公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第三季度净利润为1460万美元，摊薄后每股收益0.51美元；2018年同期净利润为1520万美元，摊薄后每股收益0.52美元；2019年前九个月净利润为4410万美元，摊薄后每股收益1.53美元；2018年同期净利润为4370万美元，摊薄后每股收益1.47美元[198] - 2019年9月30日平均资产回报率为0.99%（三个月）和1.00%（九个月），2018年同期分别为1.06%和1.03%；2019年9月30日平均股东权益回报率为11.11%（三个月）和11.58%（九个月），2018年同期分别为12.54%和11.99%[200] - 2019年平均生息资产余额为5527532千美元，平均收益率3.90%，利息收入54168千美元；2018年平均余额5418924千美元，平均收益率3.70%，利息收入50381千美元，余额增加108608千美元，收益率提升0.20%，利息收入增加3787千美元[218] - 2019年投资证券平均余额1211136千美元，平均收益率2.67%，利息收入8088千美元；2018年平均余额1447583千美元，平均收益率2.67%，利息收入9681千美元，余额减少236447千美元，利息收入减少1593千美元[218] - 2019年贷款和租赁平均余额4293455千美元，平均收益率4.25%，利息收入45861千美元；2018年平均余额3941511千美元，平均收益率4.09%，利息收入40531千美元，余额增加351944千美元，收益率提升0.16%，利息收入增加5330千美元[218] - 2019年平均付息负债余额3920304千美元，平均成本率0.84%，利息支出8331千美元；2018年平均余额3802028千美元，平均成本率0.71%，利息支出6811千美元，余额增加118276千美元，成本率提升0.13%，利息支出增加1520千美元[218] - 2019年付息活期存款平均余额1002875千美元，平均成本率0.08%，利息支出207千美元；2018年平均余额933405千美元，平均成本率0.08%，利息支出181千美元，余额增加69470千美元，利息支出增加26千美元[218] - 2019年储蓄和货币市场存款平均余额1582795千美元，平均成本率0.39%，利息支出1549千美元；2018年平均余额1524121千美元，平均成本率0.15%，利息支出593千美元，余额增加58674千美元，成本率提升0.24%，利息支出增加956千美元[218] - 2019年总资产为5907207千美元，2018年为5709825千美元，增加197382千美元[218] - 2019年总负债为5383124千美元，2018年为5225088千美元，增加158036千美元[218] - 2019年股东权益为524083千美元，2018年为484737千美元，增加39346千美元[218] - 2019年净利息收入为45837千美元，2018年为43570千美元，增加2267千美元；2019年利率差为3.06%，2018年为2.99%，提升0.07%；2019年净利息收益率为3.30%，2018年为3.20%，提升0.10%[218] - 2019年9月30日止三个月净利息收入4580万美元，较2018年同期4360万美元增长5.2%；九个月净利息收入1.368亿美元，较2018年同期1.291亿美元增长6.0%[222][223] - 2019年9月30日止三个月应税等效利息收入5420万美元，较2018年同期5040万美元增长7.5%；九个月应税等效利息收入1.619亿美元，较2018年同期1.467亿美元增长10.3%[225][226] - 2019年9月30日止三个月利息支出830万美元，较2018年同期增长22.3%；九个月利息支出2510万美元，较2018年同期增长42.2%[227][228] - 2019年9月30日止三个月净息差3.30%，较2018年同期增加10个基点；九个月净息差3.32%，较2018年同期增加12个基点[229] - 2019年平均生息资产收益率较2018年同期分别增加20和30个基点，付息负债平均利率分别增加13和24个基点[230] - 2019年9月30日总资产58.58224亿美元，较2018年同期56.70838亿美元增加1.87386亿美元[221] - 2019年第三季度其他营业收入为1030万美元，较去年同期的1080万美元减少60万美元，降幅5.1%[237] - 2019年前三季度其他营业收入为3200万美元，较去年同期的2940万美元增加260万美元，增幅8.9%[241] - 2019年第三季度，其他营业费用为3490万美元，较去年同期的3400万美元增加90万美元，增幅2.7%[243] - 2019年第三季度，薪资和员工福利为2063.1万美元，较去年同期的1901.1万美元增加162万美元，增幅8.5%[243] - 2019年第三季度，法律和专业服务费用为193.3万美元，较去年同期的152.8万美元增加40.5万美元，增幅26.5%[243] - 2019年第三季度，核心存款溢价摊销为0，较去年同期的66.9万美元减少66.9万美元，降幅100%[243] - 2019年9月30日止九个月，其他运营总费用为1.054亿美元，较上年同期的1.01亿美元增加430万美元，增幅4.3%[245] - 2019年9月30日止三个月，效率比率降至62.48%，上年同期为62.84%；九个月降至62.67%，上年同期为64.06%[248] - 2019年9月30日止三个月和九个月，公司分别记录所得税费用490万美元和1440万美元，上年同期分别为500万美元和1270万美元；有效税率分别为25.2%和24.7%，上年同期分别为24.7%和22.6%[249] - 2019年9月30日，净递延所得税资产估值备抵总额为330万美元，2018年12月31日为350万美元；扣除估值备抵后，净递延所得税资产为1400万美元，2018年12月31日为2150万美元[250] - 