公司整体财务状况 - 截至2019年3月31日，公司合并总资产为40.7亿美元，投资贷款总额为25.9亿美元，总存款为32.6亿美元，股东权益总额为4.535亿美元[170] - 截至2019年3月31日，公司总资产增至40.7亿美元，较之前增加360万美元；总负债增至36.1亿美元，较之前增加610万美元；股东权益降至4.535亿美元，较之前减少250万美元[231][233] - 截至2019年3月31日，公司总股东权益为453,463千美元，有形普通股权益为293,519千美元，普通股每股账面价值为28.66美元，有形普通股每股账面价值为18.55美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为18.30美元[343] - 截至2019年3月31日，公司总股东权益与总资产比率为11.15%，有形普通股权益与有形资产比率为7.52%[347] - 截至2019年3月31日，公司平均总股东权益为459,713千美元，平均有形普通股权益为302,398千美元，归属于普通股股东的净亏损为4,073千美元，调整后净亏损为3,448千美元，年化平均总股东权益回报率为 - 3.59%，年化平均有形普通股权益回报率为 - 4.62%[349] - 2018年12月31日，公司总股东权益为455,941千美元，有形普通股权益为301,276千美元，普通股每股账面价值为28.87美元，有形普通股每股账面价值为19.08美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为18.73美元[343] - 2018年12月31日，公司总股东权益与总资产比率为11.23%，有形普通股权益与有形资产比率为7.71%[347] - 2018年12月31日，公司平均总股东权益为449,450千美元，平均有形普通股权益为294,506千美元，归属于普通股股东的净利润为9,925千美元，调整后净利润为10,519千美元，年化平均总股东权益回报率为8.76%，年化平均有形普通股权益回报率为14.17%[349] - 2018年9月30日，公司总股东权益为443,237千美元，有形普通股权益为287,807千美元，普通股每股账面价值为28.07美元，有形普通股每股账面价值为18.22美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为17.86美元[343] - 2018年9月30日，公司总股东权益与总资产比率为11.28%，有形普通股权益与有形资产比率为7.62%[347] - 2018年9月30日，公司平均总股东权益为439,771千美元，平均有形普通股权益为289,515千美元，归属于普通股股东的净利润为10,322千美元，调整后净利润为10,881千美元，年化平均总股东权益回报率为9.31%，年化平均有形普通股权益回报率为14.91%[349] - 2018年6月30日，公司总股东权益为433,282千美元，有形普通股权益为286,744千美元，普通股每股账面价值为27.44美元，有形普通股每股账面价值为18.16美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为17.78美元[343] 公司盈利情况 - 2019年第一季度公司净亏损410万美元，而2018年同期净利润为870万美元[170] - 2019年3月31日止三个月净亏损及归属于普通股股东的净亏损为410万美元，2018年同期净收入及归属于普通股股东的净收入为870万美元，减少1280万美元[192] - 2019年3月31日季度利息和股息收入为4320.2万美元，利息支出为1256.3万美元，净利息收入为3063.9万美元[172] - 2019年3月31日季度证券交易净收益为6000美元，而2018年3月31日季度净亏损为8万美元[172] - 2019年3月31日季度年化平均资产回报率为 - 0.42%，年化平均股权回报率为 - 3.59%[172] - 2019年3月31日季度贷款年化收益率为5.79%，有息存款年化成本为1.61%，净利息收益率年化后为3.49%[172] - 2019年3月31日季度效率比率为69.26%[172] - 2019年一季度末总生息资产平均余额356081.4万美元，利息收入4320.2万美元，平均收益率4.92%；2018年分别为288396万美元、3412.3万美元、4.80%[197] - 2019年一季度末计息存款平均余额270959.7万美元，利息支出1073万美元，平均利率1.61%；2018年分别为204378.4万美元、471.8万美元、0.94%[197] - 2019年一季度净利息收入3063.9万美元，2018年为2778.7万美元；2019年一季度利率差3.21%，2018年为3.74%；2019年一季度净息差3.49%，2018年为3.91%[197] - 2019年一季度末贷款平均余额256003万美元，利息收入3653.3万美元，平均收益率5.79%；2018年分别为212297.3万美元、2904.8万美元、5.55%[197] - 2019年一季度末FHLB借款平均余额19761万美元，较2018年减少13480万美元；平均利率2.68%，较2018年增加109个基点[197][204] - 2019年一季度贷款利息收入增加主要因平均贷款额增加和贷款组合收益率提高24个基点；贷款手续费对净利息收入影响为100万美元，2018年为160万美元[203] - 2019年一季度非利息收入主要来源为服务费和手续费、借记卡收入等[210] - 生息资产平均余额和收益率增加使净利息收入增加，计息负债平均利率和余额增加使利息支出增加[202] - 净息差下降主要因计息负债成本上升速度快于生息资产，资金成本增加源于零售和公共基金存款成本上升[205] - 2019年第一季度非利息收入为5324万美元，较2018年同期的4251万美元增加1073万美元，增幅25.2%[214] - 2019年第一季度非利息支出为2554.3万美元，较2018年同期的1962.7万美元增加591.6万美元，增幅30.1%[218] - 2019年第一季度效率比率为69.3%，高于2018年同期的59.6%[227] - 