财务整体关键指标 - 截至2020年6月30日，公司合并总资产为42.05亿美元，投资贷款总额为27.72亿美元，存款总额为32.47亿美元，股东权益总额为4.80亿美元[203][206] - 2020年和2019年第二季度净利润分别为170万美元和920万美元，2020年和2019年上半年净利润分别为290万美元和520万美元[203] - 2020年第二季度净收入为170万美元，较2019年同期的920万美元减少750万美元[228] - 2020年上半年净收入为290万美元，较2019年同期的520万美元减少220万美元[228] - 截至2020年6月30日，公司总资产增至42.1亿美元，较2019年12月31日增加2.557亿美元[291] - 截至2020年6月30日，公司总负债增至37.3亿美元，较2019年12月31日增加2.54亿美元[291] - 截至2020年6月30日，公司股东权益增至4.798亿美元，较2019年12月31日增加170万美元[291] - 截至2020年6月30日，公司总股东权益为4.79766亿美元，有形普通股权益为3.24049亿美元[382] - 截至2020年6月30日，普通股每股账面价值为31.53美元，有形普通股每股账面价值为21.29美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为21.13美元[382] - 截至2020年6月30日，股东总权益为479,766千美元，有形普通股权益为324,049千美元，总资产为4,205,269千美元，有形资产为4,049,552千美元[386] - 截至2020年6月30日，权益与资产比率为11.41%，有形普通股权益与有形资产比率为8.00%[386] - 截至2020年6月30日，平均股东总权益为483,605千美元，平均有形普通股权益为327,411千美元，可分配给普通股股东的净收入为1,689千美元[388] - 截至2020年6月30日，调整后可分配给普通股股东的净收入为2,468千美元，总平均股东权益回报率（ROAE）年化率为1.40%，平均有形普通股权益回报率（ROATCE）年化率为3.03%[388] 利息收支相关指标 - 2020年第二季度利息和股息收入为3793.3万美元，利息支出为504.2万美元，净利息收入为3289.1万美元[206] - 2020年第二季度贷款年化收益率为4.68%，有息存款年化成本为0.63%，净利息收益率年化值为3.49%[206] - 2020年第二季度净利息收入为3289.1万美元，较2019年同期的3128.8万美元有所增加[223] - 2020年第二季度净息差为3.49%，较2019年同期的3.42%有所提高[223] - 2020年第二季度存款总成本为389.9万美元，成本率为0.48%，低于2019年同期的1114.4万美元和1.40% [223] - 2020年第二季度平均生息资产与付息负债比率为131.85%，高于2019年同期的119.26% [223] - 贷款利息收入减少，贷款组合收益率从2019年6月30日止三个月的5.74%降至2020年同期的4.68%，降106个基点，2020年6月30日止三个月贷款费用对净利息收入影响为170万美元，其中100万美元与PPP贷款发放有关，2019年同期为110万美元[238] - 计息存款费用减少，成本从2019年6月30日止三个月的1.64%降至2020年同期的0.63%，降101个基点；FHLB平均借款从2019年同期的2.789亿美元降至2020年的2.708亿美元，降810万美元，平均利率从2.65%降至0.82%，降183个基点；2020年6月30日止三个月银行股票贷款利息支出为30.6万美元，2019年同期为14.7万美元；计息负债总成本从2019年的1.76%降至2020年的0.71%，降105个基点[239] - 净利息收入因量增279.9万美元，因率降119.6万美元，总计增加160.3万美元[237] - 2020年6月30日止六个月，贷款平均余额26.66104亿美元，利息收入6700.3万美元，收益率5.05%；2019年同期平均余额26.07906亿美元，利息收入7456万美元，收益率5.77%[244] - 2020年6月30日止六个月，应税证券平均余额7.63992亿美元，利息收入863.7万美元，收益率2.27%；2019年同期平均余额7.79705亿美元，利息收入1005.1万美元，收益率2.60%[244] - 2020年6月30日止六个月，计息存款平均余额25.09347亿美元，利息支出1076.3万美元，成本率0.86%；2019年同期平均余额27.18066亿美元，利息支出2187.4万美元，成本率1.62%[244] - 2020年6月30日止六个月，净利息收入6498.6万美元，2019年同期为6192.7万美元[244] - 2020年6月30日止六个月，利率差为3.38%，2019年同期为3.17%；净利息收益率为3.58%，2019年同期为3.46%[244] - 2020年6月30日止六个月，含非计息存款的存款总成本为1076.3万美元，成本率0.69%；2019年同期总成本为2187.4万美元，成本率1.38%[244] - 2020年6月30日止六个月，平均生息资产与计息负债比率为126.87%，2019年同期为119.39%[244] - 贷款组合收益率从2019年6月30日止六个月的5.77%降至2020年同期的5.05%，减少72个基点，2020年同期贷款手续费对净利息收入影响为270万美元，其中100万美元与PPP贷款发放有关，2019年同期为210万美元[250] - 计息存款成本因成本降低76个基点和存款量减少而下降，FHLB平均借款从2019年6月30日止六个月的2.385亿美元增至2020年同期的2.832亿美元，平均利率从2.66%降至1.23%，减少143个基点，计息负债总成本从2019年同期的1.74%降至2020年的0.94%，减少80个基点[251] - 生息资产总额因数量增加138.2万美元、收益率/利率减少1085.8万美元，总计减少947.6万美元[249] - 计息负债总额因数量减少125.2万美元、收益率/利率减少1128.3万美元，总计减少1253.5万美元[249] - 