公司整体财务状况 - 截至2021年6月30日，公司合并总资产42.7亿美元，投资性净贷款27.6亿美元，总存款36.9亿美元，股东权益4.13亿美元[224] - 截至2021年6月30日，总资产较2020年12月31日增加2.549亿美元至42.7亿美元，总负债增加2.495亿美元至38.6亿美元，股东权益增加53万美元至4.13亿美元[285] - 截至2021年6月30日，贷款总额（含待售贷款）占存款的76.5%，占总资产的66.1%；2020年12月31日分别为75.5%和64.9%[291] - 截至2021年6月30日，不良资产总额为6.6694亿美元，占总资产的1.56%，占贷款加OREO总额的2.36%；截至2020年12月31日，不良资产总额为5.4597亿美元，占总资产的1.36%，占贷款加OREO总额的2.10%[307] - 截至2021年6月30日，潜在问题贷款为3680万美元，未包含在非应计或逾期90天类别中；截至2020年12月31日，潜在问题贷款为5230万美元[313] - 截至2021年6月30日，信用损失准备金总额为5180万美元，占贷款总额的1.84%；截至2020年12月31日，贷款损失准备金总额为3370万美元，占贷款总额的1.30%[318] - 截至2021年6月30日，集体计量贷款的信用损失准备金为3350万美元，占集体计量贷款27.6亿美元的1.22%；截至2020年12月31日，集体计量贷款的信用损失准备金为2320万美元，占集体计量贷款25.4亿美元的0.92%。不包括PPP贷款余额，准备金率从2020年12月31日的1.02%增至2021年6月30日的1.35%[319] - 截至2021年6月30日，平均贷款余额为28.53145亿美元，期末贷款总额为28.15061亿美元，信贷损失拨备期末余额为5.1834亿美元，拨备与期末贷款比率为1.84%，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.08%[321] - 2021年6月30日，投资证券账面价值总计10.4亿美元，较2020年12月31日增加1.698亿美元；证券占总资产的24.4%，2020年12月31日为21.7%[325] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊销成本为10.23645亿美元，公允价值为10.41613亿美元；2020年12月31日摊销成本为8.45401亿美元，公允价值为8.71827亿美元[327] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，总存款分别为36.88亿美元和34.48亿美元，增加了2.4亿美元，增幅为7.0%[341] - 2021年6月30日和2020年12月31日，无息活期存款占比分别为26.9%和22.9%；有息活期存款占比分别为26.8%和29.5%；储蓄和货币市场存款占比分别为28.4%和29.4%；定期存款占比分别为17.9%和18.2%[341] - 2021年6月30日和2020年12月31日，有息活期存款的互惠存款分别为2.71亿美元和2.56亿美元；储蓄和货币市场存款的互惠存款分别为0.26亿美元和0.24亿美元；定期存款的互惠存款分别为0.08亿美元和0.15亿美元，非互惠经纪存款分别为0.49亿美元和0[345] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，10万美元以上定期存款中，3个月及以下的分别为1.24亿美元和0.93亿美元，变化3071.6万美元，增幅33.0%；3 - 6个月的分别为0.66亿美元和0.71亿美元，变化 - 438.4万美元，降幅6.2%；6 - 12个月的分别为1.63亿美元和1.20亿美元，变化4265.3万美元，增幅35.5%；12个月以上的分别为0.70亿美元和1.01亿美元，变化 - 3076.9万美元，降幅30.5%；总计分别为4.23亿美元和3.85亿美元，变化3821.6万美元，增幅9.9%[346] - 截至2021年6月30日的六个月，平均贷款为28亿美元，较2020年12月31日的平均余额增长3.7%[353] - 2021年6月30日，现金及现金等价物为1.393亿美元，较2020年12月31日的2.807亿美元减少1.414亿美元[354] - 截至2021年6月30日，投资活动使用的净现金为4.302亿美元，融资活动提供2.416亿美元，经营活动提供4720万美元[354] - 截至2021年6月30日，未偿还备用和履约信用证及信贷承诺总额为5.72037亿美元[358] - 截至2021年6月30日，公司和Equity Bank满足所有适用的资本充足要求，Equity Bank被归类为“资本状况良好”[362][364] - 2021年6月30日，总股东权益为4.12995亿美元，有形普通股权益为3.66292亿美元[371] - 2021年6月30日，已发行普通股为1436.0172万股，摊薄后普通股为1466.4603万股[371] - 2021年6月30日，每股账面价值为28.76美元，每股有形账面价值为25.51美元，摊薄后每股有形账面价值为24.98美元[371] - 截至2021年6月30日，股东总权益为412,995千美元，有形普通股权益为366,292千美元，总资产为4,268,216千美元，有形资产为4,221,513千美元[374] - 截至2021年6月30日，权益与资产比率为9.68%，有形普通股权益与有形资产比率为8.68%[374] - 截至2021年6月30日，平均股东总权益为404,039千美元，平均有形普通股权益为356,705千美元[378] - 截至2021年6月30日，归属于普通股股东的净收入为15,166千美元，调整后归属于普通股股东的净收入为15,988千美元[378] - 截至2021年6月30日，年化平均股东总权益回报率为15.06%，年化平均有形普通股权益回报率为17.98%[378] - 截至2021年6月30日，非利息费用为25,806千美元，净利息收入为34,630千美元，非利息收入为9,100千美元[382] - 