公司整体财务状况 - 截至2021年3月31日，公司合并总资产42.0亿美元，投资贷款净额27.4亿美元，总存款36.3亿美元，股东权益3.978亿美元[225] - 截至2021年3月31日，总资产增至42亿美元，较2020年12月31日增加1.828亿美元[269] - 截至2021年3月31日，总负债增至38亿美元，较2020年12月31日增加1.927亿美元[269] - 截至2021年3月31日，股东权益降至3.978亿美元，较2020年12月31日减少98万美元[269] - 截至2021年3月31日，股东总权益为397,815千美元，有形普通股权益为350,072千美元[357][362] - 截至2021年3月31日，总股本为14,383,913股，摊薄后普通股为14,668,287股[357] - 截至2021年3月31日，每股账面价值为27.66美元，有形每股账面价值为24.34美元[357] - 截至2021年3月31日，总资产为4,196,184千美元，有形资产为4,148,441千美元[362] - 截至2021年3月31日，权益与资产比率为9.48%，有形普通股权益与有形资产比率为8.44%[362] - 截至2021年3月31日，平均股东总权益为395,638千美元，平均有形普通股权益为347,262千美元[365] 公司收入与支出情况 - 2021年第一季度公司净收入1510万美元，2020年同期为130万美元[225] - 2021年第一季度利息和股息收入3581.2万美元，利息支出405.3万美元[228] - 2021年第一季度净利息收入3175.9万美元，信贷损失拨备（转回）为 - 575.6万美元[228] - 2021年第一季度非利息收入669.5万美元，非利息支出2488.1万美元[228] - 2021年第一季度净收入为1510万美元，2020年同期为130万美元，增加1380万美元[240] - 2021年第一季度信贷损失准备金减少1570万美元，非利息收入增加140万美元，非利息支出减少87.7万美元[240] - 2021年第一季度所得税准备金增加380万美元，净利息收入减少33.6万美元[240] - 2021年第一季度非利息收入为671.2万美元，较2020年同期的530.6万美元增长26.5%[255] - 2021年第一季度非利息支出为2490万美元，较2020年同期减少87.7万美元，降幅3.4%[259] - 截至2021年3月31日，归属于普通股股东的净收入为15,075千美元，调整后净收入为15,901千美元[365] - 截至2021年3月31日，非利息支出为24,881千美元，净利息收入为31,759千美元，非利息收入为6,712千美元[368] 公司收益与比率指标 - 2021年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）未给出，年化平均股权回报率（ROAE）为1.48%[228] - 2021年第一季度年化平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为15.45%，贷款年化收益率为4.59%[228] - 2021年第一季度计息存款年化成本为0.36%，净息差年化率为3.31%[228] - 2021年第一季度一级杠杆比率为8.73%，一级风险资本比率为13.08%[228][229] - 2021年第一季度总风险资本比率为17.02%，股权/资产比率为9.48%[229] - 2021年第一季度效率比率为64.2%，2020年同期为68.9%[267] - 2021年第一季度有效所得税率为22.1%，2020年同期为26.1%[268] - 2021年平均生息资产与有息负债比率为137.52%，2020年为121.91%[245] - 2021年净利息收益率从2020年的3.67%降至3.31%，主要因生息资产收益率下降速度快于有息负债成本下降速度[245][250] - 2021年第一季度净冲销额为6.5万美元，2020年同期为25.7万美元[252] - 2021年第一季度信用损失拨备（转回）为 - 587.1万美元，2020年为994万美元[310] - 2021年第一季度净回收（冲销）为 - 65万美元，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为0.01%；2020年净回收（冲销）为 - 257万美元，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为0.04%[310] - 截至2021年3月31日，年化平均股东总权益回报率为15.45%，年化平均有形普通股权益回报率为18.57%[365] - 截至2021年3月31日，非利息支出与净利息收入加非利息收入比率为64.67%，效率比率为64.18%[368] 公司贷款业务情况 - 截至2021年3月31日，公司有3772笔PPP贷款，未偿还余额为4.141亿美元，利率为1.0%[235] - 截至2021年3月31日，MSL计划下未偿还金额为1420万美元[236] - 2021年3月31日止三个月贷款组合收益率从2020年同期的5.47%降至4.59%，下降88个基点，贷款利息收入减少，但平均贷款量增加部分抵消了影响[248] - 2021年3月31日止三个月贷款手续费对净利息收入的影响为350万美元，2020年同期为97万美元[248] - 2021年3月31日止三个月有息存款成本从2020年同期的1.09%降至0.36%，下降73个基点，有息存款费用减少[248] - 2021年3月31日止三个月联邦住房贷款银行（FHLB）平均借款余额从2020年同期的2.957亿美元降至1000万美元，减少2.857亿美元[248] - 2021年第一季度银行股票贷款无未偿还余额，2020年同期利息费用为10.9万美元[248] - 2021年3月31日止三个月有息负债总成本从2020年同期的1.18%降至0.58%，下降60个基点[248] - 2021年3月31日止三个月净利息收入较2020年同期减少33.6万美元，其中量差增加400.6万美元，利差减少434.2万美元[247] - 