净利息收入因数量增加263.4万美元、收益率/利率增加42.5万美元，总计增加305.9万美元[249] - 净息差增加主要是由于计息负债的重新定价速度快于生息资产[252] 贷款损失拨备与净冲销指标 - 2020年第二季度贷款损失拨备为1250万美元，证券交易净收益为4万美元，其他非利息收入为572.8万美元[206] - 2020年第二季度贷款损失准备金增加1150万美元，非利息收入减少71.9万美元[228] - 2020年上半年贷款损失准备金增加580万美元，非利息收入减少73.7万美元[228] - 2020年6月30日止三个月贷款损失拨备为1250万美元，2019年同期为97.4万美元，净冲销分别为33.7万美元和950万美元[255] - 2020年6月30日止六个月贷款损失拨备为2240万美元，2019年同期为1660万美元，净冲销分别为59.4万美元和1030万美元[256] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别为3410万美元（占总贷款1.21%）和1220万美元（占总贷款0.48%）[332] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，集体评估减值贷款的损失准备金分别为2640万美元（占27.5亿美元的0.96%）和1100万美元（占25亿美元的0.44%）[333] - 2020年二季度贷款损失拨备为12500千美元，2019年同期为974千美元[335] - 2020年二季度总冲销为623千美元，2019年同期为9744千美元；总回收为286千美元，2019年同期为207千美元[335] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为34078千美元，拨备与期末贷款比率为1.21%；净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.05%[335] 非利息收入与费用指标 - 2020年第二季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.16%，年化平均股权回报率（ROAE）为0.16%，年化平均有形普通股回报率（ROATCE）为1.40%[206] - 2020年第二季度效率比率为61.98%，非利息收入与平均资产年化比率为0.55%，非利息支出与平均资产年化比率为2.31%[206] - 2020年第二季度一级杠杆比率为8.52%，普通股一级资本比率为12.02%，一级风险资本比率为12.57%[206] - 2020年第二季度总风险资本比率为15.33%，股权与资产比率为11.41%，有形普通股与有形资产比率为8.00%，账面价值每股为31.53美元[207] - 2020年第二季度有形普通股账面价值每股为21.29美元，摊薄后有形普通股账面价值每股为21.13美元[207] - 2020年6月30日止三个月非利息收入为573.2万美元，2019年同期为645.1万美元，减少71.9万美元，降幅11.1%，其中服务收费和手续费减少87.5万美元，降幅39.1%，其他非利息收入减少16万美元，降幅23.3%[259] - 2020年6月30日止六个月非利息收入为1103.8万美元，2019年同期为1177.5万美元，减少73.7万美元，降幅6.3%，其中服务收费和手续费减少77.2万美元，降幅18.5%，其他非利息收入减少81万美元，降幅65.9%[265] - 2020年第二季度非利息费用总计2390万美元，较2019年同期减少110万美元，降幅4.3%[267] - 2020年上半年非利息费用总计4970万美元，较2019年同期减少87.1万美元，降幅1.7%[275] - 2020年第二季度薪资和员工福利减少37.2万美元，降幅2.8%；上半年减少96.6万美元，降幅3.6%[267][275] - 2020年第二季度数据处理费用增加40.5万美元，增幅17.2%；上半年增加66.3万美元，增幅13.9%[267][275] - 2020年第二季度广告和业务发展费用减少31.9万美元，降幅44.2%；上半年减少26.9万美元，降幅19.7%[267][275] - 2020年第二季度无合并费用，2019年同期为27.6万美元；上半年无合并费用，2019年同期为91.5万美元[267][275] - 2020年第二季度效率比率为62.0%，2019年同期为65.6%；上半年为65.4%，2019年同期为67.4%[284] - 2020年第二季度有效所得税税率为22.7%，2019年同期为21.4%；上半年为24.2%，2019年同期为20.8%[286][287] - 2020年上半年所得税费用包含6.7万美元额外费用，2019年上半年股票期权行使和受限股单位结算带来1.8万美元税收优惠[287] - 截至2020年6月30日，非利息费用为23,937千美元，净利息收入为32,891千美元，非利息收入为5,732千美元[392] - 截至2020年6月30日，非利息费用与净利息收入加非利息收入之比为61.98%，效率比率为61.98%[392] 商誉相关指标 - 2020年6月30日公司商誉为1.364亿美元，约占股权的28%[208][215] - 2020年6月30日公司对报告单元进行定量分析，估计其公允价值为480,850美元，超过账面价值0.23%，商誉未减值[210] - 2020年6月30日，公司进行了中期定量分析，确定商誉未受损[350] 贷款业务相关指标 - 截至2020年6月30日，公司有1296笔贷款，总计6.493亿美元获得还款延期[217] - 截至2020年6月30日，公司通过薪资保护计划（PPP）发放3081笔贷款，未偿还余额为3.73亿美元，利率为1%[217] - 截至2020年6月30日，公司对酒店业的风险敞口约为2.73亿美元，占除PPP贷款外总贷款的11.2%，其中1.95亿美元（71.4%）参与延期计划[220] - 截至2020年6月30日，公司对餐饮业的风险敞口约为1.08亿美元，占除PPP贷款外总贷款的4.4%，其中8240万美元（76.5%）