公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司合并总资产38.66亿美元，投资贷款总额26.92亿美元，存款总额31.34亿美元，股东权益总额4.02亿美元[201][204] - 截至2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日减少8400万美元至38.7亿美元，总负债减少810万美元至34.6亿美元，股东权益减少7590万美元至4.022亿美元[277] 公司盈利情况 - 2020年第三季度因商誉减值1.05亿美元，导致第三季度和前九个月净亏损分别为9040.5万美元和8750万美元，而2019年同期净利润分别为1040.6万美元和1560万美元[201][204] - 2020年第三季度净亏损9040万美元，2019年同期净利润为1040万美元，减少1.008亿美元[224] - 2020年前九个月净亏损8750万美元，2019年同期净利润为1560万美元，减少1.03亿美元[224] 公司利息收支情况 - 2020年第三季度利息和股息收入3708.2万美元，利息支出497.5万美元，净利息收入3210.7万美元[204] - 2020年第三季度净利息收入为3210.7万美元，2019年同期为3152.6万美元[228] - 2020年前9个月净利息收入为97093千美元，2019年为93453千美元[231] 公司贷款相关情况 - 截至2020年9月30日，公司有63笔贷款，总计4020万美元获得还款延期并仍处于延期状态[215] - 截至2020年9月30日，公司通过薪资保护计划（PPP）发放3221笔贷款，未偿还余额为3.678亿美元，贷款利率为1.0%[215] - 截至2020年9月30日，主街贷款计划（Main Street Lending Program）未偿还余额为19万美元[215] - 截至2020年9月30日，公司对酒店业的贷款敞口约为2.859亿美元，占除PPP贷款外总贷款的12.1%[217] - 截至2020年9月30日，酒店业贷款组合中前20大贷款共计2.231亿美元，占该行业总敞口的78.0%[217] - 截至2020年9月30日，公司对飞机制造业的贷款敞口约为6510万美元，占除PPP贷款外总贷款的2.8%[219] - 截至2020年9月30日，公司用于投资的总贷款较2019年12月31日增加1.691亿美元，增幅6.6%，达到27.3亿美元[278] - 截至2020年9月30日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的87.3%，占总资产的70.7%；2019年12月31日分别为83.6%和64.9% [280] - 截至2020年9月30日，投资持有的贷款总额为27.25713亿美元，较2019年12月31日的25.56652亿美元增长6.6%[284] - 截至2020年9月30日，待售贷款总额为905.3万美元，较2019年12月31日的593.3万美元增长52.6%[284] - 截至2020年9月30日，投资持有的贷款（扣除拨备后）为26.91626亿美元，较2019年12月31日的25.4442亿美元增长5.8%[284] - 2020年9月30日，一年及以下到期的贷款为5.69349亿美元，1 - 5年到期的为13.37811亿美元，5年以上到期的为8.18553亿美元[289] - 2019年12月31日，一年及以下到期的贷款为5.84398亿美元，1 - 5年到期的为9.62814亿美元，5年以上到期的为10.0944亿美元[293] - 截至2020年9月30日，未分类贷款占总贷款的97.5%，较2019年12月31日的97.4%有所上升[305] - 截至2020年9月30日，分类贷款为6720万美元，较2019年12月31日的6560万美元增加160万美元，增幅2.4%[305] - 2020年9月30日，商业和工业贷款为8.57244亿美元，占比31.4%，较2019年增长50.0%[284] - 2020年9月30日，房地产贷款总额为17.1792亿美元，占比63.1%，较2019年下降5.8%[284] - 2020年9月30日，消费者贷款为6746.5万美元，占比2.5%，较2019年下降1.3%[284] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为52745000美元，较2019年12月31日的38379000美元有所增加；应计逾期90天以上贷款为248000美元，2019年12月31日无此项；不良资产总额为61720000美元，高于2019年12月31日的46908000美元；不良资产与总资产比率为1.60%，高于2019年12月31日的1.19%；不良资产与总贷款加其他不动产比率为2.26%，高于2019年12月31日的1.83%[307] - 2020年9月30日，不良贷款由205笔单独信贷和150个单独借款人组成，有9笔不良贷款关系，未偿还余额总计4130万美元，每笔余额超过100万美元[309] - 2020年9月30日，公司潜在问题贷款为1470万美元，未包含在非应计或逾期90天类别中，低于2019年12月31日的2720万美元[311] 公司贷款损失相关情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备81.5万美元，证券交易净收益为0，其他非利息收入648.5万美元[204] - 2020年9月30日止三个月贷款损失拨备为81.5万美元，2019年同期为67.9万美元；净冲销为80.6万美元，2019年同期为58.1万美元；2020年总冲销为87.4万美元，收回6.8万美元，2019年总冲销为120万美元，收回62.5万美元[241] - 2020年9月30日止九个月贷款损失拨备为2330万美元，2019年同期为1730万美元；净冲销为140万美元，2019年同期为1090万美元；2020年总冲销为180万美元，收回42.7万美元，2019年总冲销为1190万美元，收回100万美元[242] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金总计3410万美元，占总贷款的1.25%；2019年12月31日，贷款损失准备金总计1220万美元，占总贷款的0.48%[316] - 