2019年第一季度有效所得税税率为22.1%，低于2018年同期的22.5%[228] - 2019年第一季度借记卡收入为173.8万美元，较2018年同期的125.3万美元增加48.5万美元，增幅38.7%[214] - 2019年第一季度服务收费和手续费为192.3万美元，较2018年同期的158万美元增加34.3万美元，增幅21.7%[214] - 2019年第一季度薪资和员工福利增加320.7万美元，增幅29.4%，主要因多次并购增加员工[218] - 2019年第一季度数据处理费用增加73.1万美元，增幅43.7%，主要因借记卡处理成本和软件许可费用增加[218] - 2019年3月31日非利息支出为25,543千美元，净利息收入为30,639千美元，非利息收入为5,324千美元[353] - 2019年3月31日非利息支出与净利息收入加非利息收入的比率为71.03%，效率比率为69.26%[353] 公司贷款业务情况 - 截至2019年3月31日，公司用于投资的总贷款为26.2亿美元，较2018年12月31日增加4360万美元，增幅1.7%[234] - 截至指定日期，公司投资性贷款总额为26.18986亿美元，较之前的25.75408亿美元增长1.7%；待售贷款总额为214万美元，较之前的297.2万美元下降28.0%；扣除拨备后投资性贷款总额为25.92646亿美元，较之前的25.63954亿美元增长1.1%[240] - 商业和工业贷款为5.87884亿美元，占比22.4%，较之前下降2.3%；商业房地产贷款为10.41358亿美元，占比39.8%，较之前下降5.9%；房地产建设贷款为1.92828亿美元，占比7.4%，较之前增长55.1%；住宅房地产贷款为5.10092亿美元，占比19.5%，较之前增长14.4%；农业房地产贷款为1.35489亿美元，占比5.2%，较之前下降2.8%；消费贷款为7175.3万美元，占比2.7%，较之前增长14.1%；农业贷款为7958.2万美元，占比3.0%，较之前下降15.4%[240] - 截至2019年3月31日，一年及以内到期贷款为5.94592亿美元，一至五年到期贷款为9.79403亿美元，五年后到期贷款为10.44991亿美元；固定利率贷款为12.3915亿美元，浮动利率贷款为13.79836亿美元[246] - 截至2018年12月31日，一年及以内到期贷款为6.2371亿美元，一至五年到期贷款为9.79005亿美元，五年后到期贷款为9.72693亿美元；固定利率贷款为12.96865亿美元，浮动利率贷款为12.78543亿美元[248] - 截至2019年3月31日，未分类贷款为25.23892亿美元，分类贷款为9509.4万美元；截至2018年12月31日，未分类贷款为24.89353亿美元，分类贷款为8605.5万美元[256][258] - 截至2019年3月31日，未分类贷款占比降至96.4%，低于2018年12月31日的96.7%；分类贷款在2019年3月31日为9510万美元，较2018年12月31日的8610万美元增加900万美元，增幅为10.5%[258] - 2019年3月31日非应计贷款为7.1047亿美元，2018年12月31日为3.3203亿美元；非不良资产总额为7.7429亿美元，2018年12月31日为3.9593亿美元；不良资产与总资产比率为1.90%，2018年12月31日为0.97%；不良资产与总贷款加其他不动产比率为2.95%，2018年12月31日为1.53%[261] - 2019年3月31日，公司有11笔不良贷款关系，总额达5210万美元，未偿还余额超过100万美元[265] - 2019年3月31日潜在问题贷款为2400万美元，2018年12月31日为5290万美元[267] - 2019年3月31日，30 - 59天逾期贷款为5300万美元，60 - 89天逾期贷款为2000万美元；2018年12月31日，30 - 59天逾期贷款为3300万美元，60 - 89天逾期贷款为5100万美元[270] - 2019年3月31日贷款损失准备金总额为2630万美元，占总贷款的1.01%；2018年12月31日为1150万美元，占总贷款的0.44%[274] - 2019年3月31日集体评估减值贷款的贷款损失准备金为960万美元，占25.3亿美元集体评估减值贷款的0.38%；2018年12月31日为960万美元，占25.1亿美元集体评估减值贷款的0.38%[275] - 截至2019年3月31日的三个月，年化净损失占平均贷款的百分比增至0.12%，2018年同期为0.07%[276] - 2019年3月31日商业和工业贷款损失准备金为1605.6万美元，占总准备金的61.0%；2018年12月31日为270.7万美元，占23.6%[283] - 2019年第一季度，与两个相关借款人的2830万美元信贷关系因借款人申请破产保护被置于非应计状态[285] - 2019年4月，公司认为需针对上述信贷关系计提1450万美元的贷款损失准备金[286] - 2019年第一季度末三个月平均贷款为25.6亿美元，较2018年12月31日平均余额增长7.2% [324] 公司证券投资业务情况 - 2019年3月31日投资证券账面价值为9.158亿美元，较2018年12月31日减少140万美元，占总资产比例从22.6%降至22.5%[290] - 2019年3月31日可供出售证券摊销成本为16.8463亿美元，公允价值为16.6355亿美元；持有至到期证券摊销成本为7.49493亿美元，公允价值为7.52207亿美元[294][295] - 2019年3月31日债务证券总账面价值为9.15848亿美元，加权平均收益率为2.93%；2018年12月31日为9.17231亿美元，加权平均收益率为3.10%[300][303] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司持有的抵押支持证券89.2%和88.9%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命分别为4.8年和5.0年，修正久期分别为4.2年和4.4年[304] - 公司证券投资组合在2019年3月31日的加权平均期限为4.9年，修正久期为4.3年[324] 公司存款业务情况