公司银行分行分布 - 公司旗下银行共有20家分行，包括北弗吉尼亚9家、马里兰州郊区6家、华盛顿特区5家[239] PPP贷款情况 - 截至2020年4月30日，PPP贷款未偿还本金总计4.448亿美元，涉及1090名借款人；公司已批准1233份申请，总计4.497亿美元的PPP贷款[244] - 2020年3月27日，《CARES法案》签署成为法律，其中包括近3500亿美元的薪资保护计划（PPP）；4月16日资金耗尽，4月27日恢复接受申请，新增310亿美元资金[244] 贷款临时修改情况 - 截至2020年3月31日，公司对约32笔贷款进行临时修改，未偿还风险敞口约4500万美元；截至4月30日，约382笔临时修改，未偿还风险敞口约5.76亿美元[247] - 公司为应对COVID - 19实施短期贷款修改计划，修改期限主要为90天[247] - 截至2020年3月31日和4月30日，贷款延期还款分别涉及32笔、金额4500万美元和382笔、金额5.76亿美元[303] 净收入相关指标变化 - 2020年第一季度净收入为2310万美元，相比2019年同期的3370万美元下降31%[257] - 2020年第一季度基本和摊薄后普通股每股净收入为0.70美元，相比2019年同期的0.98美元下降29%[257] - 2019年第一季度排除620万美元非经常性成本后，收益为3830万美元，摊薄后每股收益1.11美元[258] 信用损失估计方法变更 - 2020年1月1日起采用ASU No. 2016 - 13，信用损失估计方法从“已发生损失”法改为“预期损失”法（CECL）[251] - CECL方法下，公司使用贴现现金流（DCF）方法估计多个贷款池的预期信用损失，以8个季度为合理可支持的预测期，并在12个月内直线回归到历史损失率[254] COVID - 19对公司的影响 - 公司因COVID - 19暂停股票回购计划，且2020年第一季度信贷损失拨备增加[248] 信贷损失拨备变化 - 截至2020年3月31日的三个月，信贷损失拨备增至1640万美元，较2019年同期的340万美元增长398%[259] - 2020年3月31日止三个月，信贷损失拨备为1430万美元，2019年同期为340万美元[290] - 2020年3月31日，信贷损失准备金余额为9633.6万美元，2019年同期为7343.9万美元[295] - 截至2020年3月31日，信贷损失拨备占未偿还贷款的1.23%，2019年12月31日为0.98%；信贷损失拨备是不良贷款的202%，2019年12月31日为151%[271] 所得税拨备与净利息收入变化 - 所得税拨备为830万美元，较2019年同期减少360万美元，降幅30%；净利息收入减少1.6%，从8100万美元降至7970万美元[261] 资产回报率与权益回报率变化 - 2020年第一季度年化平均资产回报率为0.98%，2019年同期为1.62%；年化平均普通股权益回报率为7.81%，2019年同期为12.12%；年化平均有形普通股权益回报率为8.56%，2019年同期为13.38%[262] 净息差与相关收益率变化 - 2020年第一季度净息差为3.49%，2019年同期为4.02%；平均生息资产收益率降至4.55%，较2019年同期下降66个基点；计息负债平均成本降至1.64%，较2019年同期下降32个基点；净息差较2019年下降34个基点[263] - 截至2020年3月31日的三个月，净利息收入为7.9744亿美元，2019年同期为8.1017亿美元；净息差为2.91%，2019年为3.25%；净利息收益率为3.49%，2019年为4.02%；资金成本为1.06%，2019年为1.19%[285] - 2020年第一季度公司净息差为3.49%[369] - 2020年第一季度公司净息差为3.49%，2019年第一季度为4.02%[387] - 截至2020年3月31日的三个月，公司净息差为3.49%，平均投资组合余额较2019年同期增加5700万美元，即7%[369][370] 贷款与存款规模变化 - 2020年前三个月，总贷款较2019年12月31日增长4%，平均贷款较2019年同期增长9%；总存款较2019年12月31日增长13%，平均存款较2019年同期增长10%[266] - 2020年3月31日总资产为99.9亿美元，较2019年同期的83.9亿美元增长19%，较2019年12月31日的89.9亿美元增长11%[333] - 2020年3月31日总存款为81.4亿美元，较2019年同期的66.8亿美元增长22%，较2019年12月31日的72.2亿美元增长13%[334] - 2020年3月31日贷款总额达78.4亿美元，较2019年12月31日的75.5亿美元增加29510万美元，增长4%[333][344] 净冲销额变化 - 2020年第一季度净冲销额为220万美元，占平均贷款（不包括待售贷款）的年化比例为0.12%，2019年同期为340万美元，占比0.19%[270] - 2020年第一季度净冲销额为220万美元，占平均贷款（不包括待售贷款）的年化比例为0.12%，2019年同期净冲销额为340万美元，占比为0.19%[290] 非利息收入与相关业务变化 - 截至2020年3月31日的三个月，非利息收入降至550万美元，较2019年同期的630万美元减少13%；净投资收益为82.2万美元，2019年同期为91.2万美元；住宅抵押贷款发放额为1.93亿美元，2019年第一季度为9300万美元[272] - 2020年第一季度非利息收入降至550万美元，2019年同期为630万美元，降幅13%；住宅抵押贷款销售收益从130万美元降至82.5万美元；2020年第一季度住宅抵押贷款结清额为1.93亿美元，2019年同期为9300万美元[312] - 2020年第一季度净投资收益为82.2万美元，2019年同期为91.2万美元[313] - 2020年第一季度存款账户服务费降至140万美元，2019年同期为170万美元，降幅16%[316] 