截至2021年6月30日，非利息费用与净利息收入加非利息收入之比为59.01%，效率比率为58.85%[382] - 2021年6月30日非计息存款约为2亿美元，较2020年12月31日高25.4%[391] 净收入情况 - 2021年第二季度公司净收入1520万美元，2020年同期为170万美元；2021年上半年净收入3020万美元，2020年同期为290万美元[224] - 2021年第二季度净收入和归属于普通股股东的净收入为1520万美元，较2020年同期的170万美元增加1350万美元[241] - 2021年上半年净收入和归属于普通股股东的净收入为3020万美元，较2020年同期的290万美元增加2730万美元[241] - 2021年第二季度税前收入1958.1万美元，所得税拨备441.5万美元，净收入1516.6万美元[227] 利息和股息相关收入与支出 - 2021年第二季度利息和股息收入3831.8万美元，利息支出368.8万美元，净利息收入3463万美元[227] - 净利息收入受生息资产和付息负债的金额、组合以及收益率和利率变化的影响[242] - 截至2021年6月30日，公司总贷款平均余额为28.53145亿美元，平均收益率4.75%；总生息资产平均余额为39.64633亿美元，平均收益率3.88%；总付息负债平均余额为28.2771亿美元，平均利率0.52%[245] - 与2020年同期相比，贷款利息收入增长得益于贷款规模增加4630万美元，资产收益率提高7个基点至4.75%，其中SBA PPP贷款豁免带来570万美元利息收入[248] - 付息存款费用减少是因为存款成本从2020年6月30日止三个月的0.63%降至2021年同期的0.31%，降低32个基点[248] - FHLB平均借款从2020年6月30日止三个月的2.708亿美元降至2021年同期的3770万美元，减少2.331亿美元[248] - 2021年第二季度银行股票贷款无余额，未产生利息费用，而2020年同期为30.6万美元[248] - 与2020年6月30日止季度相比，付息负债成本在本季度降低1954个基点[248][249] - 2021年和2020年6月30日止三个月，净利息收入变化分析显示，生息资产因规模增加127.2万美元、收益率变化减少88.7万美元，净增38.5万美元；付息负债因规模增加14.2万美元、利率变化减少149.6万美元，净减135.4万美元；净利息收入净增173.9万美元[247] - 生息资产与付息负债的平均比率为140.21%（2021年）和131.85%（2020年）[246] - 净利息收益率2021年为3.50%，2020年为3.49%；利率差2021年为3.36%，2020年为3.32%[245] - 存款总成本（含非付息存款）2021年为3.62495亿美元，成本率0.22%；2020年为3.257631亿美元，成本率0.48%[245] - 2021年总贷款平均余额为2795352千美元，利息收入64811千美元，平均收益率4.68%；2020年平均余额2666104千美元，利息收入67003千美元，平均收益率5.05%[253] - 2021年总生息资产平均余额3928090千美元，利息收入74130千美元，平均收益率3.81%；2020年平均余额3652946千美元，利息收入78490千美元，平均收益率4.32%[253] - 2021年总付息负债平均余额2828609千美元，利息支出7741千美元，平均利率0.55%；2020年平均余额2879362千美元，利息支出13504千美元，平均利率0.94%[253] - 2021年净利息收入为66389千美元，2020年为64986千美元；2021年利率差为3.26%，2020年为3.38%；2021年净息差为3.41%，2020年为3.58%[253] - 2021年平均生息资产与付息负债比率为138.87%，2020年为126.87%[254] - 2021年与2020年上半年相比，生息资产因规模增加利息收入增加4727千美元，因收益率变动减少9087千美元，总计减少4360千美元[255] - 2021年与2020年上半年相比，付息负债因规模增加利息支出增加52千美元，因利率变动减少5815千美元，总计减少5763千美元[255] - 2021年上半年贷款组合收益率较2020年同期下降37个基点，从5.05%降至4.68%，平均贷款规模增加1.292亿美元，SBA PPP借款人手续费收入增加680万美元[256] - 2021年上半年付息存款成本较2020年同期下降53个基点，从0.86%降至0.33%，FHLB平均借款减少2.593亿美元，银行股票贷款2021年上半年无余额，利息支出较2020年同期减少41.5万美元[256][258] - 净息差下降主要是由于生息资产收益率下降速度快于付息负债成本下降速度，生息资产收益率下降主要归因于利率环境下降[258] 信贷损失拨备与净冲销额 - 2021年第二季度信贷损失拨备（转回）为 - 165.7万美元，证券交易净收益（损失）为0[227] - 2021年第二季度信贷损失准备金减少1420万美元，非利息收入增加340万美元，净利息收入增加170万美元[241] - 2021年上半年信贷损失准备金减少2990万美元，非利息收入增加480万美元，净利息收入增加140万美元[241] - 2021年第二季度信贷损失拨备转回170万美元，2020年同期贷款损失拨备为1250万美元[260] - 2021年上半年信贷损失拨备转回740万美元，2020年同期贷款损失拨备为2240万美元[261] - 2021年第二季度净冲销额为56.7万美元，2020年同期为33.7万美元[260] - 2021年上半年净冲销额为63.2万美元，2020年同期为59.4万美元[261] 非利息收入与支出 - 2021年第二季度其他非利息收入910万美元，合并费用46万美元，其他非利息支出2534.6万美元[227] - 2021年第二季度非利息收入为910万美元，较2020年同期增长336.8万美元，增幅58.8%[2