截至2021年3月31日，投资性总贷款达28亿美元，较2020年12月31日增加2.04亿美元，增幅7.9%[270] - 截至2021年3月31日，投资性贷款总额为27.96亿美元，较2020年12月31日的25.92亿美元增长7.9%[277] - 截至2021年3月31日，待售贷款总额为860.9万美元，较2020年12月31日的1239.4万美元下降30.5%[277] - 截至2021年3月31日，扣除拨备后投资性贷款净额为27.40亿美元，较2020年12月31日的25.58亿美元增长7.1%[277] - 截至2021年3月31日，一年以内到期的贷款总额为5.00亿美元，1 - 5年到期的为14.30亿美元，5年以上到期的为8.66亿美元[282] - 截至2021年3月31日，固定利率贷款总额为16.21亿美元，浮动利率贷款总额为11.75亿美元[282] - 截至2021年3月31日，未分类贷款总额为26.93亿美元，分类贷款总额为1.03亿美元[294] - 截至2020年12月31日，未分类贷款总额为24.96亿美元，分类贷款总额为9616.8万美元[297] - 截至2021年3月31日，未分类贷款占总贷款的比例与2020年12月31日持平，为96.3%[297] - 截至2021年3月31日，分类贷款为1.03亿美元，较2020年12月31日的9616.8万美元增加690万美元，增幅7.1%[297] - 截至2021年3月31日，不良资产总额为7009.3万美元，占总资产的1.67%，占总贷款加OREO的2.50%；截至2020年12月31日，不良资产总额为5459.7万美元，占总资产的1.36%，占总贷款加OREO的2.10%[299] - 2021年3月31日，不良贷款由238笔独立信贷和159个独立借款人组成，有15笔不良贷款关系，未偿还余额超过100万美元，总计4300万美元[300] - 截至2021年3月31日，潜在问题贷款为4250万美元，未包含在非应计或逾期90天类别中；截至2020年12月31日，潜在问题贷款为5230万美元[303] - 截至2021年3月31日，信用损失准备金总额为5550万美元，占总贷款的1.99%；截至2020年12月31日，贷款损失准备金总额为3370万美元，占总贷款的1.30%[306] - 截至2021年3月31日，集体计量贷款的信用损失准备金为3430万美元，占27.3亿美元集体计量贷款的1.26%；截至2020年12月31日，集体计量贷款的信用损失准备金为2320万美元，占25.4亿美元集体计量贷款的0.92%[307] - 截至2021年3月31日，不包括PPP贷款余额，准备金百分比增至1.48%；截至2020年12月31日为1.01%[307] - 2021年第一季度平均未偿还贷款为27.36918亿美元，2020年为25.25344亿美元[310] - 2021年第一季度末总贷款为27.9574亿美元，2020年为25.07123亿美元[310] - 商业和工业贷款的信用损失拨备从2020年12月31日的12,456千美元（占比37.0%）增加到2021年3月31日的19,965千美元（占比36.0%）[312] - 2021年第一季度末三个月平均贷款为27.4亿美元，较2020年12月31日平均余额增加1.7%[339] - 公司约58.0%的贷款为可提前还款的固定利率贷款[377] 公司证券投资情况 - 截至2021年3月31日，投资证券账面价值总计9.981亿美元，较2020年12月31日增加1.263亿美元，占总资产的23.8%，高于2020年12月31日的21.7%[313] - 截至2021年3月31日，可供出售证券的摊销成本为982,043千美元，公允价值为998,100千美元；2020年12月31日，摊销成本为845,401千美元，公允价值为871,827千美元[316] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司均未持有任何分类为持有至到期的证券[318] - 2021年3月31日，所有可供出售证券的加权平均收益率为2.24%；2020年12月31日为2.23%[322][323] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的政府赞助住宅抵押贷款支持证券中，分别有75.2%和84.1%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命分别为3.3年和2.5年，修正久期分别为3.1年和2.5年[325] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的私人标签住宅抵押贷款支持证券中，100.0%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命均为2.2年，修正久期均为2.1年[325] 公司存款业务情况 - 2021年3月31日总存款为36.3453亿美元，较2020年12月31日的34.4759亿美元增加1.8691亿美元，增幅5.4%[329] - 2021年3月31日有息活期存款中的经纪存款余额为2.918亿美元，储蓄和货币市场存款中的经纪存款余额为1940万美元，经纪定期存款为1090万美元[330] - 截至2021年3月31日，10万美元以上定期存款中，3个月及以内为1.00405亿美元，较2020年12月31日增加738万美元，增幅7.9%；3 - 6个月为6461.2万美元，较2020年12月31日减少612.5万美元，降幅8.7%；6 - 12个月为1.41387亿美元，较2020年12月31日增加2138.1万美元，增幅17.8%；12个月以上为5614万美元，较2020年12月31日减少4473.7万美元，降幅44.3%；定期存款总额为3.62544亿美元，较2020年12月31日减少2210.1万美元，降幅5.7%[333] - 截至2021年3月31日，非计息存款约为9.724亿美元，较2020年12月31日高出22.8%[377] 公司其他业务相关情况 - 截至2021年