2019年9月30日，总资产为59.8亿美元，较2018年12月31日的58.1亿美元增加1.697亿美元[251] - 2019年9月30日，投资证券为11.9亿美元，较2018年12月31日减少1.669亿美元，降幅12.3%[252] - 2019年9月30日，贷款和租赁净额为43.7亿美元，较2018年12月31日增加2.895亿美元，增幅7.1%[254] - 2019年9月30日总存款为50.4亿美元，较2018年12月31日的49.5亿美元增加9120万美元，增幅1.8%[273] - 2019年9月30日核心存款为41.6亿美元，较2018年12月31日增加1.407亿美元，增幅3.5%，占总存款比例从81.2%升至82.5%[274] - 2019年9月30日股东权益总额为5.252亿美元，较2018年12月31日的4.917亿美元增加，主要因净收入4410万美元和其他综合收入2830万美元，部分被回购股票和支付股息抵消[276] - 2019年9月30日总股东权益与总资产比率为8.79%，高于2018年12月31日的8.47%；每股账面价值分别为18.47美元和16.97美元[277] 各业务线数据关键指标变化 - 2019年第三季度，抵押银行业务收入为176.4万美元，较去年同期的192.3万美元减少15.9万美元，降幅8.3%[236] - 2019年前三季度，抵押银行业务收入为478.9万美元，较去年同期的554.5万美元减少75.6万美元，降幅13.6%[240] - 2019年第三季度，银行持有的人寿保险收入为64.5万美元，较去年同期的105.5万美元减少41万美元，降幅38.9%[236] - 2019年前三季度，银行持有的人寿保险收入为251.1万美元，较去年同期的187.4万美元增加63.7万美元，增幅34%[240] 夏威夷地区经济数据变化 - 2019年截至8月30日的八个月内，夏威夷游客数量为710万人，较2018年同期增长5.2%；游客总消费降至121亿美元，较2018年同期减少6150万美元，降幅0.5%；预计2019年游客数量增加3.5%，消费减少0.2%；2020年游客数量和消费分别增加2.0%和2.3%[204] - 预计2019年夏威夷实际个人收入和实际州生产总值分别增长1.2%和1.1%，2020年分别增长1.1%和1.2%[205] - 2019年9月夏威夷季节性调整后的年失业率为2.7%，2018年9月为2.6%；预计2019年为3.0%，2020年为3.2%[206] - 2019年前九个月，瓦胡岛单户住宅销售数量微增0.8%，公寓销售数量下降6.7%；单户住宅中位销售价格为78.5万美元，较2018年同期下降0.5%；公寓中位销售价格为42.5万美元，较2018年同期下降1.0%[207] 利率政策变化 - 2018年美联储四次上调联邦基金利率区间，每次25个基点，截至2018年12月31日为2.25%-2.50%；2019年7月和9月分别下调25个基点，至1.75%-2.00%[210] 公司计划相关情况 - 2019年第二季度公司启动RISE2020计划，预计在2019年剩余时间和2020年投资约4000万美元；预计到2021年初，与RISE2020相关的年度费用约为700万美元；2019年第三季度，公司产生了约120万美元与RISE2020相关的费用[212][214] - 预计2019年和2020年效率比率在63%-65%之间；到2022年底，目标是平均股东权益回报率达到15%，效率比率达到57%[214] 贷款和租赁相关数据变化 - 2019年贷款和租赁平均余额较2018年增加3.519亿美元（三个月）和3.273亿美元（九个月），投资证券平均余额分别减少2.364亿美元（三个月）和2.044亿美元（九个月）[225][226] - 2019年9月30日止三个月贷款和租赁损失拨备费用150万美元，2018年同期为拨备转回10万美元；九个月拨备费用420万美元，2018年同期为30万美元[233] - 2019年9月30日止三个月净冲销额160万美元，2018年同期为130万美元；九个月净冲销额400万美元，2018年同期为340万美元[234] - 夏威夷贷款组合较2018年12月31日增加2.297亿美元，增幅6.3%[256] - 美国大陆贷款和租赁总额较2018年12月31日增加5976.5万美元，增幅13.0%[254] - 美国大陆贷款组合较2018年12月31日增加5980万美元，增幅13.0%，主要归因于商业抵押贷款组合增加4470万美元和消费贷款组合增加2250万美元[259] - 截至2019年第三季度，公司以7880万美元购买未偿还余额总计8000万美元的美国大陆消费贷款，净折扣为120万美元；2018年购买总额为5860万美元的美国大陆消费贷款，包括比购买时未偿还余额5850万美元高出10万美元的溢价[260] - 截至2019年9月30日，非应计贷款总额为89.4万美元，较2018年12月31日的232.3万美元减少142.9万美元，降幅61.5%；其他不动产拥有（OREO）总额为46.6万美元，较2018年12月31日的41.4万美元增加5.2万美元，增幅12.6%；非 performing资产总额为136万美元，较2018年12月31日的273.7万美元减少137.7万美元，降幅50.3%[263] - 截至2019年9月30日，90天以上逾期应计贷款总额为23.5万美元，较2018年12月31日的53.6万美元减少30.1万美元，降幅56.2%；仍在计息的重组贷款总额为885.9万美元，较2018年12月31日的1286.7万美元减少400.8万美元，降幅31.1%[263] - 截至2019年9月30日，非 performing资产、90天以上逾期应计贷款和仍在计息的重组贷款总额为1045.4万美元，较2018年12月31日的1614万美元减少568.6万美元，降幅35.2%[263]