公司基本信息 - 公司是一家以增长为导向的单银行控股公司，成立于1997年10月，旗下银行EagleBank成立于1998年，目前有20家分行[251] - 银行提供广泛商业和个人银行服务，包括存贷款、现金管理等，还参与住宅抵押贷款和SBA贷款业务[252] 疫情影响 - 2020年3月，COVID - 19疫情被认定为大流行，对金融市场和公司业务造成冲击，公司修改业务实践[255][256] 会计准则变更 - 2020年1月1日起，公司采用ASU No. 2016 - 13标准，信用损失估计方法从“已发生损失”法变为“当前预期信用损失”（CECL）法[266] 股票回购与股息 - 公司于2020年第一季度暂停股票回购计划，第二季度未进行回购，第三季度董事会批准解除暂停，但仍未进行回购[262] - 2019年第四季度公司延长回购计划，经12月董事会批准，可在2020年12月31日前回购最多164.1万股普通股[440] - 2020年第一季度公司暂停股票回购，二、三季度无回购，三季度董事会批准解除暂停并授权管理层评估回购机会[441] - 2020年9月24日公司宣布每股0.22美元的季度现金股息，9月15日登记股东，10月31日后首个工作日支付[442] 财务数据关键指标变化 - 2020年第三季度净利润为4130万美元，较2019年同期的3650万美元增长13%；2020年前九个月净利润为9330万美元，较2019年同期的1.075亿美元下降13%[274] - 2020年第三季度信贷损失拨备增至660万美元，较2019年同期的320万美元增长107%[275] - 2020年第三季度净利息收入降至7900万美元，较2019年同期的8100万美元有所下降，平均生息资产增长17.9%[276] - 2020年第三季度净息差为3.08%，2019年同期为3.72%；2020年前九个月净息差为3.27%，2019年同期为3.88%[277] - 2020年第三季度非利息总收入增至1780万美元，较2019年同期的630万美元增长183%；2020年前九个月非利息总收入增至3580万美元，较2019年同期的1900万美元增长89%[278] - 2020年第三季度贷款出售收益为1220万美元，较2019年同期的260万美元增长377%；2020年前九个月贷款出售收益增至1620万美元，较2019年同期的590万美元增长177%[280] - 2020年第三季度其他收入增至400万美元，较2019年同期的170万美元增长141%；2020年前九个月其他收入增至1280万美元，较2019年同期的540万美元增长138%[282] - 2020年第三季度非利息支出总计3690万美元，较2019年同期的3350万美元增长10%；2020年前九个月非利息支出总计1.092亿美元，较2019年同期的1.051亿美元增长4%[284] - 截至2020年9月30日，总贷款较2019年12月31日增长4.4%，2020年前九个月平均贷款较2019年同期增长8.2%；PPP贷款在2020年第三季度末占总贷款4.561亿美元[288] - 截至2020年9月30日，普通股权益与总资产比率从2019年12月31日的13.25%降至12.11%[290] - 2020年9月30日止三个月，公司年化平均资产回报率为1.57%，上年同期为1.62%；年化平均普通股权益回报率为14.46%，上年同期为12.09%；年化平均有形普通股权益回报率为15.93%，上年同期为13.25%[292] - 2020年9月30日止九个月，公司年化平均资产回报率为1.24%，上年同期为1.66%；年化平均普通股权益回报率为10.44%，上年同期为12.34%；年化平均有形普通股权益回报率为11.45%，上年同期为13.57%[293] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司股东权益总额分别为12.2亿美元和11.9亿美元，增长3%[292] - 2020年9月30日止三个月，净利息收入为7900万美元，上年同期为8100万美元；平均生息资产增长17.9%，净利息收益率从3.72%降至3.08%[295][296] - 2020年9月30日止九个月，净利息收入较上年同期减少320万美元；平均生息资产增长17.0%，净利息收益率从3.88%降至3.27%[295][297] - 2020年第三季度，公司净利息收益率压缩18个基点（从3.26%降至3.08%），资金成本下降7个基点（从0.65%降至0.58%），生息资产收益率下降25个基点（从3.91%降至3.66%）[298] - 2020年9月30日止三个月，平均生息资产收益率降至3.66%，较上年同期下降134个基点；平均计息负债成本降至0.91%，较上年同期下降111个基点；净利息利差降至2.75%，较上年同期下降23个基点[299] - 2020年9月30日止九个月，平均生息资产收益率降至4.02%，较上年同期下降112个基点；平均计息负债成本降至1.17%，较上年同期下降85个基点；净利息利差降至2.85%，较上年同期下降27个基点[301] - 2020年9月30日止三个月，贷款净手续费和滞纳金分别为540万美元和430万美元[305] - 2020年第三季度平均流动性为13亿美元，第二季度为11亿美元[298] - 2020年9月30日止九个月，总生息资产平均余额为98.14305亿美元，利息2.95305亿美元，平均收益率4.02%；2019年平均余额83.91463亿美元，利息3.22447亿美元，平均收益率5.14%[308] - 2020年9月30日止九个月，总付息负债平均余额为62.98912亿美元，利息0.55162亿美元，平均成本率1.17%；2019年平均余额52.45645亿美元，利息0.79112亿美元，平均成本率2.02%[308] - 2020年净利息收入2.40143亿美元，2019年为2.43335亿美元；2020年净息差2.85%，2019年为3.12%；2020年净利息收益率3.27%，2019年为3.88%[308] - 