非利息支出变化 - 2020年第一季度效率比率为43.83%，2019年第一季度为43.87%；非利息支出为3730万美元，较2019年同期的3830万美元减少3%[273] - 2020年第一季度非利息支出总计3730万美元，2019年同期为3830万美元，降幅3%；与2019年第一季度剔除特定费用后的支出相比，增长16%[322] 各项费用变化 - 2020年第一季度法律、会计和专业费用从2019年同期的170万美元增至700万美元，增长309%[328] - 2020年第一季度FDIC保险从2019年同期的110万美元增至140万美元，增长28%[329] - 2020年第一季度其他费用从2019年同期的450万美元降至370万美元，下降16%[330] 员工数量变化 - 2020年3月31日，公司全职员工当量为494人，2018年12月31日为492人，2019年3月31日为480人[324] 贷款行业占比情况 - 截至2020年3月31日，住宿和餐饮服务行业贷款占贷款组合的9.7%，零售贸易占1.1%[345] 存款结构变化 - 2020年3月31日，总存款中包括20.9亿美元的经纪存款（不包括CDARS和ICS双向），占总存款的26%[350] - 2020年3月31日，公司无息活期存款为20亿美元，占总存款的25%，而2019年12月31日为20.6亿美元，占29%[351] - 截至2020年3月31日，客户回购协议账户余额为3140万美元，高于2019年12月31日的3100万美元[352] - 截至2020年3月31日，定期存款为12.7亿美元，较2019年12月31日减少1780万美元[353] 借款情况变化 - 截至2020年3月31日，FHLB借款为3亿美元，高于2019年12月31日的2.5亿美元[354] 短期流动性与存款增长情况 - 2020年第一季度平均短期流动性为6.06亿美元，高于EagleBank的平均需求，过去12个月平均存款增长10%，二级流动性来源达29.5亿美元[361] 未偿还贷款承诺等情况 - 截至2020年3月31日，未偿还贷款承诺、未使用信贷额度和信用证总额为2.317427亿美元[363] 投资组合相关变化 - 截至2020年3月31日的三个月，平均投资组合余额较2019年同期增加5700万美元，增幅为7%[370] - 2020年3月31日市政证券占总投资的9%，2019年3月31日为6%；抵押支持证券占比分别为71%和72%；美国机构投资占比分别为9%和20%；美国国债占投资组合的4%；短期浮动利率公司债券占比分别为6%和1%；SBA债券占比分别为8%和10%[371] - 2020年3月31日投资组合期限从2019年3月31日的3.3年降至2.6年[371] - 2020年3月31日投资组合税前未实现净收益为2010万美元，2019年12月31日为税前未实现净损失420万美元；未实现净收益占投资组合账面价值的2.4%[376] 利率变动影响 - 利率变动时，净利息收入、净收入和投资组合股权市值的百分比变化：利率上升400个基点时，分别为+16.2%、+28.6%、+16.4%；上升300个基点时，分别为+11.7%、+20.7%、+13.9%；上升200个基点时，分别为+7.2%、+12.7%、+10.6%；上升100个基点时，分别为+2.8%、+4.9%、+6.1%；下降100个基点时，分别为 -6.0%、 -10.4%、 -16.6%；下降200个基点时，分别为 -6.6%、 -11.5%、 -39.3%[382] - 公司对净利息收入和股权市值的政策限制：净利息收入在利率变动100、200、300、400个基点时，政策限制分别为 -10%、 -12%、 -18%、 -24%；股权市值在利率变动100、200、300、400个基点时，政策限制分别为 -12%、 -15%、 -25%、 -30%[383] - 与2019年第一季度相比，2020年第一季度平均两年期美国国债利率从2.48%降至1.08%，降140个基点；平均五年期从2.46%降至1.15%，降131个基点；平均十年期从2.65%降至1.37%，降128个基点[387] - 若利率上升100个基点，公司净利息收入和净息差预计将适度增加[394] - 若利率下降100个基点，公司净利息收入和净息差预计将适度下降[395] 利率风险状况 - 2020年3月31日，公司三个月内负缺口约3.7亿美元，占总资产4%；十二个月内负累计缺口2.69亿美元，占总资产3%；2019年12月31日，三个月内正缺口约2.95亿美元，占总资产3%；十二个月内正累计缺口2.43亿美元，占总资产3%[392] - 2020年3月31日，公司利率风险状况与2019年12月31日相似[384] 贷款占总风险资本比例 - 2020年3月31日，非业主自用商业房地产贷款占总风险资本的357%，建筑、土地和土地开发贷款占总风险资本的105%[401] 资本比率情况 - 根据巴塞尔协议III规则，公司和银行需维持最低CET1比率7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率8.5%、总资本与风险加权资产最低比率10.5%、最低杠杆比率4.0%，公司和银行均满足要求[404] - 截至2020年3月31日，公司CET1资本与风险加权资产比率为12.14%，总资本与风险加权资产比率为15.44%，一级资本与风险加权资产比率为12.14%，一级资本与平均资产比率为11.33%[412] - 截至2019年12月31日，公司CET1资本与风险加权资产比率为12.87%，总资本与风险加权资产比率为16.20%，一级资本与风险加权资产比率为12.87%，一级资本与平均资产比率为11.62%[412] 股票回购情况 - 2019年第四季度，公司延长回购计划，经董事会批准，截至2020年12月31日可回购至多164.1万股普通股[405] - 2020年第一季度，公司回购119.3052万股（占授权股份的73%），平均成本为每股37.31美元[