[130] 子公司监管情况 - 公司非银行子公司受美联储委员会等联邦和州机构监管，旗下保险机构受相关州保险监管机构监管[69]