2020年资金成本0.75%，2019年为1.26%[308] - 2020年9月30日止三个月，贷款信用损失拨备660万美元，净冲销520万美元，年化净冲销率0.26%；2019年同期拨备320万美元，净冲销150万美元，年化净冲销率0.08%[315] - 2020年9月30日止九个月，贷款信用损失拨备4070万美元，净冲销1460万美元，年化净冲销率0.25%；2019年同期拨备1010万美元，净冲销640万美元，年化净冲销率0.12%[316] - 2020年和2019年9月30日止九个月，贷款利息收入中净贷款手续费和逾期费用分别为1610万美元和1310万美元[308] - 2020年前9个月总冲销额为1469.1万美元，2019年为714.4万美元[320] - 2020年9月30日信贷损失拨备余额为1.10215亿美元，2019年为7372万美元[320] - 2020年期间净冲销与平均未偿还贷款的年化比率为0.25%，2019年为0.12%[320] - 2020年9月30日非 performing 资产总计6300万美元，占总资产0.62%，2019年12月31日为5020万美元，占比0.56%[325] - 2020年9月30日公司有11笔TDRs，总计约1940万美元，其中4笔约890万美元按修改后条款执行，2020年前9个月有2笔共630万美元违约，2019年前9个月有1笔230万美元违约[330] - 2020年9月30日贷款延期涉及321笔，金额8.51亿美元，约占总贷款10.8%，截至该日共批准约740项临时修改，未偿余额约16亿美元[330] - 截至2020年9月30日已批准第二批延期，涉及118笔，金额6.65亿美元[330] - 截至2020年9月30日，总递延贷款8.51亿美元，占未偿还贷款总额的10.8%，总贷款78.8亿美元[331] - 2020年9月30日，不良贷款总额为5810万美元，占总贷款的0.74%，而2019年12月31日为4870万美元，占比0.65%[331] - 2020年9月30日，其他不动产（OREO）为500万美元，包含四处止赎房产，2019年12月31日为150万美元，包含三处止赎房产[335] - 2020年第三季度，非利息总收入从2019年同期的630万美元增至1780万美元，增幅183%[342] - 2020年前三季度，非利息总收入从2019年同期的1900万美元增至3580万美元，增幅89%[346] - 2020年第三季度，贷款出售收益从2019年同期的260万美元增至1220万美元，增幅377%[342] - 2020年前三季度，贷款出售收益从2019年同期的590万美元增至1620万美元，增幅177%[346] - 2020年第三季度，存款服务费从2019年同期的150万美元降至110万美元，降幅29%[342] - 2020年前三季度，存款服务费从2019年同期的480万美元降至340万美元，降幅28%[346] - 2020年9月30日止三个月非利息支出为3690万美元，较2019年同期的3350万美元增加10%；前九个月非利息支出为1.092亿美元，较2019年同期的1.051亿美元增加4%[353] - 2020年第三季度薪资和员工福利为1940万美元，较2019年同期增加29.3万美元或2%；前九个月为5430万美元，较2019年同期减少620万美元或10%[354] - 2020年9月30日公司全职员工当量为515人，2019年12月31日为492人，2019年9月30日为482人[355] - 2020年第三季度场地和设备费用为510万美元，较2019年同期增加46%；前九个月为1240万美元，较2019年同期增加13%[356] - 2020年第三季度营销和广告费用为92.8万美元，前九个月为310万美元，均低于2019年同期[358] - 2020年第三季度数据处理费用为270万美元，较2019年同期增加24%；前九个月为800万美元，较2019年同期增加11%[359] - 2020年9月30日公司总资产为101亿美元，较2019年12月31日增加12.4%；总贷款为79亿美元，较2019年12月31日增加4.4%；贷款待售为7910万美元，较2019年12月31日增加39.5%；投资组合为9.776亿美元，较2019年12月31日增加15.9%[369] - 2020年9月30日公司总存款为82亿美元，较2019年12月31日增加13.2%；总借款资金为5.68亿美元，2019年12月31日为4.677亿美元[370] - 2020年9月30日公司股东权益为12.2亿美元，2019年12月31日为11.9亿美元[371] - 2020年9月30日公司总风险资本比率为16.72%，2019年12月31日为16.20%；普通股一级资本和一级风险资本比率为13.19%，2019年12月31日为12.87%；一级杠杆比率为10.82%，2019年12月31日为11.62%[372] - 2020年第三季度公司有效税率为25.4%，较2019年同期的27.9%有所下降；前九个月为25.4%，较2019年同期的26.9%有所下降[365][367] - 截至2020年9月30日，贷款总额达79亿美元，较2019年12月31日的76亿美元增加3.345亿美元，增幅4%，增长主要来自PPP贷款[379] - 2020年前九个月公司净息差为3.27%，2019年同期为3.88%[406] - 截至2020年9月30日的三个月，平均投资组合余额较2019年同期增加1.651亿美元，增幅22%[407] - 2020年9月30日市政证券占总投资的10%，2019年为9%；抵押支持证券均为73%；美国机构投资分别为7%和14%；短期浮动利率公司债券均为1%；SBA债券分别为8%和10%[408] - 2020年9月30日贷款组合重新定价期限为19个月，2019