2020年9月30日，集体评估减值贷款的贷款损失准备金为2460万美元，占26.6亿美元集体评估减值贷款的0.93%；2019年12月31日，该准备金为1100万美元，占25亿美元集体评估减值贷款的0.44%[318] - 截至2020年9月30日的三个月，平均贷款未偿还额为2758680000美元，期末总贷款为2725713000美元；贷款损失准备金期初为34078000美元，计提815000美元，冲销874000美元，回收68000美元，净冲销806000美元，期末为34087000美元，准备金与期末贷款比率为1.25%，净冲销（回收）与平均贷款年化比率为0.12%[319] - 截至2020年9月30日的九个月，平均贷款未偿还额为2697188000美元，期末总贷款为2725713000美元；贷款损失准备金期初为12232000美元，计提23255000美元，冲销1827000美元，回收427000美元，净冲销1400000美元，期末为34087000美元，准备金与期末贷款比率为1.25%，净冲销（回收）与平均贷款年化比率为0.07%[319] - 2020年9月30日，商业和工业贷款损失准备金为11529000美元，占总准备金的33.8%；商业房地产为8898000美元，占26.1%；房地产建设为44000美元，占0.1%；住宅房地产为4593000美元，占13.5%；农业房地产为1281000美元，占3.8%；消费者贷款为6974000美元，占20.5%；农业贷款为768000美元，占2.2%[322] - 2019年12月31日，商业和工业贷款损失准备金为3061000美元，占总准备金的25.0%；商业房地产为2704000美元，占22.1%；房地产建设为1215000美元，占9.9%；住宅房地产为2676000美元，占21.9%；农业房地产为608000美元，占5.0%；消费者贷款为1422000美元，占11.6%；农业贷款为546000美元，占4.5%[322] 公司非利息收支情况 - 2020年9月30日止三个月非利息收入为648.5万美元，2019年同期为657.2万美元，下降1.3%；服务收费和手续费减少56.2万美元，借记卡收入增加28.6万美元，增幅13% [246] - 2020年9月30日止九个月非利息收入为1752.3万美元，2019年同期为1834.7万美元，下降4.5%；服务收费和手续费减少133.4万美元，借记卡收入增加60.6万美元，增幅9.9% [250] - 2020年9月30日止三个月非利息支出总计1.30835亿美元，较2019年同期增加1.06612亿美元，主要因1.04831亿美元的商誉减值；调整后非利息支出增加180万美元，增幅7.4% [254] - 2020年9月30日止三个月薪资和员工福利增加83.8万美元，增幅6.4%，主要因受限股票单位费用、员工激励和退休计划费用增加[254] - 2020年9月30日止三个月专业费用减少11.4万美元，降幅11.5%，主要因律师费减少12.3万美元[256] - 2020年9月30日止三个月广告和业务发展费用减少20.8万美元，降幅25.8%，主要因新冠疫情减少赞助和客户答谢活动[256] - 2020年9月30日止三个月其他房地产拥有费用为32.1万美元，部分被出售其他收回资产净收益18.8万美元抵消；2019年同期有19.2万美元出售其他房地产收益和8000美元其他收入，部分被11.2万美元其他房地产拥有费用抵消[257] - 2020年前三季度非利息费用总计1.805亿美元，较2019年增加1.057亿美元，主要因1.048亿美元的商誉减值[261] - 2020年前三季度非利息费用在商誉减值前为7570万美元，较2019年增加2.5% [261] 公司相关比率情况 - 2020年第三季度年化平均资产回报率为 - 8.90%，年化平均股权回报率为 - 74.45%，年化平均有形普通股权益回报率为 - 108.31%[204] - 2020年第三季度贷款年化收益率为4.65%，计息存款年化成本为0.50%，净利息收益率年化后为3.47%[204] - 2020年第三季度效率比率为67.38%，非利息收入与平均资产年化比率为0.64%，非利息支出与平均资产年化比率为12.88%[204] - 2020年第三季度一级杠杆比率为8.76%，普通股一级资本比率为12.76%，一级风险资本比率为13.32%[204] - 2020年第三季度总风险资本比率为17.35%，权益与资产比率为10.40%，有形普通股权益与有形资产比率为9.23%，每股账面价值为27.08美元[205] - 2020年第三季度利率差为3.31%，2019年同期为3.14%[228] - 2020年第三季度净息差为3.47%，2019年同期为3.42%[228] - 2020年前9个月利率差为3.36%，2019年为3.16%；净息差2020年为3.54%，2019年为3.44%[231] - 2020年第三季度效率比率为67.4%，2019年同期为63.6%；2020年前三季度效率比率为66.1%，与2019年持平[270] 公司所得税情况 - 2020年第三季度所得税收益为270万美元，按22.5%的估计年度有效税率计算；2019年同期所得税费用为280万美元，按21.1%的估计年度有效税率计算[272] - 2020年前三季度所得税收益为170万美元，按22.5%的估计年度有效税率计算；2019年前三季度所得税费用为410万美元，按21.1%的估计年度有效税率计算[273] 公司证券投资情况 - 截至2020年9月30日，投资证券账面价值总计7.986亿美元，较2019年12月31日减少1.126亿美元；证券占总资产的20.7%，低于2019年12月31日的23.1%[325] - 截至2020年9月30日，可供出售证券摊销成本为7.70422亿美元，公允价值为7.98576亿美元；持有至到期证券摊销成本为7.69